مستقبل صناعة الخدمات المالية من Fintech

سرعت Fintech الابتكار التخريبي للصناعة المالية: الدفع والتأمين والإيداع والإقراض وتمويل رأس المال وإدارة الاستثمار.

1. دفع
يتمثل الابتكار الرئيسي للتكنولوجيا المالية في جعل عملية الدفع أسهل وأكثر قيمة للمستهلكين باستخدام الأجهزة المحمولة والإنترنت ، وتمكين المعاملات غير النقدية.

(1) الدفع عبر الهاتف المتحرك ، مثل المحافظ الإلكترونية ومنصات الدفع عبر الهاتف المحمول الخاصة بالتاجر
(2) الفوترة المتكاملة ، مثل التسوق عبر الهاتف المحمول وتكامل تطبيقات الدفع
(3) الدفع المبسط ، مثل نموذج الدفع من آلة إلى آلة
(4) القياسات الحيوية والتعريف القائم على الموقع
تركز التغييرات الرئيسية على الابتكارات في سلوكيات وعادات المعاملات بين المستهلكين والتجار. الابتكار الحقيقي هو تطوير مسار دفع جديد. لا تزال طريقة التحويل العالمية الحالية من خلال آلية مقاصة مركزية ، ولكن لا تزال هناك بعض العقبات عند تحويل الأموال من بلد إلى آخر. في المستقبل ، ستؤدي العملة اللامركزية والأموال المتنقلة إلى خلق ضغوط تنافسية على المؤسسات المالية الحالية التي تتبنى نماذج التبادل التقليدية.

2. تأمين
التأمين هو أبطأ ابتكار في الصناعة المالية. ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة ، ستفرق منصة المعلومات المركزية عبر الإنترنت بين قنوات مبيعات التأمين التقليدية للتأمين الشخصي والتأمين التجاري الصغير الحجم ، والتي تركز بشكل أساسي على العلاقة بين شركات التأمين والعملاء. بالإضافة إلى ذلك ، أدى ظهور المعدات الآلية (مثل السيارات ذاتية القيادة أو أجهزة الاستشعار عالية الحساسية) إلى تقليل المخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، تجعل تقنية الاتصال عن بُعد من الأنسب لصناعة التأمين مراقبة المخاطر ومعالجة البيانات لموضوعات التأمين في الوقت الفعلي ، مما يؤدي أيضًا إلى إحداث تغييرات في تكنولوجيا التأمين وتصميم المنتجات ونموذج الأعمال.

3. الودائع والإقراض
بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، تبنى الوسطاء الماليون التقليديون عمليات تفتيش صارمة على القروض للسيطرة على مخاطر الائتمان. لا يستطيع المقترضون ذوو التصنيفات الائتمانية الضعيفة ولكنهم يحتاجون إلى أموال في كثير من الأحيان الحصول على قروض من البنوك التقليدية. بعض آليات الإقراض البديلة ، مثل الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) ، أوجدت ابتكارات للمؤسسات المالية التقليدية. ستخدم هذه المنصات العملاء ذوي الائتمان الضعيف ولكنها قد ترتفع لكسب عملاء يتمتعون بتصنيفات ائتمانية أفضل. وهذا يتطلب أيضًا من المؤسسات المالية التقليدية بناء منصات إيداع بديلة. بالإضافة إلى ذلك ، غيرت التكنولوجيا المالية أيضًا تفضيلات العملاء للوصول إلى المنتجات المالية وقنوات الخدمة. تقدم البنوك التقليدية منتجات متنوعة ومركزة ، لكن منصات الخدمة المبتكرة يمكن أن توفر قناة واحدة محددة ، مثل P2P والأصول الآلية. تشكل منصات الإدارة ، وما إلى ذلك ، علاقة تنافسية مع البنوك التقليدية ، ومع زيادة اعتماد العملاء على التكنولوجيا وثقتهم بها ، ستصبح المنصة التي يمكن أن توفر تجربة معاملات رقمية مريحة ومفيدة في إتقان العلاقة مع العملاء.

4. تمويل رأس المال
تتطلب الطريقة التقليدية لجمع الأموال من المؤسسات المالية تقييم خطة العمل والمخاطر الائتمانية لأولئك الذين يرغبون في جمع الأموال ، وهو أمر غير مواتٍ نسبيًا للشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. ستعمل المنصات البديلة لجمع التبرعات عبر الإنترنت ، مثل منصات التمويل الجماعي ، على توسيع قنوات تمويل رأس المال لهذه المشاريع الجديدة أو الشركات الصغيرة والمتوسطة.

5. إدارة الاستثمار
فيما يتعلق بإدارة الثروات ، بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، أصبح العملاء غير واثقين من المتخصصين في البنوك. لذلك ، استفادت الشركة الرائدة في السوق ، جنبًا إلى جنب مع التكنولوجيا ، من هذا الاتجاه ، مثل منصات إدارة الثروات الآلية ومنصة التداول الاجتماعي وحتى التداول الخوارزمي ، الذي يوفر خدمات حساب المخاطر ، ويوفر إدارة ثروة منخفضة التكلفة ومتطورة وموجهة للعملاء القنوات. من ناحية أخرى ، فإن شركات التكنولوجيا التي تقدم خدمات تعهيد معاملات إدارة الثروات للمؤسسات المالية التقليدية ، مثل التخزين السحابي وبناء منصة التداول عبر الإنترنت ، قد ساعدت أيضًا المؤسسات المالية على تقليل الإجراءات والتكاليف الخرقاء في عملية المعاملات.

المصدر: https://www.finextra.com/blogposting/21216/the-future-of-the-financial-services-industry-from-fintech؟utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrafeed