এটি প্রথম মাসিক a16z ফিনটেক নিউজলেটারে উপস্থিত হয়েছিল। সর্বশেষ ফিনটেক খবরের শীর্ষে থাকতে সদস্যতা নিন.
2023: Fintech M&A এর জন্য একটি বছর?
আমরা 2023-এ মাত্র এক মাস বাকি, এবং ফিনটেক একীভূতকরণ এবং সমস্ত আকার এবং আকারের অধিগ্রহণ কার্যত প্রতিদিন ঘোষণা করা হচ্ছে। আমাদের কাছে পাবলিক কোম্পানি আছে যারা স্টার্টআপ কিনছে (Shoobx অর্জনকারী বিশ্বস্ততা, ডারউইন হোমস অধিগ্রহণ করা Pagaya), এবং স্টার্টআপগুলি অন্যান্য স্টার্টআপগুলি কিনছে (Deel Capbase অর্জন), আমার সঙ্গী অ্যালেক্স র্যাম্পেলের দ্বারা বর্ণিত সমস্ত তিন ধরনের M&A জুড়ে অনুপ্রেরণা সহ:
যেহেতু ম্যাক্রো পরিবেশ টানটান হতে থাকে এবং বিনিয়োগকারীরা দক্ষতার উপর বেশি এবং বৃদ্ধির উপর কম ফোকাস করে (অন্তত সাম্প্রতিক বছরগুলির তুলনায়), স্টার্টআপগুলি চ্যালেঞ্জিং তহবিল সংগ্রহের পরিস্থিতির মুখোমুখি হতে থাকবে (বিশেষ করে যেগুলি তাদের ট্র্যাকশনের তুলনায় উচ্চ মূল্যে বেড়েছে)। পর্যাপ্ত রানওয়ে বা একটি অত্যন্ত আকর্ষক বৃদ্ধির গল্প ছাড়া অলাভজনক কোম্পানিগুলি শীঘ্রই তাদের বিকল্পগুলিকে মূল্যায়ন করতে পাবে এবং আমরা আশা করি M&A অবশ্যই তাদের জন্য সেরা হবে৷
এটি মাথায় রেখে, এখন আরেকটি অ্যালেক্স র্যাম্পেল-ইজমের পুনর্বিবেচনার উপযুক্ত সময়: প্রথমে কী আসবে, দায়িত্বপ্রাপ্তরা উদ্ভাবন পাচ্ছেন বা স্টার্টআপগুলি বিতরণ পাচ্ছেন?
বিশ্বব্যাপী আর্থিক সঙ্কটের শেষ (2009 সালের শেষের দিকে) থেকে মহামারীর সূচনা পর্যন্ত (2020 সালের প্রথম দিকে) বিস্তৃত ষাঁড়ের বাজারে আমরা রেকর্ড-স্বল্প সুদের হার, বিপুল পরিমাণ তারল্য, শক্তিশালী অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি এবং একটি S&P উপভোগ করেছি। 500 যে বছরে গড়ে 16% ফিরে আসে. ওকট্রি ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্টের সহ-প্রতিষ্ঠাতা হাওয়ার্ড মার্কস হিসেবে বর্ণনা এটি, "নিরাপদ বিনিয়োগে সামান্য ফলন বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ কিনতে চালিত করে," যা উদ্যোগের মূলধন এবং স্টার্টআপের প্রতি উচ্চ আগ্রহের দিকে পরিচালিত করে। সেই পরিবেশে, স্টার্টআপগুলি তাড়া করার জন্য ভাল অবস্থানে ছিল বিতরণ: যেকোন সংখ্যক পেইড চ্যানেলের মাধ্যমে ব্যয়বহুল গ্রাহক অধিগ্রহণে ভর্তুকি দিয়ে তাদের বিনামূল্যে-প্রবাহিত ভেঞ্চার ডলার ছিল। প্রবৃদ্ধি সর্বোচ্চ রাজত্ব করেছে, এবং সাম্প্রতিক স্মৃতিতে অন্য যেকোনো সময়ের তুলনায়, বন্টন একটি চটকদার পণ্যের সাথে যেকোন নতুন কোম্পানির জন্য একটি ধারণার মতো ভয়ঙ্কর ছিল না। গেমটির নাম ছিল ব্র্যান্ড বিল্ডিং এবং বিপণন, এবং নতুন ডিজিটাল আক্রমণকারীরা বর্তমান ইকোসিস্টেম উপভোগ করা কয়েক মিলিয়ন গ্রাহককে চুরি করতে আগ্রহী ছিল।
সেটা তখন অবশ্য ছিল এবং এখন এটাই। উপরে বর্ণিত কঠোর বাজেট পরিস্থিতির কারণে, আজকের স্টার্টআপগুলিকে অল্প সময়ের মধ্যে বিস্ফোরক বৃদ্ধি তৈরি করতে কঠিন চাপ দেওয়া হতে পারে। তবুও বৃহত্তর সংস্থাগুলির সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করার জন্য তাদের ঠিক এটিই করতে হবে, যারা বিশাল আকারের অর্থনীতি উপভোগ করে, তাদের মূলধনে উচ্চ আয় দেখতে দেয়।
আমরা বিশ্বাস করি যে এখন সমীকরণের উভয় পক্ষের জন্য নিম্নলিখিত কারণগুলির জন্য অংশীদারিত্ব এবং M&A বিবেচনা করার উপযুক্ত সময়:
- দায়িত্বপ্রাপ্তরা তাদের উদ্ভাবনের পথকে ত্বরান্বিত করতে পারে। A 2023 আর্থিক ব্র্যান্ড সমীক্ষা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে দেখা গেছে যে উত্তরদাতারা তাদের শীর্ষ তিনটি কৌশলগত অগ্রাধিকার হিসাবে গ্রাহকদের জন্য ডিজিটাল অভিজ্ঞতার উন্নতি, ডেটা এবং বিশ্লেষণ ক্ষমতা বাড়ানো এবং অপারেটিং খরচ হ্রাস করাকে স্থান দিয়েছে। ফিনটেক স্টার্টআপ, শক্তিশালী প্রযুক্তিগত প্রতিভা এবং চর্বিহীন ক্রিয়াকলাপে পূর্ণ, এই সমস্ত সমস্যার অত্যন্ত কার্যকর সমাধান প্রদান করতে পারে।
- স্টার্টআপগুলি বিতরণকে ত্বরান্বিত করতে পারে। জাতীয় বা বৈশ্বিক স্কেলে উচ্চ-প্রভাবিত মিশনে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ প্রতিষ্ঠাতারা তাদের পণ্যগুলি দ্রুত লক্ষ লক্ষ গ্রাহকদের সামনে পেতে পারেন কারণ বিপুল বন্দী দর্শকের দায়িত্বপ্রাপ্তরা উপভোগ করেন।
- দুই পক্ষই একসঙ্গে কাজ করতে আগের চেয়ে বেশি আগ্রহী। একই ফাইন্যান্সিয়াল ব্র্যান্ড সমীক্ষা শনাক্ত করে যে আরও বেশি প্রথাগত আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি ফিনটেক অংশীদারিত্বের সাথে জল পরীক্ষা করেছে৷ যদিও ক্রয় এবং সম্মতি গতিতে বাধা হতে থাকবে, পর্যায়টি আরও সহযোগিতার জন্য সেট করা হয়েছে।
এই নতুন বাজার পরিবেশে স্টার্টআপের জীবন কেমন হবে তা নিয়ে প্রচুর লেখা হয়েছে। আমরা আশা করি দায়িত্বশীল এবং স্টার্টআপ উভয়ই তাদের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যগুলি যৌথভাবে অর্জন করতে বাহিনীতে যোগদানের বিষয়টি বিবেচনা করবে। বছরের প্রথম মাসে চুক্তি কার্যকলাপের গতি কি হতে চলেছে তার কোনো ইঙ্গিত হলে, 2023 ফিনটেক M&A-এর জন্য একটি বড় বছর হতে পারে।
- Marc Andrusko, a16z fintech অংশীদার
সুচিপত্র
কিভাবে প্রতিষ্ঠাতাদের M&A সুযোগ সম্পর্কে চিন্তা করা উচিত?
ইক্যুইটি মার্কেটের খরা এবং SPAC এবং IPO-র কিছু দূর-দূরান্তের উল্লেখের পরিপ্রেক্ষিতে, উপরে আমাদের সহকর্মী মার্কের বিশদ বিবরণ হিসাবে, আমরা অনুমান করতে চাই (এবং আশা করি!) আশেপাশে পর্দার আড়ালে প্রচুর কথোপকথন ঘটছে। একত্রীকরণের.
আমরা বিশ্বাস করি প্রতিষ্ঠাতাদের মূল কৌশলগত অংশীদারদের সাথে কথা বলা শুরু করার জন্য এটি কখনই খুব তাড়াতাড়ি নয়। শুধুমাত্র দায়িত্বশীলদেরই বিশাল বিতরণে অ্যাক্সেস থাকে না, যা আপনার পণ্যকে সুপার-চার্জ করতে পারে যদি আপনি একটি অংশীদারিত্বে প্রবেশ করেন তবে কিছু ক্ষেত্রে, এই কথোপকথনগুলি সরাসরি রাস্তার নিচে একটি বড় অধিগ্রহণের দিকে নিয়ে যেতে পারে।
শুধু ভিসার M&A ইতিহাস দেখুন। গত পাঁচ বছরে, ভিসা আটটি কোম্পানি অধিগ্রহণ করেছে। এই আটটি কোম্পানির মধ্যে, ভিসা হয় ইতিমধ্যেই একটি বিদ্যমান বিনিয়োগকারী ছিল বা তাদের মধ্যে অন্তত পাঁচটির সাথে পূর্বের সম্পর্ক ছিল৷ উদাহরণস্বরূপ, 2021 সালে, ভিসা অর্জিত কারেন্সিক্লাউড, একটি B2B ক্রস-বর্ডার অবকাঠামো সমাধান, এর জন্য £ 700 মিলিয়ন. ভিসা শুধুমাত্র একজন গ্রাহকই নয়, 2020 সালে কারেন্সিক্লাউডের সিরিজ ই অর্থায়নে একজন বিনিয়োগকারীও ছিল। TrialPay, আমাদের জেনারেল পার্টনার অ্যালেক্স র্যাম্পেল দ্বারা প্রতিষ্ঠিত স্টার্টআপগুলির মধ্যে একটি, এছাড়াও ভিসার সাথে একটি কৌশলগত অংশীদারিত্ব ছিল যাতে 2014 সালে একটি লাইসেন্স চুক্তি এবং একটি বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত ছিল। 2011 সালে, এটি চূড়ান্তভাবে আগে ছিল অর্জিত 2015 সালে। অন্য একটি উদাহরণ হিসাবে, Intuit প্রায়শই একটি ছোট বিনিয়োগ বা অংশীদারিত্বের মাধ্যমে স্টার্টআপের সাথে সম্পর্ক শুরু করে, যা একাধিক অধিগ্রহণের দিকে পরিচালিত করে (SeedFi, OneSaas, এবং Tradegecko এর সব উদাহরণ)।
প্রতিষ্ঠাতারা সম্ভাব্য কৌশলগত সম্পর্কের কথা চিন্তা করে, আমাদের অভ্যন্তরীণ বিশেষজ্ঞ এবং প্রাক্তন অপারেটরদের দল সুপারিশ করে যে তারা প্রায় পাঁচজন কৌশলগত বিনিয়োগকারী (বা সম্ভাব্য অধিগ্রহণকারী) এবং P&L দায়িত্ব সহ মূল সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীদের সাথে পরিচিত হন এই সংস্থাগুলিতে। এটা গুরুত্বপূর্ণ যে এই ব্যক্তিরা কিছু ধরণের পণ্য বা মূলধন বরাদ্দ রোডম্যাপ নিয়ন্ত্রণ করে এবং একটি সম্ভাব্য চুক্তি স্পনসর করার ইচ্ছা রাখে; কর্পোরেট উন্নয়ন ব্যক্তির সাথে দেখা করার ফলে আপনার কোম্পানি কেনার সম্ভাবনা কম। এছাড়াও, এই সম্পর্কগুলিকে উষ্ণ রাখুন এবং আপনার সিনিয়র টিমের সাথে সিদ্ধান্ত নিন যে মনের শীর্ষে থাকার জন্য সেরা ক্যাডেন্সটি কী, এটি সম্ভবত প্রতিটি স্টার্টআপের জন্য আলাদা হবে। প্রতি কয়েক বছরে একবার এই সংযোগগুলির সাথে কথা বলা খুব বিরল এবং এর ফলে কিছু ঘটতে পারে না। সাধারণভাবে, প্রতিষ্ঠাতাদের আদর্শভাবে তাদের সময়ের 5-10% ব্যয় করা উচিত শুধুমাত্র মূলধন বৃদ্ধি এবং সম্পর্ক গড়ে তোলার (সম্ভাব্য M&A সহ) একটি পটভূমি প্রক্রিয়া হিসাবে।
2023 অগ্রগতির সাথে সাথে, প্রতিষ্ঠাতাদের নিজেদের জন্য বর্তমান বাজার এবং মূলধন বাড়াতে তাদের ক্ষমতা মূল্যায়ন করা উচিত। মনে রাখবেন, একটি কর্পোরেট বিনিয়োগকারীকে খুঁজে বের করা শুধুমাত্র তহবিল প্রদান করতে পারে না, তবে একটি চূড়ান্ত প্রস্থানের পথও দিতে পারে। কাছাকাছি সময়ে, এটি অতিরিক্ত ব্যবহারকারী, রাজস্ব এবং বৃদ্ধির জন্য একটি অংশীদারিত্বের সাথে মিলিত হতে পারে। আমরা জানি বেশিরভাগ প্রতিষ্ঠাতারা এটি বিক্রি করার জন্য একটি কোম্পানি শুরু করেননি, তবে আমরা বিকল্পটি খোলা রাখতে এবং যারা নির্মাণ করছেন তাদের জন্য একাধিক পথের অনুমতি দিতে বিশ্বাস করি।
- মেলিসা ওয়াসার এবং জেজে ইউ, a16z ক্যাপিটাল নেটওয়ার্ক অংশীদার
সুচিপত্র
ক্রমবর্ধমান হার SMBs সংকট অনুভব করছে
ফেড যখন 2022 সালে সুদের হার বাড়ানো শুরু করে, তখন উভয় গ্রাহক এবং ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসা (এসএমবি) এই পদক্ষেপের প্রভাব অনুভব করতে শুরু করে। এই বছর, যাইহোক, SMBs হার বৃদ্ধির ফলে আর্থিক বোঝা আরও বেশি অনুভব করতে পারে কারণ ফলো-অন প্রভাবগুলি ব্যবসা করার খরচের মাধ্যমে প্রবাহিত হয়- যা ফিনটেক সফ্টওয়্যার কোম্পানিগুলির জন্য একটি সম্ভাব্য খোলার সৃষ্টি করে৷
শুরু করার জন্য, আসুন SMB-তে হার বৃদ্ধির নির্দিষ্ট প্রভাব পর্যালোচনা করি। সুদের হার বাড়ার সাথে সাথে SMB-এর সুদের খরচও বেড়ে যায়। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ড থেকে কার্যকরী মূলধন সুবিধা পর্যন্ত ঋণ পণ্য, সাধারণত পরিবর্তনশীল হার থাকে যা সুদের হার বৃদ্ধির সাথে সাথে সামঞ্জস্য করে। আজকের পরিবেশে, এটি উপকরণ থেকে ভাড়া পর্যন্ত সব কিছুর ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের সাথে মিলিত হয়েছে—গত বছরের বর্ধিত হারের কারণে যে খরচগুলি শুরু হয়েছিল, কিন্তু শুধুমাত্র এই বছরই প্রতিফলিত হতে শুরু করবে, কারণ দামের পরিবর্তনগুলি কার্যকর হতে সময় নেয় (উদাহরণস্বরূপ, মেনু খরচ, কোম্পানি মূল্য পরিবর্তনের অপারেশনাল খরচ বন্ধ করে দেয়)। এছাড়াও সংকট অনুভব করছে এই SMB-এর সরবরাহকারী, যারা দ্রুত অর্থ প্রদান করতে চায়, এবং SMB-এর গ্রাহকরা, যারা তাদের ক্রেডিট মেয়াদ বাড়াতে চান, উভয় পক্ষই সম্ভাব্য একইভাবে কঠোর নগদ অবস্থানে থাকবে।
একই সময়ে, প্রথাগত উত্স থেকে ঋণ প্রদান - অর্থাত্, ব্যাংকগুলি - চুক্তি করা হয়েছে। কানসাস ফেড রিপোর্ট এই মাসের শুরুর দিকে যে Q3 2022 এর মধ্যে, ব্যাঙ্কগুলি ইতিমধ্যেই তাদের আন্ডাররাইটিং মানকে কঠোর করতে শুরু করেছে এবং SMB-এর পেমেন্ট মিস করা এবং ব্যবসার বাইরে যাওয়ার উচ্চতর অনুভূত ঝুঁকির সাথে সামঞ্জস্য করতে তাদের ঋণের পরিমাণ ফিরিয়ে আনছে। কিন্তু তারা এমন হারও দিতে চায় না যা গ্রাহকদের কাছে বন্ধুত্বপূর্ণ নয়। এটি তাদের উচ্চ ঝুঁকির প্রোফাইল, ব্যবসায়িক মডেলের ভিন্নতা এবং ছোট মুনাফার কারণে ক্রেডিট খোঁজার ক্ষেত্রে ইতিমধ্যেই যে সমস্যাগুলির সম্মুখীন হয়েছে তা আরও জটিল করে তোলে, যা তাদের ক্লায়েন্ট হিসাবে ব্যাংকের কাছে কম আকর্ষণীয় করে তোলে। ব্যাঙ্কগুলির মাধ্যমে ক্রেডিট করার জন্য আবেদন করতে প্রায়ই কয়েক সপ্তাহ লাগে, কাগজপত্র, এবং সম্ভাব্য একাধিক ব্যাঙ্ক ভিজিট। আমরা প্রথাগত SMB বাজার থেকে বেশ কিছু স্টার্টআপ প্রত্যাহারও দেখেছি (যেমন, Brex) অনলাইন ঋণদাতারাও উচ্চতর অপরাধের সম্মুখীন হচ্ছেন, যার ফলে তারাও পিছিয়ে যাবে। একসাথে, হার বৃদ্ধি এবং ক্রেডিট কম অ্যাক্সেস থেকে এই ক্রমবর্ধমান খরচ SMB-গুলির জন্য চাপ তৈরি করছে।
এই নগদ প্রবাহের সংকট ফিনটেক কোম্পানিগুলির জন্য একটি সুযোগ তৈরি করে। প্রথমত, যেহেতু ক্রেডিট পাওয়া কঠিন, তাই নগদ ফোকাস হয়ে উঠেছে। ফলস্বরূপ, নগদ প্রবাহ পরিচালনার সরঞ্জামগুলি কখনই বেশি মূল্যবান ছিল না—বিশেষত, সরঞ্জামগুলি যা নগদ সম্পর্কে অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে, যেমন সময়মতো কে অর্থ প্রদান করে, গড় কার্যকারী মূলধন চক্র কতক্ষণ, কখন অর্থপ্রদান সাধারণত হয় এবং আশেপাশের শর্তাবলী। বর্তমান ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ। এই দৃশ্যমানতা বর্তমানে প্রায় সমস্ত SMB-এর জন্য অনুপস্থিত, বিশেষ করে যেহেতু তাদের কাছে সম্ভবত একটি বড় কোম্পানির মতো কোনো আর্থিক দল নেই। বিশ্লেষণের পাশাপাশি, SMB-দের নগদ প্রবাহের সমস্যাগুলিকে মসৃণ করতে সাহায্য করার জন্য আগের চেয়ে বেশি ক্রেডিট অ্যাক্সেসের প্রয়োজন।
স্বতন্ত্র অফার হওয়ার পরিবর্তে, এই নগদ প্রবাহ পরিচালনার সরঞ্জামগুলি বিস্তৃত সফ্টওয়্যার প্ল্যাটফর্মের মধ্যে থাকা উচিত যা অর্থপ্রবাহ এবং সামগ্রিকভাবে ব্যবসার স্বাস্থ্যের ডেটা বহন করে (যেমন, B2B পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম, উল্লম্ব সফ্টওয়্যার, বা B2B মার্কেটপ্লেস)। এই প্ল্যাটফর্মগুলি যে চলমান ডেটা ক্যাপচার করে তা ব্যবসায়কে একটি গতিশীল চেহারা দেয় যা আন্ডাররাইটিংয়ে সহায়তা করতে পারে, যা একটি ঐতিহ্যগত ঋণদাতা ক্যাপচার করতে পারে না। আরও, এই প্ল্যাটফর্মগুলি একটি পিয়ার সেটের বিরুদ্ধে বেঞ্চমার্কিং ডেটা ক্যাপচার করে যা গ্রাহক এবং আন্ডাররাইটিং উভয়ের জন্যই মূল্যবান। এই ডেটা বিশেষভাবে সমৃদ্ধ হতে পারে যদি উল্লম্ব করা হয় এবং যদি এটি একটি শিল্পের জন্য গুরুত্বপূর্ণ নির্দিষ্ট মেট্রিকগুলি বাছাই করে। যদিও এই স্তরের দৃশ্যমানতার সবসময় SMB-এর কাছে মূল্য থাকে, এটি এখন আগের চেয়ে অনেক বেশি সত্য এবং এই ফিনটেক অফারগুলি গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে এই প্ল্যাটফর্মগুলির জন্য একটি সহায়ক পণ্য হতে পারে।
- সীমা আম্বলে, a16z fintech পার্টনার
সুচিপত্র
নিয়ন্ত্রক ক্র্যাকডাউনগুলি কমপ্লায়েন্স খরচ বাড়াতে শুরু করে৷
যেমনটি আমরা লিখেছি আমাদের 2023 এর জন্য ভবিষ্যদ্বাণী, সম্মতি এই বছর ফিনটেক কোম্পানিগুলির জন্য একটি প্রধান ফোকাস এলাকা হতে যাচ্ছে-এবং নিয়ন্ত্রকরা ইতিমধ্যেই একটি রোলে রয়েছে৷ নতুন বছর শুরু হওয়ার কয়েক দিনের মধ্যে, নিউ ইয়র্ক স্টেট ডিপার্টমেন্ট অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস (NYSDFS) ঘোষণা করেছে যে এটি একটি $ 100 মিলিয়ন নিষ্পত্তি এন্টি-মানি লন্ডারিং আইন লঙ্ঘনের জন্য কয়েনবেসের সাথে। যদিও কিছু বড় জরিমানার তুলনায় এটি কব্জিতে একটি চড়ের মতো মনে হতে পারে - যেমন ওয়েলস ফার্গোর $3.7 বিলিয়ন 2022-এর শেষে জরিমানা তার বেশ কয়েকটি পণ্য লাইন জুড়ে আইনি লঙ্ঘনের জন্য—কয়েনবেস, মজার বিষয় হল, তার কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রামের উন্নতির জন্য $50 মিলিয়ন বা নিষ্পত্তির অর্ধেক খরচ করতে হবে।
এটি কয়েকটি কারণে আকর্ষণীয়। প্রথমত, এটি লক্ষণীয় যে 2018 এবং 2019-এ দুই বছরের সময়কালে ঘটে যাওয়া লঙ্ঘনগুলির জন্য Coinbase-কে শাস্তি দেওয়া হয়েছে, কিন্তু শুধুমাত্র 2020 এবং 2021 সালে সংঘটিত পরিদর্শনের সময় এটি আবিষ্কৃত হয়েছে৷ এটি এই সত্যটিকে আন্ডারলাইন করে যে নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলা একটি যে অঞ্চলে আর্থিক পরিষেবা স্টার্টআপগুলিকে দ্রুত চলাফেরা করা এবং জিনিসগুলি ভাঙা এড়ানো উচিত, কারণ আপনার সীমালঙ্ঘনগুলি সম্ভবত খুঁজে পাওয়া যাবে। দ্বিতীয়ত, NYSDFS লঙ্ঘন নিয়ে কম চিন্তিত ছিল এবং কয়েনবেসের সিস্টেম এবং প্রক্রিয়াগুলি কীভাবে সম্মতির আশেপাশে দুর্বল ছিল তা নিয়ে আরও বেশি উদ্বিগ্ন ছিল—উল্লেখ্যভাবে আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC), লেনদেন পর্যবেক্ষণ, এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট (SARs)। তৃতীয়ত, ব্যাংকিং থেকে ব্রোকারেজ পর্যন্ত ফিনটেক ব্যবসার জন্য এই তিনটি ক্ষেত্র কতটা গুরুত্বপূর্ণ তা বিবেচনা করে, উপযুক্ত সম্মতিমূলক পদক্ষেপ না নেওয়া হলে কী হতে পারে তার সতর্কতামূলক শট হিসাবে ফিনটেক স্টার্টআপগুলি কয়েনবেসের ক্ষেত্রে দেখা উচিত।
সম্মতি সফ্টওয়্যার কেন প্রয়োজনীয় তার কারণগুলির কোনও অভাব না থাকলেও, নিয়ন্ত্রকদের সক্রিয়ভাবে আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে তাদের কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রামগুলি উন্নত করার জন্য অর্থ ব্যয় করার প্রয়োজন রয়েছে তা এই স্থানটিতে নতুন সফ্টওয়্যার গ্রহণ এবং গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয়তা বৃদ্ধি করবে।
সুচিপত্র
যদি আপনি এটা মিস
কেন আমরা Cygnvs এ বিনিয়োগ করেছি
সাইবার ঘটনা গত এক দশকে একটি সংকট পর্যায়ে পৌঁছেছে। 2021 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র দেখেছিল 1,862 ডেটা আপস, প্রায় 300 মিলিয়ন মানুষকে প্রভাবিত করে (পাঁচ বছর আগে 1,099 বনাম)। সাইবারসিকিউরিটি অনুশীলনকারীরা আর অবাক হবেন না if তারা একটি লঙ্ঘন মোকাবেলা করবে, কিন্তু কখন এবং কিভাবে লঙ্ঘন গুরুতর হবে। Cygnvs লিখুন, একটি ক্রাইসিস অপারেটিং সিস্টেম (ক্রাইসিস OS) যা প্রাক-ঘটনার প্রস্তুতি এবং ঘটনার পরবর্তী প্রতিক্রিয়া পরিচালনা করার জন্য রেকর্ডের সিস্টেম হিসাবে কাজ করে এবং লঙ্ঘনের রেজোলিউশনের সময় এবং জুড়ে নিরাপদ যোগাযোগের জন্য একটি প্ল্যাটফর্ম হিসাবে। আরও পড়ুন.
নগদ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে প্রতিষ্ঠাতাদের কিভাবে চিন্তা করা উচিত
নগদ স্টার্টআপের জন্য অক্সিজেনের মতো; প্রতিষ্ঠাতারা কখনও কখনও এটিকে মঞ্জুর করেন তবে এটি আপনার ব্যবসাকে বাঁচিয়ে রাখে। এমনকি যদি আপনার কাছে একটি দুর্দান্ত পণ্য, ক্রমবর্ধমান রাজস্ব এবং একটি অবিচলিত প্রতিভা পাইপলাইন থাকে, যদি আপনার নগদ ফুরিয়ে যায়, আপনার কোম্পানি মারা গেছে। সফলভাবে নগদ পরিচালনা করার জন্য, আমাদের গাইড নীতিটি সময় বোঝার এবং নগদ সংগ্রহের জন্য একটি কাঠামো থাকা, নগদ গণনা করা এবং আপনি আপনার নগদ কিসের জন্য ব্যয় করবেন তা নির্ধারণের চারপাশে ঘোরে। আরও পড়ুন
সফ্টওয়্যার সহ মাল্টিফ্যামিলি রিয়েল এস্টেট শিল্প পরিবেশন করা
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মাল্টিফ্যামিলি রিয়েল এস্টেট, যার মধ্যে রয়েছে অ্যাপার্টমেন্ট বিল্ডিং, কনডমিনিয়াম, টাউনহাউস এবং মিশ্র-ব্যবহারের উন্নয়ন, বিশ্বের বৃহত্তম সম্পদ শ্রেণিগুলির মধ্যে একটি। একক-পারিবারিক বাড়ির বিপরীতে, মা-এন্ড-পপ বাড়িওয়ালাদের বিপরীতে, মাল্টিফ্যামিলি হোমগুলি প্রাথমিকভাবে প্রাতিষ্ঠানিক মালিক এবং বিনিয়োগকারীদের মালিকানাধীন, এবং বেশিরভাগই তাদের সম্পত্তি চালানোর জন্য সফ্টওয়্যারের সুবিধা গ্রহণ করে-বিশেষত, একটি সম্পত্তি ব্যবস্থাপনা সিস্টেম (PMS) প্রক্রিয়াকরণ এবং ভাড়া রোল জন্য অ্যাকাউন্ট. একটি PMS ব্যবহার করার পাশাপাশি, বেশিরভাগ প্রাতিষ্ঠানিক মালিক এবং অপারেটররা এখন তাদের PMS-এর উপরে যেকোন সংখ্যক নতুন স্টার্টআপ পয়েন্ট সলিউশন লেয়ার করতে পারে যাতে তাদের আকৃষ্ট করতে, নিযুক্ত করতে এবং স্ক্রিন ভাড়াটেদের সাহায্য করতে এবং রক্ষণাবেক্ষণের অনুরোধ এবং বিক্রেতার সমন্বয় পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে। যাইহোক, এমনকি এই সমস্ত নতুন সফ্টওয়্যার সহ, মালিক এবং অপারেটররা এখনও বেশ কয়েকটি বড় ব্যথার পয়েন্ট নিয়ে কাজ করছে। আরও পড়ুন
***
এখানে যে মতামত প্রকাশ করা হয়েছে তা হল স্বতন্ত্র AH Capital Management, LLC (“a16z”) কর্মীদের উদ্ধৃত এবং a16z বা এর সহযোগীদের মতামত নয়। এখানে থাকা কিছু তথ্য তৃতীয় পক্ষের উত্স থেকে প্রাপ্ত হয়েছে, যার মধ্যে a16z দ্বারা পরিচালিত তহবিলের পোর্টফোলিও কোম্পানিগুলি থেকে। নির্ভরযোগ্য বলে বিশ্বাস করা উৎস থেকে নেওয়া হলেও, a16z এই ধরনের তথ্য স্বাধীনভাবে যাচাই করেনি এবং তথ্যের স্থায়ী নির্ভুলতা বা প্রদত্ত পরিস্থিতির জন্য এর উপযুক্ততা সম্পর্কে কোনো উপস্থাপনা করেনি। উপরন্তু, এই বিষয়বস্তু তৃতীয় পক্ষের বিজ্ঞাপন অন্তর্ভুক্ত করতে পারে; a16z এই ধরনের বিজ্ঞাপন পর্যালোচনা করেনি এবং এতে থাকা কোনো বিজ্ঞাপন সামগ্রীকে সমর্থন করে না।
এই বিষয়বস্তু শুধুমাত্র তথ্যগত উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়, এবং আইনি, ব্যবসা, বিনিয়োগ, বা ট্যাক্স পরামর্শ হিসাবে নির্ভর করা উচিত নয়। এই বিষয়গুলি সম্পর্কে আপনার নিজের উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শ করা উচিত। যেকোন সিকিউরিটিজ বা ডিজিটাল সম্পদের রেফারেন্স শুধুমাত্র দৃষ্টান্তমূলক উদ্দেশ্যে, এবং বিনিয়োগের পরামর্শ বা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা প্রদানের প্রস্তাব গঠন করে না। তদ্ব্যতীত, এই বিষয়বস্তু কোন বিনিয়োগকারী বা সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের দ্বারা নির্দেশিত বা ব্যবহারের উদ্দেশ্যে নয় এবং a16z দ্বারা পরিচালিত যেকোন তহবিলে বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় কোনও পরিস্থিতিতে নির্ভর করা যাবে না৷ (একটি a16z তহবিলে বিনিয়োগের প্রস্তাব শুধুমাত্র প্রাইভেট প্লেসমেন্ট মেমোরেন্ডাম, সাবস্ক্রিপশন চুক্তি, এবং এই ধরনের যেকোন তহবিলের অন্যান্য প্রাসঙ্গিক ডকুমেন্টেশন দ্বারা তৈরি করা হবে এবং তাদের সম্পূর্ণরূপে পড়া উচিত।) উল্লেখ করা যেকোন বিনিয়োগ বা পোর্টফোলিও কোম্পানিগুলি, বা বর্ণিতগুলি a16z দ্বারা পরিচালিত যানবাহনে সমস্ত বিনিয়োগের প্রতিনিধি নয়, এবং বিনিয়োগগুলি লাভজনক হবে বা ভবিষ্যতে করা অন্যান্য বিনিয়োগের একই বৈশিষ্ট্য বা ফলাফল থাকবে এমন কোনও নিশ্চয়তা থাকতে পারে না। Andreessen Horowitz দ্বারা পরিচালিত তহবিল দ্বারা করা বিনিয়োগের একটি তালিকা (যেসব বিনিয়োগের জন্য ইস্যুকারী a16z-এর জন্য সর্বজনীনভাবে প্রকাশ করার অনুমতি দেয়নি এবং সেইসাথে সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা ডিজিটাল সম্পদগুলিতে অঘোষিত বিনিয়োগগুলি ব্যতীত) https://a16z.com/investments-এ উপলব্ধ /।
এর মধ্যে প্রদত্ত চার্ট এবং গ্রাফগুলি শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে এবং কোন বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় তার উপর নির্ভর করা উচিত নয়। বিগত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফল পরিচায়ক হয় না। বিষয়বস্তু শুধুমাত্র নির্দেশিত তারিখ হিসাবে কথা বলে. এই উপকরণগুলিতে প্রকাশিত যেকোন অনুমান, অনুমান, পূর্বাভাস, লক্ষ্য, সম্ভাবনা এবং/অথবা মতামত বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তন সাপেক্ষে এবং অন্যদের দ্বারা প্রকাশিত মতামতের সাথে ভিন্ন বা বিপরীত হতে পারে। অতিরিক্ত গুরুত্বপূর্ণ তথ্যের জন্য দয়া করে https://a16z.com/disclosures দেখুন।
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://a16z.com/2023/01/30/2023-a-year-for-fintech-ma-january-2023-fintech-newsletter/
- $3
- 1
- 2011
- 2014
- 2018
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- a
- a16z
- ক্ষমতা
- সম্পর্কে
- উপরে
- দ্রুততর করা
- প্রবেশ
- সম্পাদন
- হিসাব
- সঠিকতা
- অর্জিত
- অর্জন
- অর্জন
- অধিগ্রহণ
- দিয়ে
- সক্রিয়ভাবে
- কার্যকলাপ
- কাজ
- যোগ
- অতিরিক্ত
- গ্রহণ
- সুবিধা
- বিজ্ঞাপন
- পরামর্শ
- উপদেশক
- অ্যাডভাইসারির সেবা
- প্রভাবিত
- অনুমোদনকারী
- বিরুদ্ধে
- চুক্তি
- Alex
- সব
- বণ্টন
- অনুমতি
- ইতিমধ্যে
- সর্বদা
- পরিমাণে
- বৈশ্লেষিক ন্যায়
- এবং
- অ্যান্ড্রিসেন
- আন্দ্রেসেন হরোয়েজ্জ
- ঘোষিত
- অন্য
- অর্থ পাচার বিরোধী
- কামরা
- হাজির
- প্রয়োগ করা হচ্ছে
- যথাযথ
- সংরক্ষাণাগার
- এলাকায়
- এলাকার
- কাছাকাছি
- সম্পদ
- সম্পদ
- সাহায্য
- বীমা
- আকর্ষণীয়
- পাঠকবর্গ
- সহজলভ্য
- গড়
- এড়াতে
- B2B
- বি 2 বি পেমেন্ট
- পিছনে
- পটভূমি
- ব্যাংক
- ব্যাংকিং
- ব্যাংক
- পরিণত
- আগে
- পিছনে
- দৃশ্যের অন্তরালে
- হচ্ছে
- বিশ্বাস করা
- বিশ্বাস
- সর্বোত্তম
- বিশাল
- বড়
- উভয় পক্ষের
- উভয় পক্ষের
- কেনা
- তরবার
- লঙ্ঘন
- ব্রেকিং
- বৃহত্তর
- দালালি
- বাজেট
- ভবন
- ষাঁড়
- ষাঁড় বাজার
- বোঝা
- ব্যবসায়
- ব্যবসা
- কেনা
- ক্রয়
- সুরের মুর্ছনা
- গণক
- না পারেন
- ক্ষমতা
- রাজধানী
- মূলধন উত্থাপন
- গ্রেপ্তার
- কার্ড
- বহন
- কেস
- মামলা
- নগদ
- নগদ প্রবাহ
- কিছু
- চ্যালেঞ্জিং
- পরিবর্তন
- পরিবর্তন
- পরিবর্তন
- চ্যানেল
- বৈশিষ্ট্য
- মৃগয়া
- পরিস্থিতি
- ক্লাস
- ক্লায়েন্ট
- সহ - প্রতিষ্ঠাতা
- কয়েনবেস
- কয়েনবেস এর
- সহযোগিতা
- সহকর্মী
- এর COM
- আসা
- প্রতিজ্ঞাবদ্ধ
- যোগাযোগ
- কোম্পানি
- কোম্পানি
- তুলনা
- বাধ্যকারী
- প্রতিদ্বন্দ্বিতা করা
- সম্মতি
- ধারণা
- উদ্বিগ্ন
- পরিবেশ
- সংযোগ
- বিবেচনা
- একত্রীকরণের
- গঠন করা
- কনজিউমার্স
- বিষয়বস্তু
- অবিরত
- চলতে
- ঠিকাদারি
- বিপরীত
- নিয়ন্ত্রণ
- কথোপকথন
- সমন্বয়
- কর্পোরেট
- মূল্য
- খরচ
- পারা
- মিলিত
- সৃষ্টি
- তৈরি করা হচ্ছে
- ধার
- ক্রেডিট কার্ড
- সঙ্কট
- সীমান্ত
- কড়্কড়্ শব্দ
- বর্তমান
- এখন
- ক্রেতা
- গ্রাহকদের
- সাইবার নিরাপত্তা
- দৈনিক
- উপাত্ত
- তারিখ
- দিন
- মৃত
- লেনদেন
- ডিলিং
- দশক
- রায়
- বিভাগ
- বর্ণিত
- বিস্তারিত
- নির্ণয়
- উন্নয়ন
- উন্নয়ন
- DID
- ভিন্ন
- বিভিন্ন
- ডিজিটাল
- ডিজিটাল সম্পদ
- সরাসরি
- প্রকাশ করা
- আবিষ্কৃত
- বিতরণ
- ডকুমেন্টেশন
- করছেন
- ডলার
- Dont
- নিচে
- ড্রাইভ
- খরা
- সময়
- প্রগতিশীল
- প্রতি
- পূর্বে
- গোড়ার দিকে
- অর্থনৈতিক
- অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি
- অর্থনীতির
- অর্থনীতির মাত্রা
- বাস্তু
- প্রভাব
- প্রভাব
- দক্ষতা
- পারেন
- কটা
- স্থায়ী
- চুক্তিবদ্ধ করান
- বর্ধনশীল
- ভোগ
- প্রবেশ করান
- সম্পূর্ণতা
- পরিবেশ
- ন্যায়
- ইক্যুইটি মার্কেটস
- বিশেষত
- এস্টেট
- অনুমান
- মূল্যায়নের
- এমন কি
- চূড়ান্ত
- কখনো
- প্রতি
- সব
- ঠিক
- উদাহরণ
- উদাহরণ
- অপসারণ
- বিদ্যমান
- প্রস্থান
- আশা করা
- খরচ
- ব্যয়বহুল
- অভিজ্ঞতা
- বিশেষজ্ঞদের
- প্রকাশিত
- প্রসারিত করা
- অত্যন্ত
- মুখ
- দ্রুত
- দ্রুত
- প্রতিপালিত
- কয়েক
- অর্থ
- আর্থিক
- আর্থিক সংকট
- আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহ
- অর্থনৈতিক সেবা সমূহ
- অর্থায়ন
- আবিষ্কার
- আবিষ্কার
- জরিমানা
- fintech
- Fintech সংস্থা
- ফিনটেক নিউজলেটার
- ফিনটেক স্টার্টআপস
- সংস্থাগুলো
- প্রথম
- প্রবাহ
- প্রবাহ
- কেন্দ্রবিন্দু
- দৃষ্টি নিবদ্ধ করা
- অনুসরণ
- ভোক্তাদের জন্য
- স্টার্টআপসের জন্য
- ফোর্সেস
- ফর্ম
- পাওয়া
- উদিত
- প্রতিষ্ঠাতার
- ফ্রেমওয়ার্ক
- থেকে
- সদর
- সম্পূর্ণ
- তহবিল
- তহবিল
- ধনসংগ্রহ
- তহবিল
- অধিকতর
- তদ্ব্যতীত
- ভবিষ্যৎ
- খেলা
- সাধারণ
- সাধারণ অংশীদার
- সাধারণত
- পাওয়া
- পেয়ে
- প্রদত্ত
- দেয়
- বিশ্বব্যাপী
- বিশ্বব্যাপী আর্থিক
- আন্তর্জাতিক স্কেল
- Go
- গোল
- চালু
- মঞ্জুর
- গ্রাফ
- মহান
- ক্রমবর্ধমান
- উন্নতি
- অর্ধেক
- ঘটেছিলো
- এরকম
- জমিদারি
- স্বাস্থ্য
- অতিরিক্ত
- সাহায্য
- সহায়ক
- এখানে
- উচ্চ
- ঊর্ধ্বতন
- ইতিহাস
- হোম
- আশা
- হোরোভিটস
- কিভাবে
- যাহোক
- এইচটিএমএল
- HTTPS দ্বারা
- প্রচুর
- শনাক্ত
- প্রভাব
- গুরুত্বপূর্ণ
- উন্নতি
- in
- অন্তর্ভুক্ত করা
- অন্তর্ভুক্ত
- অন্তর্ভুক্ত
- সুদ্ধ
- অন্তর্ভুক্ত
- বৃদ্ধি
- বর্ধিত
- বৃদ্ধি
- ক্রমবর্ধমান
- শায়িত্ব
- স্বাধীনভাবে
- ইঙ্গিত
- স্বতন্ত্র
- শিল্প
- তথ্য
- তথ্যমূলক
- পরিকাঠামো
- ইনোভেশন
- সূক্ষ্মদৃষ্টি
- প্রাতিষ্ঠানিক
- প্রতিষ্ঠান
- স্বার্থ
- সুদের হার
- যুক্তি তর্ক
- বিনিয়োগ
- অর্পিত
- বিনিয়োগ
- ইনভেস্টমেন্টস
- বিনিয়োগকারীদের
- বিনিয়োগকারীদের
- IPOs
- ইস্যুকারী
- সমস্যা
- IT
- জানুয়ারী
- যোগদান
- ক্যানসাস
- পালন
- চাবি
- জানা
- আপনার গ্রাহককে জানুন
- কেওয়াইসি
- বৃহত্তর
- বৃহত্তম
- গত
- বিলম্বে
- সর্বশেষ
- লন্ডারিং
- আইন
- স্তর
- নেতৃত্ব
- নেতৃত্ব
- বরফ
- আইনগত
- সুদখোর
- ঋণদাতারা
- ঋণদান
- উচ্চতা
- লাইসেন্স
- জীবন
- সম্ভবত
- তারল্য
- তালিকা
- জীবিত
- ঋণ
- ঋণ
- দীর্ঘ
- আর
- দেখুন
- মত চেহারা
- প্রেতাত্মা
- ম্যাক্রো
- ম্যাক্রো পরিবেশ
- প্রণীত
- রক্ষণাবেক্ষণ
- মুখ্য
- করা
- প্রস্তুতকর্তা
- তৈরি করে
- মেকিং
- পরিচালনা করা
- পরিচালিত
- ব্যবস্থাপনা
- ব্যবস্থাপনা পদ্ধতি
- পরিচালন সরঞ্জাম
- অনেক
- বাজার
- বাজার পরিবেশ
- Marketing
- বাজার
- বাজার
- বৃহদায়তন
- উপাদান
- উপকরণ
- ব্যাপার
- ম্যাটার্স
- সর্বোচ্চ প্রস্থ
- সাক্ষাৎ
- স্মারকলিপি
- স্মৃতি
- উল্লিখিত
- উল্লেখ
- মেনু
- অধিগ্রহন ও একত্রীকরণ
- ছন্দোবিজ্ঞান
- হতে পারে
- মিলিয়ন
- লক্ষ লক্ষ
- মন
- অনুপস্থিত
- মিশন
- মডেল
- টাকা
- পর্যবেক্ষণ
- মাস
- মাসিক
- অধিক
- সেতু
- প্রেরণার
- পদক্ষেপ
- চলন্ত
- বহু
- নাম
- জাতীয়
- কাছাকাছি
- প্রায়
- প্রয়োজনীয়
- প্রয়োজন
- নেটওয়ার্ক
- নতুন
- নতুন বাজার
- নববর্ষ
- নিউ ইয়র্ক
- নিউইয়র্ক স্টেট
- নিউ ইয়র্ক স্টেট ডিপার্টমেন্ট অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস
- নিউজ লেটার
- সংখ্যা
- অবমুক্ত
- প্রাপ্ত
- অর্পণ
- নৈবেদ্য
- অর্ঘ
- ONE
- নিরন্তর
- অনলাইন
- খোলা
- উদ্বোধন
- অপারেটিং
- অপারেটিং সিস্টেম
- কর্মক্ষম
- অপারেশনস
- অপারেটরদের
- মতামত
- সুযোগ
- সুযোগ
- বিরোধী
- পছন্দ
- অপশন সমূহ
- ক্রম
- সংগঠন
- OS
- অন্যান্য
- অন্যরা
- সামগ্রিক
- নিজের
- মালিক হয়েছেন
- মালিকদের
- অক্সিজেন
- গতি
- দেওয়া
- ব্যথা
- ব্যথা পয়েন্ট
- পৃথিবীব্যাপি
- নিম্নলিখিত বিষয়গুলি
- বিশেষত
- দলগুলোর
- হাসপাতাল
- অংশীদারদের
- অংশীদারিত্ব
- অংশীদারিত্ব
- গত
- পথ
- প্রদান
- পেমেন্ট
- বহন করেনা
- সমকক্ষ ব্যক্তি
- শাস্তিপ্রাপ্ত
- সম্প্রদায়
- অনুভূত
- কর্মক্ষমতা
- কাল
- অনুমতি
- ব্যক্তি
- কর্মিবৃন্দ
- পিক
- পাইপলাইন
- জায়গা
- মাচা
- প্ল্যাটফর্ম
- Plato
- প্লেটো ডেটা ইন্টেলিজেন্স
- প্লেটোডাটা
- দয়া করে
- PMS
- বিন্দু
- পয়েন্ট
- দরিদ্র
- দফতর
- অবস্থানের
- সম্ভাব্য
- সম্ভাব্য
- কার্যকরীভাবে
- ভবিষ্যতবাণী
- মূল্য
- দাম
- মূল্য
- প্রাথমিকভাবে
- নীতি
- পূর্বে
- ব্যক্তিগত
- প্রক্রিয়া
- প্রসেস
- পণ্য
- পণ্য
- প্রোফাইল
- লাভজনক
- লাভ
- কার্যক্রম
- প্রোগ্রাম
- অভিক্ষেপ
- সম্পত্তি
- সম্ভাবনা
- প্রদান
- প্রদত্ত
- প্রকাশ্য
- সরকারী সংস্থা
- প্রকাশ্যে
- কাছে
- উদ্দেশ্য
- ধাক্কা
- করা
- Q3
- q3 2022
- দ্রুত
- বৃদ্ধি
- উত্থাপিত
- উত্থাপন
- পরিসর
- স্থান
- হার
- হার
- পৌঁছেছে
- পড়া
- বাস্তব
- আবাসন
- কারণে
- সাম্প্রতিক
- সুপারিশ করা
- সুপারিশ
- নথি
- হ্রাস
- রেফারেন্স
- উল্লেখ করা
- প্রতিফলিত
- নিয়ন্ত্রকেরা
- নিয়ন্ত্রক
- সম্পর্ক
- সম্পর্ক
- প্রাসঙ্গিক
- বিশ্বাসযোগ্য
- মনে রাখা
- ভাড়া
- প্রতিবেদন
- প্রতিনিধি
- অনুরোধ
- প্রয়োজনীয়
- আবশ্যকতা
- সমাধান
- প্রতিক্রিয়া
- ফল
- ফলাফল
- আয়
- রাজস্ব
- এখানে ক্লিক করুন
- পর্যালোচনা
- ধনী
- উঠন্ত
- ঝুঁকি
- রাস্তা
- রোডম্যাপ
- রোল
- মোটামুটিভাবে
- চালান
- বিমানের নির্মিত পথ
- S & পি
- এস অ্যান্ড পি এক্সএনএমএক্স
- নিরাপদ
- একই
- সার্স
- স্কেল
- লোকচক্ষুর
- স্ক্রিন
- দ্বিতীয়
- নিরাপদ
- সিকিউরিটিজ
- বিক্রি করা
- জ্যেষ্ঠ
- ক্রম
- সেবা
- সেট
- বন্দোবস্ত
- বিভিন্ন
- তীব্র
- আকার
- সংক্ষিপ্ত
- স্বল্পতা
- উচিত
- পক্ষই
- অনুরূপ
- একভাবে
- থেকে
- অবস্থা
- মাপ
- ছোট
- ক্ষুদ্রতর
- সাহায্যে SMB
- এসএমবি
- সফটওয়্যার
- সমাধান
- সলিউশন
- কিছু
- শীঘ্রই
- সোর্স
- স্থান
- ভাষী
- স্পিক্স
- নির্দিষ্ট
- ব্যয় করা
- জামিন
- পর্যায়
- স্বতন্ত্র
- মান
- শুরু
- শুরু
- শুরু হচ্ছে
- প্রারম্ভকালে
- প্রারম্ভ
- রাষ্ট্র
- রাজ্য বিভাগ
- থাকা
- অবিচলিত
- প্রারম্ভিক ব্যবহারের নির্দেশাবলী
- এখনো
- গল্প
- কৌশলগত
- কৌশলগত অংশীদার
- জোর
- শক্তিশালী
- বিষয়
- চাঁদা
- সফলভাবে
- এমন
- যথেষ্ট
- সরবরাহকারীদের
- সর্বোচ্চ
- নিশ্চয়
- জরিপ
- সন্দেহজনক
- পদ্ধতি
- রেকর্ড সিস্টেম
- সিস্টেম
- গ্রহণ করা
- লাগে
- প্রতিভা
- কথা বলা
- লক্ষ্যমাত্রা
- কর
- টীম
- কারিগরী
- শর্তাবলী
- সার্জারির
- ফেড
- ভবিষ্যৎ
- তথ্য
- বিশ্ব
- তাদের
- নিজেদের
- সেখানে
- কিছু
- তৃতীয়
- তৃতীয় পক্ষের
- এই বছর
- তিন
- দ্বারা
- সর্বত্র
- কষাকষি
- কঠিন
- সময়
- সময়জ্ঞান
- থেকে
- আজকের
- একসঙ্গে
- অত্যধিক
- সরঞ্জাম
- শীর্ষ
- দিকে
- প্রতি
- আকর্ষণ
- ব্যবসা
- ঐতিহ্যগত
- লেনদেন
- আলোড়ন সৃষ্টি
- সত্য
- ধরনের
- সাধারণত
- আমাদের
- পরিণামে
- অধীনে
- বোধশক্তি
- আন্ডাররাইটিং
- চাড়া
- ব্যবহার
- ব্যবহারকারী
- দামি
- মূল্য
- সুবিশাল
- যানবাহন
- ভেলোসিটি
- বিক্রেতা
- উদ্যোগ
- ভেনচার ক্যাপিটাল
- ভেরিফাইড
- বনাম
- মাধ্যমে
- টেকসই
- মতামত
- বলাত্কারী
- অমান্যকারীদের
- ভিসা কার্ড
- দৃষ্টিপাত
- ভিজিট
- ভলিউম
- উষ্ণ
- সতর্কবার্তা
- সপ্তাহ
- কি
- যে
- যখন
- হু
- ইচ্ছা
- প্রত্যাহার
- মধ্যে
- ছাড়া
- হয়া যাই ?
- এক সাথে কাজ কর
- কাজ
- বিশ্ব
- মূল্য
- would
- লিখিত
- বছর
- বছর
- উৎপাদনের
- আপনার
- zephyrnet