ما تحتاج لمعرفته حول "قاعدة الـ 100" لاستثمار التقاعد

13 أغسطس 2021

بقلم واين دوجان

تعد "قاعدة المائة" واحدة من أطول القواعد الأساسية المعمول بها للاستثمار من أجل التقاعد. إليك نظرة على ماهية قاعدة 100 وكيف تعمل ولماذا قد لا تكون أفضل استراتيجية استثمار للتقاعد في عام 100.

كيف تعمل قاعدة 100
قاعدة 100 هي قاعدة بسيطة للغاية لتخصيص المحفظة. كل ما عليك فعله هو طرح عمرك من 100 ، والنتيجة هي النسبة النظرية لمحفظة التقاعد الخاصة بك التي ينبغي استثمارها في الأسهم. يجب استثمار باقي المحفظة ، وفقًا لقاعدة 100 ، في أصول منخفضة المخاطر (مثل السندات).

على سبيل المثال ، المستثمر البالغ من العمر 23 عامًا صغير نسبيًا وبالتالي يمكنه تخصيص نسبة أكبر من محفظته التقاعدية للأسهم. تشير قاعدة 100 إلى أنهم استثمروا حوالي 77٪ (100 - 23) من استثماراتهم في الأسهم و 23٪ فقط في السندات. من ناحية أخرى ، يجب على المستثمر البالغ من العمر 52 عامًا أن يضع 48 ٪ فقط (100-52) من استثماراته التقاعدية في سوق الأسهم.

تعتبر قاعدة 100 طريقة مباشرة للتأكد من أنك لست عدوانيًا جدًا في استثماراتك مع اقترابك من سن التقاعد أو التحفظ الشديد في استثماراتك عندما تكون أصغر سنًا. لسوء الحظ ، قد لا تعمل قاعدة 100 كما كانت من قبل.

مشاكل مع قاعدة 100
أكبر مشكلة فردية مع قاعدة 100 هي أن الطب الحديث والتكنولوجيا أدت إلى زيادة كبيرة في متوسط ​​العمر المتوقع للأشخاص الذين يعيشون في البلدان المتقدمة. إحدى الطرق البسيطة التي عدل بها بعض المستثمرين القاعدة لتأخذ في الاعتبار متوسط ​​العمر المتوقع الأطول هي رفع 100 إلى 110.

باستخدام قاعدة 110 ، سيكون لدى المستثمر الافتراضي البالغ من العمر 23 عامًا والمذكور أعلاه 87 ٪ من الأسهم ، في حين أن المستثمر البالغ من العمر 52 عامًا سيكون لديه 58 ٪ من ممتلكاته في الأسهم. حتى أن بعض المستثمرين يستخدمون 120 كنقطة انطلاق ، وهي استراتيجية أكثر قوة.

عامل آخر يشوه قاعدة 100 هو الانخفاض المستمر في أسعار الفائدة على سندات الخزانة الأمريكية منخفضة المخاطر على مدى السنوات الأربعين الماضية. في عام 40 ، كان المستثمرون يحصلون على عائد يزيد عن 1980٪ على سندات الخزانة الأمريكية لمدة 15 سنوات. واليوم يبلغ هذا العائد 10٪ فقط.

ما يحتاج المستثمرون إلى معرفته
مثل أي قاعدة عامة ، فإن قاعدة 100 هي تبسيط مفرط لفكرة عامة يوافق عليها كل مستشار مالي تقريبًا. مع تقدم المستثمرين في السن ، من الجيد عادة تقليل المخاطر في محافظ التقاعد الخاصة بهم.

بالضبط مدى السرعة التي تقلل بها من هذا الخطر ومقدار الاعتماد على عدد من العوامل ، بما في ذلك عمرك وأهدافك التقاعدية وصحتك وتحملك للمخاطر ومستوى معيشتك المتوقع في التقاعد.

قد لا تكون قاعدة 100 أفضل استراتيجية استثمار في التقاعد للجميع ، وهي بالتأكيد ليست الوحيدة التي تعمل. ما هو أكثر أهمية من اختيار الإستراتيجية المثالية هو الحفاظ على الانضباط والمساهمة بانتظام والحفاظ على المسار حتى خلال فترات التقلب الشديد في السوق.

تداول نشط مع Lightspeed
توفر Lightspeed للمتداولين المحترفين جميع الأدوات اللازمة لمساعدتهم على تحقيق النجاح في تداول الأسهم ، وقد قمنا بتطوير وصقل أعمالنا منصة التاجر النشط لتقديم تجربة مستخدم مثالية. من خلال تخطيطات الواجهة البديهية والماسحات الضوئية للجودة المؤسسية والخيارات ، نهدف إلى مساعدة المتداولين على الوصول إلى أهدافهم ، بغض النظر عن استراتيجيتهم. كما نقدم لعملائنا بعضًا من أدنى رسوم تداول في هذه الصناعة.

لمزيد من المعلومات حول أ منصة تداول احترافية مع Lightspeed ، يرجى الاتصال بنا على 1-888-577-3123 ، طلب عرض، أو ل افتح حساب.

لا تنتمي Lightspeed Financial Services Group LLC إلى هؤلاء
المعلقين / المعلمين أو مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة. بيانات،
يتم توفير المعلومات والمواد ("المحتوى") للإعلام و
أغراض تعليمية فقط. هذا المحتوى ليس ولا يجب أن يفسر على أنه
عرضًا أو طلبًا أو توصية لشراء أو بيع أي أوراق مالية أو
انكماش. أي قرارات استثمارية يتخذها المستخدم من خلال استخدامه
يعتمد المحتوى فقط على تحليل المستخدمين المستقل الذي يأخذ في الاعتبار
ضع في اعتبارك ظروفك المالية وأهدافك الاستثمارية ومخاطرك
تسامح. لا تؤيد مجموعة Lightspeed Financial Services Group LLC أو تعرضها ولا تعرضها
التوصية بأي من الخدمات أو التعليقات التي يقدمها أي سوق
المعلقين / التربويين أو مقدمي الخدمات وأي معلومات تستخدم للتنفيذ
تعتمد أي استراتيجيات تداول فقط على التحليل المستقل للمستخدم.

قد تكون أيضا مهتما ب…

المصدر: https://www.lightspeed.com/active-trading-blog/what-you-need-to-know-about-the-rule-of-100-for-retirement-investing/