إدارة الديون وكوفيد-19 – لماذا يجب على المقرضين التحرك الآن

وفقًا بنك الأعمال البريطاني، التي تدير استجابة الحكومة الطارئة لقرض COVID-19 ، بحلول نهاية تشرين الأول (أكتوبر) ، تقدم أكثر من 1.4 مليون شركة بنجاح بطلب للحصول على قروض بضمان الحكومة ، بقيمة تقل قليلاً عن 62 مليار جنيه إسترليني. وشمل ذلك 40.2 مليار جنيه إسترليني من القروض المرتجعة (BBL) (مضمونة 100٪ من قبل الحكومة بدون رسوم أو فوائد للدفع لمدة 12 شهرًا) و 17.2 مليار جنيه إسترليني في إطار خطة قروض مكافحة فيروس كورونا (80٪ مضمونة من قبل الحكومة) ، وكلاهما موجه إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة.

هناك مخاوف متزايدة بشأن المقدار الذي يمكن استرداده من هذا الإقراض. ديوان المحاسبة الوطني حذر أن ما يصل إلى 60٪ من القروض الممنوحة بموجب BBLS (تصل قيمتها إلى 26 مليار جنيه إسترليني) قد لا يتم سدادها. الاحتيال هو مصدر قلق كبير ؛ قال بنك الأعمال البريطاني منعت المقرضين ما يقرب من 27,000 طلب BBL احتيالي بين مايو وأكتوبر من هذا العام.

كان هناك أيضًا قدر كبير من الدعم المقدم للعملاء: ما لا يقل عن 2.5 مليون قرض عقاري ، و 27 مليون سحب على المكشوف بدون فوائد عرضت، مليون عملية تأجيل سداد ببطاقة الائتمان ، وأكثر من 650,000 ألف عملية تأجيل لسداد مدفوعات القروض الشخصية. الزيادة السريعة في طلبات الرهن العقاري التي لديها ضرب أعلى مستوى في 13 سنوات كرد فعل على عطلة رسوم الدمغة ، يمكن أن تنطوي على مشاكل ائتمانية محتملة في المستقبل.

خلقت الظروف الفريدة للوباء عددًا من التحديات الاستثنائية للمقرضين:

• أحجام هائلة. البنية التحتية اللازمة لإدارة التغييرات في الإقراض على هذا النطاق ببساطة ليست في مكانها الصحيح. معظم البنوك الكبرى ضع وقفة على الحسابات المصرفية التجارية الجديدة استجابة للطلب الهائل للتركيز على العملاء الحاليين وحجم طلبات القروض الطارئة. هذا ليس سوى حل مؤقت بالرغم من ذلك.
• الامتثال للمتطلبات والتوقعات التنظيمية المعقدة. يتم تنظيم العديد من هذه المنتجات من قبل FCA ، والبعض الآخر مشمول بقانون مجلس معايير الإقراض. يجب أن تكون معاملة المقترضين عادلة وشفافة ومتماشية مع قواعد محددة عند الحاجة ، وأكثر اتساقًا بشكل عام مع التوقعات الدقيقة حول معاملة العملاء الضعفاء و "الإنصاف".
• الجداول الزمنية الصعبة. كان لابد من اعتماد تشريعات وإرشادات جديدة حول مخططات الدعم المختلفة بسرعة البرق.
• الحاجة إلى التحكم في التكاليف. على الرغم من حجم المعاملات وعبء العمل بالنسبة للمقرضين ، إلا أن ضغوط التكلفة لم تختف. يجب أن تكون أي حلول فعالة من حيث التكلفة.
• صعوبة تقييم مخاطر الائتمان. يتطلب أساس تقييم المخاطر الائتمانية للعميل أو الشركة عدسة جديدة. للجغرافيا والقطاع تأثير كبير ، بسبب معدل الحالات المحلية واستجابة الحكومة المتدرجة. ومن المضاعفات الإضافية أن بعض إجازات السداد لا تنعكس في تصنيفات مخاطر الائتمان.
• حاجة ملحة للحساسية. هناك حاجة إلى حساسية كبيرة عند التعامل مع العملاء والبنوك والمقرضين الآخرين يتم مراقبتها عن كثب. إن احتمالية إلحاق الضرر بالسمعة إذا تم ارتكاب خطأ أمر حقيقي بالفعل.

ستضع هذه التحديات بلا شك ضغطاً هائلاً على عمليات إدارة الديون في البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. حتى أولئك الذين لديهم قدرة حالية سيكافحون لتلبية متطلبات الموارد عندما يصل الطلب إلى ذروته مع استحقاق القروض وتنتهي إجازات السداد ، على الأرجح في الصيف المقبل. مع وجود فرصة حاسمة للتخطيط للمستقبل ، يجب على الأعمال التجارية التفكير في بعض الأسئلة المهمة المتعلقة بتوفير الموارد:

• ما مقدار السعة الإضافية التي نحتاجها؟
• ما هي المدة التي من المحتمل أن نحتاج فيها إلى سعة إضافية؟
• هل يمكننا تحسين عملياتنا الحالية؟
• هل هناك طرق أخرى لتوفير هذا على المدى القصير؟

حجم عمليات إدارة الديون التي ستكون مطلوبة في الأشهر المقبلة غير مسبوق. تعني معالجة هذه الأسئلة الآن أنك ستكون في وضع أفضل بكثير لدعم العملاء وإدارة عملياتك.

إذا كنت ترغب في التحدث إلينا بشأن دعم بعض أو كل عمليات إدارة الديون الخاصة بك من خلال حل مُدار للتنفيذ ، فيرجى الاتصال بنا. نحن نقدم التسليم الذي يصنع الفارق من خلال الجمع بين قدرتنا على التسليم وتحليلات البيانات الرائدة والحلول التقنية.

اقرأ أيضا عن الجريمة المالية تنفيذ الحلول المدارة وكيف يمكننا المساعدة.

المصدر: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html