أدى التحول الرقمي العالمي إلى دخول كينيا إلى عالم جديد من الاقتصاد الرقمي حيث أصبحت البيانات هي الشكل الجديد للعملة ، والنفط الجديد ، ومحرك النمو والتغيير. يدعم استخدام التقنيات والبيانات الرقمية التحول الرقمي في جميع قطاعات الاقتصاد. في القطاع المالي ، هناك توقعات متزايدة من جانب المستهلكين للتحكم في البيانات التي ينشئونها والاستفادة منها من أجل الاستمتاع بالراحة التي توفرها الخدمات المالية القائمة على البيانات. تقدم الخدمات المصرفية المفتوحة فرصة للقيام بذلك. Open Banking هي تقنية تسمح للمستهلك أو للشركات الصغيرة والمتوسطة بمشاركة معلومات حساباتهم وبيانات المعاملات بشكل آمن مع مزودي خدمات طرف ثالث موثوق بهم وتمكن المستهلك أو الشركات الصغيرة والمتوسطة من توجيه هذا الطرف الثالث لبدء الدفع مباشرة من حسابه. يعتمد المبدأ الأساسي للخدمات المصرفية المفتوحة على حقيقة أن البيانات لها قيمة وأن البيانات التي يحتفظ بها البنك عن المستهلك تنتمي إلى المستهلك وليس للبنك وما إذا كان المستهلك يريد استخدام تلك البيانات للوصول إلى منتجات مالية أفضل و الخدمات ، فمن حقهم أن يفعلوا ذلك تمامًا. هذه الحقوق منصوص عليها بوضوح في قانون حماية البيانات لعام 2019.
إن اعتماد الخدمات المصرفية المفتوحة لديه القدرة على زيادة خيارات المستهلكين وتحسين النتائج المالية للكينيين. من منظور المستهلك ، تتمتع الخدمات المصرفية المفتوحة بالقدرة على جعل الخدمات المالية أكثر ملاءمة وأفضل تفصيلاً وأكثر ذكاءً بشكل أساسي. إنه يمنح المستهلكين القدرة على الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية المفيدة والتنافسية والصديقة للمستهلكين التي تلبي احتياجاتهم. من وجهة نظر الصناعة ، تعد الخدمات المصرفية المفتوحة بتخفيض الحواجز أمام الدخول إلى الخدمات المالية ، وبالتالي تمكين مزودي خدمات التكنولوجيا المالية الرائدين (fintechs) من تطوير منتجات وحلول وخدمات جديدة ومبتكرة للمستهلكين والشركات. من المهم ملاحظة أن جميع الأطراف المشاركة في Open Banking يجب أن تفي بالمعايير المتعلقة بحماية المستهلك والخصوصية والأمن مع دعم المرونة المستمرة واستقرار القطاع المالي في كينيا.
اتخذت السلطات القضائية الدولية مجموعة متنوعة من الأساليب المختلفة لتنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة. في المملكة المتحدة ، فرضت هيئة المنافسة والأسواق (CMA) إنشاء معايير API المصرفية المفتوحة لأكبر تسعة بنوك قائمة في المملكة المتحدة بهدف مشاركة البيانات وبدء الدفع. هيئة تنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة (OBIE) هي منظمة غير ربحية مكلفة بتنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة المتحدة. في الاتحاد الأوروبي ، Open Banking هي مبادرة تقودها اللوائح من خلال توجيه خدمات الدفع الثاني (PSD2) وتتطلب من البنوك الكبيرة فتح الوصول إلى بيانات الحساب وبدء الدفع دون وصف واجهة برمجة تطبيقات قياسية. أستراليا لديها مبادرة الخدمات المصرفية المفتوحة التي تقودها الحكومة ، كجزء من الجهود الأوسع نحو حقوق بيانات المستهلك وتمكين المنافسة. وهي منظمة من قبل لجنة المنافسة والمستهلكين الأسترالية ونطاقها هو مشاركة البيانات فقط بدون بدء المدفوعات. في كينيا ، نشر البنك المركزي الكيني وثيقة رؤية واستراتيجية 2021-2025 التي تحدد جدول أعمال مستقبل نظام المدفوعات الرقمية في البلاد بما في ذلك اعتماد تقنيات الخدمات المصرفية المفتوحة. تقوم وزارة الخزانة أيضًا بوضع اللمسات الأخيرة على إطار سياسة التمويل الرقمي الذي يسعى إلى ضمان تقديم الخدمات المالية للكينيين من خلال التكامل مع التقنيات الرقمية.
نظرًا للمخاطر المرتبطة بفتح البيانات من المؤسسات المالية إلى أطراف ثالثة ، هناك حاجة ماسة لتطوير سياسة داعمة شاملة وإطار قانوني وتنظيمي لحماية البيانات المالية والحوكمة التي يتم فرضها بحزم عبر جميع الجهات الفاعلة الحالية والناشئة في فتح المصرفية. يجب أن يأخذ هذا الإطار القانوني والتنظيمي في الاعتبار الاحتياجات الفريدة للبيانات المالية والمدفوعات ومستخدمي البيانات. بشكل عام ، تمتلك كينيا القدرة على أن تكون رائدة في تطوير واعتماد الخدمات المصرفية المفتوحة في إفريقيا ، لكنها تخاطر بالتخلف إذا لم تتخذ إجراءات ملموسة في الوقت المناسب الآن.