ما هي مدفوعات ACH؟
An منظمة العمل ضد الجوع معروف أيضا باسم غرفة المقاصة الآلية هي طريقة إلكترونية لنقل الأموال بين الحسابات في البنوك المختلفة. نظام مركزي مؤتمت ومسؤول عن توجيه الأموال من حساباتهم المصرفية المصدر إلى حساباتهم المصرفية المعينة. لهذه المدفوعات الإلكترونية عدد من الفوائد على طرق أخرى لطرق تحويل الأموال ؛ والتي سنناقشها أكثر.
حالات استخدام ACH
يتم تشغيل ACH بين البنوك مباشرة بدون أي وسيط ، وبالتالي فإنه يزيل كل التبعيات والمضايقات التي قد تحدث في طرق أخرى لتحويلات الدفع. هذه الميزات تفيد كلا من التجار والمستهلكين بطرق عديدة مثل ...
مزايا ACH
تحويلات غير مكلفة: بالمقارنة مع الشيكات أو بطاقات الائتمان ، تقدم ACH تسهيلات تحويل الأموال منخفضة التكلفة حيث تتم إدارة الأموال بين الحسابين البنكيين من خلال غرفة مقاصة تلقائية ، مما يجعل تكلفة المعاملة منخفضة جدًا. قد توفر هذه الميزة حلاً فعالاً من حيث التكلفة للتاجر الذي يتطلع إلى معالجة عدد من المعاملات على أساس يومي.
معالجة أسرع: مقارنة لدفع الشيكات ، يمكن أن تستغرق تسوية ACH من ثلاثة إلى أربعة أيام عمل ، وهي طريقة رائعة لإدارة التدفق النقدي بشكل فعال للتاجر.
الدفع عن بعد: نظرًا لأن ACH هي دفعة إلكترونية ، فإنها تزيل عناء الكتابة وتسليم الشيك في الوقت المحدد إلى وجهتها. قد يوفر هذا وقت النقل وتكلفة المستهلك.
السلامة: نظرًا للطريقة الرقمية للدفع ، يضمن تحويل ACH تسليم الدفع ويزيل خطر السداد المفقود الذي غالبًا ما يحدث في البريد أو الشيكات.
الأمن: تم تطوير الخوادم والبرامج التي تتعامل مع مدفوعات ACH مع وحدات أمان متعددة الطبقات للمساعدة في توفير معاملات دفع آمنة للغاية للمستهلكين. لا تبدأ المعاملات إلا بعد أن يأذن الطرفان لبنوكهما للتعاون.
صديقة للبيئة: ACH هو وضع رقمي كامل للدفع ، وبالتالي يوفر الكثير من الأوراق مع عدم وجود شيك ورقي ، ولا ختم ، ولا استلام ورقي على الإطلاق. يوفر الكثير من الورق وتكاليف السفر أيضًا.
الآلي: بمجرد الحصول على التفويض ، تتم معاملات الخصم والائتمان من ACH تلقائيًا دون أن يحتاج العملاء إلى المعالجة يدويًا ومتابعة المعاملة على أساس متكرر.
أنواع معاملات ACH
عادة ما يكون هناك نوعان من معاملات ACH.
رصيد ACH: يبدأ الدافع بالدفع من حسابه المصرفي الذي يتم تحويله عن طريق ACH إلى حسابك المصرفي (المستلم). الأجور التي يدفعها صاحب العمل ، عائد الاستثمارات تلقائيًا إلى حسابك المصرفي هي مثال على معاملات الائتمان ACH.
خصم ACH: مدفوعات ACH التي تسحب الدفعة مباشرة من حسابك الجاري وتحولها إلى دائنك. بدلاً من دفع فواتير الخدمات الخاصة بك عن طريق كتابة شيك ورقية أو بطاقة خصم ، يتحرك المال تلقائيًا.
رسوم معالجة ACH
So ما هي تكلفة استخدام طريقة الدفع ACH لمنصتك أو عملك؟ حسنًا ، لا توجد إجابة واحدة. يعتمد على العديد من العوامل المختلفة. بشكل عام ، تُعد معاملات الدفع المباشر أو الإيداع المباشر عبر ACH مجانية ، خاصةً بالنسبة للدفعات المتكررة التي تفوضها مسبقًا ، ومع ذلك ، يفرض بعض موفري الدفع ACH رسومًا ثابتة لكل معاملة ، تتراوح عادةً من حوالي 0.20 إلى 1.50 دولارًا. قد يتم تطبيق رسوم إضافية تتراوح من حوالي 0.5٪ إلى 1.5٪ لكل معاملة.
يمكن أن تكون هذه الرسوم الثابتة والنسب المئوية أعلى للتجار ذوي المخاطر العالية. في بعض الأحيان ، يتم تحصيل كل من النسبة المئوية والرسوم الثابتة. بالنسبة للتجار ذوي متوسط أحجام المعاملات الأكبر ، فإن رسوم المعاملة (وليس النسبة المئوية) هي الخيار الأرخص بشكل عام.
رسوم ACH الأخرى
قد يقوم بعض موفري ACH أيضًا بفرض رسوم إضافية أو مخفية كما هو موضح أدناه
رسوم التطبيق أو الإعداد: يتقاضى العديد من مزودي خدمة ACH التاجر رسومًا لمرة واحدة على متن الرحلة باسم التطبيق أو رسوم الإعداد. إذا كانت مدفوعات ACH هي ببساطة خدمة إضافية ، يمكن التنازل عن هذه الرسوم.
رسوم شهرية: هذا رسم منفصل فقط لاستخدام خدمة ACH من مزود الخدمة الخاص بك. قد تتراوح من $ 5 - $ 30 في الشهر.
رسوم المعدات: هذا رسم إضافي لاستئجار موارد الأجهزة (مثل فحص الماسح الضوئي أو الكاميرا) من مزود الخدمة. يمكن أن يتم تحصيله شهريًا أو سنويًا. يمكن اعتبار هذه الرسوم رسومًا اختيارية اعتمادًا على متطلباتك وكيف تريد قبول المدفوعات.
الحد الأدنى للرسوم الشهرية: بدلاً من الرسوم الشهرية أو بالإضافة إليها ، قد يتم تحصيل حد أدنى من رسوم المعالجة أو ACH.
رسوم الدفعة: يتم تحصيل الرسوم بناءً على دفعات معاملات ACH ، على غرار بطاقات الائتمان. يتم تحصيل الرسوم عادةً بأقل من دولار واحد لكل دفعة.
إرجاع ACH: يتم تحصيل رسوم تتراوح من 5 إلى 25 دولارًا أمريكيًا لكل حالة إذا لم تتم المعاملة لأي سبب معين.
رسوم ACH لإلغاء / رد المبالغ المدفوعة: إذا اعترض أحد العملاء على معاملة ، فسيتم فرض رسوم على هذه الخدمة للتجار تتراوح بين 5 إلى 25 دولارًا لكل مثيل.
رسوم إضافية عالية التذاكر: القصد الأصلي من تحويل ACH هو معالجة التذاكر منخفضة القيمة. في حالة إذا كنت ترغب في معالجة تذاكر عالية القيمة (أكثر من 5000 دولار على سبيل المثال) ، فقد يفرض مزود الخدمة رسومًا إضافية لمعالجة هذه التذاكر.
رسوم المعالجة المعجلة: عادةً ما تستغرق تسوية ACH من ثلاثة إلى أربعة أيام عمل إذا كنت تريد أن يقوم مزود معالجة ACH في نفس اليوم بفرض رسوم معالجة سريعة. ومع ذلك ، قد تجد العديد من مقدمي الخدمات الذين يقدمون هذه الخدمة مجانًا حيث أصبحت معالجة ACH في نفس اليوم أكثر شيوعًا.
التحقق من التحقق وضمان الشيك: هذه خدمة إضافية اختيارية تمامًا يمكنك الحصول عليها من مزود مقابل رسوم إضافية. ستكون هذه خدمة مفيدة اعتمادًا على مستوى المخاطر في الصناعة التي تعمل معها.
ACH Vs Credit Card Vs eCheck: الفرق بين طرق الدفع الشائعة:
منظمة العمل ضد الجوع | البطاقة الائتمانية | دفع المال |
تؤخذ مدفوعات ACH مباشرة وإلكترونيًا من فحص الحسابات أو التوفير. | بطاقات الائتمان عبارة عن أدوات دين متجددة تمكّن الأفراد من استخدام الأموال المقترضة لإجراء عمليات شراء. | eCheck عبارة عن دفع إلكتروني للشيكات يحل محل الشيك الورقي. |
يمكن رفض معاملات ACH لأسباب مثل الصناديق غير الكافية (NSF). وبالتالي فإن ACH لا تضمن الأموال. | تستخدم بطاقات الائتمان شبكة للتحقق مما إذا كان المرسل ضمن حده الائتماني ، ثم بعد موافقة الشبكة على الصفقة. تعرف بطاقات الائتمان بالأموال المضمونة. | يشبه eCheck إلى حد كبير ACH ونسخة الشيك الورقية. يمكن أيضًا رفض دفع eCheck لعدة أسباب ، وبالتالي لا تضمن eCheck الأموال. |
رسوم معاملة أقل ، عادة 20 سنتًا إلى 1.50 دولارًا ، أو نسبة مئوية من 5 ٪ إلى 1.5 ٪. | تبلغ رسوم بطاقة الائتمان عادةً حوالي 2.5٪ من قيمة المعاملة بالإضافة إلى رسوم المعالجة. | رسوم eCheck مثل مدفوعات ACH. |
يمكن للطرف المتلقي بدء دفع ACH | يبدأ الدفع دائمًا مع الطرف المدفوع. | يبدأ الدفع دائمًا مع الطرف المدفوع. |
24 إلى 48 ساعة عمل من وقت المعالجة. | تتم معالجة المدفوعات على الفور تقريبا. | 48 إلى 72 ساعة عمل من وقت المعالجة. |
كيف يعمل ACH مع Crowdfunding؟
لقد قمنا بالفعل في Fundraisingscript.com بدمج بوابات الدفع الشائعة مثل Paypal و Stripe و WePay في برامج التمويل الجماعي لدينا مثل Reward و Donation و Equity و Real Estate. لتوفير مزايا طريقة الدفع ACH ، قمنا أيضًا بدمج بوابة الدفع Plaid التي تقدم خدمات معالجة دفع ACH خالية من المتاعب وفعالة من حيث التكلفة.
تمامًا مثل أي طريقة دفع أخرى ، توفر طريقة الدفع ACH آلية تحويل دفع فعالة من حيث التكلفة وفعالة لمنصة التمويل الجماعي والتي لا تفيد فقط مالك منصة التمويل الجماعي ولكن أيضًا مستخدمي منصة التمويل الجماعي. دعنا نفهم كيف تعمل ACH مع منصة التمويل الجماعي.
يتطلب ACH 3 كيانات
- مرسل الدفع
- مستلم الدفع
- معالج الدفع ACH
عندما يتعلق الأمر بالتمويل الجماعي ، يصبح المستثمر / المؤيد مرسل الدفع أو مالك الحملة أو منصة التمويل الجماعي يصبح مستلمًا للدفع وتقوم بوابة الدفع المتكاملة بمعالجة معاملة الدفع ACH (Plaid.com في حالتنا).
في ما يلي عرض رسومي لكيفية عمل مدفوعات ACH مع التمويل الجماعي:
هل تريد معرفة المزيد عن تكامل طريقة الدفع مع ACH مع برنامج التمويل الجماعي لدينا؟ اتصل بخبير وحدد موعدًا للاجتماع الآن.
- حسابي
- يا
- اضافه
- إضافي
- سنوياً
- تطبيق
- حول
- الآلي
- مصرف
- البنوك
- فواتير
- الأعمال
- الحملات
- الحالات
- النقد
- تدفق مالي
- تهمة
- متهم
- اسعارنا محددة من قبل وزارة العمل
- تدقيق
- حساب جار
- الشيكات
- مشترك
- مستهلك
- المستهلكين
- التكاليف
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- Crowdfunding
- العملاء
- بطاقة السحب الآلي
- دين
- تقديم
- التوصيل
- رقمي
- هبة
- إنصاف
- عزبة
- عين
- الميزات
- المميزات
- الرسوم الدراسية
- تدفق
- مجانًا
- صندوق
- أموال
- عظيم
- أجهزة التبخير
- منـزل
- كيفية
- HTTPS
- العالمية
- التكامل
- نية
- الاستثمارات
- IT
- حفظ
- مستوى
- تاجر
- التجار
- مال
- التحركات
- شبكة
- الوهب
- عروض
- خيار
- أخرى
- كاتوا ديلز
- ورق
- وسائل الدفع
- معالجة الدفع
- المدفوعات
- PayPal
- المنصة
- أكثر الاستفسارات
- مشتريات
- نطاق
- العقارات
- الأسباب
- المتطلبات الأساسية
- المخاطرة
- أمن
- خدمات
- مستوطنة
- تطبيقات الكمبيوتر
- شريط
- نظام
- الوقت
- تجارة
- صفقة
- المعاملات
- وسائل النقل
- سفر
- المستخدمين
- سهل حياتك
- قيمنا
- التحقق
- ما هي تفاصيل
- في غضون
- للعمل
- ساعات العمل
- أعمال
- جاري الكتابة