شهد خريف 2018 عقدًا منذ أن ضربت الأزمة المالية العالمية الاقتصاد البريطاني. نتيجة لانهيار السوق ، كانت الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتطلع إلى تحقيق تقدم في مشاريع الأعمال الجديدة تجد صعوبة متزايدة في تأمين أي تمويل بما في ذلك الائتمان من بنوك الشوارع الرئيسية.
في محاولة لدعم النمو الاقتصادي في المملكة المتحدة ، تم إنشاء "The Business Finance TaskForce" المدعوم من حكومة المملكة المتحدة في عام 2010 من قبل البنوك بما في ذلك: Santander و Barclays و Lloyds و RBS و Standard Chartered. كما أن السياسة النقدية لبنك إنجلترا تعززت توريد أموال الجملة لبعض البنوك من أجل خفض تكلفة رأس المال.
على الرغم من العرض الإجمالي للقروض الجديدة بين 2015-2017 يصل إلى 60 مليار جنيه إسترليني سنويًا ، تشير الأرقام انخفض رصيد قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة بنسبة 12٪ ، من 176 مليار جنيه استرليني إلى 154 مليار جنيه استرليني ، بين يونيو 2011 ويونيو 2018.
صعود بنوك تشالنجر
بالتوازي مع انخفاض القروض الجديدة الصغيرة والمتوسطة من المقرضين في الشوارع في عام 2017 ، كانت الزيادة في البنوك المتنافسة التي تقدم نفسها كبديل تمويل خارجي قابل للتطبيق للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
ما هي بنوك تشالنجر؟
أفضل وصف للمصارف تشالنجر هو البنك الذي يتطلع إلى تحدي البنوك البريطانية الكبرى. البنوك المتحديّة القائمة تشمل: OakNorth و Metro و Shawbrook و Aldermore و Atom Bank و Starling و Monzo.
على عكس بنوك الشوارع العالية القائمة منذ فترة طويلة ، فهي لا تحتاج إلى إدارة الأنظمة القديمة باهظة الثمن التي تمكنها من الحفاظ على المرونة والعمل بسرعة عندما يتعلق الأمر بتطوير النظم المصرفية وتحسين تجربة العملاء.
إن قدرة البنوك المتحدية على التحرك السريع والعمل الهزيل تضع الآن المنافسة على بنوك الشوارع الرئيسية الراسخة ، حيث يهدف المنافسون إلى معالجة المشاكل التي تبدو واضحة للغاية مع البنوك الراسخة الكبيرة.
لماذا تعد تشالنجر بانكس خيارًا شائعًا لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
اعتبارًا من يوليو 2018 ، أفادت تقارير أن سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة كانت تزيد قيمتها عن 154 مليار جنيه إسترليني ، إلا أن 48 مليار جنيه استرليني لا يزال غير مستوفٍ للطلب من الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة وفقًا لتقديرات بنك الأعمال البريطاني.
منذ 2010/11 ، سعت سياسة حكومة المملكة المتحدة إلى تنويع المعروض من التمويل الخارجي للشركات الصغيرة والمتوسطة ، وتشجيع الشركات على النظر في مجموعة من مصادر التمويل المستقرة والناشئة وأنواع المنتجات ، والعديد منها - مدعومًا غالبًا بتطورات التكنولوجيا المالية - شهد نموًا قويًا في السنوات الأخيرة ، مدعومًا على وجه الخصوص بنشاط الاستثمار في السوق لبنك الأعمال البريطاني.
دعم العلاقة بين البنوك المتنافسة والشركات الصغيرة والمتوسطة كان أبعد من ذلك بفضل توجيه جديد يسمى الخدمات المصرفية المفتوحة (PSD 2). دخل هذا حيز التنفيذ في 13 يناير 2018 ولم يمنح الشركات الصغيرة والمتوسطة المزيد من القوة فقط عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الجهة التي تقرض الأموال منها ، ولكنه مكَّن أيضًا بنوك تشالنجر من الاستفادة من البيانات من البنوك التسعة الكبرى في المملكة المتحدة وإضافة قيمة إلى الطريقة التي تمول بها الشركات الصغيرة والمتوسطة أعمالها.
لقد تغيرت الخدمات المصرفية للأعمال بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية ، حيث تتطلب الشركات خيارات التمويل في الأيام بدلاً من الأشهر. بالنسبة للعملاء الراغبين في الاقتراض ما بين 500 ألف جنيه استرليني و 5 ملايين جنيه استرليني ، فإن التجربة بالنسبة للكثيرين هي عملية محبطة للغاية وتستغرق وقتًا طويلًا والتي تعيق نمو الأعمال في نهاية المطاف.
أصبح سوق الخدمات المصرفية التجارية الآن جاهزًا للاضطراب ، مع تحسين بنك Starling المتحدي خدمة العملاء وتغيير الطريقة التي يتعامل بها المستهلكون مع الخدمات المصرفية لكيفية عيشنا الآن.
إن فتح حساب جاري للأعمال مع البنوك المتنافسة أمر رائع ، التجربة الرقمية رائعة ولكن بعض الشركات الكبيرة التي تتطلع إلى اقتراض الأموال تحتاج إلى المزيد.
نقدم لكم B-North
في GCV ، عملنا مؤخرًا مع B-North (وهي شركة ناشئة تهدف إلى تغيير طريقة تقديم إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة).
بعد أن جمع رأس المال الأساسي بأكثر من 4 مليون جنيه استرليني بما في ذلك استثمار بستة أرقام من هيئة مانشستر الكبرى المشتركة ، استخدم B-North هذا لبناء الفريق الأساسي ، وتطوير منصة إقراض نموذجية وبوابة وسيط بينما يبني أيضًا زخمًا كبيرًا في عملية الترخيص المصرفي .
في أواخر عام 2019 ، جمعت B-North أكثر من 2.8 مليون جنيه إسترليني من خلال منصة GrowthFunders للاستثمار المشترك ، متجاوزة هدفها الأولي البالغ 2 مليون جنيه إسترليني.
هدفها الذي يمتد لسبع سنوات هو أن يكون لديها 2,300 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة بإجمالي دفتر قروض يبلغ 2.3 مليار جنيه استرليني.
يقع مقر الشركة في ليدز ، ويقود الأعمال فريق ذو خبرة وطموح وله سجل حافل في مجال الأعمال الصغيرة والمتوسطة والخدمات المصرفية للأفراد. إنهم ملتزمون ببناء بنك يركز على الأعمال والذي يجمع بين الخدمة الشخصية الرائدة في السوق ، وأفضل خدمة في فئتها وسرعة تمويل استثنائية. من خلال تبسيط عملية الإقراض ، ستسعى إلى خدمة عملاء الأعمال بطريقة لا يمكن أن تضاهيها البنوك التقليدية.
سعيًا لإحداث تأثير تحويلي على الشركات من خلال توظيف الآلاف من الناس وتعزيز الاقتصاد ، ستساعد B-North على إحداث ثورة وتنشيط القطاع المصرفي للشركات الصغيرة والمتوسطة بالكامل.
المصدر: https://blog.growthfunders.com/business-banking-rife-for-disrupt
- حسابي
- تهدف
- مصرف
- بنك انجلترا
- البنوك والمصارف
- النظم المصرفية
- البنوك
- أفضل
- مليار
- تعزيز
- بريطاني
- وسيط
- نساعدك في بناء
- ابني
- الأعمال
- الأعمال
- الموارد
- تحدى
- الشركات
- منافسة
- المستهلكين
- ائتمان
- أزمة
- حالياًّ
- تجربة العملاء
- خدمة العملاء
- العملاء
- البيانات
- التوصيل
- الطلب
- تطوير
- رقمي
- تشويش
- اقتصادي
- النمو الاقتصادي
- اقتصاد
- إنكلترا
- FAST
- الشكل
- تمويل
- مالي
- أزمة مالية
- FINTECH
- التمويل
- أموال
- العالمية
- حكومة
- سياسة الحكومة
- عظيم
- التسويق
- مرتفع
- كيفية
- HTTPS
- التأثير
- بما فيه
- القيمة الاسمية
- استثمار
- IT
- يوليو
- كبير
- قيادة
- ليد
- LEND
- الإقراض
- الرافعة المالية
- رخصة
- قرض
- القروض
- طويل
- رائد
- القيام ب
- مانشستر
- تجارة
- السوق
- المترو
- مليون
- زخم
- مال
- المقبلة.
- خطوة
- مزيد من الخيارات
- طلب
- مجتمع
- المنصة
- سياسة
- أكثر الاستفسارات
- بوابة
- قوة
- المنتجات
- نطاق
- تخفيض
- بيع بالتجزئة
- الخدمات المصرفية للأفراد
- بذرة
- SIX
- EMS
- الشركات الصغيرة والمتوسطة
- سرعة
- ستاندرد تشارترد
- بدء
- مخزون
- شارع
- تزويد
- الدعم
- مدعومة
- أنظمة
- الهدف
- مسار
- Uk
- حكومة المملكة المتحدة
- قيمنا
- المشاريع
- من الذى
- البيع بالجملة
- قيمة
- عام
- سنوات