দক্ষিণ -পূর্ব এশিয়া ওপেন ফাইন্যান্স আন্দোলনের জন্য প্রস্তুত

ওপেন ফাইন্যান্স, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং আন্দোলনের পরবর্তী ধাপ যা পণ্য ও পরিষেবার বিস্তৃত পরিসরে সুযোগ বিস্তৃত করে, ব্যাঙ্ক, ফিনটেক এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্য নতুন বৃদ্ধি এবং বিতরণের সুযোগ দেয়।

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায়, নিয়ন্ত্রকরা বৃহত্তর জাতীয় আধুনিকীকরণ সংস্কারের অংশ হিসেবে উন্মুক্ত অর্থায়নের ভিত্তি স্থাপন করছে এবং আশা করছে যে গ্রাহকদের ডেটার নির্বিঘ্ন এবং নিরাপদ আদান-প্রদান আর্থিক অন্তর্ভুক্তি উন্নত করতে সাহায্য করবে।

একটি নতুন প্রতিবেদনে, আর্থিক সফ্টওয়্যার প্রদানকারী ব্র্যাঙ্কাস এবং দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া-কেন্দ্রিক ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ফান্ড ইন্টিগ্রা অংশীদাররা এ পর্যন্ত চালু হওয়া মূল উদ্যোগগুলিকে হাইলাইট করে এই অঞ্চলে উন্মুক্ত অর্থায়নের অবস্থার দিকে নজর দিয়েছে।

প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে এই অঞ্চলে কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি উন্মুক্ত অর্থায়নের জন্য আগ্রহী। যদিও এটি নোট করে যে কৌশলটি এক দেশ থেকে অন্য দেশে পরিবর্তিত হয় যার মধ্যে কেউ কেউ বাজার-নেতৃত্বাধীন পদ্ধতি পছন্দ করে, অন্যরা একটি নিয়ন্ত্রক-চালিত পদ্ধতি গ্রহণ করেছে।

ফিলিপাইনগণ

In ফিলিপাইনগণ, ব্যাংককো সেন্ট্রাল পিলিপিনাস (বিএসপি) অনুমোদিত 2021 সালের জুন মাসে ওপেন ফাইন্যান্স ফ্রেমওয়ার্কের জন্য নতুন নির্দেশিকা, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারীদের মধ্যে সম্মতি-চালিত ডেটা বহনযোগ্যতা, আন্তঃকার্যযোগ্যতা এবং সহযোগী অংশীদারিত্বের অনুমতি দেয়।

কাঠামোর অধীনে, ভোক্তাদের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের আর্থিক ডেটাতে অ্যাক্সেস দেওয়ার ক্ষমতা থাকবে এবং উপযোগী পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অফার করা হবে যা আরও ভাল ডিলের প্রতিনিধিত্ব করে।

ওপেন ফাইন্যান্স ওভারসাইট কমিটি (OFOC) নামে একটি শিল্প-নেতৃত্বাধীন স্ব-শাসিত সংস্থা ওপেন ফাইন্যান্স ইকোসিস্টেমের কার্যক্রম এবং অংশগ্রহণকারীদের উপর শাসনের অনুশীলন করবে। বিএসপি গভর্নর বেঞ্জামিন ই. ডিওকনো বলেছেন চলতি মাসের শুরুর দিকে ওই বছরের মধ্যে কমিটি গঠনের কাজ শেষ হবে।

ইন্দোনেশিয়া

In ইন্দোনেশিয়া, নিয়ন্ত্রকরা ডিজিটাল আর্থিক রূপান্তর সংস্কারের অংশ হিসাবে উন্মুক্ত ব্যাংকিংয়ের জন্য সমর্থন প্রকাশ করেছেন। 2019 সালে, ব্যাংক ইন্দোনেশিয়া তার ইন্দোনেশিয়া পেমেন্ট সিস্টেম ভিশন 2025 স্থাপন করেছে, ফোকাসের পাঁচটি মূল ক্ষেত্র তৈরি করেছে: খোলা ব্যাংকিং; খুচরা পেমেন্ট সিস্টেম; আর্থিক বাজার অবকাঠামো; তথ্য এবং নিয়ন্ত্রক, লাইসেন্সিং এবং তত্ত্বাবধান।

ইন্দোনেশিয়ার ব্যক্তিগত তথ্য গোপনীয়তা (PDP) বিল পাস হবে বলে আশা করা হচ্ছে পরে এই বছর।

থাইল্যান্ড

থাইল্যান্ডে, যদিও ওপেন ফাইন্যান্সের আশেপাশে কোন আনুষ্ঠানিক নির্দেশিকা নেই, সরকার এই শিল্পের জন্য ডিজিটাল রূপান্তর উদ্যোগকে সমর্থন করেছে, বিশেষ করে জাতীয় ই-পেমেন্ট মেসার প্ল্যানের মাধ্যমে, একটি স্কিম আরও কার্যকর, নিরাপদ এবং নিম্নমানের উন্নয়ন ও প্রচারের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। - খরচ ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সেবা.

পরিকল্পনায় কয়েকটি উদ্যোগের কথা বলা হয়েছে খোলা ব্যাংকিং জন্য স্থল প্রশস্ত, আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির মধ্যে ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট ভাগ করে নেওয়ার পরীক্ষা করার জন্য একটি ওয়ার্কিং গ্রুপ প্রতিষ্ঠা সহ, সেইসাথে একটি ইন্টারঅপারেবল অবকাঠামো তৈরি করা যা অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যে, পরিচয় প্রমাণীকরণের জন্য বায়োমেট্রিক ক্ষমতা এবং ইলেকট্রনিক জ্ঞাত-আপনার-গ্রাহক (eKYC) বৈশিষ্ট্যযুক্ত হবে। .

এই প্রচেষ্টাগুলি ব্যক্তিগত ডেটা সুরক্ষা আইন (PDPA) বাস্তবায়নের পাশাপাশি বসে, একটি আইন যা 2019 সালের মে মাসে প্রবর্তিত হয়েছিল। PDPA, যা 2021 সালের জুন মাসে সম্পূর্ণ কার্যকর হয়েছিল, বাধ্যতামূলক করে যে ডেটা কন্ট্রোলার এবং প্রসেসর যারা ব্যক্তিগত ডেটা ব্যবহার করে তাদের অবশ্যই ডেটা মালিকদের কাছ থেকে সম্মতি নিতে হবে এবং শুধুমাত্র প্রকাশ্য উদ্দেশ্যে ব্যবহার করুন।

সিঙ্গাপুর ও মালয়েশিয়া

অবশেষে, সিঙ্গাপুরে, যদিও ওপেন ব্যাঙ্কিং বাস্তবায়নের জন্য ব্যাঙ্কগুলির জন্য কোনও বাধ্যতামূলক প্রয়োজনীয়তা নেই, সিঙ্গাপুরের মুদ্রা কর্তৃপক্ষ (MAS) উল্লেখযোগ্যভাবে Finance-as-a-A-Service API প্লেবুক চালু করার মাধ্যমে এই প্রবণতাটিকে সমর্থন করেছে, যাতে নীতিগুলি রয়েছে API শাসন, বাস্তবায়ন, ব্যবহারের ক্ষেত্রে, নকশা নীতি এবং 400টি সুপারিশকৃত API পরিষেবা।

এমএএসও চালুর সঙ্গে যুক্ত হয়েছে API এক্সচেঞ্জ (APIX), একটি গ্লোবাল, ওপেন-আর্কিটেকচার প্ল্যাটফর্ম যা ফিনটেক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একটি মার্কেটপ্লেস হিসাবে কাজ করে যাতে সংযোগ, ধারনা শেয়ার করা এবং সহযোগিতামূলকভাবে উদ্ভাবন করা যায়।

একইভাবে সিঙ্গাপুরে, মালয়েশিয়া ওপেন ডেটা এবং ওপেন এপিআই-এর সাথে কাজ করার জন্য একটি অ-বাধ্যতামূলক নির্দেশিকা কাঠামোর সাথে ব্যাঙ্কিং খোলার জন্য একটি বাজার-চালিত পদ্ধতি গ্রহণ করেছে।

পিছিয়ে আছে ভিয়েতনাম, কম্বোডিয়া

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া জুড়ে, ফিলিপাইন, ইন্দোনেশিয়া, থাইল্যান্ড, মালয়েশিয়া এবং সিঙ্গাপুর এখন পর্যন্ত ওপেন ব্যাংকিং গ্রহণের জন্য সবচেয়ে সক্রিয় এখতিয়ার।

ভিয়েতনামে, যদিও ব্যাংক হয়ে উঠছে হয় ওপেন ব্যাঙ্কিং সম্পর্কে ক্রমবর্ধমান সচেতন এবং দ্রুত বিকশিত আর্থিক ল্যান্ডস্কেপের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য ওপেন এপিআই গ্রহণ করার প্রয়োজনীয়তা স্বীকার করে, এই বিষয়ে এখনও পর্যন্ত সরকার বা নিয়ন্ত্রকদের কাছ থেকে কোনও বাস্তব প্রতিশ্রুতি নেই।

একইভাবে, কম্বোডিয়ায় বর্তমানে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং এবং গ্রাহকের ডেটা সুরক্ষার বিষয়ে কোনও নিয়ন্ত্রণ নেই।

অব্যবহৃত সুযোগ

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার দ্রুত বিকশিত এবং এখনও বহুলাংশে অনুন্নত ওপেন ফাইন্যান্স ইকোসিস্টেম এই অঞ্চলের বৃহৎ জনসংখ্যার ব্যাঙ্কবিহীন এবং ডিজিটাল সংস্কারের সাথে যুক্ত পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্য একটি আকর্ষণীয় বাজার হয়ে উঠছে। জুন মাসে, সিঙ্গাপুর-সদর দপ্তর খোলা ফাইন্যান্স API প্ল্যাটফর্ম Finantier উত্থাপিত একটি অপ্রকাশিত সাত-অঙ্কের রাউন্ড পুরো অঞ্চল জুড়ে বিস্তৃত হবে, আর্থিক পরিষেবার জন্য এই অঞ্চলের বিশাল অপ্রতুল চাহিদার কথা উল্লেখ করে।

অনুসারে বেইন, দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার 70%-এর বেশি প্রাপ্তবয়স্কদের আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের অভাব রয়েছে এবং এই অঞ্চলের লক্ষ লক্ষ ক্ষুদ্র ও মাঝারি-আকারের উদ্যোগগুলি (এসএমই) বড় তহবিল ফাঁকের মুখোমুখি। এটি আংশিকভাবে কারণ অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের গ্রাহকদের আর্থিক ডেটা অ্যাক্সেসের অভাব রয়েছে, এইভাবে পণ্য বা পরিষেবার জন্য এই গ্রাহকদের যোগ্যতা মূল্যায়ন করার তাদের ক্ষমতা সীমিত।

ওপেন ফাইন্যান্স এবং ডাটা শেয়ারিং এর মাধ্যমে, ব্যাঙ্কগুলি পূর্বে সুবিধাপ্রাপ্ত গ্রাহকদের ক্রেডিট রিস্ক মূল্যায়ন করতে ইকমার্স লেনদেন ডেটা সহ বিকল্প ডেটা অ্যাক্সেস পেতে অনলাইন মার্কেটপ্লেসের মতো তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারীদের সাথে অংশীদারি করতে পারে।

ওপেন ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কগুলিকে ইকেওয়াইসি-এর জন্য তৃতীয় পক্ষের সাথে অংশীদারিত্ব করার অনুমতি দিয়ে গ্রাহক অধিগ্রহণ এবং অনবোর্ডিং-এর খরচ কমাতে দেয়, এইভাবে সুবিধাবঞ্চিত গ্রাহকদের কাছে অ্যাক্সেস প্রসারিত করে।

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: rawpixel.com – www.freepik.com দ্বারা তৈরি প্রযুক্তি ছবি

সূত্র: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/