تعد مكافحة الاحتيال من أهم مجالات التكنولوجيا المالية اليوم. لم يكن إيقاف المحتالين أكثر صعوبة من أي وقت مضى ، وبالنسبة لمعظم شركات التكنولوجيا المالية ، فهذه ليست اختصاصًا أساسيًا. لحسن الحظ ، تصل الشركات الجديدة إلى الساحة بخبرة عميقة لمساعدة شركات التكنولوجيا المالية في مكافحة تهديدات الاحتيال المتزايدة.
ضيفي التالي على Fintech One-on-One Podcast هو Soups Ranjan ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ سمك السردين. لقد قاموا بدمج المخاطر والامتثال وحماية الدفع في نظام أساسي واحد وقد بدأوا في أكثر القطاعات تحديًا عندما يتعلق الأمر بالاحتيال: التشفير. وهم على وشك الانتقال إلى التكنولوجيا المالية السائدة في وقت لاحق من هذا العام.
ستتعلم في هذا البودكاست:
- قصة تأسيس السردين.
- لماذا أطلقوا على شركة السردين.
- أكبر تحديات الاحتيال والامتثال اليوم في مجال التكنولوجيا المالية.
- الأنواع المختلفة من عمليات الاحتيال الأكثر شيوعًا اليوم.
- لماذا تتعلق مكافحة الهندسة الاجتماعية بالتعليم.
- ماذا يفعل السردين بالضبط.
- كيف يستخدمون القياسات الحيوية السلوكية.
- المنتجات الثلاثة المختلفة التي يقدمونها.
- من أين يأتي معظم الاحتيال من اليوم.
- كيف يستعدون لعالم من المدفوعات في الوقت الحقيقي.
- تفاصيل عن الكونسورتيوم الجديد الذي يستعدون لإطلاقه.
- كيف يستفيدون من الخبرة المكتسبة من شركات رأس المال المغامر ذات الأسماء الكبيرة في مجالس إداراتهم.
- ماذا بعد السردين.
تواصل مع الحساء على LinkedIn
تواصل مع السردين على LinkedIn
تحميل نسخة PDF من حساء رانجان هنا، أو اقرأ نسخة النص الكامل أدناه.
FINTECH واحد على واحد بودكاست - SOUPS RANJAN
مرحبًا بكم في Fintech One-on-One Podcast. هذا هو بيتر رينتون ، رئيس مجلس الإدارة والشريك المؤسس لشركة Fintech Nexus.
لقد كنت أقوم بهذه العروض منذ عام 2013 ، مما يجعل هذا أطول عرض للمقابلة الفردية في جميع مجالات التكنولوجيا المالية ، شكرًا لك على الانضمام إلي في هذه الرحلة. إذا كنت تحب هذا البودكاست ، فيجب عليك الاطلاع على برامجنا الشقيقة ، PitchIt ، و Fintech Startups Podcast مع Todd Anderson و Fintech Coffee Break مع Isabelle Castro أو يمكنك الاستماع إلى كل ما ننتجه من خلال الاشتراك في قناة بودكاست Fintech Nexus.
(موسيقى)
قبل أن نبدأ ، أود أن أتحدث عن حدثنا الرئيسي ، Fintech Nexus USA ، الذي سيُعقد في مدينة نيويورك يومي 10 و 11 مايو. يستمر عالم المال في التغير بوتيرة سريعة ، لكننا سنقوم بفصل القمح عن القش الذي يغطي فقط الموضوعات الأكثر أهمية بالنسبة لك على مدار يومين مليئين بالحركة. سيعقد أكثر من 10,000 اجتماع فردي وستكون أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية على خشبة المسرح لدينا. كما تعلم ، يجب أن تكون هناك ، فقم بالتسجيل في fintechnexus.com واستخدم رمز الخصم "podcast" للحصول على خصم 15٪.
بيتر رينتون: اليوم في العرض ، يسعدني أن أرحب بـ Soups Ranjan ، فهو الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لشركة Sardine. الآن ، سردين هي شركة مثيرة للاهتمام للغاية ، فهم يركزون على مساحة الاحتيال والامتثال ، وقد بدأوا في أصعب جزء من هذا الفضاء في التشفير ونتحدث عن ذلك. نتحدث عن التحديات وأنواع الاحتيال المختلفة التي يرونها اليوم. كما تعلمون ، نتحدث بوضوح عما يقدمه السردين وأنواع المنتجات التي يمتلكونها ، ونبحث في الأعشاب قليلاً ونذهب ونناقش كيف يكافحون الاحتيال فعلاً ، كما تعلمون ، نتحدث عن مصدر الاحتيال ، على الأشخاص الذين يركزون عليهم عندما يتعلق الأمر بتكوين عملاء جدد ، نتحدث عن المدفوعات في الوقت الفعلي وغير ذلك الكثير. لقد كانت مناقشة رائعة. نأمل أنك قد استمتعت بالعرض.
مرحبا بكم في البودكاست ، الحساء!
شوربات رنجان: سعيد لوجودي هنا ، شكرا لاستضافتي ، بيتر.
بيتر: من دواعي سروري. لذا ، لنبدأ بإعطاء المستمعين القليل من الخلفية عن نفسك. لقد كنت في بعض الأسماء الكبيرة جدًا في مجال التكنولوجيا المالية في حياتك المهنية ، Revolut و Coinbase ، على سبيل المثال لا الحصر ، فلماذا لا تكتف فقط ببعض النقاط البارزة لما قمت به قبل سردين.
الحساء: لقد أمضيت حوالي أربع سنوات في Coinbase من 2015 إلى 2019 ، كنت أتولى إدارة المخاطر بالنسبة لهم مما يعني الاحتيال وكذلك الأدوات الداخلية لفرق الامتثال وكذلك علم البيانات. وبعد Coinbase ، ذهبت إلى Revolut ، كنت أدير الجرائم المالية لهم على مستوى العالم في البداية ، ثم لاحقًا توجهت أيضًا إلى العملات المشفرة لهم ، و Revolut هي المكان الذي قابلت فيه شريكي المؤسسين ، Aditya أو باختصار نسميه Adi وكذلك الزاهد ومن هنا جاءت فكرة السردين.
بيتر: حسنًا ، حسنًا. وبعد ذلك ، أخبرنا قليلاً عن ذلك ، ماذا رأيت ، أخبرنا قليلاً عن قصة التأسيس هناك.
الحساء: نعم. القصة التأسيسية هي التالية. حتى لو عدت إلى الفترة التي قضيتها في Coinbase ، فأنا لا أتلقى من المدفوعات ، لذلك في ذلك الوقت لم أكن قد جئت من خلفية المدفوعات. قبل العمل في Coinbase ، قضيت حوالي عشر سنوات في محاربة أنواع أخرى من المشكلات المتعلقة بالأمان ، لذلك أمضيت خمس سنوات في الأمن السيبراني وخمس سنوات في مكافحة النقرات الاحتيالية ، حقًا ، في الإعلانات. وفي كثير من النواحي ، كانت مسيرتي المهنية تدور حول تطبيق التعلم الآلي وعلوم البيانات لمحاربة الأمن السيبراني أو النقر فوق الاحتيال ، والآن أصبح الأمر احتيالًا في الدفع. لذلك ، عندما ألقي نظرة على أيامي الأولى في Coinbase في عام 2015 عندما أُعطيت هدفًا لتقليل معدل الاحتيال ، كان عليّ الإسراع سريعًا ، كما تعلمون ، ماذا يعني ACH ، ماذا يعني ... مصطلحات مختلفة في البنوك وصناعة بطاقات الائتمان ، وما إلى ذلك ، وفي ذلك الوقت أدركت أنه ، كما تعلم ، لا أحد يعلمك حقًا منع الاحتيال في المدارس.
لذلك ، جمعت مجموعة من قادة الاحتيال الآخرين معًا وبدأت شيئًا يسمى صالون المخاطرة والذي يشبه في الأساس لقاءًا تم عقد جميع الاجتماعات بموجب قواعد Chatham House التي يمكنك قول ما تريد قوله دون إسناد ذلك إلى المصدر. لذا ، اجتمعنا معًا ، قادة الاحتيال من جميع أنواع الشركات في الوادي ، نما بسرعة كبيرة خلال السنوات الثلاث المقبلة إلى حوالي 4,000 عضو وتعلمت الكثير من ذلك. الآن ، تقدم سريعًا إلى Revolut ، عندما ذهبت إلى Revolut ، مرة أخرى ، كان أحد أسباب ذهابي إلى المملكة المتحدة هو أنني أردت التعرف على طرق الدفع الدولية.
لذلك ، في Coinbase ، اعتقدت أنني محاط بأشخاص كانوا في غاية الأهمية لنرسم منطقة جديدة ، وننشئ نظامًا بيئيًا ماليًا جديدًا ، لذلك تعلمت الكثير عن العالم الجديد الذي نحاول بنائه ، لكنني لم أفعل لديك فهم جيد عن هذا العمر بقدر ما ، صحيح ، وبالتالي اخترت عمدًا الذهاب إلى Revolut للتعرف على جميع طرق الدفع الدولية ، (غير مسموع) ، و FasterPayments ، وما إلى ذلك. لحظات في مسيرتنا المهنية في Revolut كانت أن Adi كان مسؤولاً عن إطلاق Revolut في الولايات المتحدة ، لذلك عندما كنا نطلق Revolut في الولايات المتحدة…. لقد جئنا من المملكة المتحدة لذلك أردنا أن نكون أكثر تجنباً للمخاطرة.
لذلك ، أردنا إطلاق Revolut في الولايات المتحدة مع تمكين 3D Secure عندما تقوم بتحميل الأموال في محفظة Revolut في الولايات المتحدة لأنك أظهرت المسؤولية وبالتالي لا تحتاج حقًا إلى الاهتمام كثيرًا بمنع الاحتيال ، ولكن أصبح معدل التحويل سهلاً. لقد كان مثل هذا العدد المنخفض ، مثل 30-ish / 40-ish٪ لذا كانت UX فظيعة ، أليس كذلك. إذن ، هذه هي بعض البذور التي ، كما تعلم ، كانت تحدث في رؤوسنا ، صحيح ، يجب أن يكون إطلاقها أسهل على شركات التكنولوجيا المالية ، يجب أن يكون من الأسهل على رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية النمو والتوسع دون القلق بشأن الاحتيال فعليًا أو الامتثال.
لذلك ، عندما بدأنا السردين ، كان هذا هو شعارنا ، كان هذا هو هدفنا ، كما تعلمون ، أن رائد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية اليوم لا يجب أن يمر بما كان يجب أن أذهب إليه ، من الوقت الذي قضيته في Coinbase أتعلم بسرعة كل هذه الأشياء أشياء. يجب أن يكون الأمر أسهل بكثير ويجب أن يركزوا فقط على فكرتهم وملاءمة سوق المنتج وترك قضايا الاحتيال والامتثال الصعبة والرائعة لشركة مثل سردين.
بيتر: حسنًا ، فهمتك ، حسنًا. لذا ، علي أن أسألك ، لماذا أطلقت عليه اسم سردين وهل هناك قصة وراء هذا الاسم؟
الحساء: أوه ، أجل ، هناك قصتان. إذن ، اسم سردين يقف في الواقع ، أول ثلاثة أحرف SAR ، إنها تقارير نشاط مشبوهة.
بيتر: آه ، صحيح ، أجل.
الحساء: نعم. وتجد SAR كلما كانت هناك حالة احتيال في الولايات المتحدة بقيمة 2,000 دولار أو كلما كان هناك غسل أموال مشتبه به ، صحيح ، والسبب الثاني هو أنه مريب (يضحك بيتر) لذلك يمكنك إنشاء الكثير من الميمات منه و من السهل أيضًا القول ، صحيح. ليس عليك أن تكافح في نطقها أو تهجئتها ، يمكنك قولها بصوت عالٍ وسيحصل عليها الأشخاص على الفور.
بيتر: (يضحك) حسنًا ، حسنًا ، عادل بما فيه الكفاية. إذن ، لنعد خطوة إلى الوراء لثانية واحدة ، عندما تنظر إلى المشهد اليوم ، سواء هنا في الولايات المتحدة أو على المستوى الدولي ، ما هي أكبر تحديات الاحتيال والامتثال التي نواجهها هنا في التكنولوجيا المالية؟
الحساء: زوجان من الأفكار حول الاتجاهات المتنامية. لذا ، أحدها هو عمليات الاحتيال ، صحيح ، لذلك نود أن نقول بشكل متزايد ، كما تعلمون ، مع انتشار طرق الدفع الأسرع ، مثل Zelle بالفعل وبعد ذلك قريبًا ، FedNow ، RTP ، وما إلى ذلك ، لذلك مع المدفوعات الأسرع تأتي احتيال أسرع ، أليس كذلك ، أو الحيل. وكما رأيت على الأرجح في المملكة المتحدة أيضًا ، فإن الدولارات المفقودة في عمليات الاحتيال قد تجاوزت بالفعل الدولارات المفقودة بسبب الاحتيال على بطاقات الائتمان ، أليس كذلك. لذلك ، نحن قلقون جدًا من أن الأشخاص ليسوا مستعدين على الإطلاق للتعامل مع كمية عمليات الاحتيال التي تأتي في طريقنا ، والأموال تتحرك بسرعة كبيرة ، ولا يوجد ملاذ مضمّن في أي من الشبكات مثل Zelle أو RTP ، إلخ. هذه الحيل ، تتخذ أشكالًا متعددة ، صحيح ، هناك رسائل نصية كلاسيكية خادعة لجميع الحيل الرومانسية بالإضافة إلى حيل السمسرة أو الاستثمار في العملات المشفرة ، ثم هناك نموذج آخر مؤخرًا يسمى "احتيال ذبح الخنازير" ، يمكن أن يشرح كل منهم.
بيتر: صحيح ، أجل ، من فضلك افعل ، من فضلك.
الحساء: لذا ، فإن عملية احتيال الرومانسية تتمثل في إقامة صداقة مع شخص ما ، وتبدأ في الاهتمام بهذا الشخص ، وتعتقد أنه موجود بالفعل لكنهم لا يفعلون ذلك ، وبعد ذلك ، بمرور الوقت ، يحصلون على أموال منك تستمر في إرسالها عبر الأسلاك ، وهذا أمر كلاسيكي . قد تكون خدعة الدعم الفني هي أنك تبحث في الإنترنت ، كما تعلم ، عن بعض المشكلات التي تواجهها على جهاز الكمبيوتر ، فقد اعتادت أن تكون Microsoft Tech Support تقليديًا أو اعتادت أن تكون Norton Antivirus. ولكن في الوقت الحاضر ، تتخذ شكل ، كما تعلم ، أنت في Amazon أو Instacart Tech Support ، صحيح ، مثل مهلا ، لماذا لم يصل توصيل البقالة الخاص بي أو ما حدث للتسليم الخاص بي من Amazon. أنت تتصل بالإنترنت وتحاول البحث عن رقم هاتف خاص بشركة أمازون باستثناء أنه يتم الإعلان عن رقم هاتف مزيف تم إعداده بواسطة أحد المتسللين ، وتتمثل آلية التسليم الأخرى في حصولك على نص من ما يبدو أنه أمازون باستثناء أنه ليس أمازون.
وتنقر فوق الرابط وتعتقد أنك تتجه إلى موقع أمازون ولكنه موقع مشابه ، صحيح ، وبعد ذلك يتم خداعك بشكل أساسي ، تقوم بإدخال بيانات الاعتماد الخاصة بك ، ثم اسم المستخدم / كلمة المرور الخاصة بك ، حتى رمز 2FA الخاص بك إلا أنك الدخول في موقع مشابه. ثم يأخذ المهاجم أوراق الاعتماد بسرعة ويعيد إنشائها على الموقع الآخر ويأخذ كل أموالك ، بشكل صحيح. الأمر الشائن الآخر الذي رأيناه هو ، كما تعلمون ، المهاجمون يخبرونهم في كثير من الأحيان ، تدين لك أمازون باسترداد الأموال مقابل طلب ما ، ولكن لكي نعيد إليك المبلغ المسترد ، عليك أولاً أن ترسل لي 100 دولار من البيتكوين .
لذلك ، رأينا أشخاصًا تم تصميمهم اجتماعيًا للذهاب فعليًا إلى ماكينة صراف آلي فعلية لعملة البيتكوين ، ومن المدهش عدد الأشخاص الذين يقعون في غرامها ، ولا ينقر في رؤوسهم لماذا تريد أمازون منك زيارة ماكينة صراف آلي فعلية لعملة البيتكوين و أرسل لي عملات البيتكوين ، صحيح. ولكن بعد ذلك يقع الناس في غرامها لأن هناك العنصر النفسي هنا للجشع ، صحيح. أو يذهبون إلى مواقع onramps المشفرة مثل Sardine ، ثم يذهبون إلى MetaMask ويشترون العملات المشفرة إلا أنهم يعتقدون أنهم يرسلونها إلى Amazon لكنهم يرسلونها إلى المحتال ، صحيح. هناك واحد آخر نسيته بالفعل ، أقول إنه يتزايد بسرعة في شعبيته ، يُسمى Zelle scams أو حيل Zelle Recovery ، أليس كذلك.
بيتر: حق.
الحساء: لذا ، فإن عمليات الاحتيال المتعلقة بالاسترداد هي البنك الذي تتعامل معه ، فجأة ، يرسل إليك بريدًا إلكترونيًا أو يرسل لك رسالة نصية ، ويتصل بك قائلاً مرحبًا ، نحن ندين لك باسترداد الأموال ، ولكن لكي تحصل على المبلغ المسترد ، عليك التحقق من أنك من تقول أنت. نكون. ويأخذونك مرة أخرى إلى موقع ويب مشابه أو ، في الواقع ، سيرشدونك إلى موقع البنك الفعلي أيضًا ، ثم في هذه الحالة سيقومون بتثبيت أدوات مثل TeamViewer أو AnyDesk أو Citrix. هذه هي أدوات مشاركة شاشة سطح المكتب البعيد. لذلك ، قاموا بتثبيت هذه الأداة على كمبيوتر الضحية ، ثم يمكنهم توجيه الضحية من خلال حركة الذهاب إلى موقع البنك وإقناعهم فعليًا ، عليك إرسال الأموال إلى مكان آخر قبل أن يعطيك البنك استردادًا وكل هذا الوقت الذي يتحكمون فيه في الشاشة أو يوجهون المستخدم خلال العملية.
بيتر: يمين. لذا ، فإن تلك الحيل تبدو وكأنها اجتماعية حقًا بقدر ما هي تكنولوجية بطبيعتها ، صحيح ، لذا فإن قطعة التكنولوجيا ، أنا متأكد من أنك قد تم تفويتها. أشعر بالفضول فقط ، قبل أن ننتقل ، يبدو الجزء الاجتماعي وكأنه تحدٍ صعب حقًا للتغلب عليه.
الحساء: الجزء الاجتماعي هو في الواقع أكثر عن التعليم ، صحيح. العنصر الآخر هنا ، كما تعلم ، أنا أدرك بشكل متزايد أن كل هذه الحيل ، إذا فكرت في الأمر ، لا علاقة لها بالتغيير (غير مسموع) أو مع أمازون لبطاقات الهدايا أو أنها لا علاقة لها بالبنوك ، حسنًا ، يتم استخدام كل هذه المؤسسات حرفيًا فقط كوسيلة. المشكلة الحقيقية المطروحة هي أنه عندما تتلقى رسالة نصية أو مكالمة من شخص ما ، فأنت لا تعرف حقًا من يكون ، كان ذلك من قبل ، صحيح ، لا يمكنك حقًا ... لا أثق حقًا في أي شخص يتصل بي بعد الآن أو يرسل لي رسائل نصية لأنه يمكنك بسهولة انتحال رقم هاتف شخص ما في الوقت الحاضر بسهولة شديدة وهناك مشكلة أساسية.
تكمن المشكلة الأساسية في أنه عندما تم إنشاء الإنترنت ، صحيح ، لذا فإن جميع بروتوكولات الإنترنت التي تنظر إليها مثل Sift للاتصالات الهاتفية عبر الإنترنت أو رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة ، وما إلى ذلك ، لا تتحقق بالفعل من المرسلين على الإطلاق ، لذا فهذه هي القضية الأساسية لذلك لم يعد بإمكانك الوثوق بالمصدر الذي تأتي منه الرسالة. هناك دولة واحدة فقط في الواقع ، اعتبارًا من الشهر الماضي ، أقرت لائحة وهي سنغافورة تقول أنه كلما أرسل شخص ما رسالة نصية في سنغافورة ، إذا لم يكن مسجلاً لدى سلطة مركزية في سنغافورة ، فأنت كمستلم ، عندما تلقي هذه الرسالة ، سيظهر لك في الواقع أن هذه الرسالة واردة من شخص غير جدير بالثقة ويمكن أن تكون رسالة احتيال أو رسالة تصيد احتيالي. لذا فقد سقط العبء الآن ويتعين على جميع المحتالين تحمل الضغط ويجب على جميع شركات الاتصالات الامتثال لذلك. لذلك ، هذا هو تغيير مستوى سطح البحر الذي نحتاجه ، صحيح.
بيتر: يمين. أعتقد أنني أتلقى نصوصًا كثيرًا كل يوم هذه الأيام تبدو وكأنها نصوص احتيالية ، كما تعلم ، تم تسليم حزمة UPS الخاصة بك أو أيًا كان ما تريده ويريدون منك أن تذهب وتنقر على شيء ما وهذه مشكلة كبيرة. لكن ، على أي حال ، أريد أن أتحدث عن السردين الآن قليلاً ، لذا أخبرنا قليلاً عما تفعله يا رفاق ، ما هي المنتجات التي تعرضونها؟
الحساء: لذلك ، السردين هو كل شيء عن منع الاحتيال القائم على السلوك أو السلوك ، والامتثال لـ KYC ، و AML وكذلك المدفوعات. بناءً على السلوك بالمعنى التالي ، كما تعلم ، كان لديك الكثير من شركات منع الاحتيال التي تم إنشاؤها على مدار الماضي لأن الاحتيال قديم قدم المال باستثناء جميع شركات منع الاحتيال هذه ، فقد تم إنشاؤها من أجل التجارة الإلكترونية ، أليس كذلك. لذلك ، عندما تحاول حل مشكلة الاحتيال في التجارة الإلكترونية ، فإنك تنظر إلى عنوان الشحن وعربة التسوق ويمكنك ، في الغالب ، التخلص منها ، وهو الشخص الذي أدخل هذه البطاقة ، هل يقوم بشحنها إلى صندوق بريد إسقاط الشحن أو يضيفون فقط البضائع ذات القيمة الأعلى إلى عربة التسوق.
ولكن الآن عندما يتعلق الأمر بالمؤسسات المالية مثل fintechs أو neobanks أو منصات crypto أو NFT أو بطاقات الهدايا ، وما إلى ذلك ، صحيح ، عندما تضيف طريقة دفع مثل رقم بطاقة أو رقم حساب مصرفي لشراء شيء ما ، فأنت لا تفعل ذلك. لديك عنوان شحن في عربة التسوق ، كل ما يمكنك الوصول إليه هو سلوك المستخدمين وهو كيفية الكتابة ، وكيفية التمرير ، والتمرير ، وكيفية تحريك الماوس ، وطريقة حمل الهاتف ، كل ذلك.
لذا ، على سبيل المثال ، إذا كنت ، دعنا نقول ، بيتر ، لقد سرقت رقم هاتفك أو رقم بطاقتك وحاولت شراء عملة مشفرة على بطاقة هدايا ، فسأتصرف بشكل مختلف تمامًا. سأقوم بنسخ / لصق معلوماتك إلا إذا كنت أستخدم معلوماتي ، فسيتم ملؤها تلقائيًا بواسطة المتصفح أو سأشتت انتباهي أثناء كتابتها. أو في حالة عمليات الاستحواذ على الحساب ، صحيح…. لذلك ، إذا سرقت هاتفك وكنت أعرف رمز PIN الخاص بهاتفك وهو ليس ناقل هجوم كلاسيكي آخر ، فإن الطريقة التي أمسك بها هاتفك عندما أفتح ، دعنا نقول Revolut أو تطبيق Monzo بالطريقة التي أحمل بها هاتفك تختلف تمامًا عن الطريقة التي تمسك بها هاتفك.
لذلك ، تسمع كل شيء عن هذه القياسات الحيوية للسلوك ، وقد قمنا ببناء واحدة من أكثر حزم SDK للقياسات الحيوية تعقيدًا للسلوك ، ونستخدم بيانات هذا الجهاز والسلوك لمحاربة الاحتيال ، كما تعلمون ، في جميع أنواع نقاط التفتيش. في وقت فتح الحساب ، نحارب الاحتيال في الهوية وفي وقت تمويل الحساب كما هو الحال عندما تقوم بتحميل الأموال في محفظتك أو شراء أصل رقمي ، فإننا نحارب الاحتيال في الدفع باعتباره عملية احتيال عبر ACH أو احتيال على البطاقة.
وأخيرًا ، نساعد شركات التكنولوجيا المالية المصدرة للبطاقات. عندما يصدرون بطاقة ، نساعدهم في إصدار الاحتيال ، أي عندما أقوم بتمرير بطاقة ، دعنا نقول أنها صادرة عن Revolut ، وهي باسمك ، ولكن إذا استلمتها ، فسوف أقوم بإنفاقها في مكان ما لم تزره أبدًا أو في مركز عملائي لم تتفاعل معه أبدًا أو لم تتسوق فيه أبدًا ، حسنًا ، لذلك ننظر إلى هذه الأنماط الشاذة كانت جيدة.
بيتر: حسنًا ، هذا مثير حقًا. لذا ، أشعر بالفضول حيال بعض الأشياء التي تحدثت عنها هناك ، مثل بيانات الجهاز ، وأتساءل عما إذا كان بإمكانك شرح المزيد قليلاً. أفكر في الأمر مثل حسنًا ، لذا تقوم Apple بتخزين المعلومات حول كيفية حمل جهازي ، ثم سترى أن شخصًا آخر يمتلكها ولا يفعل بنفس الطريقة ، أعني ، والكتابة والتعبئة التلقائية ، كل هذا النوع من الأشياء ، أعتقد كيف تقارنها بالشخص الأصلي لأنه من الواضح ، كما تعلم ، إذا كان شخص ما يستخدم روبوتًا ، فهذا واضح جدًا ، فأنا متأكد من أنه من السهل جدًا مقارنته. ولكن إذا كان مجرد مجرم يكتب ويفعل الأشياء ، فما هي الآليات الفعلية ، وكيف تكتشف الاحتيال؟
الحساء: نحن جميعًا نتحدث عن السلوك الجوهري ، لذلك لا نقوم به ، على الأقل اليوم ، لا نقوم بالتعرف على الصوت أو الوجه ، وليس لدينا منتجات مثل Face ID اليوم ، لذلك نعتمد على ما تمتلكه Apple. الآن ، النظرية التي لدينا هي ذلك ، ويمكنني توضيح هذه النظرية لاحقًا وبعد ذلك سأجيب على سؤالك ، النظرية التي لدينا هي ، كما تعلمون ، السلوك الخارجي مثل وجهك أو معرف اللمس الخاص بك ، صحيح ، هؤلاء يمكن أيضا أن تكون مسروقة ، أليس كذلك.
يمكن أن يتم إكراهك بسهولة تحت تهديد السلاح للقيام بأشياء ، بشكل صحيح ، و (غير مسموع) ولكن سلوكك الجوهري لن يتغير أبدًا ، أليس كذلك ، وهو مثل الطريقة التي تمسك بها هاتفك. وما نقوم به هو جمع الآلاف من نقاط البيانات عبر حزم SDK الخاصة بنا ، مثل طريقة الكتابة أو التمرير السريع أو كيفية حمل هاتفك ، ثم نقوم بتمريره إلى أنظمتنا حيث قمنا بحساب ملف تعريف السلوك الخاص بك باستخدام خوارزميات مختلفة للتعلم الآلي. زوجان من المحاذير أريد أن أشير إليها.
أولاً ، نحن ندرك الخصوصية تمامًا بمعنى أنه عندما تكتب ، لا نهتم جميعًا بالمحتوى ، فنحن نرسم كل حرف تكتبه في مفتاح عشوائي وفي هذا الصدد ، نحن في الواقع ، نحن مثل مقدمو خدمات ترميز البطاقة ، حيث يقومون بإدخال SDK الخاص بنا وسيظل ذلك متوافقًا مع PCI ، صحيح. الشيء المثير للاهتمام الآخر هو أنه ، كما لو نظرت إلى الوراء في الوقت الذي قضيته في Coinbase ، فإن 90 ٪ من عمليات الاحتيال عبارة عن عمليات رد مبالغ ، اعتادت أن تأتي من هويات تم التحقق منها بالكامل وإلى حد كبير جميع الشركات ، أكثر من 200 شركة نعمل معها ، جاءوا إلينا على الرغم من أن لديهم نظام اعرف عميلك (KYC) ، صحيح ، مما يعني أن مزودي KYC الحاليين ، لا يتوقفون عن الاحتيال حقًا ، وبالتالي نحن ندرك أنه يتعين عليك أن تنظر حقًا إلى سلوك المستخدمين عند دخولهم (غير مسموع).
على سبيل المثال ، إذا قمت بإدخال رقم الضمان الاجتماعي الخاص بي ، فسأقوم بكتابته بسرعة من الذاكرة طويلة المدى ، ولكن إذا قمت بسرقة رقمك ، فسوف يتم تشتيت انتباهي أثناء كتابته ، وسأقوم بالاتصال بالتبديل كثيرًا أثناء أبحث عنه أو سأقوم بنسخه / لصقه.
بيتر: يمين. هذا ممتع للغاية ويمكنني أن أرى أن هناك جميع أنواع حالات الاستخدام الواضحة لذلك. لذا ، أخبرني قليلاً عن من لديك ... لقد ذكرت للتو 200 عميل زائد لديك ، هم شركات التكنولوجيا المالية هذه بشكل أساسي ، أعني ، يمكنني أن أتخيل أن مجموعة كبيرة من الشركات لديها هذه الاحتياجات.
الحساء: أجل ، لا ، بالتأكيد. في الواقع ، قبل أن أجيب على هذا السؤال ، هناك شيء واحد آخر نسيت أن أذكره وهو…. لذلك نحن نقدم منتجات متعددة. لذلك ، إلى جانب نظام إدارة المخاطر الخاص بنا ، نقدم أيضًا منتجًا آخر وهو المدفوعات الصحيحة ، ومن ثم المنتج الثالث هو رؤى المخاطر الخاصة بنا وهو عبارة عن اتحاد بيانات. لذا ، فإن السبب وراء إنشاء المدفوعات هو أنه عندما يتعلق الأمر بتحميل الأموال في المحفظة ، فإن الجزء الأصعب هو في الواقع الاهتمام بجميع مشكلات الاحتيال والامتثال.
بيتر: حق.
الحساء: لذلك ، لدينا عرض مدفوعات يتم تعويضها بالكامل حيث نتولى جميع مشكلات الامتثال الصعبة للمنتج. أول ظهور لها هو كعملات onramp حتى اليوم ، وهي موجودة على حوالي 30 محفظة مختلفة مثل MetaMask ومحافظ الأجهزة مثل Ledger والمتصفحات مثل Brave والموسيقى وشركات NFT مثل Royal أو ، كما تعلم ، شركة Tom Brady's NFT ، Autograph . لذلك ، في كل هذه الأماكن اليوم ، يمكنك شراء 30 بالإضافة إلى أصول تشفير مختلفة ، Bitcoin ، Ethereum ، إلخ. باستخدام Sardine و Sardine يقدم حوافز (غير مسموع) كقضبان بطاقات كافية لتمكين الشراء.
إن Instant ACH هو عرضنا الأساسي المتميز الذي لا يمتلكه أي شخص آخر ، حيث أن ما فعلناه هو ACH ، بالطبع ، تمت تسويته دفعة واحدة ، لكننا ندرك ، كما تعلمون ، أن الكثير من مقدمي الخدمة يطلبون منك تحميل الأموال عبر ACH ثم يطلب منك إنشاء قائمة شراء ولكن سعر العملة المشفرة قد تحرك في هذه الأثناء ، صحيح.
بيتر: حق.
الحساء: حسنًا ، لذلك نسمح لك بشراء هذا التشفير على الفور وفي بعض الحالات نسمح لك بسحب جزء منه على الفور أيضًا. لذلك ، فإن هذا وضع أموالنا حرفيًا في مكانه والوقوف إلى جانب بيئات منع الاحتيال لدينا.
بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. إذاً ، لدينا حالة استخدام التشفير هناك ، ماذا عن العملات المشفرة خارج نطاق العملة المشفرة؟
الحساء: لذا خارج العملة المشفرة ، في وقت لاحق من هذا العام ، سنطلق عرض مدفوعاتنا ، لتمويل محفظة neobank أيضًا ، كما تعلمون ، سيمكن ذلك أي بنك جديد ، أي محفظة رقمية. إذا كانوا يريدون استخدام ACH معوض بالكامل للسماح للأشخاص بالتمويل ، فسنعرض ذلك أو إذا كانوا يريدون استخدام قضبان البطاقة للتمويل ، فسنسمح بذلك أيضًا.
بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. عندما تتحدث عن المدفوعات ، فأنت تتحدث بشكل أساسي عن تحميل محافظ العملات الرقمية ، هل هذا النوع من المنتجات الرئيسية اليوم ، أليس كذلك؟
الحساء: نعم ، نعم ، اليوم إنها محافظ عملات رقمية ، هذا صحيح.
بيتر: فهمتك ، حسنًا. ثم عندما تنظر إلى محاولات الاحتيال هناك ، من أين أتوا؟ هل نشهد المزيد من الجريمة المنظمة ذات التعقيد الشديد ، أكثر من مجرد محاولة الفرد للتلاعب بالنظام ، من أين أتت؟
الحساء: في crypto onramps ، الكثير منها عبارة عن هندسة اجتماعية ، بعض الحيل التي تحدثنا عنها سابقًا. هناك أيضًا القليل من عمليات الاحتيال الودية ، صحيح ، لذا فإن الاحتيال الودي هو في الأساس ، كما تعلم ، يدرك الناس ما حدث ضدهم في التجارة ، وبالتالي يزعمون أنهم لم يفعلوا ذلك ، وهناك أيضًا نوع محدد جدًا من الاحتيال / الاحتيال الذي يحدث في عالم التشفير وهو عالم البرمجيات الخبيثة للعقود الذكية.
بيتر: حق.
الحساء: لذا ، بشكل أساسي ، أنا متأكد من أنك تلقيت تغريدات عبر AirDrops العشوائية هذه ، وإذا تساءلت يومًا عما يحاولون فعله حقًا ، فإن ما يحاولون فعله حقًا هو أنهم يحاولون دفعك إلى توصيل محفظة MetaMask الخاصة بك أو أي محفظة تستخدمها في هذا العقد الذكي العشوائي والذي يعد ضارًا ، ثم ينتقل العقد الذكي إلى إما أ) اطلب الإذن الذي لم تكن ستمنحه لولا ذلك ، مثل مجموعة من الأذونات تسمى "السماح بالرمز غير المحدود" ، صحيح ، مما يعني أن أي شخص ... يمكنك منح العقد الإذن بأن أي أصول في محفظتك يمكن أن يتم سلبها من خلال ذلك ، أليس كذلك. أو الأكثر تعقيدًا ، لا يطلبون هذه الأذونات ، لكنهم يخفون شيئًا ما ، ويشوهون شيئًا ما في الكود ، مما يسمح لهم أساسًا بفعل الشيء نفسه ، ثم يأخذون كل هذه الأصول.
لذا ، ما يحدث الآن هو تخيل أنك تفاعلت مع AirDrop معتقدًا أنك ستصبح ثريًا من AirDrop ، بالطبع ، يمنحك AirDrop بشكل طبيعي وأنت سعيد بذلك ، ولكن لاحقًا عندما تذهب وتحاول الشراء crypto باستخدام Sardine ، onramp الخاص بنا ، ما يحدث هو أن العملة المشفرة لن تصل حقًا إلى محفظتك ، بل سيتم سحبها في الاتجاه الآخر.
بيتر: حسنا.
الحساء: لذلك ، نعتقد أن هناك حاجة كبيرة لبناء ما أسميه Verified for Web3 ، لذلك مثل العقود المدرجة التي يمكن عزوها والتي تتمتع بسمعة طيبة.
بيتر: حسنًا ، حسنًا ، فهمتك ، حسنًا. إذن ، عندما تكتشف الاحتيال وتعمل مع الكثير من المحافظ المختلفة ، أعني ، بعضها لامركزي ، ما الذي ترسله مرة أخرى إلى MetaMask أو إلى Ledger أو أي شيء يشبه الإشارة إلى أن هذا ممثل سيء.
الحساء: في هذه الحالة في الواقع ، لذا فإن المحافظ اليوم تعتمد بشكل كامل على السردين من أجل اعرف عميلك بالإضافة إلى المدفوعات ، صحيح ، لذلك لا توجد مشاركة للمعلومات مرة أخرى. لذلك ، نحن لا نشارك المعلومات مرة أخرى ، مع المحافظ ، وفي كثير من الحالات لا يريدون مشاركة هذه المعلومات معهم مرة أخرى.
بيتر: يمين. شخص ما سيفشل في عملية "اعرف عميلك" ، صحيح ، إذا كان من المحتمل أن يكون ممثلاً سيئًا. ما هي الرسالة التي تم إرسالها مرة أخرى إلى MetaMask بأن هذا الشخص ممثل سيء ومن ثم الأمر متروك لهم لتحديد ما يريدون فعله به أو كيف يعمل؟
الحساء: لا ، ولا ذاك. لذلك ، نحن نقدم مثل عنصر واجهة مستخدم كامل ، وفي هذه الحالة يكون العميل الذي يشتري تشفيرًا على MetaMask أو Ledger هو في الواقع أحد عملاء سردين ، لذا فهم يمرون بعملية KYC التي يسهلها سردين ، وإذا كان هناك فشل ، فإننا لا نشارك أي معلومات خلف. (غير مسموع) المحافظ ، لقد اتخذوا الموقف ، كما تعلمون ، الكثير من محافظ DeFi ، والسبب الذي يجعل الكثير منهم يزداد شعبية هو أنهم يدركون الخصوصية ويريدون الاحتفاظ بها على هذا النحو.
بيتر: نعم ، فهمتك ، فهمتك ، حسنًا. لذا ، لقد تطرقت إلى المدفوعات في الوقت الفعلي في وقت سابق من المقابلة هنا وأريد أن أتعمق في الأمر قليلاً لأنه ، كما تقول ، المدفوعات في الوقت الفعلي ، والاحتيال في الوقت الفعلي المحتمل ، ماذا يعني ذلك؟ أعني ، لدينا بالفعل بعض أشكال المدفوعات في الوقت الفعلي في Clearinghouse و Zelle ، على الرغم من أنها ليست في الوقت الفعلي الخالص ، فما الذي يتعين علينا الاستعداد له عندما نفعل؟ أعتقد أنه من المحتم أن يكون لدينا نظام دفع في الوقت الفعلي بالتأكيد بحلول نهاية العقد الذي يستخدمه الجميع ، فكيف تستعد لذلك؟
الحساء: نعم على الاطلاق. لذا ، أحد جهودنا التي أشرت إليها سابقًا ، إنه منتج ثالث ، نسميه "Insights" ، وهذا هو اتحاد مشاركة البيانات الخاص بنا. لذا ، الفكرة هناك أننا سنحتاج قريبًا إلى قاعدة بيانات للأطراف المضادة الموثوقة. على سبيل المثال ، يا بيتر ، إذا كنت تدفع إلى بستاني عبر Zelle ، فأنت بالطبع تمتلك هذا البستاني كجهة اتصال موثوق بها ، ولكن يجب أن يعلم باقي النظام البيئي أيضًا أنه يجب عليهم الوثوق بهذا البستاني ، صحيح. لذا ، كيف يمكننا تمكين كيانات مختلفة في النظام البيئي المالي للمشاركة مثل قائمة الأطراف المقابلة الموثوقة ، صحيح ، لأنه من ناحية أخرى ، إذا تم خداعك من قبل شخص من الهند ، كما تعلم ، يقول إنه أرسل لي دولارات ، أليس كذلك ، ثم نريد نشر هذه المعلومات بسرعة عبر الشبكة بحيث لا يتم خداع أي شخص آخر أيضًا.
بيتر: حسنًا ، هذا رائع.
الحساء: ونحن بصدد إطلاق هذا الكونسورتيوم قريبًا جدًا ، مثل حوالي شهر. قمنا بتعيين رجل نبيل اسمه رافي لوجاناثان الذي كان سابقًا كبير مسؤولي البيانات في أنظمة الإنذار المبكر ، لذلك فهو يعرف شيئًا أو اثنين عن بناء اتحادات ، لذلك فهو يقود المهمة لنا. لقد بدأنا بحوالي عشرة أعضاء مؤسسين ، وحددنا حوالي ثمانية أعضاء ، وستكون الفكرة هي إنشائه ككيان تابع لـ Sardine TopCo ، لكن كيانًا منفصلًا ومن ثم يضم كل هؤلاء الأعضاء المؤسسين ، ويقومون بإنشاء الحوكمة والقواعد ، أيضًا كتسعير ، إلخ.
بيتر: فهمتك ، فهمتك ، حسنًا. زوجان من الأشياء التي أريد الوصول إليها قبل أن نغلق. كما تعلم ، لقد لاحظت أن لديك طاولة رائعة جدًا مع بعض المستثمرين الذين جذبتهم هنا ، وأقلهم هو a16z. لقد رأيت أنجيلا سترينج موجودة بالفعل على لوحتك ، رأس مال VC مشهور يركز على التكنولوجيا المالية ، أود أن أعرف نوعًا من هذه المحادثات ، كيف يمكنك الاستفادة من الخبرة من بعض الأشخاص على طاولة الغطاء؟
الحساء: طبعا أكيد. لذا ، فقد كنا محظوظين حقًا ، كما تعلمون ، بوجود بعض العقول الأكثر ذكاءً في هذه الصناعة تساعدنا على طول. لذلك ، لدينا أنجيلا سترينج في مجلس إدارتنا ، ولدينا أيضًا المستثمر الأول لدينا ، روس فوبيني من شركة XYC VC التي بدأت سابقًا Village global أيضًا ، لذا فهو أيضًا عضو في مجلس الإدارة. لذلك ، قاد a16z كلاً من الجولتين A و B ، وفي الجولة B كان لدينا أيضًا Visa وفي الجولة A كان لدينا Experian ولدينا أيضًا مساعدة من العديد والعديد من المستثمرين ، ربما أنساهم جميعًا ، لكن عدد قليل يتبادر إلى الذهن ، كما تعلم ، Nyca ، Activant ، Sound Ventures ، إلخ.
تعد اجتماعات مجلس الإدارة مثيرة للاهتمام بالفعل ، لذا فإن الطريقة التي أحب أن أقودها هي أنني أرسل لهم في الواقع تحديثًا مكتوبًا يبلغ طوله في البداية 50 صفحة (يضحك) قبل أسبوع تقريبًا من اجتماع مجلس الإدارة.
التوقع هو أن كل فرد في مجلس الإدارة ، لدينا بالإضافة إلى أعضاء مجلس الإدارة لدينا العديد من المراقبين ، وهم يتوقعون أن يأتي الجميع مستعدين لقراءته ، وبعد ذلك سأحب مناقشة ملخص Exec لمدة نصف ساعة أثناء اجتماع مجلس الإدارة ، ثم نحب ذلك. ثلاثة مواضيع للنقاش.
خلال موضوعات المناقشة ، والموضوعات يمكن أن تكون أشياء مثل مهلا ، كيف ينبغي أن ينوع السردين إلى فئات أخرى عالية الخطورة لمنتج الاحتيال بحيث كان هذا هو موضوع المناقشة الأخير. ولدينا قول مأثور الآن أنك إذا نشأت في حي قاسٍ مثل العملات المشفرة ، فستتعلم خدعة أو اثنتين. لذلك ، لمنع الاحتيال ، نحن الآن ندخل ، كما تعلمون ، فئات أخرى عالية الخطورة ، مثل أننا نساعد بالفعل واحدة من أكبر معالجات مدفوعات القنب للاحتيال على الديون ، لقد وقعنا للتو على واحدة من أكبر معالجات بطاقات الهدايا لخداعهم ونحن وقعت أيضًا مؤخرًا واحدة من أكبر العلامات التجارية الفاخرة المعروفة لمنع الاحتيال الرقمي القابل للتحصيل.
لذلك ، فإن اجتماع مجلس الإدارة ، كان أحد الموضوعات ، ما هي الفئات المجاورة التي يجب أن نتبعها ، من يمكنه مساعدتنا وأعضاء مجلس الإدارة ومستثمرينا ، فهم محظوظون جدًا لأنهم جميعًا توقفوا عن سواعدهم و يساعدوننا في المشاريع. نود أن نراهم تقريبًا كجزء من الشركة ويساعدوننا في الكثير من ذلك BD ، حسنًا ، لذلك هذا واحد. المساعدة الثانية هي ، بالطبع ، دائمًا أنجيلا وروس وغيرهم متاحون لي دائمًا كنوع من لوحة الصوت ، كما تعلمون ، في أي مواضيع شائكة أخرى مثل ، على سبيل المثال ، أزمة SVB ، قبل ذلك ، أيضًا كيف ينبغي أن ننمي الشركة أو الفريق ، وما هي الثغرات ، ومن يجب أن نوظف ، وما إلى ذلك.
بيتر: أنا أقدر اللون هناك ، هذا مثير جدًا للاهتمام ، حسنًا. إذن ، السؤال الأخير ، ما هو التالي بالنسبة لسردين ، لديك الكثير من الأماكن التي يمكنك أن تأخذها ، ما هي بعض الأشياء التي تنزل عبر الأنبوب؟
الحساء: نعم على الاطلاق. لذلك ، أشرت إليها سابقًا ، لذا فهي رقم واحد بالنسبة لمنصة منع الاحتيال لدينا ، ومنصة المخاطر الخاصة بنا ، وأمرين. الأول ، كما تعلمون ، هو التنويع إلى فئات عالية المخاطر ، صحيح. لذا ، إلى جانب الأشياء التي ذكرتها ، فإننا نبحث أيضًا في أنواع أخرى من الأشياء مثل OTA وهي السفر ، ثم نبحث أيضًا عن أي شخص لديه محفظة ، مثل أي بائع تجزئة مادي ، مثل Target و Home Depot ، إلخ. لديهم جميعًا بطاقة ذات حلقة متقاربة ، هل يمكننا مساعدتهم في احتيالهم؟ إذن هذا هو أكثر من تنوع الذهاب إلى السوق ، صحيح.
الشيء الآخر المثير للاهتمام هو أنه نظرًا لأننا أنشأنا نظامًا أساسيًا عبارة عن واجهة برمجة تطبيقات واحدة ، وعقد واحد ، ولوحة تحكم واحدة لكل من فرق الاحتيال والامتثال ، فقد وقعنا مؤخرًا على Stearns Bank كأول عميل لدينا تحت رعاية البنك. وما يفعله Stearns هو أنه عندما يقومون بإعداد fintech ، صحيح ، لديهم رؤية كاملة لمنح ICA إيماءة ورؤية مشتركة بين البنك المدعوم وشركة fintech. لذلك ، نحن نتبع هذا النهج ، ونطلق عليه "عرض المحفظة" مثل هذا النوع من العرض المشترك ، عرض المحفظة الخاص بـ KYC. نحن نتخذ هذا النهج مع البنوك الراعية الأخرى ، كما تعلمون ، وغيرها من منصات الخدمات المصرفية كخدمة ، لذا سترانا نكرر باستمرار ونطور المزيد من الميزات هناك ، وهذا من جانب منصة المخاطر.
جانب الدفع ، كما ناقشنا سابقًا ، يقوم بالفعل بتمكين crypto onramp قريبًا في وقت لاحق من هذا العام ، وسوف يقومون ببناء أول منتج لواجهة برمجة التطبيقات والذي سيمكن بعد ذلك حالات استخدام أخرى مثل تحميل الأموال في محفظة بنك جديد بحيث تكون الثانية. والثالث هو اتحاد رؤى المخاطر الخاص بنا ، سنعلن عنه في وقت لاحق من هذا العام ونبدأ بحالتين من حالات الاستخدام ، أحدهما يشارك بيانات حول احتيال ACH ثم الثاني هو مشاركة البيانات حول الأطراف المقابلة.
بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا ، رائع ، سيتعين علينا تركه هناك ، الحساء ، شكرًا جزيلاً على حضوركم العرض ، رائع حقًا ما تقومون ببنائه هناك ونتمنى لك التوفيق.
الحساء: شكرا لك ، شكرا لاستضافتي ، بيتر ، وأنا أقدر الوقت.
بيتر: إذا أعجبك العرض ، فيرجى المضي قدمًا وإعطائه مراجعة على منصة البودكاست التي تختارها وتأكد من إخبار أصدقائك وزملائك بذلك.
على أي حال ، في تلك المذكرة ، سأقوم بتسجيل الخروج. أنا أقدر كثيرا الاستماع لك وسألتحق بك في المرة القادمة. وداعا.
(موسيقى)
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://news.fintechnexus.com/podcast-421-soups-ranjan-of-sardine/
- :يكون
- $ UP
- 000
- 10
- 15%
- 2019
- 2FA
- 3d
- a
- a16z
- من نحن
- حوله
- إطلاقا
- الوصول
- حسابي
- يا
- في
- نشاط
- في الواقع
- العنوان
- دعاية
- بعد
- ضد
- قدما
- الإنزال الجوي إنزال المؤن الغذائية
- إنزال جوي
- خوارزميات
- الكل
- يسمح
- سابقا
- بالرغم ان
- دائما
- أمازون
- AML
- الامتثال لمكافحة غسل الأموال
- كمية
- و
- اعلان
- آخر
- إجابة
- مكافحة الغش
- الحماية من الفيروسات
- أي شخص
- API
- التطبيق
- تفاح
- تطبيق
- نقدر
- نهج
- هي
- المناطق
- قادمة
- AS
- الأصول
- ممتلكات
- At
- ماكينة الصراف الآلي
- مهاجمة
- محاولات
- ينجذب
- الأصالة
- المؤلفة
- السلطة
- السيارات
- توقيع شخصي
- متاح
- الصورة الرمزية
- الى الخلف
- خلفية
- سيئة
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك والمصارف
- البنوك
- شريط
- في الأساس
- BD
- BE
- لان
- قبل
- وراء
- يجري
- أقل من
- أفضل
- ما بين
- كبير
- أكبر
- القياسات الحيوية
- قطعة
- إلى البيتكوين
- بيتكوين أتم
- بيتكوينز (Bitcoins)
- بلومبرغ
- مجلس
- أحذية طويلة
- صندوق
- العلامة تجارية
- الشجعان
- استراحة
- سمسرة
- المتصفح
- المتصفحات
- نساعدك في بناء
- ابني
- بنيت
- مدمج
- باقة
- الأعمال
- أخبار الأعمال
- يشترى
- شراء التشفير
- شراء
- شراء التشفير
- by
- دعوة
- تسمى
- دعوة
- دعوات
- CAN
- القنب
- قبعة
- فيزا وماستركارد
- صناعة البطاقات
- بطاقات
- يهمني
- التوظيف
- حقيبة
- الحالات
- يو كاتش
- الفئات
- مركزي
- الرئيس التنفيذي
- بالتأكيد
- رئيس
- تحدى
- التحديات
- تحدي
- تغيير
- قناة
- حرف
- تهمة
- رسم
- التحقق
- رئيس
- ضابط البيانات الرئيسي
- خيار
- اختار
- المدينة
- مطالبة
- كلاسيكي
- انقر
- عميل
- اغلاق
- CNBC
- سي ان ان
- المؤسس المشارك
- المؤسسين
- الكود
- قهوة
- coinbase
- الزملاء
- جمع
- تحصيل
- اللون
- COM
- مكافحة
- الجمع بين
- تأتي
- آت
- الشركات
- حول الشركة
- قارن
- مقارنة
- تماما
- الالتزام
- متوافقة
- الكمبيوتر
- الحوسبة
- قلق
- التواصل
- جمعية
- التواصل
- محتوى
- تواصل
- بشكل متواصل
- عقد
- عقود
- السيطرة
- المحادثات
- تحويل
- جوهر
- استطاع
- Counter
- البلد
- زوجان
- الدورة
- تغطية
- خلق
- الخالق
- أوراق اعتماد
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- نسبة الجريمة
- مجرم
- أزمة
- التشفير
- تشفير الاستثمار
- استخدام التشفير
- محافظ تشفير
- الأصول التشفير
- فضولي
- حالياًّ
- زبون
- العملاء
- الانترنت
- الأمن الإلكتروني
- لوحة أجهزة القياس
- البيانات
- نقاط البيانات
- علم البيانات
- تبادل البيانات
- قاعدة البيانات
- يوم
- أيام
- صفقة
- دين
- عقد
- اللامركزية
- تقرر
- عميق
- الصدمة
- في منتهى السعادة
- تم التوصيل
- التوصيل
- سطح المكتب
- تطوير
- جهاز
- فعل
- مختلف
- التفاضل
- صعبة
- DIG
- رقمي
- الأصول الرقمية
- تحصيل رقمي
- وسائل الإعلام الرقمية
- المحفظة الرقمية
- اتجاه
- خصم الإخوة الإضافي
- بحث
- ناقش
- مناقشة
- تنويع
- تنويع
- لا
- فعل
- دولار
- لا
- إلى أسفل
- عشرات
- قطرة
- أثناء
- التجارة الإلكترونية
- كل
- في وقت سابق
- في وقت مبكر
- أسهل
- بسهولة
- سهل
- النظام الإيكولوجي
- التعليم
- جهود
- إما
- توضيح
- العنصر
- رسائل البريد الإلكتروني
- تمكين
- تمكين
- الهندسة
- استمتع
- كاف
- أدخل
- دخل
- الكيانات
- كيان
- ريادي
- رواد الأعمال
- البيئات
- أساسيا
- إلخ
- الأثير (ETH)
- ethereum
- حتى
- الحدث/الفعالية
- أحداث
- EVER
- كل
- كل يوم
- كل شخص
- كل شىء
- بالضبط
- مثال
- إلا
- توقع
- توقع
- اكسبريان
- الخبره في مجال الغطس
- خبرة
- شرح
- الوجه
- تجميل الوجه
- التعرف على الوجه
- يسر
- يفشلون
- فشل
- عادل
- زائف
- فال
- سقط
- مشهور
- ساحر
- FAST
- أسرع
- المميزات
- فيدنو
- قليل
- حارب
- قتال
- شغل
- أخيرا
- تمويل
- مالي
- المؤسسات المالية
- فاينانشال تايمز
- الجريمة المالية
- FINTECH
- شركات Fintech
- الشركات الناشئة fintech
- fintechs
- الاسم الأول
- تناسب
- الرائد
- تركز
- ركز
- متابعيك
- في حالة
- النموذج المرفق
- سابقا
- أشكال
- محظوظ
- Fortune
- إلى الأمام
- تأسيس
- الثعلب الأعمال
- احتيال
- منع الغش
- المحتالين
- ودود
- الاصدقاء
- تبدأ من
- بالإضافة إلى
- تماما
- صندوق
- أساسي
- التمويل
- لعبة
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- هدية
- هدية بطاقات
- منح
- معطى
- يعطي
- إعطاء
- العالمية
- على الصعيد العالمي
- Go
- اذهب إلى السوق
- هدف
- الذهاب
- خير
- بضائع
- الحكم
- عظيم
- الجشع
- بقالة
- النمو
- متزايد
- ضيف
- توجيه
- القراصنة
- نصفي
- يد
- حدث
- حدث
- يحدث
- سعيد
- الثابت
- أجهزة التبخير
- محافظ الأجهزة
- يملك
- وجود
- رئيس
- ذو رأس
- عنوان
- رأس
- سماع
- عقد
- مساعدة
- مساعدة
- هنا
- إخفاء
- مخاطرة عالية
- أعلى
- ويبرز
- جدا
- تأجير
- ضرب
- عقد
- الصفحة الرئيسية
- مستودع المنزل
- أمل
- سخونة
- منـزل
- كيفية
- HTTP
- HTTPS
- ضخم
- i
- سوف
- ID
- فكرة
- محدد
- المتطابقات
- هوية
- فورا
- أهمية
- مثير للإعجاب
- in
- الحوافز
- في ازدياد
- على نحو متزايد
- الهند
- فرد
- العالمية
- لا مفر منه
- info
- معلومات
- في البداية
- في البداية
- رؤى
- تثبيت
- المؤسسات
- تفاعل
- يستفد
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- داخلي
- عالميا
- عالميا
- Internet
- بروتوكولات الإنترنت
- المقابلة الشخصية
- مقابلات
- جوهري
- استثمار
- مستثمر
- المستثمرين
- قضية
- نشر
- مسائل
- إصدار
- IT
- انضمام
- مجلة
- رحلة
- JPG
- احتفظ
- القفل
- رئيسية
- نوع
- علم
- معروف
- KYC
- المشهد
- أكبر
- اسم العائلة
- إطلاق
- إطلاق
- غسيل
- قيادة
- قادة
- قيادة
- تعلم
- تعلم
- تعلم
- يترك
- ليد
- دفتر الحسابات
- مستوى
- الاستفادة من
- مسئولية
- مثل
- LINK
- لينكدين:
- قائمة
- المدرج
- استماع
- القليل
- حي
- تحميل
- جار التحميل
- موقع
- طويل
- يعد
- بحث
- يبدو مثل
- أبحث
- الكثير
- حب
- منخفض
- حظ
- فاخرة
- آلة
- آلة التعلم
- الرئيسية
- التيار
- رائد
- جعل
- يصنع
- البرمجيات الخبيثة
- كثير
- كثير من الناس
- رسم خريطة
- تجارة
- ماكس العرض
- يعني
- غضون ذلك
- آلية
- الوسائط
- الاجتماع
- اجتماعات
- الأعضاء
- الميمات
- مكبر الصوت : يدعم، مع دعم ميكروفون مدمج لمنع الضوضاء
- المذكورة
- الرسالة
- MetaMask
- طريقة
- طرق
- مایکروسافت
- مانع
- العقول
- لحظات
- مال
- غسل الأموال
- شهر
- MONZO
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- الاكثر شهره
- اقتراح
- شعار
- فم
- خطوة
- التحركات
- متعدد
- موسيقى
- الاسم
- عين
- أسماء
- طبعا
- الطبيعة
- حاجة
- إحتياجات
- لا هذا ولا ذاك
- neobank
- البنوك الجديدة
- شبكة
- الشبكات
- جديد
- نيويورك
- مدينة نيويورك
- نيويورك تايمز
- أخبار
- التالي
- رابطة
- NFT
- منصات NFT
- عدد
- واضح
- of
- عرض
- الوهب
- عروض
- امين شرطة منزل فؤاد
- حسنا
- قديم
- on
- التأهيل ل
- ONE
- online
- افتتاح
- طلب
- منظم
- أخرى
- أخرى
- وإلا
- في الخارج
- تغلب
- سلام
- صفقة
- جزء
- الأحزاب
- مرت
- الماضي
- أنماط
- دفع
- وسائل الدفع
- طريقة الدفع او السداد
- طرق الدفع
- نظام الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- إذن
- أذونات
- شخص
- بيتر
- التصيد
- رسالة التصيد
- للهواتف
- مادي
- التقطت
- قطعة
- PIN
- أنبوب
- المكان
- وجهات
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- من فضلك
- متعة
- المزيد
- PO
- بودكاست
- البوينت
- نقاط
- أكثر الاستفسارات
- شعبية
- محفظة
- يحتمل
- إعداد
- أعدت
- إعداد
- جميل
- الوقاية
- سابقا
- السعر
- التسعير
- قبل
- خصوصية
- المحتمل
- المشكلة
- عملية المعالجة
- المعالجات
- إنتاج
- منتج
- سوق المنتج
- المنتجات
- ملفي الشخصي
- الحماية
- البروتوكولات
- مقدمي
- المنشورات
- شراء
- المشتريات
- وضع
- سؤال
- بسرعة
- القضبان
- عشوائية
- نطاق
- سريع
- معدل
- عرض
- استعداد
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- المدفوعات في الوقت الحقيقي
- أدرك
- أدركت
- تحقيق
- سبب
- الأسباب
- مؤخرا
- اعتراف
- تخفيض
- برد
- تسجيل جديد
- مسجل
- اللائحة
- اعتمد
- عن بعد
- التقارير
- سمعة
- احترام
- REST
- متاجر التجزئة
- مراجعة
- Revolut
- النوادي الثرية
- المخاطرة
- احتيال الرومانسية
- الحيل الرومانسية
- دائري
- جولات
- ملكي
- RTP
- القواعد
- نفسه
- سمك السردين
- حجم
- احتيال
- المحتالين
- الحيل
- مشهد
- المدارس
- علوم
- شاشة
- انتقل
- الإستراحة
- SEA
- مستوى سطح البحر
- بحث
- البحث
- الثاني
- قطاعات
- تأمين
- أمن
- بذرة
- بذور
- رؤية
- يبدو
- إرسال
- إحساس
- مستقل
- فصل
- مسلسلات
- طقم
- التسوية (Settled)
- عدة
- مشاركة
- شاركت
- مشاركة
- حاد
- الشحن
- تسوق
- التسوق والترفيه
- عربة التسوق
- قصير
- ينبغي
- إظهار
- أظهرت
- يظهر
- نخل
- إشارة
- وقعت
- منذ
- سنغافورة
- عزباء
- شقيقة
- الموقع
- سمارت
- عقد الذكية
- SMS
- So
- العدالة
- هندسة اجتماعية
- اجتماعيا
- حل
- بعض
- شخص ما
- شيء
- في مكان ما
- قريبا
- متطور
- مصدر
- الفضاء
- محدد
- سرعة
- أنفق
- قضى
- رعاية
- المدعومة
- انتشار
- المسرح
- المدرجات
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- البدء
- خطوة
- لا يزال
- نهب
- مسروق
- قلة النوم
- قصص
- قصتنا
- شارع
- النضال
- هذه
- مفاجئ
- ملخص
- فائق
- الدعم
- مفاجئ
- محاط
- يشتبه
- مشكوك فيه
- مفاتيح
- نظام
- أنظمة
- جدول
- أخذ
- يأخذ
- مع الأخذ
- حديث
- الحديث
- الهدف
- فريق
- فريق
- التكنولوجيا
- التكنولوجية
- تكنولوجيا
- عشرة
- أن
- •
- فاينانشال تايمز
- المعلومات
- المشهد
- نيو يورك تايمز
- المصدر
- المملكة المتحدة
- صحيفة وول ستريت جورنال
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- وبالتالي
- تشبه
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- تفكير
- الثالث
- هذا العام
- فكر
- الآلاف
- التهديدات
- ثلاثة
- عبر
- الوقت
- مرات
- إلى
- اليوم
- سويا
- رمز
- Tokenization
- طن
- أداة
- أدوات
- موضوع
- المواضيع
- تواصل
- لمست
- تجارة
- النص الكامل
- سفر
- جديد الموضة
- الثقة
- افضل
- أنواع
- Uk
- مع
- فهم
- تحديث
- يو بي إس
- us
- الولايات المتحدة الأميركية
- تستخدم
- حالة الاستخدام
- مستخدم
- ux
- Valley
- قيمنا
- مختلف
- VC
- فكس
- المثالية
- المشاريع
- التحقق
- تحقق من
- الإصدار
- بواسطة
- ضحية
- المزيد
- فيليج
- القرية العالمية
- تأشيرة
- رؤية
- قم بزيارتنا
- صوت
- جدار
- وول ستريت
- Wall Street Journal
- محفظة
- محافظ
- مطلوب
- تحذير
- طريق..
- طرق
- Web3
- الموقع الإلكتروني
- أسبوع
- ترحيب
- حسن
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- التي
- في حين
- من الذى
- سوف
- مع
- سحب
- بدون
- يتساءل
- للعمل
- عامل
- العالم
- العالم
- سوف
- جاري الكتابة
- مكتوب
- عام
- سنوات
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- Zelle
- زفيرنت