جنوب شرق آسيا تستعد لحركة التمويل المفتوح

التمويل المفتوح ، هو الخطوة التالية في الحركة المصرفية المفتوحة التي توسع النطاق إلى مجموعة أوسع من المنتجات والخدمات ، وتوفر فرصًا جديدة للنمو والتوزيع للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومقدمي الخدمات المالية الآخرين.

في جنوب شرق آسيا ، يضع المنظمون أسس التمويل المفتوح كجزء من إصلاحات التحديث الوطنية الأوسع وعلى أمل أن المشاركة السلسة والآمنة لبيانات العملاء ستساعد في تحسين الشمول المالي.

في تقرير جديد ، يبحث مزود البرمجيات المالية برانكاس وصندوق رأس المال الاستثماري الذي يركز على جنوب شرق آسيا إنتغرا بارتنرز في حالة التمويل المفتوح في المنطقة ، ويسلط الضوء على المبادرات الرئيسية التي تم إطلاقها حتى الآن.

ويقول التقرير إن البنوك المركزية في المنطقة حريصة على التمويل المفتوح. ومع ذلك ، تشير إلى أن الاستراتيجية تختلف من بلد إلى آخر مع تفضيل البعض نهجًا يقوده السوق ، بينما تبنى البعض الآخر نهجًا يحركه التنظيم.

الفلبين

In الفلبين، Bangko Sentral Pilipinas (BSP) من وزارة الصحة إرشادات جديدة لإطار التمويل المفتوح في يونيو 2021 ، مما يسمح بنقل البيانات بناءً على الموافقة ، وقابلية التشغيل البيني ، والشراكات التعاونية بين المؤسسات المالية ومقدمي الجهات الخارجية.

بموجب هذا الإطار ، سيكون للمستهلكين القدرة على منح المؤسسات المالية إمكانية الوصول إلى بياناتهم المالية وسيتم تقديم منتجات وخدمات مصممة خصيصًا تمثل صفقات أفضل.

ستمارس هيئة ذاتية الإدارة بقيادة الصناعة تسمى لجنة الرقابة المالية المفتوحة (OFOC) الحوكمة على الأنشطة والمشاركين في النظام البيئي للتمويل المفتوح. محافظ حزب BSP بنيامين إي ديوكنو محمد في وقت سابق من هذا الشهر سيتم الانتهاء من إنشاء اللجنة خلال العام.

أندونيسيا

In أندونيسيا، أعرب المنظمون عن دعمهم للخدمات المصرفية المفتوحة كجزء من إصلاح التحول المالي الرقمي. في عام 2019 ، وضع بنك إندونيسيا رؤية 2025 لنظام الدفع الإندونيسي ، وحدد خمسة مجالات رئيسية للتركيز: الخدمات المصرفية المفتوحة ؛ أنظمة مدفوعات التجزئة؛ البنية التحتية للأسواق المالية؛ البيانات؛ والتنظيم والترخيص والإشراف.

مشروع قانون خصوصية البيانات الشخصية (PDP) في إندونيسيا من المتوقع أن يمر في وقت لاحق هذا العام.

تايلاند

في تايلاند ، على الرغم من عدم وجود إرشادات رسمية حول التمويل المفتوح ، فقد كانت الحكومة داعمة لمبادرات التحول الرقمي للصناعة لا سيما من خلال خطة Maser الوطنية للدفع الإلكتروني ، وهي خطة تركز على تطوير وتعزيز المزيد من الفعالية والأكثر أمانًا وانخفاض - تكلفة خدمات الدفع الالكتروني.

تضع الخطة بعض المبادرات تمهيد الطريق أمام البنوك المفتوحة، بما في ذلك إنشاء مجموعة عمل لاختبار مشاركة كشوف الحسابات البنكية بين شركات الخدمات المالية ، فضلاً عن إنشاء بنية تحتية قابلة للتشغيل البيني والتي من شأنها أن تتميز ، من بين أمور أخرى ، بقدرات القياسات الحيوية لمصادقة الهوية ومعرفة عميلك الإلكترونية (eKYC) .

تأتي هذه الجهود جنبًا إلى جنب مع تنفيذ قانون حماية البيانات الشخصية (PDPA) ، وهو تشريع تم تقديمه في مايو 2019. PDPA ، الذي دخل حيز التنفيذ الكامل في يونيو 2021 ، يفرض على مراقبي البيانات والمعالجين الذين يستخدمون البيانات الشخصية الحصول على موافقة من مالكي البيانات واستخدامه فقط للأغراض المعبر عنها.

سنغافورة وماليزيا

أخيرًا ، في سنغافورة ، على الرغم من عدم وجود متطلبات إلزامية للبنوك لتنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة ، فقد دعمت سلطة النقد في سنغافورة (MAS) هذا الاتجاه من خلال إطلاق دليل Finance-as-a-Service API Playbook ، والذي يحتوي على مبادئ بشأن حوكمة API والتنفيذ وحالات الاستخدام ومبادئ التصميم و 400 خدمة API موصى بها.

شاركت MAS أيضًا في إطلاق تبادل API (APIX)، منصة عالمية ذات بنية مفتوحة تعمل كسوق لمؤسسات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية للتواصل ومشاركة الأفكار والابتكار بشكل تعاوني.

على غرار سنغافورة ، ماليزيا اتخذ نهجًا يحركه السوق لفتح الخدمات المصرفية مع إطار عمل توجيهي غير إلزامي للعمل مع البيانات المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة.

فيتنام وكمبوديا متخلفة عن الركب

عبر جنوب شرق آسيا ، كانت الفلبين وإندونيسيا وتايلاند وماليزيا وسنغافورة حتى الآن أكثر الولايات القضائية استباقية لتبني الخدمات المصرفية المفتوحة.

في فيتنام ، على الرغم من البنوك أصبحت إدراكًا متزايدًا للخدمات المصرفية المفتوحة وإدراكًا للحاجة إلى تبني واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة لمواكبة المشهد المالي سريع التطور ، لم يكن هناك التزام حقيقي من الحكومة أو المنظمين حتى الآن بشأن هذا الموضوع.

وبالمثل ، لا يوجد في كمبوديا حاليًا لوائح بشأن الخدمات المصرفية المفتوحة وحماية بيانات العملاء.

فرص غير مستغلة

أصبح النظام الإيكولوجي للتمويل المفتوح سريع التطور في جنوب شرق آسيا والذي لا يزال متخلفًا إلى حد كبير سوقًا جذابًا لمقدمي الخدمات الذين يتطلعون إلى الاستفادة من عدد السكان الضخم في هذه المنطقة من الإصلاحات الرقمية وغير المصرفية. في يونيو ، منصة التمويل المفتوح API Finantier ومقرها سنغافورة رفع جولة غير معلنة من سبعة أرقام للتوسع في جميع أنحاء المنطقة ، مشيرة إلى الطلب الهائل الذي لم تتم تلبيته في المنطقة على الخدمات المالية.

وفقًا  باين، يفتقر أكثر من 70٪ من البالغين في جنوب شرق آسيا إلى إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية ، وتواجه ملايين الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة فجوات تمويلية كبيرة. ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن العديد من المؤسسات المالية تفتقر إلى الوصول إلى البيانات المالية للعملاء ، مما يحد من قدرتها على تقييم أهلية هؤلاء العملاء للمنتجات أو الخدمات.

من خلال التمويل المفتوح ومشاركة البيانات ، يمكن للبنوك الدخول في شراكة مع مزودي الطرف الثالث مثل الأسواق عبر الإنترنت للوصول إلى البيانات البديلة بما في ذلك بيانات معاملات التجارة الإلكترونية لتقييم مخاطر الائتمان للعملاء المحرومين سابقًا.

كما يسمح التمويل المفتوح للبنوك بتخفيض تكلفة اكتساب العملاء وضمهم من خلال السماح لهم بالشراكة مع أطراف ثالثة لـ eKYC ، وبالتالي توسيع الوصول إلى العملاء المحرومين من الخدمات.

رصيد الصورة المميز: صورة تقنية تم إنشاؤها بواسطة Rawpixel.com - www.freepik.com

المصدر: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/