الخدمات المصرفية المفتوحة والخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) هي مصطلحات تستخدم لواجهات برمجة التطبيقات في المجال المالي. ولكن هل تعنيان نفس الشيء، هل يمكن استخدامهما بالتبادل؟ هل يقدم البنك تلقائيًا الخدمات المصرفية كخدمة عندما يقدم واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة؟
القواسم المشتركة
يعد كل من الخدمات المصرفية المفتوحة والخدمات المصرفية كخدمة مصطلحات تستخدم للإشارة إلى واجهات برمجة التطبيقات المالية التي توفرها البنوك. ولأنها واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، فيمكن دمجها في المنتجات والخدمات الأخرى. مستهلكو واجهة برمجة التطبيقات، دعنا نسميهم شركات التكنولوجيا المالية، يوفرون التطبيق، والسياق الذي تم تضمين واجهة برمجة التطبيقات فيه. نظرًا لإمكانية تضمين واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، يمكن إدراج كل من الخدمات المصرفية المفتوحة والخدمات المصرفية كخدمة تحت مصطلح التمويل المضمن.
الخلافات
يتمثل الاختلاف بين Open Banking وBaaS APIs في مدى عمق تضمين نوع واجهة برمجة التطبيقات (API) المعني، ومقدار دورة حياة المنتج المصرفي المكشوف الذي تلتقطه واجهة برمجة التطبيقات (API)، وأي أنشطة دورة حياة المنتج المصرفي تحدث ضمن السياق المضمن مقابل .خارجه.
توضيح للاختلافات
دعونا نوضح الفرق مع واجهة برمجة التطبيقات (API) التي توفر الوصول إلى حساب نقدي.
إذا كانت واجهة برمجة التطبيقات (API) تسمح بالوصول إلى دورة الحياة الكاملة للحساب النقدي، فهي واجهة برمجة تطبيقات للخدمات المصرفية كخدمة. يمكن أن تحدث دورة حياة المنتج الكاملة ضمن السياق المضمن، أي تطبيق التكنولوجيا المالية، الذي يغطي: إنشاء حساب جديد للمستخدم النهائي، واسترداد البيانات التعريفية للحساب، واسترداد بيانات المعاملات والرصيد من الحساب، وبدء وتنفيذ المدفوعات من هذا الحساب وإغلاق الحساب.
لا تغطي واجهة برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة للحساب النقدي إلا جزءًا من دورة الحياة، على سبيل المثال، استرداد بيانات المعاملات والرصيد من الحساب، ولكنها تتجاهل أنشطة دورة الحياة الأخرى. في واجهة برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة، لا تغطي واجهة برمجة التطبيقات أنشطة دورة الحياة الأساسية، مثل إنشاء الحساب وإغلاقه، ويجب إجراؤها على سبيل المثال على موقع الويب الخاص بالبنك، أو داخل تطبيق الهاتف المحمول، أو حتى في فرع البنك.
BAAS
توفر BaaS منتجًا مستقلاً وقابلاً للتضمين، وهو منتج يمكن أن يعيش بالكامل داخل السياق المضمن. تسمح واجهات برمجة التطبيقات BaaS لشركات التكنولوجيا المالية ببناء خدمة تشبه البنك. باستخدام BaaS، يكون موفر واجهة برمجة التطبيقات (API) غير مرئي تمامًا للمستخدم النهائي - حيث يستطيع مستهلك واجهة برمجة التطبيقات (API) امتلاك القناة بالكامل للمستخدم النهائي. قد لا يكون المستخدمون النهائيون على علم بوجود موفر BaaS - حيث أنهم يتفاعلون فقط مع التكنولوجيا المالية (مستهلك واجهة برمجة التطبيقات).
فتح المصرفية
توفر الخدمات المصرفية المفتوحة فقط ميزات قابلة للتضمين لمنتج أكبر، والذي يحتاج إلى العيش خارج السياق المضمن. لا تسمح واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة لشركات التكنولوجيا المالية ببناء خدمة تشبه البنك. يتفاعل المستخدمون النهائيون بشكل أساسي مع البنك عبر القنوات الخاصة بالبنك (على الأقل لفتح الحساب وإغلاقه) ولا يصلون إلا بشكل متقطع عبر واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة على تطبيق التكنولوجيا المالية.
نبذة عامة
تكشف الخدمات المصرفية المفتوحة ملامح من المنتجات المصرفية كواجهات برمجة التطبيقات، في حين أن الخدمات المصرفية كخدمة تعرض المنتجات المصرفية
ككل في شكل API. الوظائف التي تغطيها واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة ليست سوى مجموعة فرعية صغيرة من الوظائف التي تحتاج إلى تغطيتها بواسطة واجهة برمجة التطبيقات BaaS.
تصوير إيدو لوتون على Unsplash
