বাণিজ্য অর্থায়ন ডিজিটাল বিপ্লবের জন্য প্রস্তুত যদিও বাধা রয়ে গেছে - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

বাণিজ্য অর্থায়ন ডিজিটাল বিপ্লবের জন্য প্রস্তুত যদিও বাধা রয়ে গেছে - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

সময় স্ট্যাম্প: 15 ফেব্রুয়ারী, 2024 1:00 পূর্বাহ্ন
উত্স নোড: 2482003

ট্রেড ফাইন্যান্স ইন্ডাস্ট্রি বৃহত্তর ডিজিটালাইজেশনের জন্য উচ্চাকাঙ্খী, উন্নত স্বচ্ছতা, দক্ষতা, ঝুঁকি হ্রাস এবং ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগের (এসএমই) জন্য সহায়তার মতো সম্ভাব্য সুবিধাগুলি ব্যবহার করার চেষ্টা করছে।

কিন্তু কিছু অগ্রগতি সত্ত্বেও, আইনি বাধা, মানদণ্ডের অভাব এবং প্রযুক্তি একীকরণের প্রয়োজনীয়তার কারণে গত কয়েক দশক ধরে অগ্রগতি ধীর গতিতে হয়েছে, ডয়েচে ব্যাংকের একটি নতুন গবেষণাপত্র বলছে৷

কাগজটি, খেতাবধারী "ডিজিটাল ট্রেড ফাইন্যান্সের জন্য একটি নির্দেশিকা", এখন পর্যন্ত যে অগ্রগতি হয়েছে, সেইসাথে সামনের পথে এখনও যা প্রয়োজন তা পরীক্ষা করে। নির্দেশিকাটি শিল্পের জন্য একটি ব্যবহারিক টুলকিট প্রদান করে, বিভিন্ন স্টেকহোল্ডারদের কাছ থেকে ডিজিটাইজেশন উদ্যোগ, আইনি কাঠামো, আন্তর্জাতিক মান এবং উদ্ভাবনী প্রযুক্তিতে ব্যাঙ্কের ভূমিকা অন্বেষণ করতে বিশেষজ্ঞদের মতামত গ্রহণ করে।

চমত্কার অগ্রগতি

রিপোর্ট অনুযায়ী, ব্যাঙ্কগুলি সম্মিলিতভাবে ডিজিটাল বাণিজ্য আনলক করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণ কাজ করেছে। এটি করা হয়েছে তাদের নিজস্ব সিস্টেম আপডেট করে, এবং এটি করার জন্য ক্লাউড-ভিত্তিক প্রযুক্তি গ্রহণ করে, তবে আমরা পাইলট প্রকল্পগুলিতে সক্রিয় ভূমিকা পালন করে, যেমন we.trade প্ল্যাটফর্ম, ট্রেড ইনফরমেশন নেটওয়ার্ক এবং মার্কো পোলো।

কিন্তু এই প্রচেষ্টা এবং ডিজিটাল ট্রেড ফাইন্যান্সের জন্য উচ্চ চাহিদা থাকা সত্ত্বেও, ট্রেড ফাইন্যান্স মার্কেটে নতুন যন্ত্রগুলি বাস্তবায়ন করা একটি জটিল প্রচেষ্টা, যা ঐতিহ্যগত প্রক্রিয়াগুলিকে পুনর্নবীকরণের প্রচেষ্টাকে ব্যাপকভাবে গ্রহণে বাধা দেয়।

বিশেষ করে, প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে যে মূলধারার ট্রেড ফাইন্যান্স ডকুমেন্টের জন্য ডিজিটাল বিকল্পের ব্যাপক গ্রহণ একটি প্রধান স্টিকিং পয়েন্ট হিসাবে রয়ে গেছে। এটি সাধারণ ঐকমত্য সত্ত্বেও যে শিল্পটি প্রতি বছর বিপুল পরিমাণ কাগজ তৈরি করে এবং লেনদেনের পুরো যাত্রায় স্বচ্ছতা খারাপ।

কাগজটি ডিজিটাল পেমেন্ট এবং ডিজিটাল ট্রেড ফাইন্যান্সের বিপরীত গতিপথ নিয়ে আলোচনা করে, উল্লেখ করে যে ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট দ্রুত ডিজিটালাইজেশন অর্জন করেছে এবং সুইফট জিপিআই-এর মতো একটি অনুভূমিক সমাধান থেকে উপকৃত হয়েছে।

বিপরীতে, ডিজিটাল ট্রেড ফাইন্যান্সে এই জাতীয় সমাধানের অভাব রয়েছে এবং প্রায়শই বিশেষায়িত উল্লম্ব সমাধানগুলির উপর নির্ভর করে যা নির্দিষ্ট ব্যথার পয়েন্টগুলিকে সম্বোধন করে। প্রতিবেদনটি সমন্বিত ডিজিটাল সমাধানের প্রয়োজনীয়তা এবং মান এবং আন্তঃকার্যযোগ্যতার গুরুত্বের উপর জোর দেয়।

ডিজিটাল ট্রেড ফাইন্যান্সের সুযোগ

প্রতিবেদনটি শিল্পের প্রধান চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলায় বাণিজ্যকে ডিজিটালাইজ করার সুযোগগুলি তুলে ধরে। এটি ইন্টারন্যাশনাল চেম্বার অফ কমার্স (ICC) এবং বোস্টন কনসাল্টিং গ্রুপ (BCG) থেকে ভবিষ্যদ্বাণী শেয়ার করে, যা হিসাব যে ট্রেড ডিজিটাইজেশন 20% পর্যন্ত বাণিজ্য রাজস্ব বাড়াতে পারে, প্রক্রিয়াকরণের সময় 60% কমাতে পারে এবং বিশ্ব বাণিজ্য ব্যাঙ্কগুলিকে বার্ষিক US$6 বিলিয়ন পর্যন্ত বাঁচাতে পারে। আলাদা একটি গবেষণায় আইসিসিও রাজ্যের যে কাগজবিহীন বাণিজ্য 267 সালের মধ্যে G7 দেশগুলির মধ্যে 2026 বিলিয়ন মার্কিন ডলারের অতিরিক্ত রপ্তানি তৈরি করতে পারে।

প্রতিবেদনে ম্যানুয়াল, কাগজ-ভিত্তিক প্রক্রিয়া এবং কম লেনদেনের খরচ কমানোর মাধ্যমে দক্ষতা বৃদ্ধি সহ বাণিজ্য অর্থের ডিজিটালাইজেশনের কিছু মূল সুবিধার উপর জোর দেওয়া হয়েছে।

বাণিজ্যকে ডিজিটালাইজ করার অর্থ হল যখন সরবরাহ চেইন বাধাগ্রস্ত হয়, তখন বিভিন্ন পক্ষ তথ্য আদান-প্রদান করা চালিয়ে যেতে পারে, সঙ্কটের সময়ে আরও স্বচ্ছ যোগাযোগ সক্ষম করে। এটি মান শৃঙ্খল বাধাগুলি প্রশমিত করতে সহায়তা করতে পারে এবং স্টেকহোল্ডারদের সরবরাহ চেইন বাধার সময় অপর্যাপ্ত ডকুমেন্টেশনের কারণে ক্ষতি এড়াতে সহায়তা করতে পারে।

তদ্ব্যতীত, ডিজিটাইজেশন কাগজ-ভিত্তিক বাণিজ্য লেনদেনে প্রচলিত জালিয়াতি চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করে যাতে নথিগুলি নিরাপদে এবং অবিলম্বে সংশ্লিষ্ট পক্ষের কাছে পাঠানো যায়। এটি বিভিন্ন স্টেকহোল্ডারদের দ্বারা লেনদেন প্রক্রিয়াগুলির উন্নত নিরীক্ষণ সক্ষম করে অর্থপ্রদান এবং শিপিং অবস্থার রিয়েল-টাইম আপডেটের অনুমতি দেয়।

ডিজিটাল ট্রেড ফাইন্যান্স প্ল্যাটফর্মগুলি ডকুমেন্টেশন, যোগাযোগ এবং অনুমোদন প্রক্রিয়াগুলির জন্য কেন্দ্রীভূত হাবও প্রদান করে। এই কেন্দ্রীকরণটি লেনদেনের সময়কে উল্লেখযোগ্যভাবে ত্বরান্বিত করে যখন একই সাথে অর্থ প্রদানকারী এবং প্রাপক উভয়ের জন্য সংশ্লিষ্ট প্রশাসনিক ওভারহেডগুলি হ্রাস করে।

অবশেষে, ডিজিটাল ট্রেড ফাইন্যান্স মানে বাণিজ্য প্রক্রিয়ায় কাগজ থেকে ইলেকট্রনিক বিকল্পে স্থানান্তর, সম্ভাব্য পরিবেশগত পদচিহ্নগুলি হ্রাস করে। এশিয়া ও প্যাসিফিকের জন্য অর্থনৈতিক ও সামাজিক কমিশন (ESCAP) অনুমান কাগজ প্রক্রিয়ার পরিবর্তে ডিজিটাল ব্যবহার করার সময় এন্ড-টু-এন্ড লেনদেন প্রতি 86kg পর্যন্ত CO2 হ্রাস।

মূল চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে খণ্ডিতকরণ

এই সুযোগ থাকা সত্ত্বেও, ডিজিটাল বাণিজ্যের বিকাশে বেশ কিছু প্রতিবন্ধকতা বাধাগ্রস্ত হচ্ছে। এই চ্যালেঞ্জগুলি কাগজের উপর দীর্ঘদিনের নির্ভরতা থেকে শুরু করে ক্রমবর্ধমান খণ্ডিত প্রযুক্তির ল্যান্ডস্কেপ পর্যন্ত।

প্রথমত, প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে যে কাগজের আধিপত্য বাণিজ্য প্রক্রিয়ায় গভীরভাবে প্রোথিত, শত শত বছর ধরে বাণিজ্যের সুবিধার্থে কাগজের নথি ব্যবহার করা হয়েছে। এই দীর্ঘ ইতিহাসের পাশাপাশি, কাগজ-ভিত্তিক নথিগুলি কাজ করে এবং বিশ্বব্যাপী স্বীকৃত থাকে তাও পরিবর্তনের প্রতিরোধকে উস্কে দিয়েছে।

উল্লিখিত দ্বিতীয় চ্যালেঞ্জটি হল বিভিন্ন দেশের বিভিন্ন আইন ব্যবস্থার সাথে সামঞ্জস্যের অভাব। এছাড়াও, ডিজিটাল ট্রেড আনলক করার জন্য কোন একীভূত প্রচেষ্টা নেই, যার ফলে একাধিক ভিন্ন সিস্টেম, প্ল্যাটফর্ম এবং সমাধান তৈরি হয়েছে যা পৃথক বিক্রেতাদের মালিকানাধীন এবং পরিচালিত। এটি তাদের নিজস্ব মান এবং পদ্ধতির সাথে প্রতিটি "ডিজিটাল দ্বীপ" এর একটি সিরিজ তৈরি করে বাণিজ্যকে খণ্ডিত করেছে।

পরিশেষে, বাণিজ্যকে ডিজিটাল করার প্রচেষ্টা সুস্পষ্ট নির্দেশনার অভাবে আটকে গেছে। যদিও নতুন প্রদানকারী, প্রযুক্তি এবং সমাধানগুলির প্রবর্তন কথোপকথনকে এগিয়ে নিয়ে গেছে, এটি শিল্পের মনোযোগ ছড়িয়ে দিতেও কাজ করেছে, প্রকল্পগুলিকে মাটিতে নামতে বাধা দেয়।

মূল প্রযুক্তি

প্রতিবেদনে প্রযুক্তিকে ট্রেড ফাইন্যান্স ডিজিটালাইজেশন, হাইলাইটিং অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (এপিআই), অপটিক্যাল ক্যারেক্টার রিকগনিশন (ওসিআর) এবং ডিস্ট্রিবিউটেড লেজার টেকনোলজি (ডিএলটি) ট্রেড ফাইন্যান্সের সবচেয়ে প্রতিশ্রুতিশীল উদ্ভাবনের একটি মৌলিক চালক হিসেবে উল্লেখ করা হয়েছে।

APIs, একটি মূল প্রযুক্তি যা শিল্পে ব্যবহৃত হচ্ছে, সিস্টেমগুলিকে মানুষের হস্তক্ষেপ ছাড়াই একে অপরের সাথে যোগাযোগ করতে সক্ষম করে এবং দ্রুত এবং নিরাপদে ডেটা আদান-প্রদানের উপায় হিসাবে কাজ করে। এটি শেষ পর্যন্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ন্যূনতম প্রচেষ্টার সাথে কম খরচে বিদ্যমান সিস্টেমে নতুন পণ্যগুলিকে একীভূত করার অনুমতি দেয়।

ওসিআর, ইতিমধ্যে, একটি প্রযুক্তি যা মুদ্রিত পাঠ্যকে মেশিন এনকোডেড পাঠ্যে রূপান্তর করে, কাগজের নথিকে কার্যকরভাবে ডিজিটাইজ করে। এটি ব্যবহারকারীদের ইলেকট্রনিকভাবে নথিগুলি সম্পাদনা করতে দেয় যা পূর্বে মুদ্রণে ছিল, একই সাথে দস্তাবেজগুলিকে শারীরিকভাবে সংরক্ষণ করার প্রয়োজনীয়তা দূর করে৷

অবশেষে, DLT-কে ট্রেড ফাইন্যান্সের সবচেয়ে রূপান্তরকারী প্রযুক্তিগুলির মধ্যে একটি হিসাবে ঘোষণা করা হয়, যা ব্যাঙ্ক, ট্রেডিং কোম্পানি এবং অন্যান্য নেটওয়ার্ক অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে ডকুমেন্টেশনকে স্বচ্ছভাবে এখনও নিরাপদে প্রবাহিত করা সম্ভব করে তোলে। এটি আস্থা বাড়ায়, জালিয়াতি প্রতিরোধ করে এবং লেনদেনগুলি অপরিবর্তনীয়ভাবে রেকর্ড করার মাধ্যমে সম্পূর্ণ স্বচ্ছতা প্রদান করে।

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: থেকে সম্পাদিত Freepik

সময় স্ট্যাম্প:

থেকে আরো ফিনটেকনিউজ সিঙ্গাপুর