الشفافية والحوكمة وتسجيل الائتمان: حوار مع ريكارد بانديبو من VantageScore

نحن جميعًا على دراية بالتحدي الذي تواجهه الشركات عندما يتعلق الأمر بالعملاء الجدد. من ناحية أخرى ، هناك رغبة في ضم أكبر عدد ممكن من العملاء الجدد. من ناحية أخرى ، يجب توخي الحذر الشديد لمنع الجهات السيئة أو ، في حالة نشاط الإقراض ، لتجنب المقترضين الذين من غير المرجح أن يسددوا قروضهم.

لمساعدة الشركات على إدارة هذا الشد والجذب ، طور المبتكرون في مجال تسجيل الائتمان استراتيجيات جديدة لتحديد الجدارة الائتمانية. لقد تجاوزت هذه الأساليب الجديدة نظام التصنيف الائتماني التقليدي لمساعدة المقرضين على الوصول إلى المقترضين الموثوق بهم الذين قد يكون لديهم تاريخ ائتماني ضعيف - أو حتى ليس لديهم تاريخ ائتماني تقليدي مهم على الإطلاق.

فانتاجيسكور أحد هؤلاء المبتكرين. في هذا العام في FinovateFall ، التقينا بريكارد بانديبو ، نائب الرئيس التنفيذي لشركة VantageScore وكبير مسؤولي المنتجات للحديث عن نهج الشركة في تسجيل الائتمان ، وكيف يختلف عن طرق تسجيل الائتمان التقليدية ، وكيف يمكن للتكنولوجيا المالية الاستفادة من تقنية VantageScore في اكتشاف المزيد "حديثًا" العملاء القابلة للإقراض ".

فيما يلي مقتطفات قليلة من محادثتنا:

عدنا إلى لوحة الرسم بطريقة ننظر إلى ما يمكننا فعله لجعل هذه النماذج أكثر دقة وشمولية. من خلال القيام بذلك ، بدأنا في البحث عن طرق يمكننا من خلالها الاطلاع على البيانات الموجودة في ملف الائتمان. بدأنا في استخدام ما يسمى بيانات الاتجاه ووجدنا ، من خلال القيام بذلك ، تمكنا من تحسين دقة النموذج بشكل كبير. من المحتمل أنه أحد أكثر النماذج العامة دقة ، إن لم يكن الأكثر دقة ، التي تم تبنيها على نطاق واسع.

ثانيًا ، وجدنا أيضًا أنه باستخدام هذا النوع من البيانات ، حصلنا على درجات أكثر اتساقًا للمستهلكين بمرور الوقت. لا يوجد شيء محبط تمامًا للمستهلكين والمقرضين (أكثر من) عندما ترتفع درجاتهم وتنخفض كثيرًا بمرور الوقت. لذلك يوفر هذا انتقالًا أكثر سلاسة عبر تاريخ المستهلك.

والقطعة الثالثة هي أننا تمكنا من تحسين تضميننا بشكل كبير مع هذا النموذج الأخير. لقد سجلنا حوالي 37 مليون مستهلك أكثر من النماذج العامة التقليدية الموجودة - من بينهم أكثر من 10 ملايين فوق 620.

أولاً وقبل كل شيء ، نحن شركة تسجيل ائتماني شفافة للغاية. نحن نقدم قدرًا كبيرًا من الشفافية حول كيفية عمل نماذجنا (و) تأثير الأنشطة المختلفة على نماذجنا. لقد أنشأنا أيضًا خدمات دعم رائعة حول الهجرة وأيضًا حول الحوكمة. نحن نفعل الكثير لنجعل الأمر سهلاً قدر الإمكان لكل من fintechs والمقرضين لإجراء الانتقال.

أجرت شركة FTI Consulting مؤخرًا دراسة حيث خرجوا وأجروا مقابلات وحاولوا فهم شكل الشهية في السوق الأوسع ، وما الذي كانوا يبحثون عنه. كان أحد التعليقات الشائعة التي وجدوها هو أنهم ، مثل الأسواق الأخرى ، يبحثون عن المزيد من المنافسة ، وهم يبحثون عن أفضل النماذج التي يمكنهم استخدامها لفهم تأثير الأنواع المختلفة من المستهلكين على المخاطر.

لقد رأينا بالفعل استخدامًا كبيرًا في VantageScore بشكل عام ، ونرى الآن شهية متزايدة في أسواق التوريق. لقد رأينا بعض المقرضين الكبار ينتقلون الآن إلى تقديم أوراقهم المالية بناءً على VantageScore.

مشاهدة مقابلة كاملة على تلفزيون Finovate.

الصورة بواسطة Pixabay