ارتفاع معدلات تبني التكنولوجيا المالية في جنوب شرق آسيا ، بقيادة المدفوعات الرقمية والإقراض عبر الإنترنت

يشهد استخدام الخدمات المالية الرقمية نموًا قويًا في جنوب شرق آسيا هذا العام ، وهو اتجاه مدفوع في الغالب بالمدفوعات الرقمية واعتماد الإقراض الرقمي ، وفقًا لـ تقرير الاقتصاد الإلكتروني لجنوب شرق آسيا 2021.

يبحث التقرير السنوي ، الذي أصدرته Google و Temasek و Bain & Company ، في حالة الاقتصاد الرقمي في جنوب شرق آسيا ، ويتعمق في الاتجاهات الناشئة ويتبادل التوقعات الرئيسية للسنوات القادمة.

وفقًا للتقرير ، تزدهر جميع الخدمات المالية الرقمية في جنوب شرق آسيا ، لكن المدفوعات الرقمية والإقراض الرقمي ، على وجه الخصوص ، كانا يقودان التغيير ، مدفوعًا بالاستخدام القوي للخدمات الرقمية مثل التجارة الإلكترونية وخدمة نقل الركاب وتقديم الطعام. ، وتطوير البنية التحتية.

المدفوعات الرقمية تصل إلى التبني السائد

بين عامي 2020 و 2021 ، ارتفعت حصة المحفظة الإلكترونية والمعاملات من حساب إلى حساب (A2A) بمقدار نقطة مئوية واحدة ونقطتين مئويتين على التوالي ، على حساب مدفوعات البطاقات ، التي فقدت نقطة مئوية واحدة في حصتها في السوق .

يقول التقرير إن COVID-19 سرع من اعتماد المحفظة الإلكترونية ، مشيرًا إلى أن استخدام المحفظة الإلكترونية للمستهلكين قد ارتفع بنسبة 45 ٪ مقارنة بمستويات ما قبل COVID-19.

في عام 2025 ، من المتوقع أن تشكل معاملات المحفظة الإلكترونية 7٪ من جميع المعاملات ، بزيادة 3 نقاط مئوية عن مستويات 2021. يقول التقرير إن قيمة الصفقة ستتضاعف بحلول ذلك الوقت.

وجد البحث أن تزايد تبني المستهلكين دفع التجار إلى أن يحذوا حذوهم مع أكثر من 90٪ من التجار الرقميين يقبلون المدفوعات رقميًا. على مدار العام أو العامين المقبلين ، يتوقع 92٪ من التجار الرقميين الاستمرار في استخدام أو زيادة استخدامهم للمدفوعات الرقمية ، مع اختيار المحافظ الإلكترونية كأفضل خيار لهم.

وفي الوقت نفسه ، تم دفع استخدام معاملات A2A من خلال تطوير البنية التحتية و أنظمة الدفع في الوقت الفعلي مثل FAST / PayNow في سنغافورة و PromptPay في تايلاند. أصبحت هذه المنصات وسيلة شائعة للدفع بين المستهلكين ، مما يسمح بتجارب سريعة ورخيصة وسلسة. في أبريل 2021 ، سجلت PromptPay نموًا في قيمة المعاملات بنسبة 80٪ على أساس سنوي. في سنغافورة ، المدفوعات الفورية نشأ 58٪ عن العام الماضي.

بحلول عام 2025 ، ستشكل حصة معاملات A2A 22٪ من جميع المعاملات ، بزيادة نقطتين مئويتين عن عام 2.

من المتوقع أن تصل المدفوعات الرقمية إلى أكثر من 1.1 تريليون دولار أمريكي من قيمة المعاملات الإجمالية (GTV) بحلول ذلك الوقت ، بزيادة من 707 مليار دولار أمريكي في عام 2021.

ارتداد الإقراض الرقمي

بعد المدفوعات الرقمية ، يعد الإقراض الرقمي مجالًا آخر مهيأ لتحقيق نمو قوي. بعد عام من عدم اليقين ، انتعشت الرغبة في الإقراض الرقمي من المستهلكين والتجار هذا العام.

من ناحية المستهلك ، شهدت عمليات البحث على Google زيادة بنسبة 14٪ على أساس سنوي في الاستفسارات المتعلقة بالإقراض ، كما يقول التقرير. وفي الوقت نفسه ، يبدي التجار الرقميون اهتمامًا باحتضان الإقراض الرقمي حيث صرح حوالي 30٪ أنهم من المرجح أن يزيدوا من استخدام تمويل سلسلة التوريد ويشترون الآن ، ويدفعون لاحقًا (BNPL) في المستقبل القريب.

ترتيبات BNPL هي نوع من التمويل قصير الأجل الذي يسمح للمستهلكين بإجراء عمليات الشراء ودفع ثمنها على أقساط. لقد ارتفعت شعبية هذه المنتجات منذ بداية الوباء ، مما سمح للمستهلكين بزيادة دولاراتهم مع مساعدة التجار عبر الإنترنت على تحسين معدلات التحويل وزيادة متوسط ​​حجم التذاكر.

تشتعل المنافسة الآن في هذا المجال مع اللاعبين البحتين ومنصات التجارة الإلكترونية والبنوك التي تتطلع جميعها للحصول على قطعة من الكعكة. كشف بنك ستاندرد تشارترد الحالي عن خططه للدخول في هذا المجال ، بالشراكة مع لاعبي BNPL Atome Financial من سنغافورة و Kredivo من أندونيسيا. ShopBack ، منصة الولاء للتجارة الإلكترونية المدعومة من Rakuten ، يكتسب بدء تشغيل BNPL مرحباً.

من المتوقع أن يصل الرصيد القائم للإقراض الرقمي إلى 39 مليار دولار أمريكي هذا العام ، بزيادة 48٪ عن عام 2020. وبين عامي 2021 و 2025 ، من المتوقع أن ينمو هذا الرقم بنسبة 31٪ ليصل إلى 116 مليار دولار أمريكي.

إلى جانب المدفوعات الرقمية والإقراض الرقمي ، يعد التأمين الرقمي والخدمات الاستشارية الآلية من قطاعات التكنولوجيا المالية الأخرى التي سجلت نموًا قويًا في جنوب شرق آسيا. بلغت أقساط التأمين الرقمي 3.2 مليار دولار أمريكي في عام 2021 ، بزيادة 40٪ عن العام السابق. من المتوقع أن تصل إلى 9 مليارات دولار أمريكي في عام 2025. وفي الوقت نفسه ، جمعت منصات الاستشارات الآلية في جنوب شرق آسيا 12 مليون مستخدم في عام 2021 ، بزيادة قدرها 32٪ عن عام 2020. ومن المتوقع أن يرتفع إلى 23 مليونًا بحلول عام 2025.

اقتصاد الإنترنت في جنوب شرق آسيا

من المقرر أن يصل اقتصاد الإنترنت في جنوب شرق آسيا إلى 360 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2025 ، وهو تعديل تصاعدي عن التوقعات السابقة البالغة 300 مليار دولار أمريكي ، مدفوعة بقاعدة سريعة النمو من المستهلكين والتجار الرقميين.

منذ بداية الوباء ، أضاف جنوب شرق آسيا 60 مليون مستهلك رقمي جديد. 20 مليون انضموا في النصف الأول من عام 1 وحده. وهذا الرقم يرفع العدد الإجمالي لمستخدمي الإنترنت في جنوب شرق آسيا إلى أكثر من 2021 مليون.

بالتوازي مع ذلك ، سجلت الاستثمارات في اقتصاد الإنترنت في المنطقة أعلى مستوياتها على الإطلاق بصفقات بقيمة 11.5 مليار دولار أمريكي في النصف الأول من عام 1.

المصدر: https://fintechnews.sg/57439/payments/fintech-adoption-surges-in-southeast-asia-led-by-digital-payments-and-online-lending/