في السنوات الأخيرة ، أحدثت Fintech تغييرًا كبيرًا ، مما أدى إلى تعطيل العديد من قطاعات الأعمال ، وخاصة في الصناعة المالية. لقد حسّن العديد من جوانب التمويل ، مثل إقراض الأموال ومعالجة المدفوعات والتأمين وغير ذلك. أدى هذا التبديل إلى تجربة سلسة وفريدة من نوعها للمستخدمين ، مما يساعد العملاء على فهم التكنولوجيا المالية واحتضانها دون بذل الكثير من الجهد.
لكن ، لا يزال غالبية العملاء يختارون المزيد من المؤسسات المالية التقليدية. على الرغم من أن التكنولوجيا المالية تحدث ثورة تكنولوجية ، إلا أنها تواجه بعض المشكلات والتحديات أمامها. تتمثل بعض المشاكل الأكبر في انعدام الثقة وتدني الشفافية وانتهاكات الأمان وبعض عادات العملاء. في هذه المقالة ، سنراجع هذه المشكلات بالتفصيل ونحاول معرفة كيفية التغلب عليها.
ما هي التكنولوجيا المالية؟
التقنيات المالية (FINTECH) تم إنشاؤها لتحل محل الأساليب المالية التقليدية أو لزيادتها. وتشمل هذه البرامج والخوارزميات والعمليات ونماذج الأعمال. تشمل المجالات الرئيسية لأي تطبيق من تطبيقات Fintech تقريبًا الاستثمارات الشخصية والتجارة والخدمات المصرفية والتأمين.
وفقًا Market Screener، ستبلغ قيمة سوق التكنولوجيا المالية العالمية 26.5 تريليون دولار بحلول عام 2022 ، بمتوسط معدل نمو سنوي يبلغ 6٪. بعض أسباب هذا النمو السريع هي النمو الاقتصادي العالمي ، وزيادة الحاجة إلى الائتمان والتأمين وزيادة الاهتمام بالاستثمار.
التحديات الكبرى في عام 2021
تواجه التكنولوجيا المالية أربع عقبات رئيسية. لضمان النجاح على المدى الطويل ، تحتاج الشركات إلى بذل كل ما في وسعها لمواجهة هذه التحديات.
مشاكل الأمان وخصوصية المستخدم
في أوروبا ، زاد استخدام التكنولوجيا المالية بنسبة 72٪ خلال عام 2020 ، مصحوبة باستثمارات ضخمة في مجال التكنولوجيا المالية. ومع ذلك ، يمكن أن يتبع هذا التحسن عواقب غير مقصودة ، أكبرها مخاوف أمنية جديدة. جرائم الإنترنت آخذة في الازدياد ، مع وقوع هجمات جديدة كل يوم 39 ثانية. ولسوء الحظ ، تعد شركات Fintech واحدة من أكثر أهداف المتسللين شيوعًا.
لا ينبغي أن يكون الأمر مفاجئًا - يعتمد الناس على إدارة الأموال الرقمية بشكل متزايد في كثير من الأحيان ، لذلك تمتلك شركات التكنولوجيا المالية الآن بيانات أكثر قيمة لحمايتها أكثر من أي وقت مضى. لهذا السبب ، حتى المؤسسات الكبيرة ذات السمعة الطيبة ، مثل مكاتب الائتمان الوطنية ووسطاء الفوركس الرائدين ، قد تعاني من تسرب البيانات. كان هذا هو الحال مع Pepperstone ، وهو أسترالي رائد السمسرة التي سُرقت بيانات عملائها في أغسطس 2020.
مواكبة التقنيات الحديثة
ووفقا ل استطلاع رأي 2019 Gartner CIOيعتقد أكثر من 50٪ من مدراء تقنية المعلومات في الخدمات المالية أن معظم الشركات ستعمل من خلال القنوات الرقمية ، وأن المبادرات الرقمية ستولد المزيد من الإيرادات والقيمة ، مما يسلط الضوء على أهمية اتجاهات التكنولوجيا المالية في المستقبل.
ومع ذلك ، فإن المؤسسات التي تستخدم تطبيقات إدارة أعمال قديمة أو أنظمة مختلفة لن تكون قادرة على مواكبة عالم يركز بشكل متزايد على التقنيات الرقمية.
بمعنى آخر ، التحول الرقمي ليس مجرد فكرة جيدة ، إنه ضروري للبقاء.
تقدم تقنيات مثل الحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والتعلم الآلي فوائد كبيرة للمؤسسات التي تتطلع إلى خفض التكاليف. في الوقت نفسه ، تزيد من رضا العملاء وحصة المحافظ. ومع ذلك ، فإن التحول الأولي لهذه التكنولوجيا يأتي مع تكاليف ومخاطر إضافية.
تُمكّن الحوسبة السحابية التي تعتمد على البرمجيات كخدمة ومنصة كخدمة الشركات التي كانت مثقلة سابقًا بأنظمة قديمة متباينة من تبسيط البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاصة بها وتوحيدها. بهذه الطريقة ، يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية تقليل التكاليف وتحسين تحليلات البيانات أثناء استخدام التكنولوجيا المتطورة.
يوفر الذكاء الاصطناعي (AI) ميزة تنافسية كبيرة من خلال توفير فهم عميق لسلوك العملاء واحتياجاتهم. يمنح هذا المؤسسات المالية القدرة على بيع المنتج المناسب للعميل المناسب في الوقت المناسب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن توفر برامج الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في مجال التمويل المعلومات التنظيمية الأساسية اللازمة لتحديد القدرات التشغيلية والحفاظ على المرونة.
جودة البرمجيات
تتمتع المؤسسات المالية التي تستخدم أحدث تقنيات الأعمال ، وخاصة التطبيقات السحابية ، بميزة كبيرة في سباق التحول الرقمي: يمكنها الابتكار بشكل أسرع. تكمن قوة التقنيات السحابية في مرونتها وقابليتها للتوسع. مع عدم وجود مرونة في أجهزة النظام ، تسمح التقنيات السحابية للأنظمة بالتطور جنبًا إلى جنب مع عملك.
ومع ذلك ، فإن التحول الرقمي يجعل الشركات أكثر اعتمادًا على منتجاتها البرمجية ، مما يؤدي إلى تحويل التركيز إلى ابتكارات التكنولوجيا المالية وتطويرها. تبدأ بعض العوامل التقنية البحتة في إحداث تأثير كبير في الأعمال التجارية ، وهي:
المقالات المقترحة
أكسيا توسع بصمة السوق في منطقة دول مجلس التعاون الخليجيانتقل إلى المقال >>
- جودة كود التطبيق ومرونته وقابلية صيانته وقابليته للتوسع ؛
- الأداء العام للنظام ؛
- تصميم UX وجودة الميزات التي تواجه العملاء ؛
- أمن البنية التحتية وقابليتها للتوسع ؛
- تطوير البرمجيات وسرعة إصلاح الخلل.
هناك العديد من العوامل الأخرى في اللعبة ، ويمكن لأي منها أن يجعل منتجًا جديدًا يبرز من المنافسين أو يغرق. لا يمكن أن توجد الشركات الناشئة الناجحة في مجال التكنولوجيا المالية بدون موارد تقنية معلومات قوية.
لوائح الصناعة
أصبح الامتثال التنظيمي أحد أهم تحديات الصناعة المصرفية بسبب الزيادة الهائلة في الرسوم التنظيمية مقارنة بالأرباح وخسائر الائتمان منذ الأزمة المالية لعام 2008.
من بازل متطلبات رأس المال المرجحة بالمخاطر إلى قانون دود فرانكومن مجلس معايير الحسابات المالية خسارة الائتمان الحالية المتوقعة (CECL) إلى مخصص خسائر القروض والإيجارات (ALLL) ، هناك عدد متزايد من اللوائح الخاصة بالبنوك والائتمان يجب على النقابات الامتثال. يمكن أن يؤدي الامتثال إلى إجهاد موارد بنك Fintech بشكل كبير ويعتمد غالبًا على القدرة على ربط البيانات من مصادر مختلفة.
الحلول
لا يوجد دواء سحري يمكن أن يساعدك في التغلب على جميع التحديات المذكورة أعلاه. ومع ذلك ، إليك بعض الحلول العملية التي تسهل عملية تطور الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي يجب مراعاتها.
تنفيذ عمليات المصادقة المبتكرة
تخيل عالماً يشارك فيه المستخدمون في عملية مصادقة العميل على الأطراف فقط: لا تسجيل دخول ، ولا كلمات مرور ، ولا رموز تأكيد نصية. يقوم العملاء بفتح التطبيق أو تسجيل الدخول إلى بنك الهاتف المحمول وإجراء عملياتهم المصرفية اليومية.
ومع ذلك ، في الخلفية ، تعمل الخوارزميات المعقدة بشكل مستمر للتأكد من أن الشخص الذي يستخدم الجهاز هو من يقول.
تختبر الخوارزميات أنماط ضغطات المفاتيح على لوحة المفاتيح وتفحص كيفية قيام المستخدم بالتمرير عبر الشاشة عند استخدام تطبيقات البنوك الأمريكية. يقيس السرعة التي يمشي بها المستخدم ، والارتفاع الذي يمسك به الهاتف ، ومعدل التحدث. إنه يبحث في الأماكن القليلة الأخيرة التي زارها المستخدم وأين هم الآن. يستحضر عشرات من نقاط البيانات الأخرى حول المستخدم ويحدد ما إذا كان أي شيء خارج عن المألوف ، على سبيل المثال ، من حيث مدفوعات Fintech.
إذا كان عدد نقاط البيانات يبدو مريبًا ، تقوم الخوارزمية بتنشيط عملية المصادقة. قد يُطلب من المستخدم التقاط صورة ذاتية حتى يتمكن برنامج التعرف على الوجه من التحقق من هويته. قد يُطلب منهم تقديم بصمة إبهام. في هذه المرحلة ، يمكنك دائمًا استخدام المصادقة ذات العاملين لإضافة طبقة من الأمان.
في هذا العالم ، يجب أن تكون تجربة المستخدم سلسة وسلسة. الأمان والثقة في مصادقة العميل عالية ومستمرة. تقليل عدد حالات الاحتيال والسرقة. وبهذا ، يرتفع مستوى رضا المستخدم. ومع ذلك ، فإنه بالطبع يأتي مع مخاوف الخصوصية الجديدة.
الاستعانة بمصادر خارجية لتطوير التطبيقات للخبراء
يتطلب إنشاء حل متميز للتكنولوجيا المالية ، بما في ذلك البرامج المصرفية ، مع وظائف ممتازة ومستوى عالٍ من الأمان ، الكثير من الخبرة والتفاني. لا يمكن لجميع الشركات تكوين فريق داخلي قوي لإنشاء تطبيق. وبالتالي ، يختار المزيد والمزيد من الشركات الاستعانة بمصادر خارجية لتطوير برامج التكنولوجيا المالية للحصول على تطبيقات جيدة الأداء وسهلة الاستخدام.
يتيح لك فريق محترف من المحترفين البدء في تطوير تطبيقك على الفور. علاوة على ذلك ، لن تضطر إلى إنفاق ميزانيتك على التوظيف ، وتدريب الموظفين الجدد ، وكذلك على مدفوعات الإجازات. يتيح لك الاستعانة بمصادر خارجية تقليل التكاليف بشكل كبير على المدى الطويل ، وتوفير تكاليف التشغيل ، وفي نفس الوقت ، تحقيق أهدافك وإكمال المهام بسرعة وكفاءة.
التعاقد مع مستشار قانوني
يجب أن يكون المستشار الذي توظفه هو مبشر Fintech الخاص بك. إنهم مسؤولون عن التدريب والفهم والتعاون معك لضمان أن الحل يلبي احتياجاتك كمنظمة أو شركة عميلة. يتمتع الاستشاريون بمعرفة عميقة بالتكنولوجيا والأسواق ، ويمكنهم تحديد الاتجاهات في مشهد التكنولوجيا المالية. وتساعدهم هذه البصيرة على فهم الحلول الممكنة وتحديد الفرص نيابة عن العملاء.
وفي الختام
مستقبل التكنولوجيا المالية واضح. ستستحوذ التكنولوجيا المالية على حصة سوقية كبيرة. في الواقع ، نرى بالفعل تزايد شعبية Fintech ، والتي قد تدخل قريبًا دورة الضجيج كما فعلت تقنية blockchain ذات مرة. ومع ذلك ، فإن بناء حل مالي فعال سيكون من بين أفضل أمثلة التكنولوجيا المالية التي يجب البحث عنها يتطلب أكثر من مجرد فكرة ممتازة. تحتاج إلى التغلب على الفور على الحواجز التي ناقشناها حتى لا تبطئ التقدم. لذلك ، الاعتماد على مساعدة مهنية هي خطوة إستراتيجية لتعزيز إدارة المخاطر والتطور السلس.
تيموثي بارتاسيفيتش هو كبير مسؤولي النمو في تقنية المعلومات الذكية.
- "
- 2020
- حسابي
- إضافي
- مميزات
- AI
- خوارزمية
- خوارزميات
- الكل
- من بين
- تحليلات
- التطبيق
- تطبيق
- تطوير التطبيقات
- التطبيقات
- التطبيقات
- البند
- الذكاء الاصطناعي
- الهجمات
- أغسطس
- التحقّق من المُستخدم
- السيارات
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- الحواجز
- أكبر
- سلسلة كتلة
- بلوكشين التكنولوجيا
- مخالفات
- وسطاء
- علة
- نساعدك في بناء
- ابني
- الأعمال
- الأعمال
- الموارد
- الحالات
- تغيير
- قنوات
- رئيس
- CIO
- سحابة
- التطبيقات السحابية
- الحوسبة السحابية
- الكود
- مشترك
- الشركات
- حول الشركة
- المنافسين
- الالتزام
- الحوسبة
- الثقة
- consultants
- التكاليف
- ائتمان
- اتحادات الائتمان
- أزمة
- رضا العملاء
- العملاء
- جرائم الإنترنت
- البيانات
- تحليلات البيانات
- تصميم
- التفاصيل
- التطوير التجاري
- فعل
- رقمي
- المال الرقمي
- التحول الرقمي
- أرباح
- اقتصادي
- النمو الاقتصادي
- الموظفين
- أوروبا
- تطور
- وجوه
- التعرف على الوجه
- مواجهة
- المميزات
- الرسوم الدراسية
- الشكل
- تمويل
- مالي
- أزمة مالية
- المؤسسات المالية
- الخدمات المالية
- التكنولوجيا المالية
- FINTECH
- شركات Fintech
- بدء التشغيل fintech
- الشركات الناشئة fintech
- مرونة
- تركز
- الشرق الأوسط
- تقويم الفوركس
- احتيال
- مستقبل
- غارتنر
- العالمية
- خير
- متزايد
- التسويق
- أجهزة التبخير
- هنا
- مرتفع
- تأجير
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- ضخم
- فكرة
- تحديد
- هوية
- التأثير
- بما فيه
- القيمة الاسمية
- العالمية
- معلومات
- البنية التحتية
- المؤسسات
- التأمين
- رؤيتنا
- مصلحة
- استثمار
- الاستثمارات
- مسائل
- IT
- القفل
- المعرفة
- كبير
- آخر
- قيادة
- التسريبات
- تعلم
- شروط وأحكام
- الإقراض
- مستوى
- قرض
- طويل
- آلة التعلم
- رائد
- أغلبية
- القيام ب
- إدارة
- تجارة
- الأسواق
- الجوال
- مال
- خطوة
- أي
- منتج جديد
- أورينت
- عرض
- عروض
- امين شرطة منزل فؤاد
- جاكيت
- تعمل
- عمليات
- أخرى
- الاستعانة بمصادر خارجية
- كلمات السر
- المدفوعات
- مجتمع
- أداء
- قوة
- خصوصية
- منتج
- المنتجات
- المهنيين
- حماية
- جودة
- سباق
- الأسباب
- تجنيد
- تخفيض
- قوانين
- الموارد
- إيرادات
- مراجعة
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- يجري
- التدرجية
- شاشة
- سلس
- أمن
- اختراقات أمنية
- صورة شخصية
- بيع
- خدمات
- مشاركة
- سمارت
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- تطوير البرمجيات
- الحلول
- سرعة
- أنفق
- المعايير
- بداية
- بدء التشغيل
- البدء
- إستراتيجي
- تحقيق النجاح
- ناجح
- مفاجأة
- مفاتيح
- نظام
- أنظمة
- تقني
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- تجربه بالعربي
- المستقبل
- سرقة
- الوقت
- تيشرت
- تجارة
- قادة الإيمان
- تحول
- الشفافية
- جديد الموضة
- الثقة
- النقابات
- us
- المستخدمين
- قيمنا
- المشي
- محافظ
- من الذى
- في غضون
- كلمات
- للعمل
- العالم
- قيمة
- سنوات