While today’s world is becoming increasingly cashless, it is hard to imagine living without a bank account. Banking is considered a safe and stable way to manage its finances. Alternative financial services are interpreted as exploitative and risky. As policymakers continue to emphasize the role of financial institutions in the poverty reduction, it is important to ask why people are shunning banks in favor of riskier, less convenient alternatives. One problem is that the banking system was not designed for low- and middle-class households. Charges are levied to combat overdraft fees, debit card fees, ATM withdrawal fees, transfer fees and other charges. These fees, which occur in every corner of the banking system, are a significant burden and barrier to entry for low- and middle-income people. To make matters worse, these fees are hard to avoid.
উদ্ভাবন এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি
আর্থিক পরিষেবা শিল্পে ক্রেডিট কার্ড থেকে শুরু করে ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং পর্যন্ত উদ্ভাবনের সমৃদ্ধ ইতিহাস রয়েছে, কিন্তু ফিনটেক প্রায়ই নতুন স্টার্ট-আপের সাথে যুক্ত থাকে। নতুন গ্রাহকের চাহিদার সাথে খাপ খাইয়ে নিতে তাদের অক্ষমতার জন্য ঐতিহ্যগত আর্থিক সংস্থাগুলির একটি সাধারণ বিরক্তি, আংশিকভাবে, ফিনটেক শিল্পের উত্থানকে সহজতর করেছে।
ফিনটেক ইনোভেশন ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিকে আনবান্ডলিং এবং আরও ভাল গ্রাহক পরিষেবা, ব্র্যান্ডিং এবং মূল্য নির্ধারণের মাধ্যমে খুচরা গ্রাহকদের জন্য তাদের প্রথম প্রান্ত উন্নত করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।
উদ্ভাবন ফ্রন্টএন্ড দ্বারা চালিত হয় যা আর্থিক পরিষেবার গ্রাহক-কেন্দ্রিক দিকগুলিকে উন্নত করে এমন অফারগুলিতে বিশেষজ্ঞ. Fintech startups provide a concept of “unbundling” banks that offer only one type of product or service and focus on doing just that. Organisations such as the World Bank, the G20 and the European Bank for Reconstruction and Development are taking a broad range of initiatives to enable people to make a more effective use of financial services. At the same time, payment and telecommunications companies such as Visa, Mastercard and Vodafone are bringing new financial services and opportunities to developing countries.
ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কিং অ্যাক্সেসের বাধাগুলি অতিক্রম করুন এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তির ব্যবধান পূরণ করুন
আজকে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি সম্পর্কে একটি স্পষ্ট এবং কম আলোচিত অন্তর্দৃষ্টি হল এমন লোকের সংখ্যা যাদের ব্যাঙ্ক বা অনুরূপ পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস নেই৷ ফিনটেকের অগ্রগতি সুবিধাবঞ্চিত সম্প্রদায়ের জন্য ব্যাঙ্কিং অ্যাক্সেস সহজ করতে সাহায্য করতে পারে। ফিনটেক প্রবণতা যেমন ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেম এবং ক্ষুদ্রঋণ প্রথাগত ব্যাঙ্কিং অ্যাক্সেসের বাধাগুলি অতিক্রম করতে এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তির ব্যবধান পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে। এর ফলে ক্রেডিট ট্রান্সফার, সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং মোবাইল পেমেন্ট সেবায় সহজ ও নিরাপদ প্রবেশাধিকার প্রদানের মাধ্যমে হাজার হাজার মানুষকে ব্যাংকিং ব্যবস্থায় আনা যাবে। বেসিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি বৃহত্তর অন্তর্ভুক্তির দিকে একটি প্রথম পদক্ষেপ এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবাগুলির একটি গেটওয়ে হিসাবে কাজ করতে পারে যেমন ব্যবসা শুরু এবং বৃদ্ধির জন্য ক্রেডিট এবং বীমা, শিক্ষা ও স্বাস্থ্যে বিনিয়োগ এবং ঝুঁকি পরিচালনার জন্য।
যদিও বিশ্বব্যাপী মানুষের জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা একটি রূপান্তরের রীতি, তবুও বিশ্বের জনসংখ্যার একটি উল্লেখযোগ্য অংশের এখনও একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নেই এবং তারা তাদের আর্থিক প্রয়োজনের একটি উল্লেখযোগ্য অংশের জন্য ব্যাঙ্কগুলি ব্যবহার করে না। যাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নেই বা যাদের তহবিল কম তারা তাদের অর্থের চাহিদা মেটাতে যেমন চেক এবং নগদ বিতরণকারী, পে-ডে লোন এবং মানি অর্ডারের মতো বিকল্প আর্থিক পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার প্রবণতা রাখে। বিকল্প আর্থিক পরিষেবাগুলি প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির মতো পরিষেবাগুলি অফার করে, তবে উচ্চ মূল্যে৷ তারা এমন গ্রাহকদের সুবিধা দিতে পারে যাদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নেই, যেমন তাদের অ্যাকাউন্টে আরও সুবিধাজনক অ্যাক্সেস, কিন্তু তারা প্রায়শই ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা দেওয়া তুলনামূলক অ্যাকাউন্টগুলির চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল।
অনুদানপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা ব্যাংক সহ প্রচলিত আর্থিক পরিষেবাগুলির সম্পূর্ণ সুবিধা গ্রহণ করেন না। অন্যদিকে, এটি প্রাপ্তবয়স্কদের বোঝায় যারা ঐতিহ্যগত আর্থিক পরিষেবা ব্যবহার করেন না বা তাদের অ্যাক্সেস নেই। এই লোকেরা এই পরিষেবাগুলির সম্পূর্ণ সুবিধা গ্রহণ করে না, প্রায়শই এমনকি ব্যাঙ্কগুলিও নয়, এবং পে-ডে লোন, চেক ক্যাশিং পরিষেবা, প্রিপেইড ডেবিট কার্ড ইত্যাদির মতো বিকল্পগুলি অবলম্বন করে৷ 2017 FDIC সমীক্ষা অনুসারে, 52% মার্কিন পরিবারগুলি ছাড়া একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বলেছে যে তাদের একটি অ্যাকাউন্ট চালানোর জন্য পর্যাপ্ত টাকা নেই। বিশ্বের দুই বিলিয়ন প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস নেই, তবে তাদের দুই-তৃতীয়াংশেরই মোবাইল ফোন! A third of adult (1.7 billion people) are without a bank account and more than half of people without a bank account – including women, people in poor households and rural areas – are unemployed.
The Federal Reserve recently found that half of US adults are unable to cover $400 in emergency spending without borrowing – a alarming statistic and speaks to the economic uncertainty that is an everyday reality for many. These regional imbalances can be attributed to the greater need for basic financial services in the underdeveloped world.
ক্রেডিট ট্রান্সফার, সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং মোবাইল পেমেন্ট পরিষেবাগুলিতে সহজ, নিরাপদ অ্যাক্সেস প্রদান অনেক অনুন্নত দেশে একটি বড় পার্থক্য করতে পারে. উন্নত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দেশগুলিতে, একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে আনুষ্ঠানিক শনাক্তকরণ, ন্যূনতম আমানত এবং ইন্টারনেট এবং স্থানীয় ব্যাঙ্ক শাখাগুলিতে অ্যাক্সেসের মতো বাধা রয়েছে।
In the United States, for example, there are 14 million people who have no bank account and 50 million who are underfunded. In some cases, people leave behind few data crumbs that can give clues as to who they are, why they are “bankrupt” or “undervalued,” or have no credit history. In other cases, consumers leave a trail, but this trail is not accessible to the companies and agencies that need it to verify the creditworthiness of a credit card, mobile phone plan, or home.
সামাজিক উদ্বেগ মোকাবেলা
সামাজিক পরিবর্তনের জন্য নিবেদিত ফিনটেক কোম্পানিগুলি শুধুমাত্র তাদের ব্যবহারকারীদের জন্য ব্যতিক্রমী গ্রাহক পরিষেবা প্রদান করছে না, তারা কীভাবে সারা বিশ্বের হাজার হাজার মানুষের জীবনকে উন্নত করতে পারে তাও সম্বোধন করছে। ফিনটেক ইন্ডাস্ট্রি ভোক্তাদের আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি এবং গণতন্ত্রীকরণকে একটি মূল লক্ষ্য বানিয়েছে, তবে এটি অর্জন করতে তাদের গ্রাহকদের সম্পর্কে এবং তারা কীভাবে তাদের অর্থ ব্যয় করে সে সম্পর্কে আরও শিখতে হবে। অন্যথায় আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির জ্ঞানে একটি বড় ব্যবধান রয়েছে এবং সেই ব্যবধানটি তখনই প্রসারিত হবে যখন একজন গ্রাহক এক বা একাধিক সংখ্যালঘু বা অনুন্নত গোষ্ঠীর সদস্য হবেন।
সফলভাবে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি অর্জনের জন্য, এটি অপরিহার্য যে দেশগুলি প্রাসঙ্গিক সরকারী এবং বেসরকারী অভিনেতাদের মধ্যে দৃঢ় রাজনৈতিক সম্পৃক্ততা এবং সমন্বয় প্রদর্শন করে যাতে সুদূরপ্রসারী নীতিগুলির কাঠামো তৈরি করে যা অর্থের দায়িত্বশীল অ্যাক্সেস, আর্থিক সক্ষমতা, উদ্ভাবনী পণ্য সরবরাহ ব্যবস্থাকে উন্নীত করে। এবং নীতি-নির্ধারণকে প্রভাবিত করার জন্য উচ্চ-মানের ডেটা।
আরও পড়া
