ليس هناك شك في أن البنوك بحاجة إلى تحديث الأنظمة القديمة لمواكبة الطلب الحالي ، ولكن مخاطر عمليات الترحيل الضخمة (نقل مجموعة بيانات كاملة من الأنظمة القديمة إلى الأنظمة المستهدفة في عملية واحدة) لم تكن أعلى من أي وقت مضى. وقد ثبت أنه مانع للتحديث التدريجي للمنصة.
يعد وصول مقدمي الخدمات غير المصرفية ، بما في ذلك لاعبي Big Tech و fintechs والبنوك المنافسة الجديدة ، القوة الدافعة وراء تحديث منصة الدفع الحالية. لقد تحولوا بالكامل في الديناميكيات. لم تعد المدفوعات من الأعمال المصرفية على البنوك ، والآن يلاحق الكثير من اللاعبين الجدد الامتيازات المصرفية.
يولد غالبية هؤلاء اللاعبين الجدد في السحابة باستخدام تقنية حديثة تتمحور حول البيانات. أضف إلى ذلك الهاتف الذكي ، الذي غيّر تمامًا الطلب على السرعة وتجربة المستخدم في الاقتصاد - وهو أمر سرعه COVID بشكل خاص.
كل هذا يضع قدرًا هائلاً من الضغط على البنوك ، لا سيما البنوك التقليدية ، حيث يصعب المنافسة بشكل متزايد بينما تعيق التكنولوجيا القديمة في المجتمع الحديث اليوم. على مر السنين ، طور الكثيرون أنظمة قديمة لتحسين تجربة المستخدم ، لكن بعضها لا يزال يعمل على أنظمة أساسية أقدم. وفي النهاية ، سيحتاجون إلى حماية هذه الأنظمة في المستقبل إذا أتيحت لهم فرصة ضد حشد التكنولوجيا المالية المتزايد.
فيما يلي الخطوات الرئيسية التي يتعين على البنوك اتخاذها لتحديث ناجح.
تحديد متطلبات العمل
هناك خطر حقيقي يتمثل في أن البنوك ستتعامل مع التحديث باعتباره ترقية للعمل كالمعتاد. لكن التحديث الحقيقي لمنصة الدفع يتطلب العديد من العناصر الجديدة - مثل تخزين البيانات وخفة الحركة. تتغير توقعات السوق والمستهلكين طوال الوقت ، والرؤية الواضحة لما ستكون عليه الأمور في غضون خمس سنوات مستحيلة ، وهذا هو السبب في أنه من الضروري تحديد متطلبات العمل الحالية - مثل الرشاقة - لضمان قدرة البنوك على التطور والاستعداد لكل ما ينتظرنا في المستقبل.
تحرك بشكل استراتيجي وانمو الجديد في السحابة
تعد السحابة موضوعًا واسعًا مشهورًا ، وهي ليست مجرد مركز بيانات في السماء للاستضافة. إنها مجموعة واسعة من التقنيات التي تتيح المرونة والتحديث بأمان. بالنسبة للبنوك ، فإنه يوفر أيضًا العديد من الأدوات الجديدة ، بما في ذلك معالجة البيانات والبيانات والذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML). تعد جميعها عناصر مهمة في أي قطعة تحديث لمنصة الدفع. لا تتعلق المدفوعات بالأدوات التي يعالجها المستهلكون كمدفوعات فحسب ، بل تتعلق أيضًا بالرؤى والسياق الذي يمكن للمستهلكين اكتسابه منها. والسحابة هي عامل تمكين رئيسي للبنوك لاكتساب هذه الأفكار.
اهدأ القديم
تتغير نماذج الأعمال وهي جزء من هذا التغيير الأساسي داخل البنك. تبدأ الرحلة إلى السحابة بالبنية التحتية ثم تضيف العديد من المؤسسات المالية عناصر أكثر تعقيدًا مع استمرار المشروع. وهذا هو المسار العام للصناعة. إنهاء القديم يسير جنبًا إلى جنب مع تبني الجديد.
التخطيط لملاءمة المستقبل
من الضروري أن تتذكر أن الأمر لا يتعلق في الواقع بالتكنولوجيا ، بل يتعلق بما تريد تحقيقه من وجهة نظر إستراتيجية ومن وجهة نظر العميل ، ويجب أن يكون هذا هو المحرك الحقيقي. خذ التكنولوجيا السحابية - إنها تتعلق بالرشاقة والقدرة على تحقيق التحديث ، وليس مجرد اعتماد تقنية جديدة "رائعة". سيساعد هذا الموقف ، جنبًا إلى جنب مع البحث عن الشركاء المناسبين ، في التخطيط لمنصات مناسبة في المستقبل. نظرًا لأن وجود الشريك المناسب سيؤدي إلى إنشاء أنظمة بيئية جديدة تجلب عملاء وقنوات مبيعات جديدة.
إتاحة مجال للنمو
من خلال البنية التحتية للمدفوعات المثبتة في المستقبل ، تمتلك المؤسسات المالية مسارًا للتطور يمكّنها من التحديث دون مقاطعة أعمالها. مع التقنيات والحلول الحديثة ، هناك خيار للاستفادة من نماذج النشر المختلفة في مراحل مختلفة من عملية تحديث النظام الأساسي: المعالجة الداخلية أو المعالجة السحابية أو عمليات التنفيذ المختلطة مع خيار نهج الخدمات المُدارة - والتي تجلب جميعها مزايا مصممة خصيصًا لـ استراتيجية النمو الفردي للأعمال.
في النهاية ، لكي تبدأ البنوك رحلتها نحو تحديث منصة الدفع ، يجب أن تتيح مجالًا للخدمات والمنتجات الجديدة التي تستهدف المجتمع الحديث اليوم. سيؤدي ذلك إلى جعل مؤسستهم أكثر قدرة على المنافسة في مواجهة حشد التكنولوجيا المالية المتزايد ، ومن المرجح أن تتجاوز توقعات العملاء لدفع تدفقات إيرادات جديدة.
