MAS' রবি দুটি মৌলিক সমস্যা সমাধানের জন্য Fintechs-কে আহ্বান জানিয়েছেন

আর্থিক পরিষেবাগুলির দুটি চ্যালেঞ্জ যেখানে ফিনটেক একটি ইতিবাচক রূপান্তরমূলক ভূমিকা পালন করতে পারে তা হল ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট এবং সেটেলমেন্টের পাশাপাশি উচ্চ মানের এবং বিশ্বস্ত ESG ডেটা, রবি মেনন, মনিটারি অথরিটি অফ সিঙ্গাপুর (MAS) এর ব্যবস্থাপনা পরিচালক একটি মূল বক্তব্যের সময় বলেছেন গতকাল Sibos 2022 এ বক্তৃতা।

তিনি এই মৌলিক সমস্যাগুলিকে অভিহিত করেছেন যেগুলি বিস্তৃত অগ্রগতির আগে সমাধান করা প্রয়োজন৷

প্রথম চ্যালেঞ্জ – ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট এবং সেটেলমেন্ট

রবি ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট চ্যালেঞ্জ সমাধানের জন্য তিনটি সম্ভাব্য উপায় তুলে ধরেছিলেন:

1. দ্রুত পেমেন্ট সিস্টেম লিঙ্ক আপ করুন

সিঙ্গাপুর তার পেমেন্ট সিস্টেম PayNow-কে থাইল্যান্ডের PromptPay থেকে শুরু করে, গত বছর চালু করা একটি দ্বিপাক্ষিক সংযোগ দিয়ে শুরু করেছে এবং এখন ভারতের ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস এবং মালয়েশিয়ার DuitNow-এর সাথে সংযোগ সম্পন্ন করছে।

যাইহোক, MAS খুঁজে পেয়েছে যে এই ধরনের দ্বিপাক্ষিক সংযোগগুলি বাস্তবায়ন করা সময়সাপেক্ষ এবং ব্যয়বহুল। উদাহরণস্বরূপ, তিনটি দেশের তিনটি দ্বিপাক্ষিক লিঙ্কের প্রয়োজন হবে কিন্তু 20টি দেশের জন্য 190টি দ্বিপাক্ষিক লিঙ্কের প্রয়োজন হবে।

এর প্রতিকারের জন্য, দেশগুলির দ্রুত পেমেন্ট সিস্টেমগুলিকে দক্ষতার সাথে সংযুক্ত করার জন্য একটি বহুপাক্ষিক সমাধান প্রয়োজন।

বর্তমানে, বিআইএস ইনোভেশন হাবের সিঙ্গাপুর কেন্দ্র দেশগুলির বিদ্যমান দ্রুত অর্থপ্রদানের পরিকাঠামোতে বহুপাক্ষিক সংযোগের জন্য একটি কেন্দ্রীয় প্ল্যাটফর্ম তৈরি করছে প্রকল্প নেক্সাস.

প্রজেক্ট নেক্সাসের মাধ্যমে, লেনদেনগুলি 60/24 ভিত্তিতে 7 সেকেন্ডের মধ্যে ক্লিয়ার করা যেতে পারে এবং ট্রান্সফার মানের 3% এরও কম খরচে কম খরচ হয়। মডেলটিতে ব্যাঙ্কের পাশাপাশি নন-ব্যাঙ্ক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি অন্তর্ভুক্ত হওয়ায় ব্যবহারকারীদের ব্যাপক অ্যাক্সেস থাকবে। অধিকতর স্বচ্ছতা এবং নিরাপত্তা সহ।

রবি শেয়ার করেছেন যে আসিয়ান দেশগুলির 2025 সালের মধ্যে পেমেন্ট লিঙ্কেজের একটি বহুপাক্ষিক নেটওয়ার্কের একটি ভাগ করা দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে এবং প্রকল্প নেক্সাস এটির জন্য একটি মূল সক্ষমকারী হতে পারে।

যাইহোক, রবি স্বীকার করেন যে দ্রুততর পেমেন্ট সিস্টেম লিঙ্ক করা ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট সমস্যার সমাধান করে কিন্তু নিষ্পত্তি হয় না কারণ এই ধরনের পেমেন্টের নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া শুধুমাত্র ক্রমানুসারে ঘটে।

এখানেই দ্বিতীয় সমাধান আসে: একটি মাল্টি-সিবিডিসি কমন প্ল্যাটফর্ম।

2. একটি মাল্টি-সিবিডিসি কমন প্ল্যাটফর্ম তৈরি করা

পাইকারি সিবিডিসি, যা কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের সরাসরি দায়বদ্ধতা, একযোগে নিষ্পত্তি, বা রিয়েল-টাইমে দুটি লিঙ্কযুক্ত সম্পদের বিনিময় সমর্থন করার জন্য বিতরণ করা লেজার প্রযুক্তি ব্যবহার করার জন্য উপযুক্ত।

বিআইএস ইনোভেশন হাব তার সুইস, হংকং এবং সিঙ্গাপুর কেন্দ্রে বিভিন্ন মাল্টি-সিবিডিসি প্ল্যাটফর্ম পরীক্ষা-নিরীক্ষা চালাচ্ছে।

• প্রকল্প জুরা সুইস সেন্টারে ফ্রেঞ্চ এবং সুইস বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মধ্যে ইউরো এবং সুইস ফ্রাঙ্ক পাইকারি সিবিডিসিগুলির সরাসরি স্থানান্তর অন্বেষণ করছে একটি তৃতীয় পক্ষ দ্বারা পরিচালিত একক বিতরণ করা লেজার প্ল্যাটফর্মে৷
• প্রকল্প এমব্রিজ হংকং সেন্টারে ডিস্ট্রিবিউটেড লেজার প্রযুক্তির উপর নির্মিত মাল্টি-কারেন্সি ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট ক্ষমতা অন্বেষণ করছে, যার মাধ্যমে একাধিক কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের নিজস্ব সিবিডিসি ইস্যু করতে পারে এবং অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে বিতরণ করতে পারে।
• প্রকল্প ডানবার সিঙ্গাপুর সেন্টারে MAS, রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ অস্ট্রেলিয়া, ব্যাঙ্ক নেগারা মালয়েশিয়া এবং দক্ষিণ আফ্রিকান রিজার্ভ ব্যাঙ্কের মধ্যে একটি সহযোগিতা।

3. বেসরকারী সেক্টর ব্লকচেইন-ভিত্তিক পেমেন্ট নেটওয়ার্ক প্রসারিত করুন

বেসরকারী খাতের খেলোয়াড়দের দ্বারা জারি করা সুরক্ষিতভাবে-সমর্থিত স্টেবলকয়েন বা টোকেনাইজড ব্যাঙ্ক আমানতগুলিও সস্তা এবং দ্রুত ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট এবং নিষ্পত্তি সক্ষম করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

প্রাইভেট ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলির বিপরীতে, যার দামগুলি অস্বাভাবিকভাবে ওঠানামা করে, এই ডিজিটাল মুদ্রাগুলি বিতরণ করা লেজারে অর্থপ্রদানের যন্ত্র হিসাবে উপযুক্ত কারণ তারা ফিয়াট মুদ্রার নির্ভরযোগ্যতার সাথে টোকেনাইজেশনের সুবিধাগুলিকে একত্রিত করে।

এই বেসরকারী খাতের নেতৃত্বে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদান এবং নিষ্পত্তির উদ্যোগগুলি স্কেল করা শুরু করেছে:

• নিরাপদে-সমর্থিত স্টেবলকয়েন যেমন USD কয়েন এবং প্যাক্স ডলার যথাক্রমে ফিনটেক প্লেয়ার সার্কেল এবং প্যাক্সোস দ্বারা জারি করা, ঐতিহ্যগত অর্থ সংস্থাগুলির সাথে তাদের নেটওয়ার্ক এবং অংশীদারিত্ব প্রসারিত করছে। তারা রিয়েল-টাইম 24/7 নিষ্পত্তি এবং কম খরচের কাছাকাছি অর্জন করেছে।
• ভিসা আছে সংহত জনপ্রিয় স্টেবলকয়েন এর অর্থপ্রদান পরিষেবাগুলিতে, ব্যবহারকারীদের USD কয়েনে আন্তর্জাতিক অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়।
• পার্টির – জেপি মরগান, ডিবিএস এবং টেমাসেকের মধ্যে একটি বাণিজ্যিক যৌথ উদ্যোগ – ব্লকচেইন ভিত্তিক মাল্টি-কারেন্সি ক্রস বর্ডার ক্লিয়ারিং এবং সেটেলমেন্ট প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে সিঙ্গাপুর ডলার এবং ইউএস ডলার এক্সচেঞ্জের জন্য কয়েক দিন থেকে কয়েক মিনিটে নিষ্পত্তির সময় হ্রাস করতে সক্ষম হয়েছে।

দ্বিতীয় চ্যালেঞ্জ: উচ্চ গুণমান এবং বিশ্বস্ত ESG ডেটা

রবি জোর দিয়েছিলেন যে ভাল ESG ডেটা জলবায়ু বিষয়সূচির জন্য ভিত্তি হিসাবে কাজ করে কারণ এটি জলবায়ু-সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলির কার্যকর ব্যবস্থাপনাকে সহজতর করে, শক্তিশালী টেকসই রিপোর্টিং সক্ষম করে এবং সবুজ এবং ট্রানজিশন ফাইন্যান্স প্রবাহকে অনুঘটক করতে সহায়তা করে।

যাইহোক, ESG ডেটার চাহিদা এবং উপলব্ধ ESG ডেটার মধ্যে একটি উল্লেখযোগ্য ব্যবধান রয়েছে।

সংস্থাগুলির কার্বন পদচিহ্ন, ঐতিহাসিক কার্বন নির্গমন প্রবণতা এবং তাদের নিজ নিজ স্থানান্তর লক্ষ্যগুলির সাথে সম্মতি সম্পর্কে ভাল ডেটার প্রয়োজন। উপরন্তু, জলবায়ু-সম্পর্কিত ঝুঁকির তথ্য তাদের শারীরিক সম্পদের জন্যও অরক্ষিত।

কিন্তু ESG ডেটা অধিগ্রহণ প্রক্রিয়া প্রায়ই ম্যানুয়াল, ক্লান্তিকর এবং ব্যয়বহুল। ESG ডেটা যাচাইকরণ একটি প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে এবং এটি প্রতিবেদনের বিশ্বাসযোগ্যতাকে প্রভাবিত করে।

সবুজ ফিনটেক ইকোসিস্টেমের বৃদ্ধিকে উৎসাহিত করতে, MAS একটি ESG ইমপ্যাক্ট হাব চালু করেছে যা আর্থিক সেক্টরের ESG চাহিদাগুলিকে সমর্থন করে, বিশেষ করে ডেটা ফ্রন্টে প্রযুক্তি সমাধানগুলি আবিষ্কার, স্কেলিং এবং স্থাপনের সুবিধার্থে একটি বাস্তব স্থান প্রদান করে।

উপরন্তু, একটি বিশ্বাসযোগ্য ESG ডেটা ল্যান্ডস্কেপ তৈরি করতে সবুজ ফিনটেককে কাজে লাগানোর জন্য, MAS আর্থিক শিল্পের সাথে একটি সহযোগিতামূলক প্রচেষ্টা শুরু করেছে প্রকল্প গ্রীনপ্রিন্ট.

প্রকল্প গ্রীনপ্রিন্ট ডিজিটাল ইউটিলিটি তৈরি করতে চায় যা জলবায়ু এবং টেকসই ডেটা সংগ্রহ, অ্যাক্সেস এবং ব্যবহারকে স্ট্রিমলাইন করে।

প্রোজেক্ট গ্রিনপ্রিন্টের প্রাথমিক পর্যায়ে চারটি ডিজিটাল ইউটিলিটির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে:

• ESG ডিসক্লোজার পোর্টাল ESGenome শিরোনাম
• ESG রেজিস্ট্রি শিরোনাম ESGpedia
• ডেটা অর্কেস্ট্রেটর যা আগামী বছর চালু হবে
• আগামী বছর ডিজিটাল মার্কেটপ্লেসও চালু হবে

রবি বলেন যে প্রজেক্ট গ্রিনপ্রিন্ট এবং ইএসজি ইমপ্যাক্ট হাব এমএএস প্রকল্প বা এমনকি সিঙ্গাপুর প্রকল্প নয়।

এগুলি হল ওপেন-এন্ডেড, সহযোগী প্ল্যাটফর্ম, বিশ্বজুড়ে আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ফিনটেক প্লেয়ারদের সাথে সংযোগ স্থাপন, সহযোগিতা এবং টেকসই এজেন্ডাকে এগিয়ে নেওয়ার জন্য উদ্ভাবনী সমাধানগুলি সহ-তৈরি করার জন্য।

এমএএস-এর লক্ষ্য হল দেশ জুড়ে ছড়িয়ে থাকা একটি প্রাণবন্ত ESG ফিনটেক ইকোসিস্টেম গড়ে তোলা।