أثارت جائحة كوفيد-19 وعمليات الإغلاق العالمية اللاحقة الكثير من التغييرات الهيكلية التي أجبرت شركات التأمين على دخول الساحة وأعينها على الجائزة. وهكذا أثبت عام الجائحة أنه كان حافزاً بدوره، حيث دفع شركات التأمين إلى تحويل تركيزها وإعطاء الأولوية لتجربة العملاء، ومرونة السوق، ومرونة الأعمال.
وفقًا لمجموعة بوسطن الاستشارية، "على مستوى العالم، جمعت شركات التأمين 7.5 مليار دولار في العام الماضي، حيث أدى فيروس كوفيد-19 إلى تسريع الحاجة إلى التحول الرقمي في مجال التأمين."
وصل تمويل المستثمرين في مجال تكنولوجيا التأمين إلى 5 مليارات دولار في الربع الأول من عام 2021 مع 261 صفقة، وفقًا لتقرير Forrester بعنوان “تقرير تمويل Insurtech، الربع الأول من عام 1”.
كيف أثر الوباء على شركات التأمين في الهند
تعد الهند ثاني أكبر سوق لتكنولوجيا التأمين (تكنولوجيا التأمين) في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، حيث تمثل 35٪ من 3.66 مليار دولار من رأس المال الاستثماري القادم إلى هذا القطاع، وفقًا لبيانات S&P Global Market Intelligence.
وقال التقرير: "ينجذب مستثمرو تكنولوجيا التأمين إلى الهند لأنها واحدة من أسرع أسواق التأمين نمواً في العالم".
تم الإبلاغ عن أن أقساط التأمين في الهند بلغت 107 مليارات دولار في الهند حتى 31 مارس 2020، لتنمو بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 10% من السنة المالية 15 إلى السنة المالية 20.
"بينما تتنافس شركات التكنولوجيا الكبرى لتصبح وسطاء رقميين في مجال التأمين، تقوم شركات النقل القائمة ببناء قنوات رقمية خاصة بها. وتابع تقرير ستاندرد آند بورز: "من المرجح أن تظهر الشركات الناشئة التي تساعد الشركات القائمة وشركات التكنولوجيا الكبرى في تحقيق هذا التحول كفائزين".
وقال ألبيش شاه، العضو المنتدب والشريك الرئيسي لمجموعة بوسطن الاستشارية أثناء حديثه مع صحيفة الأعمال اليومية مينت: "إن الشراكات بين شركات التأمين الكبرى وشركات التأمين لديها القدرة على تمكين توزيع أكثر تخصيصًا عبر الإنترنت، والاكتتاب التنبؤي، وإدارة المطالبات بشكل أكثر كفاءة".
تقدم الصناعة سريعة النمو حلولاً للاكتتاب القائم على الذكاء الاصطناعي، وتقديم المطالبات الافتراضية، من بين أمور أخرى. يمكن أن تأتي الثورة الكبيرة القادمة في شكل عقود blockchain، حيث قد لا يحتاج العملاء إلى تقديم مطالبة. قدمت شركة Bajaj Allianz General Insurance بالفعل منتج تأمين السفر الذي يستخدم blockchain لتسوية المطالبات المتعلقة بتأخير الرحلات تلقائيًا.
وفي سيناريو آخر، تعاونت شركة Acko General Insurance مع أكثر من 20 منصة رقمية في مجالات البيع بالتجزئة والسفر والتمويل وغيرها لتوزيع تأمين صغير الحجم. قام تأمين رحلات Ola من Acko بتأمين أكثر من 23 مليون رحلة في أقل من 10 أشهر، وقد تم الترحيب به باعتباره أحد منتجات التأمين الأكثر ابتكارًا في الصناعة.
تقدم شركة Insurtech الناشئة الأخرى، Toffee Insurance، تأمينًا ضد السرقة أو تلف الدراجات والإصابات العرضية المتعلقة بنشاط اللياقة البدنية أو الرياضة.
الصورة مجاملة: fintechnews.sg
وفي حديثه عن تطور تكنولوجيا التأمين وتمويلها في الهند، أفاد تقرير BCG's India Insurtech Landscape and Trends أن "التمويل العالمي في تكنولوجيا التأمين قد نما من حوالي 2 مليار دولار في عام 2016 إلى 6 مليارات دولار في عام 2020. بينما تمثل الأمريكتان الحصة الأكبر من التمويل (68) في المائة من التمويل في عام 2020)، كانت آسيا هي المنطقة الجغرافية الأسرع نموًا حتى عام 2019 (معدل نمو سنوي مركب لمدة 5 سنوات بنسبة 60 في المائة). وفي الهند أيضًا، وإن كان بقاعدة أصغر، شهد التمويل زيادة من قاعدة متواضعة قدرها 11 مليون دولار في عام 2016 إلى 287 مليون دولار في عام 2020. واستمر اتجاه التمويل حيث جمعت شركة Turtlemint 30 مليون دولار في نوفمبر 2020 وجمعت Digit حوالي 84 مليون دولار في عام 2021. بداية عام XNUMX."
"اجتذبت شركات التأمين في منطقة آسيا والمحيط الهادئ 1.4 مليار دولار - بزيادة 15٪ على أساس سنوي عن العام السابق - مدفوعة بشركات مقرها في الصين (800 مليون دولار) والهند (450 مليون دولار). ومن الأمثلة التمثيلية Medbanks، وهي شركة خدمات قواعد بيانات طبية تقدم خدمات متعلقة بالأورام، والتي جلبت 305 مليون دولار من تمويل السلسلة E+، وPolicybazaar، وهي بوابة لمقارنة الأسعار جمعت 130 مليون دولار من تمويل السلسلة E+.
شركات التأمين مقابل شركات التأمين في النظام البيئي الحالي
مصدر الصورة:everis.com
المطالبات في العصر الرقمي
حتى قبل ظهور جائحة كوفيد-19، كان العملاء قد بدأوا بالفعل في عيش حياة تتمحور حول التكنولوجيا الرقمية، الأمر الذي تطلب من شركات التأمين إعادة التفكير في أساليبها واستراتيجياتها. "في ظل المتطلبات والقيود التي يفرضها الوباء، فإن تقديم الخدمات المدعومة بالتكنولوجيا مع عملية المطالبات الرقمية أمر غير قابل للتفاوض وهو أمر بالغ الأهمية. في الماضي، ربما لم تتم تلبية هذه الاحتياجات بسبب نقص الحلول التقنية أو عدم قدرة شركة التأمين على الاستفادة من التكنولوجيا، لكن الوضع اليوم مختلف تمامًا.
أثرت جائحة كوفيد-19 على شركات تكنولوجيا التأمين على مستويات مختلفة، مما أثر على الطلب والمطالبات وأنماط الخسارة بعدة طرق عبر خطوط الإنتاج ونماذج التشغيل.
وبالتالي، نشأت الحاجة إلى إصلاح وإعادة ضبط نظام القيمة الأساسية وإفساح المجال لمحرك نمو جديد يقوده الاحتفاظ بالعملاء وولائهم، وكلاهما مدفوع بتفاعلات العملاء مع شركات التأمين، وتحديداً أثناء تجربة المطالبات.
"عمليات المطالبات، التي تم التعامل معها تقليديًا على أنها مخرجات "المكتب الخلفي التفاعلي"، يجب أن تصبح عامل تمييز قوي - مبتكرة ولا هوادة فيها في خدمة العملاء، مع موهبة متعددة الأوجه وقادرة على تحقيق نتائج قوية،" يتابع تقرير ديلويت.
أطلقت شركة ديجيت، وهي شركة تأمين متعددة الخطوط مقرها الهند، منتجًا جديدًا يغطي نفقات ما قبل وبعد دخول المستشفى، ورسوم الإسعاف البري، والرأي الطبي الثاني فيما يتعلق بثمانية أمراض فيروسية، بما في ذلك كوفيد-19 وحمى الضنك.
بالنسبة إلى شركة Care Health Insurance، قامت شركة Religare وMantra Labs سابقًا، وهي شركة Insurtech ومقرها بنغالورو، بنشر Hitee، وهو روبوت محادثة ليكون دعم العملاء من المستوى الأول للعملاء الحاليين والجدد. وأدى ذلك إلى زيادة تحويلات الأعمال الجديدة بمقدار 10 أضعاف، وانخفاض كبير في استعلامات العملاء عبر الدعم الصوتي بنسبة 20%.
المصدر www.mindbowser.com
أدى الوباء وموجته اللاحقة إلى تسريع التحول نحو التحول الرقمي في صناعة التأمين. في 2021، هناك ميل واضح نحو التخصيص واستخراج البيانات والأتمتة والحوسبة السحابية في مجال Insurtech.
قراءة 7 اتجاهات رئيسية لقد توقعنا هذا العام في التأمين هنا.
المصدر: https://www.mantralabsglobal.com/blog/7-chatbot-trends-in-insurance-2021/
- 2016
- 2019
- 2020
- 2021
- 7
- حسابي
- المحاسبة
- سيارة إسعاف
- الأمريكتين
- من بين
- حول
- آسيا
- أتمتة
- الدراجات
- مليار
- سلسلة كتلة
- بوسطن
- ابني
- الأعمال
- معدل النمو السنوي المركب
- الموارد
- يهمني
- قنوات
- اسعارنا محددة من قبل وزارة العمل
- chatbot
- الصين
- مطالبات
- سحابة
- الحوسبة السحابية
- آت
- الشركات
- حول الشركة
- الحوسبة
- الاستشارات
- تواصل
- عقود
- كوفيد-19
- وباء COVID-19
- حالياًّ
- تجربة العملاء
- المحافظة على العملاء
- خدمة العملاء
- دعم العملاء
- العملاء
- البيانات
- استخراج البيانات
- المخصصة
- التأخير
- التوصيل
- ديلويت
- الطلب
- أرقام
- رقمي
- المنصات الرقمية
- التحول الرقمي
- مدير المدارس
- الأمراض
- مدفوع
- قيادة
- قطرة
- النظام الإيكولوجي
- تطور
- مصاريف
- تمويل
- شركة
- الاسم الأول
- اللياقة البدنية
- طيران
- تركز
- النموذج المرفق
- التمويل
- العلاجات العامة
- العالمية
- تجمع
- متزايد
- التسويق
- صحة الإنسان
- التأمين الصحي
- هنا
- HTTPS
- بما فيه
- القيمة الاسمية
- الهند
- العالمية
- التأمين
- قطاع التأمين
- شركات التأمين
- Insurtech
- رؤيتنا
- المستثمرين
- IT
- القفل
- مختبرات
- كبير
- قيادة
- ليد
- lockdowns
- الوفاء
- القيام ب
- إدارة
- تعويذة
- مارس
- تجارة
- الأسواق
- طبي
- مليون
- تعدين
- المقبلة.
- منتج جديد
- الوهب
- عروض
- online
- تعمل
- عمليات
- مراجعة
- أخرى
- إصلاح
- وباء
- الشريكة
- التخصيص
- منصات التداول
- وفرة
- بوابة
- منتج
- المنتجات
- Q1
- تقرير
- التقارير
- النتائج
- بيع بالتجزئة
- تقرير اخبارى
- مسلسلات
- خدمات
- مشاركة
- نقل
- الحلول
- الفضاء
- رياضة
- بداية
- بدء التشغيل
- البدء
- الدعم
- نظام
- الموهوبين
- تكنولوجيا
- سرقة
- تحول
- سفر
- جديد الموضة
- الاكتتاب
- قيمنا
- مشروع
- افتراضي
- صوت
- موجة
- العالم
- عام