بيكس ربما يكون المنتج الأكثر نجاحًا في مجال التكنولوجيا المالية في تاريخ العالم. هو نظام الدفع الفوري في البرازيل الذي تم إطلاقه في تشرين الثاني (نوفمبر) 2020 وأخذ البلاد في طريق العاصفة. يستخدم أكثر من 130 مليون برازيلي الآن Pix ولحوالي نصف هؤلاء الأشخاص ، تعد هذه أول أداة دفع رقمية استخدموها على الإطلاق. إذا كنت مهتمًا بالتكنولوجيا المالية ، فأنت بحاجة إلى فهم ظاهرة Pix.
ضيفنا التالي على بودكاست Fintech One-on-One هو كارلوس براندت ، رئيس إدارة وعمليات Pix في البنك المركزي البرازيلي. لقد تحدثت مع كارلوس في Fintech Nexus LatAm الذي عقد في ميامي في الفترة من 13 إلى 14 ديسمبر وكان الحدث الأبرز في الحدث بالنسبة للعديد من الحاضرين.
ستتعلم في هذا البودكاست:
- الدور الذي لعبه Carlos في تطوير Pix.
- كيف ساعد ابنه البالغ من العمر تسع سنوات في تجربة المستخدم والتصميم.
- لماذا طرحوا Pix على كل من البنوك وغير البنوك في اليوم الأول.
- لماذا فوضوا جميع المؤسسات المالية الكبيرة للانضمام.
- العدد الهائل من الأشخاص الذين أجروا معاملة رقمية لأول مرة.
- ماذا يعني هذا بالنسبة للاقتصاد البرازيلي.
- كيف أثرت Pix على نمو التجارة الإلكترونية.
- كيف يشجعون المدفوعات B2B.
- لماذا يفتح البنك المركزي البرازيلي بروتوكولات Pix للبنوك المركزية الأخرى.
- كيف يجلس Pix فيما يتعلق ببطاقات الائتمان.
- إذا كان هناك مكان لقضبان مدفوعات التشفير بجانب Pix.
- كيف يعملون للحد من الاحتيال.
- ما هو على خارطة الطريق لعام 2023 والسنوات الخمس المقبلة.
تحميل نسخ PDF من الحلقة 406 - كارلوس إدواردو براندت، أو اقرأها أدناه
FINTECH واحد على واحد بودكاست NO. 406-CARLOS EDUARDO BRANDT
مرحبًا بكم في Fintech One-on-One Podcast. هذا هو بيتر رينتون ، رئيس مجلس الإدارة والشريك المؤسس لشركة Fintech Nexus.
لقد كنت أقوم بهذه العروض منذ عام 2013 ، مما يجعل هذا أطول عرض للمقابلة الفردية في جميع مجالات التكنولوجيا المالية ، شكرًا لك على الانضمام إلي في هذه الرحلة. إذا كنت تحب هذا البودكاست ، فيجب عليك الاطلاع على برامجنا الشقيقة ، PitchIt ، و Fintech Startups Podcast مع Todd Anderson و Fintech Coffee Break مع Isabelle Castro أو يمكنك الاستماع إلى كل ما ننتجه من خلال الاشتراك في قناة بودكاست Fintech Nexus.
(موسيقى)
قبل أن نبدأ ، أود تذكيرك بخدماتنا الإخبارية الشاملة ، Fintech Nexus News ، التي لا تغطي فقط أكبر أخبار التكنولوجيا المالية ، بل تقدم رسالتنا الإخبارية اليومية أهم عشر قصص عن التكنولوجيا المالية في صندوق الوارد الخاص بك كل صباح ولدينا إصدارات خاصة لـ أمريكا اللاتينية وكذلك المملكة المتحدة وأوروبا. ابق على اطلاع بأخبار التكنولوجيا المالية من خلال الاشتراك في news.fintechnexus.com/subscribe.
بيتر رينتون: اليوم في البرنامج ، لدينا مقابلة أجريتها في Fintech Nexus LatAm في 13 ديسمبر ، أجريت مقابلة مع كارلوس براندت ، وهو رئيس Pix في البنك المركزي البرازيلي. الآن ، إذا لم تكن قد سمعت عن Pix ، فيجب أن يكون لديك حقًا ، فمن المحتمل أنه المنتج الأكثر نجاحًا في مجال التكنولوجيا المالية في تاريخ العالم وكارلوس هو أحد مؤسسي Pix. نتحدث عن بعض القصص الخلفية ، ما الذي جعل Pix ناجحة ولماذا أصبحت هذه الظاهرة تجتذب أكثر من 60 مليون شخص لم يسبق لهم إجراء معاملة رقمية من قبل في النظام المالي لأول مرة في البرازيل. حقًا منتج مذهل وشيء أعتقد أنه يجب علينا جميعًا أن نتعلم منه ، وأعتقد أن هذه حلقة ، حتى لو لم تكن مهتمًا بالتكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية ، فستجدها رائعة. نأمل أنك قد استمتعت بالعرض.
سنتحدث الآن عن Pix. أعتقد أن Pix ربما تكون أعظم قصة نجاح ، بالتأكيد على مدار العقد الماضي ، في جميع مجالات التكنولوجيا المالية على مستوى العالم ويسعدنا أن يكون معنا هنا اليوم أحد مهندسي Pix الذي سيتحدث إلينا عن ، وليس فقط حول ما حدث ، ولكن ماذا سيحدث مع Pix. نحن متحمسون جدًا لوجود كارلوس براندت معنا ، فلماذا لا نبدأ ... أعط الجمهور منظورًا عن أصل Pix ودورك فيه.
كارلوس إدواردو برانت: شكرًا لك ، بيتر ، وشكرًا لك Fintech Nexus على دعوتي إلى هذا المؤتمر الرائع جدًا. أنا رئيس إدارة وعمليات Pix في البنك المركزي للبرازيل ، وأعمل في البنك المركزي وفي المدفوعات منذ 20 عامًا وشاركت في منتج Pix منذ البداية. لقد فكرنا نوعًا ما في نظام إيكولوجي جديد للدفع من البداية يمكن أن يساعد البنك المركزي ، وبالطبع المجتمع بأسره على تحقيق بعض الأهداف العامة المهمة جدًا ، وهكذا بدأنا في تصميم وتحديد الخصائص الأساسية لـ Pix منذ البداية .
بيتر: هل كان لديك أي فكرة أنه سيكون ناجحًا بالسرعة التي كان عليها عندما تم إطلاقه؟
تشارلز: حسنًا ، اعتقدنا أنه سيكون ناجحًا لأننا كنا حريصين جدًا فيما يتعلق بتحديد الأهداف وتحديد الأهداف وأيضًا تحديد كيفية تصميم Pix لتحقيق تلك الأهداف. لذلك ، اعتقدنا حقًا أننا سننجح ، لكن ، بالطبع ، كانت السرعة التي حدث بها كل شيء مفاجأة للجميع ، أعني ، كانت سريعة جدًا. في غضون عامين من التشغيل ، لدينا أكثر من 2.5 مليار معاملة شهريًا ، أكثر من أي وسيلة دفع أخرى ، أعني ، إنه لأمر مثير للإعجاب مدى سرعة تبني الأشخاص والشركات لـ Pix.
بيتر: يمين. كما تعلم ، عندما تحدثنا في مكسيكو سيتي قبل بضعة أشهر وتحدثت عن دور ابنك الذي كان صغيرًا إلى حد ما ، لكنك تحدثت عن دور ابنك في تصميم تجربة Pix ، أخبرنا قليلاً عن الذي - التي.
تشارلز: نعم. هذه قصة شيقة للغاية لأن شيئًا واحدًا كان مهمًا جدًا في Pix للأهداف العامة ، تذكر أنه من بين الأهداف العامة الشمول المالي ، ولتحقيق الشمول المالي ، نحتاج إلى حل بسيط للغاية وبديهي جدًا للأشخاص بشكل عام. بالطبع ، نحن بحاجة إلى حل معقد للأعمال وقد فعلنا ذلك ، ولكن لتحقيق هذه الخاصية المتمثلة في كوننا حلًا بديهيًا وبسيطًا جدًا للجميع ، كنا مهووسين بتجربة المستخدم. أعني ، نود أن يكون لدينا حل في أي PSP كان جزءًا من النظام البيئي الكبير الذي سيكون جيدًا بغض النظر عن PSP الذي ستتصل به.
لذلك ، قمنا بتعريفها ، كما نسميها متطلبات تجربة المستخدم ، تلك هي أساسيات تطبيق تجربة المستخدم للتطبيقات التي تريد جميع أجهزة PSP أو تحتاج إلى تنفيذها والحصول على حل بسيط للغاية وبديهي. لقد عينت مستشارًا خاصًا كان ابني في ذلك الوقت ، وكان يبلغ من العمر تسع سنوات في ذلك الوقت ، وحصلنا على خيارات وبدائل من خبراء في تجربة المستخدم. بالطبع ، جمعنا متخصصين من البنك المركزي ، من الصناعة وتوصلنا إلى الحلول الممكنة لتنفيذها من حيث متطلبات تجربة المستخدم. ولكن كلما كان لدينا خياران ، أود أن أقول لمستشاري الخاص وللتأكد من أننا سنختار الحل البسيط للغاية لـ Pix.
بيتر: حسنًا ، هذا مثير للاهتمام حقًا. لذا ، دعنا نتحدث عن بدء التطبيق لأنك انتقلت إلى البنوك وغير البنوك أيضًا ، فلماذا تحب القيام بكلا النوعين من شركات المدفوعات؟
تشارلز: كما قلت ، كنا طموحين للغاية فيما يتعلق بالأهداف العامة ، والكثير من الأهداف العامة في مشروع واحد فقط والشمول المالي ، والحصول على مدفوعات إلكترونية خالية من الاحتكاك وما إلى ذلك ، ولكن أحد الأهداف العامة كان الحصول على المنافسة أو تحسينها في نظام الدفع وفي السوق المالية ككل بمعنى أوسع ولمنافسنا الرئيسي ، كان ذلك مهمًا للغاية. أعني ، كان لدينا وجهة نظر واضحة مفادها أن غير البنوك وخاصة شركات التكنولوجيا المالية كانت مكونًا مهمًا للغاية في النظام البيئي لتحقيق المنافسة.
لنفترض أن الخطوة الأولى للوصول إلى الهدف النهائي كانت بناء إطار تنظيمي لغير البنوك ، لذلك قمنا بذلك في عام 2013 من أجل الحصول على هؤلاء الوافدين الجدد بطريقة آمنة بحيث يكون ذلك آمنًا لغير البنوك لأنهم سيفعلون ذلك. تعرف بطريقة واضحة ما سيطلبه المنظم. وأيضًا ، كان الأمر آمنًا للعملاء لأنهم سيثقون في شركات التكنولوجيا المالية وغير البنوك وما إلى ذلك ، وسيعرفون أن البنك المركزي سيكون مشرفًا وأنه سيكون لديهم إطار عمل قوي لإدارة المخاطر ، لذا كانت المؤسسة جاهزة لذلك ، دعنا نقول ، هذه قطعة من التنظيم.
كانت المرحلة الثانية هي بناء نظام بيئي جديد من الصفر وتصميم النظام البيئي بطريقة تجعل الوصول مفتوحًا للغاية ومفتوحًا للبنوك ومفتوحًا لغير البنوك. نحن نحدد المساواة للغاية ، دعنا نقول ، عملية الانضمام ، تكافؤ الفرص ، أعني ، يجب أن تكون عملية الانضمام موحدة إما للبنوك وغير البنوك ، ولكن الأمر لا يتعلق فقط بمنح الوصول ، بل مسألة إتاحة الوصول في نفس الوقت.
لذلك ، أنشأنا عملية مشتركة للبنوك وغير المصرفية منذ اليوم الأول ، أعني ، يمكنهم الانضمام إلى Pix منذ اليوم الأول طالما أنهم سيفيون بالمتطلبات التشغيلية التي كانت لدينا في عملية الانضمام هذه. سيتعين عليهم إثبات أنهم قادرون على تلبية هذه المتطلبات التشغيلية ، وعلينا التأكد من أن تطبيقاتهم ستكون متوافقة أيضًا مع متطلبات UX وما إلى ذلك. لكن الشيء الرئيسي كان تحسين المنافسة ، وتحقيق تكافؤ الفرص لغير البنوك وإدخالهم في النظام ، كما قلت ، في نفس الوقت.
بيتر: يمين. لذا ، هل فرضت أن البنوك يجب أن تنضم ، وأن تجعل الأمور متاحة ، أعني ، كانت هناك مبادرات أخرى في بلدان أخرى لم تحقق نجاحًا مثل ما فعلته شركة Pix. كيف شجعت اللاعبين المختلفين في النظام البيئي على الدخول فعلاً وأن يكونوا لاعبين نشطين؟
تشارلز: نعم. حسنًا ، نحن نتحدث عن المنافسة ، حسنًا ، لذلك نعلم أن أصحاب المناصب أو اللاعبين الكبار سيقاومون نوعًا ما قليلاً للدخول في نظام بيئي تنافسي والآخرون ، بالطبع ، سينضمون على أساس طوعي ، بالطبع . لذلك ، قمنا بتكليفنا ، وضعنا قاعدة يجب أن تنضم للبنوك ، ليس فقط للبنوك ، ولكن لأي مؤسسة تقدم أكثر من 500,000 حساب نشط للعملاء ، حتى يتمكنوا من الانضمام منذ اليوم الأول. طبعا باقي النظام والبنوك وغير البنوك يمكن أن تنضم منذ اليوم الأول كما قلت في نفس الوقت. وهكذا ، هذه هي الطريقة التي وضعنا بها الجميع معًا وحققنا الكتلة الحرجة وما إلى ذلك في مرحلة مبكرة جدًا.
بيتر: يمين. إذن ، ما هو أحدث رقم ، كم عدد الأشخاص الذين تمت إضافتهم إلى Pix ولم يكن لديهم أي نوع من الحسابات الرقمية من قبل؟
تشارلز: تتزايد هذه الأرقام كثيرًا خلال هذا ... لذا أحاول مواكبة هذا الرقم كل شهر لأنه يتغير كثيرًا ، لكن آخر رقم لدي هو 64 مليون شخص تم إدخالهم في النظام أو صنعوا أول رقم رقمي معاملة مع Pix وأعني ، هذا مثير للإعجاب للغاية ، إنه يمثل ، لا أعرف ، نصف السكان في البرازيل. لقد أثار إعجابنا حقًا وفي نفس الوقت جعلنا سعداء لأننا نحقق الشمول المالي والتضمين الرقمي والعديد من الأشياء الأخرى.
بيتر: دعنا نتوقف قليلاً عند هذا - 64 مليون شخص ليس لديهم حساب رقمي ، لكنهم يمتلكون الآن. أعني ، هذا تحويلي ومثير للاهتمام لأنني كنت أتحدث إلى شخص قال إنه يعيش في البرازيل ، وكان لديه مدبرة منزل وقالوا ، ليس لدي حساب مصرفي ، لدي فقط Pix مع HSBC. لذا ، يبدو الأمر كما لو كنت قد وصفت هذا على أنه أن الأشخاص الذين لا يثقون في البنوك لديهم حساب Pix ولا يدركون أن لديهم بالفعل حسابًا مصرفيًا أيضًا ، فماذا يعني ذلك بالنسبة للبرازيل؟ من الواضح ، عندما كان لديك هذا التفويض لجلب كل هذه التكنولوجيا الجديدة إلى جميع السكان ، أعني ، ما الذي يعنيه الآن أن 64 مليون شخص يستخدمون المدفوعات الرقمية الآن؟
تشارلز: نعم. حسنًا ، هذا مهم جدًا للبرازيل في العديد من الجوانب المختلفة. أول شيء يمكن أن أذكره هنا هو القدرة أو إمكانية أن يقوم الأفراد بدفع مدفوعات خالية من الاحتكاك وبدون تكلفة ، أعني ، المدفوعات هي شيء يفعله الجميع كل يوم ، صحيح. لذا ، فبدلاً من أن يكون لدى الأشخاص نقود وعليهم القلق بشأن الأمان والمال في جيوبهم وما إلى ذلك والتغيير وكل شيء ، أصبح لديهم الآن إمكانية الوصول إلى حل بديهي وبسيط وبدون تكلفة ، وهذا هو أول مكسب حققناه. لكن الأمر أكثر من ذلك لأنه عندما يصل الناس إلى النظام المالي ، فإنهم يبدأون في الحصول ليس فقط على المدفوعات ولكن أيضًا على الائتمان والاستثمارات والتأمين ، وهو شيء لم يكن لديهم حق الوصول إليه على الإطلاق ، وهذا أمر مهم للناس. . لكنها مهمة جدًا للنظام المالي أيضًا لأنها فرص جديدة وفرص عمل جديدة للنظام المالي.
لذلك ، أضفنا فرصًا تجارية أيضًا من خلال عملية التضمين هذه ، ولكن أكثر من ذلك ، أكثر من مجرد إدخال الأشخاص إلى النظام المالي ....... بمجرد أن تتاح لهم إمكانية الحصول على مدفوعات إلكترونية ، يبدأون في الوصول إلى الخدمات الرقمية ، وهو أمر لم يفعلوه ر. لم يكن لديهم إمكانية الوصول إلى تطبيقات الركوب أو تطبيقات الطعام أو ما إلى ذلك لأنهم لم يكن لديهم وسيلة للدفع ، أو لم يكن لديهم أي شيء أو لم يعرفوا كيفية الدفع مقابل الخدمات الرقمية ، لكنهم فعلوا ذلك بالفعل هواتف محمولة ويستخدمون وسائل التواصل الاجتماعي وكل شيء ، نضع ذلك في الاعتبار أيضًا. نحن نضيف أيضًا فرصًا جديدة للاقتصاد بأكمله ، أعني ، يمكن للشركات الجديدة أن تحقق 64 مليون شخص تم تضمينها. لذلك ، يمكننا أن نرى ذلك الشمول المالي من منظور واسع جدًا لنرى مدى أهمية ذلك بالنسبة للبرازيل.
بيتر: صحيح صحيح. إذن ، ماذا عن التجارة الإلكترونية ، هل تدفق هذا النوع من التجارة الإلكترونية الآن بعد أن أصبح لدى الناس حساب؟ كما تعلم ، من الواضح ، أن هناك الكثير من شركات التكنولوجيا المالية التي تركز على مساحة التجارة الإلكترونية أيضًا ، ماذا يمكنك أن تقول حول كيف عززت Pix ذلك نوعًا ما؟
تشارلز: نعم. أعني ، إنها حالة استخدام تم تبنيها بطريقة سريعة جدًا بشكل جيد ، تقدم Pix التجارة الإلكترونية بحلول سريعة وآمنة لها. عندما نقارن Pix مع Boleto وبطاقة الائتمان التي تعد أكثر وسائل الدفع المقبولة في التجارة الإلكترونية ، نرى أن Pix أكثر ملاءمة وأسرع من Boleto و Pix أكثر أمانًا وأرخص من بطاقات الائتمان. لذا ، من منظور الأعمال ، من المنطقي لهذه الخصائص الأساسية فقط ، ولكن الأمر أكثر من ذلك ، أعني ، لا يمكن مقارنة Boleto بأي حالة استخدام لأنها ليست فورية ، لذا لا تحصل على تأكيد فوري في Boleto.
لذلك ، أي حالة استخدام تحتاج إلى تأكيد فوري ، لا يمكنهم قبول Boleto ، لذا فهي بطاقات ائتمان فقط ، ولكن بطاقات الائتمان ، لا يستطيع الجميع الوصول إلى بطاقات الائتمان ، صحيح ، لأنه في بعض الأحيان يكون مكلفًا ، يتعين على الأشخاص دفع رسوم أو في بعض الأحيان لا يفعلون ذلك ليس لديهم درجة ائتمان وما إلى ذلك. لذلك ، هناك العديد من الأشخاص الذين لم يتمكنوا من الوصول إلى التجارة الإلكترونية لأنهم لم يعرفوا كيفية الدفع ، ولذا فإن Pix تقدم حلاً جيدًا للتجارة الإلكترونية وتقدم أيضًا إمكانية الحصول على أكبر أو أكبر قاعدة عملاء للشركات الأخرى.
بيتر: صحيح صحيح. من الواضح أن هناك الكثير من المدفوعات الشخصية في Pix ، وهناك أيضًا شخص إلى الشركات ، ما الذي تفعله للمساعدة في تسريع عملية التبني بين الشركات ، هل هذا جزء مما تبحث عنه؟
تشارلز: نعم ، نعم ، هذا جزء مما ننظر إليه. بالطبع ، Pix هي مجرد خطوة إلى الخلف ، تم تصميم Pix لخدمة أي حالة استخدام ، صحيح ، B2B ، P2B ، P2P وما إلى ذلك. ستكون حالة الاستخدام الأولى ، بالطبع ، هي P2P لأن كل ما نحتاجه لمعاملة P2P سيكون موجودًا على التطبيق بالفعل وقد فعلنا ذلك منذ اليوم الأول ، وبالطبع ، سيتعين على الأشخاص معرفة أن لديهم التطبيق بالفعل . لذلك ، كانت هذه هي حالة الاستخدام الأولى التي تم تبنيها وتبني B2B على نطاق واسع ونما كثيرًا خاصة في عام 2022 ، في هذا العام الماضي ، نظرًا لأن التكامل المطلوب لـ P2B تم إجراؤه في عام 2021 وأوائل عام 2022 ، لذا فقد تم ذلك. ينمو كثيرا. كان لدينا الشهر الأول من التشغيل في Pix ، 5٪ فقط من معاملات P2B ولدينا الآن 25٪ من معاملات P2B ونتوقع أن ينمو هذا كثيرًا ، أكثر بكثير من 25٪ في هذه الحصة السوقية.
وبالطبع ، تعد B2B هي أصغر حصة ، فهي تمثل 3٪ فقط من معاملات Pix ، ولكن هناك بعض الأسباب لذلك. أعني ، السبب الأول هو أنها تتطلب استثمارات في تكنولوجيا المعلومات لتبني حلول تخطيط موارد المؤسسات ، كما أنها تتطلب حلولًا معيارية أو متخصصة من مزودي خدمات الدفع إلى الشركات من أجل السماح لهم بإجراء دفعات دفعية ولديهم أيضًا طبقات تفويض متعددة ، خاصة بالنسبة لـ تذاكر كبيرة ومدفوعات. وأيضًا لدينا تحويل ائتماني يعمل جيدًا لحالة الاستخدام هذه ، لذا فمن الطبيعي أن تكون حالة الاستخدام الأخيرة التي سيتم تبنيها على نطاق واسع في البرازيل ، ولكن لدينا منتجات خاصة وقمنا بتصميم تحسينات من أجل مساعدة B2B ، لا سيما المدفوعات المجمعة ، مما يسمح بالدفعات المجمعة في Pix أيضًا.
بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. لذلك ، رأينا في وقت سابق من هذا الشهر محافظ البنك المركزي البرازيلي يتحدث عن فتح بروتوكولات Pix للبنوك المركزية الأخرى للسماح لها بنسخ ما فعلته يا رفاق. ما هو التفكير هناك ، هل يفيد ذلك البرازيل أم ما هو نوع عملية التفكير؟
كارلوس: حسنًا ، الهدف الرئيسي هو تحسين المدفوعات عبر الحدود. نحن نحاول اكتشاف طرق لتحسين هذا النوع من المدفوعات ، إنها ليست مهمة سهلة. لدينا منتج خاص ، كما نسميه ، في جدول أعمالنا يسمى Pix Internacional وهو International Pix ولم يتم تحديد كيفية القيام بذلك حتى الآن ، لذلك لدينا العديد من الاحتمالات. أحد الاحتمالات هو أن يكون لديك منصة متعددة الأطراف لربط عمليات الاستحواذ المختلفة للدفع الفوري وما إلى ذلك.
الاحتمال الآخر هو الارتباط بعمليات الاستحواذ أو من خلال عمليات الاستحواذ الفورية للدفع ، أعني Pix مع العديد من الأنظمة البيئية المختلفة في ولايات قضائية أخرى. هناك طريقة أخرى تتمثل في تقديم رمز Pix إلى ولايات قضائية مختلفة ، وبالطبع فتح هذا الرمز ، وبالطبع سيكون الاتصال ثنائيًا أسهل. ليس لدينا قرار حتى الآن بفتح الكود حقًا وما إلى ذلك ، إنه شيء نفكر فيه ، ونحلل كيفية القيام بذلك ، والمخاطر التي تنطوي عليها ، وإذا كان هذا حقًا هو السبيل للمضي قدمًا ، ولكنه شيء موجود ، دعنا نقول ، على أجندة المدفوعات المتطورة عبر الحدود.
بيتر: حسنًا ، لدينا الكثير من الأسئلة القادمة هنا ، 21 سؤالًا.
تشارلز: 21
بيتر: لن نصل إليهم جميعًا.
تشارلز: لا، لا.
بيتر: لكن لنبدأ ببعض من أفضلها هنا. إذًا ، كيف حال Pix ، هل هي "Pago Leigo؟" الذهاب إلى العمل. هل تعتبرها بديلا عن بطاقة الائتمان؟
تشارلز: لا نعتبر Pix بديلاً أو ليس لدينا نية لاستبدال أي نوع من أنواع وسائل الدفع الفورية أو أي نوع من أنواع وسائل الدفع. هناك بعض أدوات الدفع ، على سبيل المثال ، Boleto التي تمتلك Pix ، كما يمكنني القول ، بعض الخصائص ، وبعض القدرات التي لا تمتلكها Boleto ونعتقد حقًا أنها ستكون سائدة على المدى المتوسط. ولكن بالنسبة لبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وما إلى ذلك ، فإننا لا نراها كبديل ، فنحن نقدم حلًا جيدًا ، ونقدم حلولًا منخفضة التكلفة وبسيطة وسريعة وأدوات الدفع الأخرى التي يتعين عليهم بالطبع تقديم حلول جيدة وكذلك إذا فعلوا ذلك ، فسيبقون هناك لسنوات عديدة.
بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. واحد آخر مثير للاهتمام هنا ، هل هناك مكان لقضبان الدفع بالعملات المشفرة بجانب Pix؟
تشارلز: هذا شيء ندرسه ، وبالطبع ، نلقي نظرة فاحصة عليه. نقوم أيضًا بتحليل "رقمي حقيقي / رقمي حقيقي" أو CBDC كما نسميه ، وبالطبع نحن نحلل كيف يمكن لعالم التشفير الاتصال أو الاستفادة أو التواجد بالتوازي مع Pix. ليس لدينا استنتاج نهائي أو شيء يمكننا قوله بطريقة واضحة للغاية ، ولكن الشيء الوحيد الذي يمكننا قوله هنا ، بالتأكيد ، هو أننا نلقي نظرة فاحصة عليه.
بيتر: حسنًا ، حسنًا ، عادل بما فيه الكفاية. لذا ، ماذا عن…. هناك واحدة هنا حول عمليات الاحتيال المالية وقد سمعنا عن بعض هذه القصص في الصحافة ، ما الخطوة التالية في خارطة طريق Pix لمحاولة منع أو منع عمليات الاحتيال والجرائم المالية على Pix؟
تشارلز: هذا جيد. حسنًا ، لقد أعلنا بالفعل قبل أسبوعين عن جدول أعمالنا لعام 2023 في منتدى Pix الذي لدينا وهذا المنتدى ، بالطبع ، هو المكان الذي نناقش فيه ونقدم المشاورات وما إلى ذلك إلى المجتمع ، وبالطبع إلى أصحاب المصلحة وجزء واحد مهم جدًا من أجندة العمل هذا يتعلق بالأمن. لذلك ، أعلنا عن اثنين من الإجراءات المهمة جدًا ، ولدينا عدد قليل من الإجراءات الأخرى ، لكننا أعلنا عن تدبيرين مهمين للغاية فيما يتعلق بالأمن.
الأول هو وضع علامة ، كما نسميه ، أو إدخال معلومات مصدر الاحتيال في قاعدة بياناتنا ، ليس فقط الحسابات ولكن الشخص. لدينا قاعدة بيانات تحتوي على معلومات تفيد بأن حسابًا معينًا قد تم استخدامه في عملية احتيال ، وعادة ما يكون حساب بغل ، صحيح ، لذلك بدلاً من وضع علامة على حساب ، سنقوم بتمييز الشخص. لذلك ، بغض النظر عن قيام PSP بفتح الحساب ، وفي كثير من الأحيان تفتح حسابات بمستندات جيدة ، وأعني أنهم أشخاص طيبون ، لكنهم سمحوا للمحتالين باستخدام حساباتهم للاحتيال ، فنحن نضع علامة على الشخص. ولذا ، سنقوم بمنع حساب البغل الذي سيتم استخدامه للاحتيال وهذا حساب مهم للغاية.
والثاني هو تحسين آلية استرداد الأموال الخاصة بنا والتي لن تتمكن فقط من الحصول على الأموال لاسترداد الأموال من الحساب الأول الذي تلقى الأموال من عملية احتيال ، ولكننا سنكون قادرين على تتبع تلك الأموال وبغض النظر عن النقطة الأخيرة من هذه الأموال ، سنكون قادرين على استرداد الأموال ، بالطبع ، إذا كان المال لا يزال موجودًا ، صحيح.
إذن ، هاتان الميزتان الأكثر أهمية اللتان أعلنا عنهما قبل أسبوعين وأعلننا أيضًا عن منتج أعمال جديد لا يتعلق بالأمان أيضًا ، بالاحتيال أو أي شيء آخر ، لكننا أعلنا عن Pix Automatico وهو منتج مهم جدًا بالنسبة لـ دفعات متكررة. قدمنا المواصفات الأولية للتفويض ، لجدولة الدفع ، لتسوية المدفوعات ، سنقوم بتقديم هذه المواصفات للتشاور مع منتدى Pix والشركات المختارة أيضًا ، أعني ، نحن نعمل على تطوير النظام البيئي.
بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. أعتقد أن لدينا الوقت لواحد آخر ، فلنقم بهذا. ما هو على خارطة الطريق للسنوات الخمس المقبلة.
تشارلز: حسنًا ، على مدى السنوات الخمس المقبلة ، لا نعرف حقًا بعد. كما قلت ، لدينا أجندة عمل لعام 2023 ، وهذا شيء يمكننا أن نقوله على وجه اليقين وأجندة العمل بها مكونات تتعلق بالسلامة والأمن وأيضًا عناصر على جانب الأعمال. لعام 2023 ، لدينا Pix Automatico أو المدفوعات المتكررة في Pix وهذا أمر مؤكد. هذا ما سنكرس طاقتنا ، عملنا لعام 2023 ، لا نعرف حتى الآن متى سيصبح حيًا ، ليس لدينا موعد مباشر حتى الآن ، ولكن هذا شيء سنذهب إليه العمل على يقين. وعلى مدى السنوات الخمس المقبلة ، لا نعرف في كل ترتيب أننا سنمضي قدمًا وسننفذ في المستقبل القريب ، لكن لدينا Pix Internacional أو Pix الدولي المرتبط بالحدود العابرة للحدود أولوية قصوى في جدول أعمالنا.
لدينا أيضًا Pix Garantido الذي يشبه إلى حد ما ما تفعله بطاقة الائتمان ، وخدمة الشراء الآن ، والدفع لاحقًا ، وهذا شيء آخر مهم جدًا أيضًا في جدول أعمالنا. لدينا القدرة على تنفيذ الدفعات المجمعة لمعاملات B2B ، ولدينا طرق مختلفة لبدء الدفع لأننا في الوقت الحالي ، لدينا رمز الاستجابة السريعة ولدينا مفتاح Pix الذي تقوم بإدخال رقم الهاتف المحمول وما إلى ذلك ، أنت فقط بدء Pix. أردنا الحصول على تقنية جديدة وتقديم طرق جديدة لبدء الدفع ، على سبيل المثال.
أود أن أقول إن هذه هي الأهم ، ولكن نظرًا لأننا نتحدث عن خمس سنوات ، يمكننا أن نرى شيئًا في هذه الفترة يمكننا أن ندخله في جدول الأعمال لأن التقنيات الجديدة يمكن أن تأتي ، ونماذج أعمال جديدة ، واحتياجات جديدة من الابتكار الأعمال التجارية وما إلى ذلك ، وبالتالي يمكننا وضع منتج جديد أو منتج مختلف في جدول أعمالنا لمدة خمس سنوات.
بيتر: حسنًا ، علينا ترك الأمر هناك ، كارلوس. عذرًا ، لم نتمكن من الإجابة على جميع الأسئلة الأخرى ، لكننا نقدر حقًا حضورك إلى ميامي للتحدث معنا ، كما تعلمون ، يا له من عمل رائع أنجزتموه يا رفاق.
تشارلز: شكراً جزيلاً لكم ، شكراً لكم جميعاً على وجودكم هنا.
بيتر: إذا أعجبك العرض ، فيرجى المضي قدمًا وإعطائه مراجعة على منصة البودكاست التي تختارها وتأكد من إخبار أصدقائك وزملائك بذلك.
على أي حال في هذه المذكرة ، سأوقع. إنني أقدر لك الاستماع ، وسألتقي بك في المرة القادمة. وداعا.
(موسيقى)
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://news.fintechnexus.com/podcast-406-carlos-eduardo-brandt-of-the-central-bank-of-brazil/
- 000
- 20 سنة
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- a
- ماهرون
- من نحن
- حوله
- تسريع
- استمر
- الوصول
- حسابي
- الحسابات
- التأهيل
- تحقق
- تحقيق
- الاستحواذ
- نشط
- في الواقع
- وأضاف
- تبنى
- اعتمد
- تبني
- المستشار
- جدول أعمال
- قدما
- الكل
- السماح
- جنبا إلى جنب
- سابقا
- بالبدائل
- طموح
- أمريكا
- أمريكي
- من بين
- تحليل
- و
- أعلن
- آخر
- التطبيق
- نقدر
- التطبيقات
- حول
- الجوانب
- الحضور
- جمهور
- المؤلفة
- ترخيص
- متاح
- الصورة الرمزية
- دليل الشركات
- مدفوعات B2B
- الى الخلف
- مصرف
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك
- قاعدة
- الأساسية
- في الأساس
- الأساسيات
- أساس
- لان
- أصبح
- قبل
- البداية
- وراء
- يجري
- تستفيد
- كبير
- أكبر
- أكبر
- مليار
- قطعة
- حظر
- بلومبرغ
- عززت
- وصفت
- البرازيل
- البرازيليين
- استراحة
- جلب
- وبذلك
- واسع
- نساعدك في بناء
- الأعمال
- أخبار الأعمال
- عمل لعمل
- الأعمال
- يشترى
- دعوة
- تسمى
- قدرات
- قادر على
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- حذر
- حقيبة
- النقد
- يو كاتش
- CBDC
- مركزي
- البنك المركزي
- البنك المركزي البرازيلي
- البنوك المركزية
- بالتأكيد
- رئيس
- تغيير
- متغير
- قناة
- مميز
- الخصائص
- أرخص
- التحقق
- رئيس
- خيار
- اختار
- المدينة
- واضح
- عميل
- اغلاق
- CNBC
- سي ان ان
- المؤسس المشارك
- الكود
- قهوة
- الزملاء
- تأتي
- آت
- مجتمع
- الشركات
- حول الشركة
- مماثل
- قارن
- منافسة
- تنافسي
- مجمع
- متوافقة
- عنصر
- مكونات
- شامل
- اختتام
- مؤتمر
- التواصل
- متصل
- نظر
- مشاورات
- مناسب
- التكلفة
- استطاع
- دولة
- البلد
- الدورة
- ويغطي
- الخالق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- جرائم
- حرج
- عبر الحدود
- المدفوعات عبر الحدود
- التشفير
- دفع التشفير
- مدفوعات تشفير
- زبون
- العملاء
- يوميا
- قاعدة البيانات
- التاريخ
- يوم
- مدين
- بطاقات الخصم
- عقد
- ديسمبر
- القرار
- مكرسة
- تحديد
- في منتهى السعادة
- نقل
- يسلم
- مطالب
- تصميم
- تصميم
- تطوير
- التطوير التجاري
- فعل
- مختلف
- رقمي
- وسائل الإعلام الرقمية
- الدفع الرقمي
- المدفوعات الرقمية
- الخدمات الرقمية
- بحث
- وثائق
- لا
- فعل
- لا
- عشرات
- أثناء
- التجارة الإلكترونية
- كل
- في وقت سابق
- في وقت مبكر
- مرحلة مبكرة
- أسهل
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- النظم البيئية
- إما
- إلكتروني
- شجع
- مشجع
- طاقة
- مخطوب
- استمتع
- كاف
- الوارد
- ERP
- خاصة
- أنشئ
- الأثير (ETH)
- أوروبا
- حتى
- الحدث/الفعالية
- أحداث
- EVER
- كل يوم
- كل شخص
- كل شىء
- المتطورة
- مثال
- متحمس
- ذو تكلفة باهظة
- الخبره في مجال الغطس
- خبرائنا
- عادل
- بإنصاف
- ساحر
- FAST
- أسرع
- المميزات
- الرسوم الدراسية
- قليل
- حقل
- الشكل
- نهائي
- مالي
- الشمول المالي
- المؤسسات المالية
- السوق المالي
- نظام مالي
- فاينانشال تايمز
- FINTECH
- أخبار Fintech
- الشركات الناشئة fintech
- fintechs
- الاسم الأول
- لأول مرة
- ركز
- طعام
- Fortune
- المنتدى
- إلى الأمام
- دورة تأسيسية
- مؤسسو
- الثعلب الأعمال
- الإطار
- احتيال
- المحتالين
- عديم الاحتكاك
- الاصدقاء
- تبدأ من
- أموال
- مستقبل
- ربح
- العلاجات العامة
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- منح
- إعطاء
- على الصعيد العالمي
- Go
- هدف
- الأهداف
- الذهاب
- خير
- محافظ
- عظيم
- أكبر
- أعظم
- النمو
- متزايد
- نابعة
- التسويق
- ضيف
- نصفي
- يحدث
- حدث
- سعيد
- وجود
- رئيس
- سمعت
- عقد
- مساعدة
- ساعد
- هنا
- تسليط الضوء
- تاريخ
- أمل
- كيفية
- كيفية
- HSBC
- HTTPS
- ضخم
- سوف
- فكرة
- أثر
- تنفيذ
- التنفيذ
- نفذت
- أهمية
- تأثرت
- مثير للإعجاب
- تحسن
- تحسين
- تحسينات
- تحسين
- in
- في أخرى
- شامل
- إدراجه
- الأفراد
- العالمية
- معلومات
- بدء
- المبادرات
- مبتكرة
- إدخال
- لحظة
- بدلًا من ذلك
- مؤسسة
- المؤسسات
- صك
- الصكوك
- التأمين
- التكامل
- النوايا
- يستفد
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- عالميا
- المقابلة الشخصية
- مقابلات
- حدسي
- الاستثمارات
- جذاب
- المشاركة
- IT
- وظيفة
- الانضمام
- انضمام
- مجلة
- رحلة
- السلطات القضائية
- واحد فقط
- احتفظ
- القفل
- ركلة
- نوع
- علم
- كبير
- أكبر
- اسم العائلة
- العام الماضي
- LATAM
- آخر
- لاتيني
- أمريكا اللاتينية
- أمريكا اللاتينية
- أطلقت
- طبقات
- تعلم
- يترك
- مستوى
- خط
- LINK
- لينكدين:
- استماع
- القليل
- حي
- طويل
- بحث
- أبحث
- الكثير
- منخفض
- صنع
- الرئيسية
- جعل
- يصنع
- إدارة
- تفويض
- كثير
- كثير من الناس
- علامة
- تجارة
- كتلة
- أمر
- ماكس العرض
- يعني
- الإجراءات
- آلية
- الوسائط
- تعرف علي
- المكسيك
- مكسيكو سيتي
- Miami
- مليون
- الجوال
- الهواتف النقالة
- عارضات ازياء
- مال
- شهر
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- صباح
- أكثر
- خطوة
- متعدد
- موسيقى
- قرب
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- جديد
- التكنولوجيات الجديدة
- نيويورك
- نيويورك تايمز
- أخبار
- بريدك الإلكتروني
- التالي
- رابطة
- نوفمبر
- عدد
- أرقام
- موضوعي
- أهداف
- عرض
- الوهب
- حسنا
- قديم
- ONE
- جاكيت
- افتتاح
- عملية
- تشغيل
- عمليات
- الفرص
- مزيد من الخيارات
- طلب
- المنشأ
- أخرى
- أخرى
- p2p
- موازية
- جزء
- وسائل الدفع
- نظام الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- فترة
- شخص
- الأشخاص
- منظور
- بيتر
- ظاهرة
- الهواتف
- قطعة
- المكان
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لعبت
- لاعب
- لاعبين
- لعب
- من فضلك
- فرنسي
- بودكاست
- البوينت
- سكان
- إمكانيات
- إمكانية
- ممكن
- قدم
- صحافة
- جميل
- منع
- الأولوية
- المحتمل
- عملية المعالجة
- إنتاج
- منتج
- المنتجات
- تنفيذ المشاريع
- البروتوكولات
- إثبات
- جمهور
- المنشورات
- وضع
- رمز الاستجابة السريعة
- الأسئلة المتكررة
- بسرعة
- القضبان
- عرض
- استعداد
- تحقيق
- سبب
- الأسباب
- تلقى
- متكرر
- تخفيض
- برد
- اللائحة
- منظم
- المنظمين
- ذات صلة
- علاقة
- تذكر
- يحل محل
- تطلب
- المتطلبات الأساسية
- REST
- مراجعة
- Ride
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- خريطة طريق
- النوع
- لفة
- توالت
- قاعدة
- خزنة
- أكثر أمانا
- السلامة
- السلامة والأمن
- قال
- نفسه
- الحيل
- الثاني
- تأمين
- أمن
- مختار
- إحساس
- مسلسلات
- خدمة
- يخدم
- الخدمة
- خدمات
- خدمة
- مستوطنة
- مشاركة
- ينبغي
- إظهار
- يظهر
- إشارة
- مماثل
- الاشارات
- منذ
- شقيقة
- So
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- جاليات
- حل
- الحلول
- بعض
- شيء
- قليلا
- هي
- مصدر
- الفضاء
- تحدث
- تختص
- المتخصصين
- متخصص
- محدد
- المواصفات
- سرعة
- المسرح
- أصحاب المصلحة
- المدرجات
- بداية
- بدأت
- البدء
- الولايه او المحافظه
- إقامة
- خطوة
- لا يزال
- قصص
- عاصفة
- قصتنا
- شارع
- قوي
- دراسة
- تقدم
- تحقيق النجاح
- قصة نجاح
- ناجح
- هذه
- مفاجأة
- نظام
- أخذ
- مع الأخذ
- حديث
- الحديث
- مهمة
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- عشرة
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- •
- فاينانشال تايمز
- نيو يورك تايمز
- صحيفة وول ستريت جورنال
- العالم
- من مشاركة
- شيء
- الأشياء
- تفكير
- فكر
- عبر
- تذاكر
- الوقت
- مرات
- إلى
- اليوم
- سويا
- أداة
- تيشرت
- مسار
- صفقة
- المعاملات
- تحويل
- الثقة
- أنواع
- Uk
- فهم
- موحد
- us
- تستخدم
- حالة الاستخدام
- مستخدم
- تجربة المستخدم
- عادة
- ux
- المزيد
- وول ستريت
- Wall Street Journal
- مطلوب
- طرق
- أسابيع
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- التي
- من الذى
- واسع
- على نحو واسع
- سوف
- للعمل
- عامل
- العالم
- العالم
- سوف
- جاري الكتابة
- عام
- سنوات
- شاب
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت