تنظيم العملات المشفرة في المملكة المتحدة ينضج. هل أنت جاهز؟

نظرًا لأن العملات المشفرة أصبحت شائعة بشكل متزايد ، فإنها تستمر في جذب أنظمة واسعة النطاق للجرائم المالية. يجب على موفري محافظ الوصاية والمصدرين وأجهزة الصراف الآلي للأصول المشفرة وبورصات العملات المشفرة التسجيل الآن لدى هيئة السلوك المالي (FCA) والامتثال للوائح غسيل الأموال. يتعين على شركات التشفير الآن إجراء فحوصات اعرف عميلك (KYC) ومراقبة المعاملات المشبوهة وخروقات العقوبات المالية وتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة إلى جهات إنفاذ القانون. نظرًا لأن FCA تتطلع إلى تمديد التزامات الإبلاغ عن الجرائم المالية السنوية ، فقد تحتاج بورصات العملات المشفرة ومزودو محافظ الحفظ إلى إعادة النظر في أنشطة الإبلاغ الخاصة بهم وتعزيزها.

في حين أن ضمان الامتثال قد يبدو مهمة ضخمة ، فإنه يوفر فرصة لتجاوز "نهج مربع الاختيار" عند تصميم وتقديم منتجات وخدمات جديدة. تتمتع شركات العملات المشفرة الآن بفرصة لمنح المنظمين والعملاء الثقة ، وتفوق المنافسة وإظهار المصداقية من خلال تنفيذ ممارسات الامتثال الرائدة في الصناعة.

لكن النهج غير التقليدي سيتطلب استثمارًا وموارد متخصصة وتفكيرًا مبتكرًا. يجب أن تفكر شركات التشفير بعناية في كيفية تعاملها مع المنظمين في المملكة المتحدة ، وتغيير المتطلبات واستخدام التكنولوجيا لإنشاء وظيفة قوية للامتثال للجرائم المالية.

لكي يكونوا مستعدين بشكل صحيح لنضج اللوائح ، يجب أن يركزوا على فهم مخاطر جرائمهم المالية وبناء إطار دفاع مناسب.

فهم التأثير المباشر لمخاطر الجرائم المالية

من المهم أن تفهم شركات التشفير ميزات منتجاتها وخدماتها وكيف يمكن أن تعرضها لمخاطر الجرائم المالية. لقد تم كسب نصف المعركة بالفعل إذا تمكنوا من إثبات فهمهم للمنظمين لأنماط الجرائم المالية وتعرضهم للمخاطر بنجاح.

على سبيل المثال ، قد يكون للمحافظ الإلكترونية مخاوف مختلفة من منظور غسيل الأموال. تكون مخاطر الجرائم المالية أعلى بالنسبة للمحفظة الإلكترونية "الوصول غير المقيد" مقارنة بمحافظ الوصول المقيد ، والتي تسمح لمستخدم واحد فقط وتأتي بمصادقة ثنائية. وبالمثل ، فإن تلك المحافظ التي لا تقتصر على ولاية قضائية منخفضة المخاطر أو التاجر من المرجح أن يكون لديها ملف مخاطر أعلى.

في مكان آخر ، يجب مراقبة العملات المشفرة ذات الحلقة المغلقة عن كثب ، ويجب على الشركات تقييم المخاطر المرتبطة بأنواع المعاملات المختلفة. على سبيل المثال ، قد تكون المعاملات بين العملات المشفرة والورقية أكثر خطورة من معاملات العملات المشفرة. ال لوائح غسيل الأموال و إرشادات المجموعة التوجيهية المشتركة لغسيل الأموال لشركات التشفير تقديم قائمة شاملة بالسمات التي يجب مراعاتها عند تقييم مثل هذه المخاطر.

من المهم تحديد الأنماط التي تشير إلى نشاط مشبوه في هذا المجال ومواكبة التحديثات. على سبيل المثال ، يجب أن يكون نشاط العميل ، بما في ذلك المعاملات المتعددة مع عناوين المحفظة في قائمة عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية ، بمثابة علامة حمراء ، كما قد تكون التفاعلات المتكررة مع البورصات اللامركزية أو أجهزة مزج العملات المشفرة أو البهلوانات.

بناء إطار للجريمة المالية مدعوم بالتكنولوجيا الذكية

بمجرد فهمهم لمخاطر الجريمة المالية التي قد يتعرضون لها ، يجب على شركات التشفير تطوير الأنظمة والضوابط والسياسات والإجراءات ذات الصلة لحماية أنفسهم. ولكن هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند تصميم إطار عمل للجريمة المالية لمطابقة مخاطرها: هياكل الحوكمة ، والسياسات ، وجمع المعلومات الاستخبارية ، والرصد ، والإبلاغ ، والتدريب ، وضمان الجودة والاختبار ، وحفظ السجلات.

على سبيل المثال ، أولئك الذين يتعاملون مع العملاء من الولايات القضائية عالية المخاطر قد ينشئون درجة مخاطر العملاء من خلال تنفيذ مراقبة الخط الثاني للعملاء والمستفيدين للحصول على معلومات الموقع ذات الصلة عند التحضير. قد يفرض الآخرون قيودًا على حسابات العملاء أو المعاملات حتى تكتمل عمليات التحقق من صحة اعرف عميلك.

يجب أن تتطلع شركات التشفير إلى التكنولوجيا لتعزيز الأطر وتسريع اكتشاف الجرائم المالية والتخفيف من حدتها ، وقد تحتاج إلى التفكير في اتخاذ قرار البناء مقابل الشراء. يتطلب تحديد العمليات التي ستستفيد من التكنولوجيا تفكيرًا عميقًا ودقيقًا ، ولكن هذا سيؤتي ثماره على المدى الطويل. نحن نرى بالفعل هيئة السلوك المالي FCA تستخدم التحليلات لابتكار نهجها التنظيمي والاعتراف بأهمية التكنولوجيا في دفع الامتثال للجرائم المالية. وينظر المنظمون على مستوى العالم إلى أدوات تحليلات وفحص blockchain باعتبارها جزءًا مهمًا من إطار الجريمة المالية.

كن جاهزا

يمكن أن تصبح لاعبًا موثوقًا به في سوق التشفير وبناء برنامج امتثال شامل للجرائم المالية من خلال إجراءات سريعة ودقيقة. عندما يتم إجراؤها بشكل جيد ، ستوفر الخطوات الموضحة أعلاه بداية قوية لأولئك الذين يبحثون عن تسجيل دائم في المملكة المتحدة ، وستمنح المنظمين الثقة في عمليات اللاعبين الأكثر نضجًا في هذا السوق.

لمناقشة أي قضايا أثيرت في هذه المدونة ، يرجى التواصل معنا.

المصدر: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html