সমগ্র জীবন বীমা একটি কেলেঙ্কারী বা একটি সার্থক বিনিয়োগ? আপনি হয়ত আগে আমাদের পুরো জীবন বীমা সম্পর্কে কথা বলতে শুনেছেন, কিন্তু আমরা বাজি ধরতে পারি যে শুধুমাত্র আমরাই এটি আপনাকে উল্লেখ করছি না। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা, ব্যবসায়িক অংশীদার, পিতামাতা, বা সহ-বিনিয়োগকারীরাও আপনাকে আসতে দিতে পারে "আশ্চর্যজনক সুবিধা" যা শুধুমাত্র সমগ্র জীবন বীমা প্রদান করতে পারে. কিন্তু এর কতটা বাস্তব, আর কতটা কল্পকাহিনী? এবং, যদি পুরো জীবন বীমা এমন হয় বুলেটপ্রুফ বিনিয়োগ, এর পরিবর্তে এখনই কেন একটি পলিসি কিনবেন না অবসরের জন্য বিনিয়োগ?
আমরা নিয়ে এসেছি ডাঃ জিম ডাহলে, নামে বেশি পরিচিত, সাদা কোট বিনিয়োগকারী, ব্যাখ্যা করতে পুরো জীবন বীমা ব্যবস্থার পিছনের সত্য এবং এটি সত্যিই একটি কেলেঙ্কারী কিনা। জিম তার মেডিকেল স্কুল রেসিডেন্সি চলাকালীন তার আর্থিক শিক্ষা শুরু করেছিলেন বুঝতে পেরে যে প্রায় প্রতিটি আর্থিক পেশাদার চেষ্টা করছে তার সদ্ব্যবহার করুন. এটি একজন রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, আর্থিক উপদেষ্টা বা হিসাবরক্ষক হোক না কেন, জিমের মনে হয়েছিল যে তিনি তাদের সাথে নৈমিত্তিক কথোপকথনে নিজেকে ধরে রাখতে পারবেন না। সুতরাং, তিনি বিনিয়োগ এবং অর্থায়নের বিষয়ে তার জ্ঞান বাড়ালেন এবং শুরু করলেন সাদা কোট বিনিয়োগকারী ডাক্তারদের সাহায্য করার জন্য, ঠিক তার মতো, তাদের সেন্ট বোঝাতে।
তার বিনিয়োগ কর্মজীবনের প্রথম দিকে, জিম একটি উচ্চ-মূল্যের পুরো জীবনের জন্য সাত বছরেরও বেশি সময় ব্যয় করেছে বীমা পলিসি, শুধুমাত্র বুঝতে পেরেছেন যে তিনি একটি নেতিবাচক রিটার্ন. এখন, তিনি এখানে প্রত্যেক বিনিয়োগকারীকে শিক্ষা দিতে এসেছেন যে সমগ্র জীবন বীমা আসলে কী, কার সত্যিই এটি প্রয়োজন এবং আপনাকে একটি পলিসি বিক্রি করার সময় বিক্রয়কর্মীরা ব্যাপক কমিশন করে. আপনার যদি পুরো জীবন বীমা থাকে তবে আপনাকে এটি শুনতে হবে। এবং যদি আপনি না করেন তবে আপনি এখন বুঝতে পারবেন কেন এটি দৈনন্দিন আমেরিকানদের উপর এত কঠিন চাপ দেওয়া হয়।
অ্যাপল পডকাস্ট শুনতে এখানে ক্লিক করুন.
এখানে পডকাস্ট শুনুন
এখানে প্রতিলিপি পড়ুন
মাইন্ডি:
বিগারপকেটস মানি পডকাস্টে স্বাগতম, যেখানে আমরা দ্য হোয়াইট কোট ইনভেস্টর থেকে জিম ডাহলের সাক্ষাৎকার নিই এবং জীবন বীমা সম্পর্কে কথা বলি। এটা মজা হতে যাচ্ছে.
জিম:
কিন্তু বেশিরভাগ লোকের জন্য যা একটি আর্থিক বিপর্যয় নয় তা হল 92 বছর বয়সে মারা যাচ্ছে। এটি কেবল একটি আর্থিক বিপর্যয় নয়। এটা একটা প্রত্যাশিত ঘটনা, তাই না? আমরা সবাই এটি ঘটবে আশা করি। সম্ভবত কেউ আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে না যখন আপনি 92 বছর বয়সী হন। তাই আপনার কি 92 বছর বয়সে বীমা প্রয়োজন? না। এবং আপনার কি এমন বীমা কেনা উচিত যা আপনার সাধারণত প্রয়োজন হয় না? না, আপনার উচিত নয়।
মাইন্ডি:
হ্যালো, হ্যালো, হ্যালো। আমার নাম মিন্ডি জেনসেন, এবং আমার সাথে, বরাবরের মতো, আমার জীবন্ত সহ-হোস্ট, স্কট ট্রেঞ্চ।
স্কট:
ওহ, এবং আমার সাথে, বরাবরের মতো, আমার সর্বজনীনভাবে প্রশংসিত সহ-হোস্ট, মিন্ডি জেনসেন।
মাইন্ডি:
ওহ, যে একটি ভাল এক ছিল. স্কট এবং আমি এখানে আর্থিক স্বাধীনতাকে কম ভীতিকর করতে, অন্য কারো জন্য কম, আপনাকে প্রতিটি অর্থের গল্পের সাথে পরিচয় করিয়ে দিতে এখানে এসেছি কারণ আমরা সত্যই বিশ্বাস করি যে আর্থিক স্বাধীনতা প্রত্যেকের জন্য অর্জনযোগ্য, আপনি কখন বা কোথায় শুরু করছেন তা নির্বিশেষে।
স্কট:
সেটা ঠিক. আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান এবং বিশ্ব ভ্রমণ করতে চান, রিয়েল এস্টেটের মতো সম্পদগুলিতে বড় সময় বিনিয়োগ করতে যান, আপনার নিজের ব্যবসা শুরু করুন বা পুরো জীবন বীমা না কেনা, আমরা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে এবং অর্থ উপার্জন করতে সহায়তা করব। উপায় যাতে আপনি সেই স্বপ্নের দিকে নিজেকে চালু করতে পারেন।
মাইন্ডি:
আপনি শুধু পুরো শো দূরে দিয়েছেন, স্কট. আজ আমরা জিম ডাহলের সাথে কথা বলছি। আমরা পুরো জীবন বীমা সম্পর্কে কথা বলছি এবং স্কট এটিকে নষ্ট করেছে। আমরা ভক্ত নই, যদিও কিছু কিছু ক্ষেত্রে এটি একটি ভাল ধারণা। তাই আমরা মাত্র এক মুহূর্তের মধ্যে ডুব দিতে যাচ্ছি। কিন্তু আমরা তা করার আগে, আমরা আমাদের অর্থ মুহূর্ত মধ্যে যেতে চলুন. এটি একটি নতুন সেগমেন্ট যেখানে আমরা আপনার জন্য একটি অর্থ হ্যাক টিপ বা কৌশল নিয়ে এসেছি যা আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতার যাত্রায় সহায়তা করতে। আজকের অর্থের মুহূর্তটি সত্যিই একটি ভাল যা আমাকে শুরু করতে হবে। আপনার মুদির তালিকায়, কিনবেন না বিভাগটি অন্তর্ভুক্ত করুন। আপনি যদি ক্রমাগত দোকানে একই জিনিস কিনছেন, তাহলে বাড়ি থেকে বের হওয়ার আগে একটি চেক করুন এবং আপনার কাছে ইতিমধ্যেই থাকা জিনিসগুলি লিখে রাখুন যাতে আপনি ডুপ্লিকেট কিনতে না পারেন।
স্কট:
এটা ভালোবাসি. হ্যাঁ। এবং একটি অনুস্মারক হিসাবে, আমরা সবসময় অতিথিদের খুঁজছি শোতে আসার জন্য এবং তাদের অর্থের গল্প ভাগ করে নেওয়ার জন্য বা আমাদের ফিনান্স ফ্রাইডে এপিসোডগুলিতে প্রশিক্ষিত হওয়ার জন্য। তাই আপনি আগ্রহী হলে, biggerpockets.com/guest বা biggerpockets.com/financereview-এ যান।
মাইন্ডি:
ঠিক আছে, আমরা জিমকে নিয়ে আসার আগে, চলো একটু বিরতি নেওয়া যাক। এবং আমরা ফিরে এসেছি। জিম ডাহলে জরুরী কক্ষের চিকিত্সক এবং হোয়াইট কোট ইনভেস্টর এর প্রতিষ্ঠাতা। তার কর্মজীবনের প্রথম দিকে অসাধু আর্থিক পেশাদারদের সাথে একাধিক রান-ইন করার পরে, তিনি আর্থিকভাবে সাক্ষর হওয়ার জন্য নিজের স্ব-অধ্যয়ন প্রক্রিয়া শুরু করেছিলেন এবং তারপরে তিনি বুঝতে পেরেছিলেন যে আর কেউ ডাক্তারদের সাথে কথা বলছে না। তাই তিনি সিদ্ধান্ত নিলেন যে তিনি দ্য হোয়াইট কোট ইনভেস্টর তৈরি করতে যাচ্ছেন যাতে তিনি ডাক্তারদের তাদের অর্থের সাথে শিক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারেন। তিনি এখন সিইও, একজন কলামিস্ট এবং তাদের পডকাস্টের হোস্ট। জিম, বিগারপকেটস মানি পডকাস্টে স্বাগতম। আমি আজ আপনার সাথে কথা বলতে খুব উত্তেজিত.
জিম:
আপনাকে ধন্যবাদ, Mindy. আপনার এবং স্কটের সাথে এখানে থাকাটা চমৎকার।
মাইন্ডি:
চলুন আপনার ক্যারিয়ার এবং আপনার ইতিহাসের একটি বিট উপর যান. আপনার ব্যাকগ্রাউন্ড কি এবং টাকা নিয়ে আপনার যাত্রা কোথায় শুরু হয়?
জিম:
আমার ব্যাকগ্রাউন্ড সত্যিই বেশিরভাগ ডাক্তারের মতোই। আমি কলেজে গিয়েছিলাম এবং আমি একজন আণবিক জীববিজ্ঞানের প্রধান ছিলাম, বিশেষ কিছু না। মেডিকেল স্কুলে গিয়েছিলাম, সত্যিই তখনও আর্থিক কিছুতে কোন আগ্রহ ছিল না, এবং তারপরে রেসিডেন্সিতে গিয়েছিল। এবং আমার রেসিডেন্সির প্রায় অর্ধেক পথ, আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে আমার প্রতিটি ইন্টারঅ্যাকশন খারাপভাবে শেষ হয়েছে, তা সে ঋণদাতাই হোক না কেন, সে একজন রিয়েলটরই হোক না কেন, সে একজন আর্থিক উপদেষ্টা হোক বা বীমা বিক্রয়কর্মী বা নিয়োগকারী বা যা-ই হোক না কেন। . আমি সবসময় সুবিধা নেওয়া হত, এবং আমি এটা পছন্দ করিনি. এবং তাই আমি সিদ্ধান্ত নিয়েছি যে আমি এতে অসুস্থ ছিলাম। যে খড়টি উটের পিঠ ভেঙ্গেছিল তা ছিল একজন আর্থিক উপদেষ্টা যা আমি ভেবেছিলাম শুধুমাত্র ফি, শেষ পর্যন্ত ফি-ভিত্তিক, এবং আমি সেই শর্তগুলির মধ্যে পার্থক্য শিখেছি। এবং আমি সিদ্ধান্ত নিয়েছি যে আমি যদি এই জিনিসগুলি শেখা শুরু না করি তবে এটি আমার পুরো ক্যারিয়ার জুড়েই ঘটবে।
তাই পড়া শুরু করলাম। অনলাইন, ফোরাম, ব্লগ, লাইব্রেরিতে যাওয়া, বইয়ের দোকানে যাওয়া এবং শুধু বই তুলে নিয়ে পড়া। এবং আমি অনেক ভয়ানক বই পড়েছি, কিন্তু আমি কিছু ভাল বইও পেয়েছি এবং অবশেষে বুঝতে পেরেছি যে এই জিনিসটি এত জটিল নয়। আপনি এটি শিখতে পারেন, এবং কেউ নয়। আপনার যদি আর্থিক সাক্ষরতা এবং আর্থিক শৃঙ্খলার সংমিশ্রণ থাকে তবে এটি একটি সুপার পাওয়ারের মতো। আর তাই সেই জিনিসটা শিখতে পারাটা খুব ভালো লাগলো, এটাকে আমার জীবনে প্রয়োগ করা শুরু করলাম যেহেতু আমি রেসিডেন্সি থেকে বেরিয়ে এসেছি, গ্রাউন্ডে ছুটে গিয়েছিলাম এবং সত্যিই আমার অনেক উপকার হয়েছিল।
বছরের পর বছর ধরে, আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে আমি আগের মতো অনলাইনে এতটা শিখছি না। আমি অনেক বেশি শিক্ষা দিচ্ছিলাম, এবং অন্য কেউ এটি ডাক্তারদের শেখাচ্ছিল না, তাই আমি সিদ্ধান্ত নিয়েছি যে আমি একই জিনিস বারবার ইন্টারনেটে টাইপ করার জন্য অসুস্থ হয়ে পড়েছি এবং ব্লগ করতে শুরু করেছি যাতে আমি একটি লিঙ্ক পোস্ট করতে পারি। মূলত, এখানে আমি ব্যাখ্যা করেছি যেখানে. এবং এটি হোয়াইট কোট বিনিয়োগকারীর উত্স ছিল। এটি প্রথম দিন থেকে একটি ব্যবসা ছিল, কিন্তু এটির পিছনে এক ধরণের মিশনারি উদ্যোগ ছিল গত 12 বছর ধরে আমার সমবয়সীদের তাদের অর্থ দিয়ে বোবা জিনিসগুলি করা বন্ধ করতে সাহায্য করার চেষ্টা করার জন্য।
মাইন্ডি:
আপনি শুধু খুব আকর্ষণীয় কিছু বলেছেন. আপনি বলেছিলেন, আমি আবিষ্কার করেছি যে অর্থ এতটা কঠিন নয় এবং অর্থায়নও ততটা কঠিন নয়, এবং একবার আপনি এটি সম্পর্কে শিখেছেন, এবং এটি এত ভয়ঙ্কর হতে পারে কারণ আপনি যদি শূন্য থেকে শুরু করেন এবং আপনি এরকম হন, "ওহ, এটা খুবই জটিল।" এটি জটিল যতক্ষণ না আপনি এটি সম্পর্কে শিখেন এবং তারপরে আপনি আবিষ্কার করেন যে এটি আসলেই জটিল নয়, ঠিক অন্য ভাষা শেখার মতো, এটি সত্যিই জটিল যতক্ষণ না আপনি এটিতে প্রবেশ করেন এবং তারপরে আপনি আবিষ্কার করেন যে এটি আসলেই জটিল নয়।
জিম:
ভাষার উপমা নিখুঁত, তাই না? আপনি বলছেন এটা অন্য ভাষার মত। এটি অন্য ভাষার মতো। এই সব শর্ত আছে যে আপনি বুঝতে হবে. এবং যতক্ষণ না আপনি শর্তগুলির সংজ্ঞা বুঝতে না পারছেন, আপনি ক্ষেত্রে বা বিষয়ের কারও সাথে যুক্তিসঙ্গত কথোপকথন করতে পারবেন না। এবং আমার কাছে ডাক্তাররা সব সময় আসে এবং তারা ভুল শব্দ ব্যবহার করছে। তারা বলছে রি-ক্যারেক্টারাইজেশন যখন তারা রূপান্তর মানে, অথবা তারা রোলওভার বলছে যখন তারা এই বা যাই হোক না কেন। এবং তারা শুধু এই কথোপকথন আছে ব্যবহার করার শব্দ জানেন না. এবং এটা অনেকটা ওষুধের মতো। আমি বলতে চাচ্ছি, আপনি ডাক্তারের অফিসে গিয়েছিলেন এবং ডাক্তার কী বিষয়ে কথা বলছেন তা আপনি জানেন না কারণ তারা ডাক্তার-ইসে কথা বলছে।
এবং যদি আপনি এটিকে টেকনিক্যাল ফিল্ডের যেকোন ভাষায় অনুবাদ না করেন যা লোকেরা বোঝে বা আপনি যে পদগুলি ব্যবহার করছেন তা শেখান না, তাহলে আপনি এটি সম্পর্কে কথোপকথনও করতে পারবেন না। সুতরাং আপনি উপাদান শেখা শুরু করার আগে আপনাকে ভাষা শিখতে হবে, কিন্তু একবার আপনি তা করে ফেললে, আপনি বুঝতে পারবেন যে এটি অনেক প্রযুক্তিগত ক্ষেত্রের মতো কঠিন নয়। আপনি যাই হোন না কেন, আপনি যদি উচ্চ আয়ের কোনো ধরনের পেশাদার হন, আইন বা ইঞ্জিনিয়ারিং বা মেডিসিন বা ডেন্টিস্ট্রি বা যাই হোক না কেন, আপনার অর্থ কীভাবে পরিচালনা করবেন তা শেখার চেয়ে আপনার ক্ষেত্রটি শেখা সম্ভবত অনেক বেশি কঠিন ছিল।
মাইন্ডি:
একেবারে।
স্কট:
আমি মনে করি যে ফিন্যান্স জগতের ডাক্তার-ইসের প্রধান উদাহরণ পুরো জীবন বীমার বিভাগে আসতে চলেছে, এবং এটি একটি কারণ যা আমরা আজ আপনার সাথে বিশেষভাবে কথা বলতে চেয়েছিলাম কারণ আমি মনে করি আপনার একটি হ্যান্ডেল আছে . আপনি এটির সাথে এতটাই পরিচিত এবং আপনি জীবন বীমার জন্য, সমগ্র জীবন বীমার জন্য এত পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে এবং এত সতর্কতার সাথে মামলা করেছেন যে আমরা চেয়েছিলাম যে আপনি এসে আমাদের জন্য এটি খুলে ফেলুন কারণ আমি জানি যে অনেকগুলি, শুধু ডাক্তার নয় , কিন্তু সাধারণভাবে অনেক মানুষ এই বিষয়ে উদ্বিগ্ন। এটি এমন কিছু যা মনে হয় এটি খুব উচ্চ বাজি, এটি খুব কঠিন বিক্রি হয়। আপনি কি আমাদের আপনার ওভারভিউ দিতে পারেন, এই পণ্য সম্পর্কে আপনার মতামত? আমাদের বলুন এটি কী, এটি কীভাবে কাজ করে এবং কার এটি ব্যবহার করা উচিত, কখন এটি ব্যবহার করা উচিত বা কখন আপনার যত দ্রুত সম্ভব পালিয়ে যাওয়া উচিত?
জিম:
ঠিক আছে, আমাকে 30,000-ফুট ভিউ থেকে, একেবারে শুরুতে শুরু করতে দিন। আমি বীমার বিপক্ষে নই। আমি বীমার খুব ভক্ত। আমি মনে করি আপনি যদি একটি আর্থিক বিপর্যয়ের সম্মুখীন হন, তবে আপনার এটির বিরুদ্ধে খুব ভালভাবে বীমা করা উচিত। এবং সেখানে আর্থিক বিপর্যয় রয়েছে। আপনি আপনার কর্মজীবনে অক্ষম হয়ে পড়েছেন, বিশেষ করে একজন ডাক্তারের মতো উচ্চ আয়ের পেশাদারের জন্য, এটি একটি বিশাল আর্থিক বিপর্যয়। আপনি মারা যাচ্ছেন যখন অন্য কেউ আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে। এটি একটি বিশাল আর্থিক বিপর্যয়। আপনার ঘর মাটিতে জ্বলছে। আমাদের বেশিরভাগের জন্য, এটি একটি আর্থিক বিপর্যয়। অসুস্থ বা আহত হওয়া এবং হাসপাতালে শেষ হওয়া, কয়েক হাজার ডলারের বিল চালানো একটি আর্থিক বিপর্যয় হতে পারে। আপনার পেশাগত জীবনে বা আপনার ব্যক্তিগত জীবনে মামলা করা হচ্ছে। আবার আর্থিক বিপর্যয়। আমি মনে করি আপনার বীমা করা উচিত এবং সেই সমস্ত জিনিসগুলির বিরুদ্ধে আপনার ভাল বীমা করা উচিত। যখন জীবন বীমার কথা আসে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, লোকেদের জীবন বীমার প্রয়োজন হয়, যদি তারা বিবাহিত হয় বা সন্তান থাকে বা যা কিছু থাকে, যা কয়েক দশক স্থায়ী হয় এবং সেই কয়েক দশকের মধ্যে তাদের খুব ভালভাবে বীমা করা উচিত।
আমি বীমা সাত পরিসংখ্যান বলছি. বেশিরভাগ লোকের জীবন বীমার সাতটি পরিসংখ্যান বহন করা উচিত। এবং এটি এত ব্যয়বহুল নয় যে আপনি যখন এটি কিনবেন যখন আপনি অল্পবয়সী এবং সুস্থ থাকবেন, বছরে ছয় বা $700 টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের জন্য $1 মিলিয়ন খরচ হয়। কিন্তু বেশিরভাগ লোকের জন্য যা একটি আর্থিক বিপর্যয় নয় তা হল 92 বছর বয়সে মারা যাচ্ছে। এটি কেবল একটি আর্থিক বিপর্যয় নয়। এটি একটি প্রত্যাশিত ঘটনা। আমরা সবাই এটি ঘটবে আশা করি। সম্ভবত কেউ আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে না যখন আপনি 92 বছর বয়সী হন। তাই আপনার কি 92 বছর বয়সে বীমা প্রয়োজন? না। এবং আপনার কি এমন বীমা কেনা উচিত যা আপনার প্রয়োজন নেই? সাধারণত, না. তোমার উচিত না. আপনার আর্থিক বিপর্যয়ের বিরুদ্ধে ভালভাবে বীমা করা উচিত, তবে আপনার আইফোন টয়লেটে পড়ে যাওয়ার বিমা করার দরকার নেই, তাই না? আপনি এটি প্রতিস্থাপন করতে পারেন. এবং পুরো জীবন বীমা যা একটি আজীবন বীমা পলিসি। সুতরাং যখনই আপনি মারা যান, আপনি 25 বা 45 বা 70 বা 92 বছর বয়সে মারা যান, এটি আপনাকে অর্থ প্রদান করবে, বা আপনি আপনার উত্তরাধিকারীদের অর্থ প্রদান করবে, সত্যিই, আপনার এস্টেট পরিশোধ করবেন, তবে এটি একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করবে।
এবং অবশ্যই, আপনি যদি এমন কিছু চান যা আপনি মারা গেলেই পরিশোধ করতে যাচ্ছেন, তবে এটি এমন কিছুর চেয়ে অনেক বেশি ব্যয় করতে চলেছে যা কেবলমাত্র যদি আপনি 30 এবং 55 বা 60 বছর বয়সের মধ্যে মারা যান বা যখনই আপনি আর্থিকভাবে পরিণত হন স্বাধীন এবং তাই স্বাভাবিকভাবেই আপনি আশা করবেন পুরো জীবন বীমা টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের চেয়ে অনেক বেশি খরচ হবে। এবং প্রকৃতপক্ষে এটা করে. আপনার বয়স এবং স্বাস্থ্যের অবস্থা এবং এই ধরণের জিনিসের উপর নির্ভর করে, একই মৃত্যু সুবিধার জন্য আট বা 10 গুণ বা 20 গুণ বেশি অর্থ প্রদান করা সাধারণ। আপনি যদি 55 বছর বয়সে মারা যান এবং আপনি মেয়াদী বীমা হিসাবে $1 মিলিয়ন পান, আপনি $1 মিলিয়ন পাবেন। আপনি যদি 55 বছর বয়সে মারা যান এবং আপনি পুরো জীবন বীমায় $1 মিলিয়ন পান, আপনি $1 মিলিয়ন পাবেন। এটাই. এটি একই মৃত্যু সুবিধা।
আর তাই হল পুরো জীবন বীমার ওভারভিউ। এবং লোকেরা এটি সম্পর্কে সেভাবে চিন্তা করে এবং তাদের বেশিরভাগেরই এটি সম্পর্কে চিন্তা করা উচিত। আপনি যান, "ওহ, অবশ্যই আমার 65 বছর বয়সের পরে বীমা করার দরকার নেই। অবশ্যই এটি ব্যয়বহুল হবে। 65 বছর বয়সের পরে সব ধরণের মানুষই ঝাঁপিয়ে পড়ে, আমি এটি কিনতে যাচ্ছি না।" সমস্যাটি আসে যে আপনি শুধুমাত্র একটি মৃত্যু সুবিধা পাওয়ার পাশাপাশি পুরো জীবন বীমা দিয়ে অনেক কিছু করতে পারেন। কারণ এই নগদ মূল্যের বেশিরভাগ জীবন বীমা পলিসি যেভাবে কাজ করে তা হল আপনার সাথে চলার সাথে সাথে তারা নগদ মূল্য জমা করে এবং এটি দরকারী। স্পষ্টতই সবাই নগদ পছন্দ করে, এবং তাই নগদ মূল্য থাকা ভাল। এটা খারাপ কিছু না. কিন্তু আপনি যদি একটি পলিসিতে অর্থপ্রদান করেন, 10 বা 20 বছরের জন্য একটি সম্পূর্ণ জীবন নীতি, হয়ত আপনি সেখানে কিছু নগদ মূল্য পেয়েছেন, হতে পারে এটি $50,000 বা $100,000 বা যাই হোক না কেন, এবং আপনি আসলে এর বিপরীতে ধার নিতে পারবেন। আপনি জামানত হিসাবে সেই নগদ মূল্য সহ বীমা সংস্থার কাছ থেকে ঋণ পেতে পারেন।
এবং তাই সব ধরনের সুযোগ পরিচয় করিয়ে দেয়। এর বিপরীতে আপনি ঋণ নিতে পারেন। আপনাকে ধার নিতে ব্যাঙ্কে যেতে হবে না, এবং এটি সমগ্র জীবন বীমার এই সমস্ত অন্যান্য ব্যবহারের জন্য অনুমতি দেয়। কেউ হয়ত এটিকে অবসরকালীন সঞ্চয় হিসাবে ব্যবহার করতে চাইতে পারে বা এটিকে কলেজের সঞ্চয় হিসাবে ব্যবহার করতে বা রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য বা কোনও ধরণের জরুরি তহবিল হিসাবে ব্যবহার করতে চাইতে পারে। এই সব অন্যান্য ব্যবহার আছে এখন আপনি জন্য নীতি ব্যবহার করতে পারেন. এবং তাই এটি বিক্রি হয় কিভাবে. এটি এমন লোকেদের কাছে বিক্রি করা হয় যাদের 92 বছর বয়সে ডেথ বেনিফিট প্রয়োজন হয় না। এটি তাদের কাছে আরেকটি অবসর অ্যাকাউন্ট হিসাবে বিক্রি হয়। এটি একটি কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা হিসাবে তাদের কাছে বিক্রি হয়. এটি তাদের কাছে জরুরি তহবিল হিসাবে বিক্রি হয়। তাদের কাছে বিক্রি হয়ে যায় কারণ আপনাকে এখন ব্যাঙ্কে গিয়ে টাকা ধার করতে হবে না, আপনি এটি আপনার সারা জীবনের নীতি থেকে পেতে পারেন।
এবং সত্য হল এই সমস্ত ব্যবহারগুলির প্রায় প্রত্যেকটির জন্য, একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি ব্যবহার করার চেয়ে একটি ভাল পদ্ধতি রয়েছে৷ এবং এটি সমগ্র জীবন বীমা সম্পর্কে ঈশ্বরের সৎ সত্য। আমি এটা বিক্রি করি না, আপনি এটি না কিনলে আমার লাভ নেই। আপনি এটি কিনলে আমি উপকৃত হব না, তবে এটি সমগ্র জীবন বীমা সম্পর্কে সত্য। এবং আপনি এই সমস্ত বিভিন্ন ব্যবহারের বিশদ বিবরণে ডুব দিতে পারেন এবং কেন পুরো জীবন সেই প্রয়োজন মেটানোর সেরা উপায় নয়। কিন্তু যে বিস্তৃত ওভারভিউ ধরনের.
স্কট:
তাহলে জিম, কেন পুরো জীবন বীমা এত কঠিন বিক্রি হয়? কেন এই পণ্য সম্পর্কে এত হার্ডকোর যে অনেক প্রবক্তা আছে?
জিম:
ঠিক আছে, আপনি দেখতে পাবেন যে 95% বা তার বেশি সমর্থক, এটি হতে পারে 99% প্রবক্তারা জীবিকার জন্য এটি বিক্রি করে। ঠিক আছে? তাই স্বার্থের এই বিশাল দ্বন্দ্ব আছে।
স্কট:
এটি একটি জীবিকা উপার্জন একটি লাভজনক উপায়?
জিম:
মানুষ হয়তো বুঝতে পারে না এটা কতটা লাভজনক। সম্পূর্ণ জীবন পলিসি বিক্রির সাধারণ কমিশন প্রথম বছরের প্রিমিয়ামের প্রায় 50% থেকে 110% পর্যন্ত। তাই যদি এই পলিসির জন্য আপনার প্রিমিয়াম বছরে 20 বা $30,000 হয়, যা আমার চিকিত্সকদের কাছে মোটেই অস্বাভাবিক নয়, সেই ব্যক্তিটি আপনাকে এই পলিসি বিক্রি করার জন্য 10, 20, $30,000 অর্থ প্রদান করছে৷ হ্যাঁ, তারা সত্যিই কঠিন চেষ্টা করতে যাচ্ছেন. আপনি তাদের মধ্যে কয়জনকে একটি চমত্কার আয় করতে মাসে বিক্রি করতে হবে বলে মনে করেন? খুব বেশি নয়। তাই স্বার্থের এই বিশাল দ্বন্দ্ব আছে। সেখানে কিছু লোক আছে, যারা এটি বিক্রি করে তাদের মধ্যে অনেকেই আছে, যারা এটি কীভাবে কাজ করে তা সত্যিই বুঝতে পারে না এবং তারা এটির বিভিন্ন ব্যবহার সম্পর্কে চিন্তা করে এবং মনে করে যে এটি আর্থিক পণ্যগুলির একটি সুইস আর্মি ছুরি, তাই অবশ্যই এটি দুর্দান্ত হতে হবে কারণ আপনি এটি ব্যবহার করতে পারেন এমন সমস্ত বিভিন্ন জিনিস দেখুন। কিন্তু যখন আপনি বিশদ বিবরণে ডুব দেন, তখনই আপনি শয়তানকে খুঁজে পান। শয়তান বিশদ বিবরণে রয়েছে এবং আপনি যখন এটি করেন তখন এটি খুব সুন্দর নয়।
মাইন্ডি:
উক্তিটি কি? একজন লোককে কিছু বোঝা কঠিন, যখন তার বেতন নির্ভর করে তার না বোঝার উপর।
জিম:
হুবহু। আমি মনে করি যে মাংস প্যাকিং শিল্প সম্পর্কে একটি উপন্যাস থেকে এসেছে এটি মূলত যা থেকে এসেছে, তবে এটি যে কোনও বিষয়ে প্রয়োগ করা যেতে পারে।
স্কট:
তাই আমি এখানে চিমটি করতে চাই যে আমি এখানে মিন্ডির সাথে আর্থিক দায়বদ্ধতার উপর একটি পডকাস্ট হোস্ট করি এবং আমি কিছু বিষয়ে কথা বলার জন্য একজন আইনজীবীর মাধ্যমে একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছে রেফার করেছি। এবং নিশ্চিতভাবে, কথোপকথনটি ঘুরে যায় এবং আমি মনে করি, এই সমস্ত যুক্তিসঙ্গত, যতক্ষণ না, "ওহ, আপনার বীমা করা উচিত, আপনার একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি পাওয়া উচিত।" অ্যালার্ম বেল বাজতে শুরু করে। আপনাকে শুধুমাত্র আর্থিক স্বাধীনতার জন্য নয়, আপনার কর্মজীবনে ভবিষ্যতের আয় উপার্জনের সমস্ত সম্ভাবনার বিরুদ্ধে বীমা করার জন্য একটি নীতি পাওয়া উচিত। আপনি আগে যে এক শুনেছেন?
জিম:
ঠিক আছে, আমি বলতে চাচ্ছি, সেই লাইনটি প্রচুর ধরণের বীমা বিক্রির ন্যায্যতা দেওয়ার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, তা অক্ষমতা বা মেয়াদী জীবন বা পুরো জীবন বীমা। আপনি যতটা বড় পলিসি কিনবেন ততটাই আপনাকে কেনার জন্য তাদের কাছে একটি প্রণোদনা রয়েছে। কিন্তু আপনি যখন বীমা কিনছেন, বীমা একটি ভাল চুক্তি নয়। মানুষ বুঝতে হবে বীমা একটি খারাপ চুক্তি. এটি সর্বদা একটি খারাপ চুক্তি কারণ এটি একটি খারাপ চুক্তি হতে হবে। কি হয় চিন্তা করুন. আপনি একটি প্রিমিয়াম প্রদান করেন, আপনি এবং অন্যান্য 1,000 জন প্রিমিয়াম প্রদান করেন। এবং বীমা কোম্পানি সেই প্রিমিয়াম নেয়, এটি তার এজেন্টদের কমিশন, তার ওভারহেড এবং এই ধরণের সমস্ত জিনিস সহ তার সমস্ত খরচের জন্য অর্থ প্রদান করে। এটি সম্ভবত একটি লাভ করতে চায় যদি এটি একটি লাভের জন্য বীমা কোম্পানি হয়। তাই এটি লাভের একটি সামান্য বিট নিতে যাচ্ছে. এবং তারপর অবশ্যই এটি যে প্রিমিয়াম থেকে বেরিয়ে আসা যে কোনও দাবির অর্থ প্রদান করতে হবে।
তাই গড়ে, বীমা একটি হারানো প্রস্তাব। গড়ে, আপনি সবসময় বীমা কেনার পিছনে বেরিয়ে আসবেন। এখন, আমি বলছি না যখন আপনার প্রয়োজন হবে তখন বীমা কিনবেন না, তবে স্বীকার করুন যে এটি আপনার জন্য একটি খারাপ চুক্তি। এবং তাই আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি কেনা উচিত নয়। এবং প্রকৃতপক্ষে, আমি মনে করি যদি পরিকল্পনা হয়, ধরা যাক আপনি বিবাহিত এবং পরিকল্পনাটি হল আপনার পত্নীকে কাজ করতে হবে না যদি আপনি মারা যান, যদি আপনি আগামীকাল একটি বাসে আঘাত পান। যদি এটিই পরিকল্পনা হয়, তবে হ্যাঁ, সেই মেয়াদী জীবন বীমা পলিসিটি যথেষ্ট বড় হওয়া দরকার যাতে আপনি মারা গেলে তারা তাৎক্ষণিকভাবে আর্থিকভাবে স্বাধীন হয়ে যায় এবং আপনি ইতিমধ্যে যা সংরক্ষণ করেছেন তার সংমিশ্রণ থেকে বাঁচতে পারে এবং বাকিদের জন্য জীবন বীমা আয়। তাদের জীবনের, যদি এটি আপনার লক্ষ্য হয়। কিন্তু আপনি কি এখান থেকে উপার্জন করা প্রতিটি ডলারকে প্রতিস্থাপন করতে হবে? না, তোমাকে সেটা করতে হবে না। আপনার প্রয়োজনগুলি কী তা আপনাকে দেখতে হবে এবং সেগুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত বীমা কিনতে হবে।
মাইন্ডি:
যখন আমরা এই শোটি প্রস্তুত করছিলাম, আমার প্রযোজক কাইলিন বলেছিলেন, "আমি এই পণ্যটির উদ্দেশ্য বুঝতে পারছি না।" পুরো জীবন বীমা কাদের জন্য এবং কারা এটি থেকে উপকৃত হয় না?
জিম:
ঠিক আছে, ঠিক আছে, এটি এমন জিনিস যা এটিকে কঠিন করে তোলে কারণ সেখানে কিছু লোক এবং কয়েকটি পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে এটি অর্থপূর্ণ। কিন্তু আপনি যদি সাধারণ নিয়ম হিসাবে গ্রহণ করেন যে আপনি এটি চান না, এটি এমন একটি পণ্য যা বিক্রি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং কেনা যাবে না, যে ব্যক্তি আপনার সাথে কথা বলছেন তার আপনার কাছে এটি বিক্রি করার আগ্রহের বিশাল দ্বন্দ্ব রয়েছে। আপনি যদি পুরো জীবন বীমা সম্পর্কে যেকোন কিছুর সাথে এবং কারো সাথে যোগাযোগ করার সময় আপনার সাধারণ ব্যাকগ্রাউন্ডের মানসিকতা হিসাবে এটি থাকে তবে আপনি 99% সময় সঠিক হতে চলেছেন। কিন্তু এই পরিস্থিতিতে আছে যেখানে এটি দরকারী হতে পারে. আমাকে যদি আপনি একটি উদাহরণ দিতে। ঠিক আছে, ধরা যাক দুটি পুরানো ব্যবসায়িক অংশীদার আছে এবং তারা একটি ব্যবসার মালিক। এবং এটি একটি দুর্দান্ত অংশীদারিত্ব, এটি একটি দুর্দান্ত ব্যবসা, তারা এটি পছন্দ করে, কিন্তু তাদের পরিকল্পনা হল যদি তাদের মধ্যে একজন মারা যায়, তারা চায় অন্য ব্যক্তিটি মূলত ব্যবসাটি লাভ করুক।
তারা একজন উত্তরাধিকারীর সাথে ব্যবসা করতে চায় না, পাগল স্বামীদের একজন, যাই হোক না কেন। এবং তারা বয়স্ক ধরনের. এবং তাই মেয়াদী জীবন বীমা, যা পরিশোধ করবে এবং অন্য অংশীদারের সম্পত্তি কেনার জন্য অর্থ উত্পাদন করবে, সেই বয়সে এক ধরণের ব্যয়বহুল। তাই তারা সিদ্ধান্ত নেয়, ঠিক আছে, পুরো জীবন বীমা দিয়ে তা করা যাক। সুতরাং ব্যবসা তাদের প্রত্যেকের জন্য একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি কেনে এই ধারণার সাথে, যদি তাদের মধ্যে একজন মারা যায়, সেই পুরো জীবন বীমা পলিসির অর্থ সেই অংশীদারের উত্তরাধিকারীকে কেনার জন্য ব্যবহার করা হয়। এবং তাই যে ব্যক্তি অবশিষ্ট আছে ব্যবসা রাখতে পারেন. এটি সমগ্র জীবন বীমার একটি দুর্দান্ত ব্যবহার। এখানে আরেকটি উদাহরণ। এস্টেট পরিকল্পনার কিছু লোক তাদের এস্টেট থেকে কিছু সম্পদ পেতে চায়। তারা নিজেদেরকে এস্টেট কৌশল ছাড়ের পরিমাণের নিচে রাখে এবং তাই তারা এটিকে একটি অপরিবর্তনীয় বিশ্বাসের মধ্যে রাখে।
একবার এটি অপরিবর্তনীয় ট্রাস্টে চলে গেলে, সেই ট্রাস্টে সেই অ্যাকাউন্টের সমস্ত বৃদ্ধি এস্টেট করের সাপেক্ষে নয়। এবং তাই যদি আপনার কাছে এমন কিছু থাকে যা একটি ব্যবসার অনেক প্রশংসা করতে চলেছে, আপনি এটিকে সত্যিকার অর্থে বুম হওয়ার আগে এটির মতো একটি বিশ্বাসে পরিণত করার চেষ্টা করুন। বিনিয়োগ একটি ট্রাস্টে যেতে পারে, কিন্তু অনেক লোক এই সত্যটি পছন্দ করে না যে ট্রাস্টগুলি বেশ ভারীভাবে ট্যাক্স করা হয়। আপনি আয়ের খুব কম পরিমাণের সাথে একটি ট্রাস্টে শীর্ষ ট্যাক্স হারে আঘাত করেছেন। আমি মনে করি এটি বছরে $15,000 এর কম এবং হঠাৎ করেই আপনি সেই বিশ্বাসের শীর্ষ ট্যাক্স ব্র্যাকেটে আছেন। এবং তাই কখনও কখনও লোকেরা যা করে তা হল তারা সেই অপরিবর্তনীয় বিশ্বাসের মধ্যে একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি রাখে কারণ এটি একটি ট্যাক্স সুরক্ষিত উপায়ে বৃদ্ধি পায়, এটি থেকে কোনও আয় বের করা হয় না যার উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে। এর থেকে লভ্যাংশগুলিকে মূলধনের ফেরত হিসাবে বিবেচনা করা হয় যেন আপনি প্রিমিয়ামের অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করেন।
এবং তাই এটি মূলত বৃদ্ধি পায়, সেই ক্ষেত্রে, কর-মুক্ত। এবং তারপরে যখনই আপনি মারা যান, মৃত্যু সুবিধা ট্রাস্টে আসে এবং ট্রাস্টের সুবিধাভোগীদের কাছে যায়। এবং তাই যে একটি ব্যবহার যে কিছু মানুষ এটি জন্য এটি খুঁজে. মাঝে মাঝে আপনি এমন কাউকে খুঁজে পাবেন যা করতে পছন্দ করে এবং এইগুলি হল ট্রেডমার্ক পদ, নিজের উপর ব্যাঙ্ক বা অসীম ব্যাঙ্কিং বা লিপ। এবং এইগুলি মূলত এমন সিস্টেম যেখানে আপনি টাকা ধার করার জন্য একটি ব্যাঙ্কে যাওয়ার পরিবর্তে আপনার পুরো জীবন বীমা পলিসি থেকে ধার নিতে পারেন। এবং অল্প সময়ে, এটা খুব একটা ভালো চুক্তি নয়। দীর্ঘমেয়াদে, আপনি এই ধরণের নীতিগুলির মধ্যে একটি করে আপনার নগদ থেকে কিছুটা বেশি উপার্জন করতে পারেন। এবং তাই যখন আমি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের সাথে যোগাযোগ করি যারা পুরো জীবন বীমাতে আগ্রহী, সাধারণত তারা সেই ব্যবহার সম্পর্কে চিন্তা করে। এবং তাই এটি একটি যুক্তিসঙ্গত ব্যবহার হতে পারে।
তারা সম্ভবত তিনটি সবচেয়ে সাধারণ যে আমি সেখানে মানুষ দেখতে. এবং মাঝে মাঝে কেউ কেবল একটি স্থায়ী মৃত্যু সুবিধা চায়। তারা একটি প্রতিবন্ধী বাচ্চা পেয়েছে এবং তারা এখনও আর্থিকভাবে পুরোপুরি স্বাধীন নয়। তারা 68 বছর বয়সী এবং তারা এখনও কাজ করছে, এবং তারা চায় যে শিশুটি পাস করার সময় তাদের যত্ন নেওয়া হোক এবং তারা যেমন হয়, এই বয়সে এই শব্দটি সত্যিই আমার জন্য অর্থপূর্ণ নয়। তাই আমি সত্যিই আনন্দিত যে আমি 45 বছর বয়সে সেই পুরো জীবন নীতিটি তুলেছি কারণ প্রিমিয়ামগুলি এখনও সমান। আপনি মাঝে মাঝে এমন মানুষ দেখতে পাবেন। আমি মনে করি বেশিরভাগ সময় এমনকি প্রতিবন্ধী বাচ্চাদেরও একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির প্রয়োজন হয় না, তবে এটি ব্যবহার করার জন্য এটি একটি ভয়ঙ্কর খারাপ ধারণা নয়। কিন্তু শুধু একজন ডাক্তার হওয়া, শুধু প্রচুর অর্থ উপার্জন করা, শুধুমাত্র একজন রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী হওয়া, এগুলো পুরো জীবন বীমা পলিসি কেনার কারণ নয়।
স্কট:
আমরা কি অসীম ব্যাঙ্কিং সহ রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের জন্য তৃতীয় ব্যবহারের ক্ষেত্রে একটু গভীরে যেতে পারি? আপনাকে কী বিশ্বাস করতে হবে এবং এটিকে যুক্তিসঙ্গত বিনিয়োগ করতে আপনাকে কী করতে হবে?
জিম:
ঠিক আছে, তাই এখানে এই সিস্টেমের সাথে সমস্যা আছে. তারা এই জীবন-পরিবর্তনকারী আর্থিক পণ্যের মতো বিক্রি হয় যে আপনি একবার এই জিনিসটি কিনলে সবকিছুই ভাল। এবং অবশ্যই, যে শুধুমাত্র একটি কমিশন উপার্জন করার চেষ্টা মানুষ. কিন্তু আপনি যদি এটির দিকে ঝাঁপিয়ে পড়েন, আপনি যদি সত্যিই সমস্ত বিবরণের মধ্যে ডুব দেন, তাহলে আপনি যা ট্রেড করছেন তা এমন একটি জিনিস যা আপনাকে পাঁচ থেকে 10 বছরের জন্য একটি খারাপ রিটার্ন দেয়, বিনিময়ে দীর্ঘমেয়াদে আপনার নগদ থেকে কিছুটা বেশি উপার্জন করা যায়। . যে মূলত আপনি পাচ্ছেন কি. এটাই অদলবদল। তারা আপনাকে এটি সম্পর্কে যা বলে তা সব ভুলে যান, এটিই আপনি অদলবদল করছেন৷ এবং আপনি যদি জীবন বীমার ঝামেলা, পলিসি কেনা, পলিসি অর্থায়ন, প্রথম পাঁচ প্লাস বছরের জন্য নেতিবাচক রিটার্ন মোকাবেলা করতে ইচ্ছুক হন, তাহলে আপনি যা পাবেন তা হল আপনি আপনার নগদ এর পরিবর্তে 4 বা 5% করবেন 2 বা 3% এর।
ঠিক আছে, এই মুহুর্তে, আপনি যে কোনও জায়গায় অর্থ বাজার তহবিলে 4.5% উপার্জন করতে পারেন। কিন্তু এক বা দুই বছর আগে, আপনি দেখতে পাচ্ছেন কেন এক বছর আগে আপনার উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে 4% এর পরিবর্তে আপনার নগদ দীর্ঘমেয়াদে 1% করতে সক্ষম হওয়ার জন্য এটি একটি আকর্ষণীয় প্রস্তাব হবে। কিন্তু আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে, আপনি যদি এটি করতে যাচ্ছেন, যে কোনো সময় আপনি একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি কিনবেন, এটা বিয়ে করার মতো। মৃত্যুর আগ পর্যন্ত আপনি অংশ নেবেন বা এটি থেকে বেরিয়ে আসতে আপনার প্রচুর অর্থ ব্যয় হবে। তাই আপনি যথাযথ পরিশ্রম করতে চান। আপনি যদি শুধুমাত্র একটি নীতির দিকে নজর দেন, তাহলে বিশ্বের কি আপনি এটি কিনছেন? এটি কেবলমাত্র একটি সম্পত্তির দিকে তাকিয়ে একটি বিনিয়োগ সম্পত্তি কেনার মতো। এটা পাগলামী. এবং তাই যদি আপনি একাধিক ব্যক্তির কাছ থেকে মতামত না পান, যার মধ্যে এমন একজন সহ যিনি আপনাকে একটি পলিসি বিক্রি করে লাভবান হন না এবং আপনি একাধিক নীতির দিকে নজর না দিয়ে থাকেন, আপনি সম্ভবত সঠিকটি কিনতে যাচ্ছেন না।
কিন্তু এমন নীতি রয়েছে যা এই কাজটি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, নিজের উপর এই ব্যাঙ্ক করতে, অসীম ব্যাঙ্কিং, আপনি যা কিছু বলতে চান সেটাকে টাইপের জিনিস বলতে চান। এবং তাদের মূলত তিনটি বৈশিষ্ট্য রয়েছে। প্রথমটি হল যে বেশিরভাগ অর্থ সেখানে যাচ্ছে, বা কমপক্ষে একটি বড় অংশ সেখানে যাচ্ছে তা নিয়মিত পুরো জীবন বীমা কেনার প্রিমিয়াম নয়। এটাকে পরিশোধিত সংযোজন বলা হয়। এবং তাই আপনি যা করার চেষ্টা করছেন তা হল সেখানে দ্রুত আরও বেশি অর্থ পাওয়া যায় এবং পরিশোধিত সংযোজনগুলি নিয়মিত বীমা পলিসির চেয়ে কম কমিশন প্রদান করে। এবং তাই এটি পলিসি কেনার জন্য একটি আরো খরচ-কার্যকর উপায় একটি সামান্য বিট. তাই যে এক নম্বর. দুই নম্বর, আপনি নীতিটি অ-প্রত্যক্ষ স্বীকৃতি হতে চান। এখন, একটি সাধারণ সমগ্র জীবন নীতি হল সরাসরি স্বীকৃতি। এবং এর অর্থ হল যখন আপনি এটির বিপরীতে অর্থ ধার করেন, যে অর্থ আপনি পলিসি থেকে বা এর বিপরীতে ধার করেছিলেন, আপনাকে আর সেই অর্থের উপর লভ্যাংশ দেওয়া হচ্ছে না যা আপনি ধার করেছেন।
একটি অ-প্রত্যক্ষ স্বীকৃতি নীতি এখনও আপনাকে লভ্যাংশ প্রদান করে। সুতরাং আপনি এই টাকা ধার আউট এবং এটি এখনও আপনি অর্থ প্রদান করা হয় যদিও টাকা এখনও আছে. এবং তাই যে সব নীতি না. এবং যদি আপনি এটি করতে যাচ্ছেন যেখানে আপনি বারবার আপনার নগদ মূল্যের বিপরীতে ধার নিচ্ছেন এবং এটি ফেরত দিচ্ছেন, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি এমন একটি নীতি পেয়েছেন যা প্রকৃতপক্ষে এটির বিরুদ্ধে ধার নেওয়াকে অ-প্রত্যক্ষ স্বীকৃতি হিসাবে স্বীকৃতি দেয়। এবং তারপরে শেষ জিনিসটি হল আপনি ওয়াশ লোন চান, যার অর্থ হল যে লভ্যাংশের হার এটি প্রদান করছে তা হল অর্থ ধার করতে আপনার কত খরচ হচ্ছে। কারণ আপনি যখন আপনার পুরো জীবন বীমার বিপরীতে ধার করেন, যে কোনো সময় আপনি টাকা ধার করেন, তা করমুক্ত। এবং তারা আমাদের তৈরি করে, "ওহ, এটি কর-মুক্ত, আপনার অর্থ করমুক্ত করুন।" ঠিক আছে, যে কোনো সময় আপনি টাকা ধার করেন, এটা ট্যাক্স-মুক্ত। আপনি আপনার বাড়ির বিরুদ্ধে ধার করেন, এটি করমুক্ত। আপনি আপনার গাড়ির বিপরীতে ধার নেন, এটি করমুক্ত। আপনি ক্রেডিট কার্ডের টাকা ধার করেন, এটা ট্যাক্স-মুক্ত, তাই না?
এটি পুরো জীবন বীমা সম্পর্কে অভিনব কিছু নয়, তবে আপনি এটি সুদ-মুক্ত করতে চান এবং এটি সুদ-মুক্ত নয়। আপনি যখন এই নীতি থেকে আপনার নিজের টাকা ধার করেন, আপনি সুদ পরিশোধ করছেন। কিন্তু অন্তত যদি এটি একটি ওয়াশ লোন হয়, যদি সুদের হার এই নীতির লভ্যাংশের হার হয়, তাহলে অন্তত আপনার অর্থ বের করার জন্য এটি ধার করতে আপনার কিছু খরচ হবে না। সুতরাং সেই ক্ষেত্রে, এটি একটি ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে তোলার মতো। আপনি এটিকে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে বের করে আনছেন, আপনি এতে 5% উপার্জন করছেন, এতে আপনার 5% খরচ হচ্ছে। আপনি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা বের করার মতই। এবং তাই এটি কি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট হিসাবে কাজ করছে. এবং প্রথম কয়েক বছরের জন্য, পুরো জীবন বীমাতে বিরতি পেতে কিছুটা সময় লাগে কারণ আপনাকে এই বিশাল কমিশন দিতে হবে।
এবং তাই এমনকি সেরা ডিজাইন করা নীতিগুলি, তারা এখনও চার বা পাঁচ বছর পর্যন্ত ভাঙে না। আপনি হয়ত গত পাঁচ বছরে $100,000 প্রিমিয়াম প্রদান করেছেন এবং আপনি যদি এই সময়ে চলে যান তাহলে আপনার নগদ মূল্য এখনও মাত্র 92,000 হতে পারে। আপনি আসলে পিছনে. এবং তাই প্রথম পাঁচ বা 10 বা 15 বছরের জন্য, আপনি যদি সেই অর্থটি সঞ্চয় করে রাখেন তবে আপনি যেখানে থাকবেন তার থেকে আপনি পিছিয়ে থাকবেন। কিন্তু এর পরে, আপনি সম্ভবত অনেক পরিস্থিতিতে এগিয়ে আছেন অনুমান করে আপনি এমন একটি নীতি কিনেছেন যা আসলে এটি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এবং তারপরে আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ বের করে নেওয়ার বা একটি ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ নেওয়ার চেষ্টা করার পরিবর্তে, আপনি কেবল আপনার পুরো জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে ধার নিচ্ছেন। তাই আপনি নীতির বিপরীতে 100,000 ধার নিতে পারেন, একটি সম্পত্তি কিনুন। যেহেতু সেই সম্পত্তি অর্থ উপার্জন করে, আপনি সেই ঋণটি ফেরত দেন এবং তারপরে আপনি এটিকে সেখান থেকে বের করে আনেন এবং অন্য সম্পত্তি কিনুন। এটি একটি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী দ্বারা ব্যবহার করা যেতে পারে কিভাবে.
মাইন্ডি:
সেই পলিসিগুলি কি এখন ওয়াশ লোনের সাথে পাওয়া যায় এবং, আপনি কী বলেছিলেন তা আমি মনে করতে পারছি না, আপনি এটির বিপরীতে ধার করলেও এখনও লভ্যাংশ উপার্জন করেন?
জিম:
হ্যাঁ, অ-প্রত্যক্ষ স্বীকৃতি। হ্যাঁ, আপনি তাদের কিনতে পারেন.
মাইন্ডি:
আপনি এখনও তাদের কিনতে পারেন. ঠিক আছে.
জিম:
হ্যাঁ, আপনি তাদের কিনতে পারেন. তারা দূরে বা কিছু যায় নি. যদিও এটি প্রতিটি নীতি নয়। আপনি চিনতে পেরেছেন যে জো ব্লো উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল বা নিউ ইয়র্ক বা যাই হোক না কেন, প্রবেশ করে এবং আপনাকে এই নীতিটি বিক্রি করার চেষ্টা করে যাতে সে এই মাসে তার $30,000 করতে পারে, যাতে আপনি যে নীতিটি খুঁজছেন সেটি নাও হতে পারে। এবং তাই এটি এমন কাউকে থাকতে সাহায্য করে যে কিছু সময়ের জন্য এটি করছে যে জানে আপনি ঠিক কী চান, তবে এটি আপনার উপরও। আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে নীতিতে সেই বৈশিষ্ট্যগুলি রয়েছে কারণ তাদের সকলের সেই বৈশিষ্ট্যগুলি নেই৷ এখন, এই বৈশিষ্ট্যগুলি বিনামূল্যের মত নয়, তাই না? আমি বলতে চাচ্ছি, আপনি যদি অ-প্রত্যক্ষ স্বীকৃতি ঋণ পেতে যাচ্ছেন, আপনি সম্ভবত কিছু ছেড়ে দিচ্ছেন, এবং এটি সম্ভবত লভ্যাংশের হার। আপনার সম্ভবত সেই নির্দিষ্ট নীতিতে কিছুটা কম লভ্যাংশের হার রয়েছে। তাই নিয়মিতভাবে এর বিপরীতে অর্থ ধার করতে সক্ষম হওয়ার জন্য, আপনি যদি পলিসি থেকে অর্থ ধার না করেন তবে আপনার দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন কিছুটা কম হতে পারে।
স্কট:
সমগ্র জীবন বীমা পণ্যের 99% ব্যবহারের ক্ষেত্রে এত পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে ডিবাঙ্ক করার জন্য, আপনি সেই ক্ষুদ্র 1%-এর বিভিন্ন ব্যবহারের ক্ষেত্রে খুব সচেতন, যা আমি এখানে সত্যিই আকর্ষণীয় বলে মনে করি।
জিম:
সমস্যা হল এই এজেন্টদের, এই সেলসম্যানদের, তারা যা করে তা হল তারা এক ব্যবহার থেকে অন্য ব্যবহারে বাউন্স করে যতক্ষণ না তারা আপনার সাথে জিভস করে এমন একজনকে খুঁজে পায়। এবং তারপর আপনি পছন্দ করেন, "ওহ হ্যাঁ," এবং তারপর তারা পলিসি বিক্রি করে। তারা এটা খুব ভাল. পুরো জীবন বীমা সেলসম্যানের সাথে এই তর্কে জেতার একমাত্র উপায় হল উঠে দাঁড়ানো এবং ঘর থেকে বেরিয়ে আসা। আপনি যদি তাদের অফিসে সেই চেয়ারে বসে থাকেন তবে আপনি তর্ক জিততে পারবেন না। আপনি তাদের বোঝাতে যাচ্ছেন না এটি একটি ভাল ধারণা নয়।
স্কট:
সমগ্র জীবন বীমা এজেন্ট তালিকাভুক্ত নয়। তারা নিজেকে সম্পূর্ণ জীবন বীমা বিক্রয়কর্মী হিসাবে উপস্থাপন করছে না। তারা নিজেদেরকে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে উপস্থাপন করছে, তাই না? আপনার CFP. এবং এটি এই ব্যক্তিদের সাথে কথোপকথনের মধ্যে অনেকবার উহ্য রয়েছে যে তারা আপনার সর্বোত্তম আগ্রহের জন্য যাচ্ছেন। তারা আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী, আপনি আপনার আর্থিক বিষয়ে তাদের বিশ্বাস করেন, কিন্তু বেশিরভাগ ক্ষেত্রে এই নীতিগুলি বিক্রি করার জন্য এটি একটি বিশ্বস্ত ভূমিকা নয়, তাই না? এবং যদি তাই হয়, তাহলে আমার কার কাছে যাওয়া উচিত যদি আমি এমন একটি খুব বিরল ব্যবহারের ক্ষেত্রে থাকি যেটির জন্য পুরো জীবন বীমা প্রযোজ্য নয়... আমি কি এমন কাউকে কিনতে সাহায্য করতে পারি যেটি একজন কমিশনড সেলসপারসনের কাছে নেই? আমি কিভাবে যে সম্পর্কে যেতে হবে?
জিম:
খুব সহজে নয়। তুমি পারবে না। তারা এমন একটি দিকে যাওয়ার চেষ্টা করছে যেখানে বীমা বিক্রয় কমিশন মুক্ত হতে পারে, কিন্তু সেখানে তাদের মধ্যে খুব বেশি নেই, এবং এমন অনেক লোক নেই যারা প্রাথমিকভাবে বীমা সম্পর্কে পরামর্শ দেয়। সুতরাং আপনি যদি এটি চান তবে আপনাকে এটি একটি কমিশনড এজেন্টের কাছ থেকে কিনতে হবে। এবং এটা ঠিক আছে. আপনি একটি কমিশন্ড এজেন্ট থেকে আপনার গাড়ী কিনুন. আপনি ফোর্ড ডিলারশিপে যান এবং আপনি একটি F-250 কিনবেন। আপনি জানেন যে লোকটি F-250 সম্পর্কে সব জানে। তিনি আপনাকে সমস্ত বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে বলতে চলেছেন এবং তিনি আপনাকে এটি বলতে চলেছেন, "এটি এবং এটির কারণে এটি শেভির চেয়ে ভাল, এখানে শেভি একটু ভাল, তবে সামগ্রিকভাবে ফোর্ড একটি ভাল চুক্তি।" এবং এটা ঠিক আছে এবং আপনি তার কাছ থেকে ট্রাক কিনুন. ঠিক আছে, তাই না? এটা জীবনে খারাপ কিছু না। অনেকেই কমিশন দিয়ে টাকা কামাচ্ছেন। সেখানে অনেক লোক আছে যারা রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, তারা কমিশনে অর্থ প্রদান করে। কমিশনে অর্থ প্রদান করা একটি খারাপ জিনিস নয়।
আপনি শুধু চিনতে পেরেছেন যে যদি আপনার প্রশ্ন হয়, আমি কি আমার গাড়িটি প্রতিস্থাপন করব? এবং আপনি সেই প্রশ্নটি একজন গাড়ি বিক্রয়কর্মীকে জিজ্ঞাসা করেন, উত্তরটি হ্যাঁ, এবং আপনার এটি পরের বছর আবার প্রতিস্থাপন করা উচিত। আপনি তাদের এই প্রশ্ন করতে পারেন না. আমি একটি পলিসি কিনতে হবে? আপনি তাদের এই বিশেষ নীতির বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে আমাকে বলতে বলতে পারেন। অথবা যদি এটি একটি স্বাধীন এজেন্ট হয়, আপনি তাদের বলতে পারেন, আমি নীতির সাথে এটি করতে চাই। কোন নীতি আমার জন্য সেরা হতে যাচ্ছে? কিন্তু আপনি যদি তাকে জিজ্ঞেস করেন, আমার কি বছরে 20,000 ডলারের পলিসি বা বছরে 30,000 ডলারের পলিসি দরকার? উত্তর 30,000। এবং আপনি শুধুমাত্র স্বার্থের সেই বিশাল দ্বন্দ্বকে চিনতে পেরেছেন, যখন আপনি একজন কমিশন্ড এজেন্টের সাথে ডিল করছেন এবং একজন বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে নয় যে আপনাকে দ্বন্দ্বহীন পরামর্শ দেওয়ার জন্য আপনি একটি ফি প্রদান করছেন। আপনি যখন এই নীতিগুলি বিক্রি করেন এমন কারো সাথে কথা বলার সময় আপনি যা পাচ্ছেন তা নয়।
এবং সম্ভাবনা হল, আপনি আপনার উদাহরণ উল্লেখ করা সত্ত্বেও এবং আপনার আইনজীবী আপনাকে একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছে পাঠানোর অনুরূপ অভিজ্ঞতা আমার আছে, এটি সত্যিই একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি ছিল না যার কাছে আপনাকে পাঠানো হয়েছিল। এটি একটি আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে ছদ্মবেশী একটি বিক্রয়কর্মী ছিল. সুতরাং আপনি যদি জানতে চান যে কেউ আসলে কী, আপনি কীভাবে তাদের অর্থ প্রদান করেন তা দেখতে হবে। তারা কি কমিশনে বেতন পায়? যদি তাই হয়, তারা একজন বিক্রয়কর্মী। তারা কি তাদের সময়ের জন্য একজন অ্যাটর্নি বা একজন হিসাবরক্ষক বা ফি শুধুমাত্র আর্থিক উপদেষ্টার মতো অর্থ প্রদান করে? তাহলে তারা আপনার কাছে অনেক বেশি বিশ্বস্ত হয়ে উঠবে। সুতরাং আপনি শুধু বুঝতে পেরেছেন কিভাবে লোকেদের অর্থ প্রদান করা হয় এবং নিষ্পাপ হবেন না।
আর এতেই সমস্যা হয় চিকিৎসকদের। আমরা ধরে নিই কারণ আমরা যখন একজন GI ডাক্তারকে কল করি তাদের মতামত জানার জন্য যে এই রোগীর সাথে আমাদের কী করা উচিত যে রক্ত বমি করছে, তারা সবসময় চিন্তা করে যে রোগীর জন্য কী সবচেয়ে ভাল, আমরা ধরে নিই যে আমরা যখন একজন বীমা এজেন্টকে কল করি তারা একই মানের অধীনে কাজ করছে এবং তারা ঠিক নয়। ব্যবসায়িক জগৎ যেভাবে কাজ করে তা নয়, এবং ডাক্তাররা যখন এটি শিখে তখন এটি তাদের জন্য একটি বিশাল চোখ খুলে দেয়।
স্কট:
তাই জিম, আমি মনে করি আমি এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করতে পারি, তবে আমি মনে করি যে এটি আপনাকে এর মাধ্যমে ছিঁড়তে দেওয়া আরও মজাদার হবে। সবচেয়ে বড় পৌরাণিক কাহিনী কি, কিছু সবচেয়ে বড় বিক্রয় পয়েন্ট যা আপনাকে এই লোকদের কাছ থেকে বিক্রয় পিচে সবচেয়ে কঠিন থেকে টিক দেয় এবং তাদের প্রতি আপনার খণ্ডন কি?
জিম:
ঠিক আছে, ভাল, আসুন কিছু ব্যবহার সম্পর্কে কথা বলি যা লোকেরা আপনাকে এই জিনিসগুলি কেনার চেষ্টা করার জন্য ব্যবহার করে। এখানে সাধারণ এক তারা সেখানে নিক্ষেপ. এস্টেট পরিকল্পনার উদ্দেশ্যে আপনার এটি প্রয়োজন। ঠিক আছে, পুরো জীবন বীমার কিছু এস্টেট পরিকল্পনা ব্যবহার রয়েছে। আমি পূর্বে অপরিবর্তনীয় বিশ্বাসের সাথে একটি উল্লেখ করেছি, তবে বেশিরভাগ লোকের একটি জটিল এস্টেট নেই। এমনকি তাদের এস্টেট ট্যাক্সও দিতে হবে না। আপনি আজ মারা যেতে পারেন, যদি আপনি বিবাহিত হন, আপনি আজ আপনার এস্টেটে প্রায় $26 মিলিয়ন দিয়ে মারা যেতে পারেন এবং ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্সে কিছুই দিতে পারবেন না। কিছুই দিতে হবে, তাই না? তাহলে ধরা যাক আপনি এখন কোটিপতি, আপনি এক মিলিয়ন টাকা পেয়েছেন এবং আপনি 8 মিলিয়ন দিয়ে মারা যেতে পারেন। আপনি একটি এস্টেট ট্যাক্স সমস্যা আছে যাচ্ছেন না. তাই এই লোকটি আপনাকে এমন একটি সমস্যার সমাধান বিক্রি করার চেষ্টা করছে যা আপনার কাছে নেই। এবং এমনকি যদি আপনার একটি এস্টেট ট্যাক্স সমস্যা ছিল, এটি এমন নয় যে বীমাই একমাত্র উপায় যা আপনি এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন।
যে ব্যক্তির একটি এস্টেট ট্যাক্স সমস্যার জন্য সমগ্র জীবন বীমা প্রয়োজন, তার মূল্য $40 মিলিয়ন এবং এর 35টি পারিবারিক খামারে রয়েছে। কিভাবে এই লোক তার এস্টেট ট্যাক্স দিতে যাচ্ছে? তিনি মারা গেলে তার কোনো তারল্য থাকবে না, এবং তিনি সেই খামারটিকে দুই ব্যক্তির মধ্যে ভাগ করতে চান। ঠিক আছে, এখন তার পুরো জীবন বীমার প্রয়োজন হতে পারে। কিন্তু জো ব্লো ডাক্তার বা আইনজীবী বা প্রকৌশলী যিনি মারা যেতে চলেছেন এবং $8 মিলিয়নের মূল্য হতে চলেছেন এবং এর বেশিরভাগই তরল সম্পদে, এটি কোনও সমস্যা নয়। আপনি কোনো এস্টেট ট্যাক্সের মালিক নন, এবং এমনকি যদি আপনি করেন, আপনি আপনার তরল সম্পদ থেকে সেগুলি পরিশোধ করতে পারেন। তাই সেখানে বড় কথা নেই।
স্কট:
ওয়েল, আমি যে একটি প্রশ্ন আছে. এবং আমি বলেছিলাম যে আমি এটি ছিঁড়তে যাচ্ছি, কিন্তু সেখানে আমার একটি প্রশ্ন আছে। আমি যে নিবন্ধটি পড়েছি তাতে আমাদের অনুপ্রাণিত হয়েছে আপনাকে এখানে শোতে আসতে বলতে, আপনি বলছেন যে আপনি যদি একটি স্থায়ী মৃত্যু সুবিধা পাওয়ার চেষ্টা করছেন, উদাহরণস্বরূপ, সেই ব্যবহারের ক্ষেত্রে যে পুরো জীবন বীমার চেয়ে আরও ভাল পণ্য রয়েছে , যেমন গ্যারান্টিড কোন ল্যাপস সার্বজনীন জীবন বীমা. আপনি কি ব্যাখ্যা করতে পারেন যে এটি কি এবং যদি এটি এখনও আপনার অবস্থান এই মুহূর্তে?
জিম:
নিশ্চিত। দুটোর মধ্যে পার্থক্য, ঠিক আছে। সর্বজনীন জীবন এই অবিশ্বাস্যভাবে নমনীয়, স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি, নগদ মূল্যের জীবন বীমা পলিসি। আপনি এটি দিয়ে সব ধরণের বিভিন্ন জিনিস করতে পারেন। তাই আপনি পরিবর্তনশীল সার্বজনীন জীবন দেখতে পাচ্ছেন এবং আপনি সূচক সার্বজনীন জীবন দেখতে পাচ্ছেন এবং আপনি সরাসরি সার্বজনীন জীবন দেখতে পাচ্ছেন এবং আপনি নিশ্চিত সার্বজনীন জীবন দেখতে পাচ্ছেন। এবং কী একটি গ্যারান্টিযুক্ত সর্বজনীন জীবন নীতি কেবল একটি আজীবন নীতি যা নগদ মূল্য জমা করে না। এবং আপনি প্রতি বছর প্রিমিয়াম প্রদান করেন, যখনই শুরু হয়, 25 বা 35 বা যাই হোক না কেন আপনার মৃত্যুর দিন পর্যন্ত, এবং তারপরে আপনি যা সুবিধা পান। এটি $1 মিলিয়ন লাভ হতে পারে। এবং একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি কেনার তুলনায় যা নগদ মূল্য জমা করে, এটির দাম প্রায় অর্ধেক হতে পারে। এবং তাই যদি আপনার এটির প্রয়োজন হয় একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ যা আপনি মারা গেলেও একই রকম হতে চলেছে, আপনি এখনই মারা যান কিনা, আপনি 50 বছরের মধ্যে মারা যান কিনা, যদি আপনার এটিই প্রয়োজন হয়, নিশ্চিত সর্বজনীন জীবন পাওয়ার একটি সস্তা উপায় এটা সারা জীবনের চেয়ে।
এখন, সেই পুরো জীবন পলিসি ডেথ বেনিফিট, ধরে নিচ্ছি যে আপনি সর্বদা লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ করেন যা এটি প্রদান করে, এর মৃত্যু সুবিধা সময়ের সাথে সাথে বাড়বে। এবং তাই আপনি হয়ত $1 মিলিয়ন ডেথ বেনিফিট কিনছেন, এবং 50 বছর পরে আপনি মারা যাওয়ার সময় এটি $2 মিলিয়ন হতে পারে, যেখানে সেই গ্যারান্টিযুক্ত সর্বজনীন জীবন নীতি এখনও $1 মিলিয়ন হতে চলেছে। সুতরাং যে দুটি মধ্যে পার্থক্য, কিন্তু এটি অর্ধেক হিসাবে অনেক খরচ. এবং তাই আপনাকে আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি দেখতে হবে। আপনি যদি একটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসিতে বিয়ে করতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই সমস্ত বিকল্প এবং আপনি কী পেতে পারেন তা বুঝতে হবে।
ঠিক আছে, অন্য একটি ব্যবহারের ক্ষেত্রে যা লোকেরা আপনাকে বিক্রি করবে, যা আমি মনে করি সবচেয়ে বোকাগুলির মধ্যে একটি, তা হল কলেজের জন্য অর্থ প্রদান করা। আমি বলতে চাচ্ছি, বেশিরভাগ মানুষ, এই নীতিগুলির বেশিরভাগই 15 বছর ধরেও ভাঙে না। এটি কেবলমাত্র আপনার প্রিমিয়ামের মোট অর্থে ফিরে যাচ্ছে। এবং তাই তারা মত, "ওহ হ্যাঁ, এটি কিনুন এবং আপনি কলেজের জন্য এটির বিপরীতে ধার করতে পারেন, এবং এটি দুর্দান্ত।" ওয়েল, এটা মহান না. আপনি 15 বছর পরেও বিরতি, তখনই আপনার অর্থের প্রয়োজন হয়। এটা বাড়েনি। আপনাকে মূলত কলেজের জন্য সবকিছু সঞ্চয় করতে হয়েছিল। আপনার টাকা ভারী উত্তোলন কোন কাজ করেনি. আপনি একটি ভাড়া সম্পত্তি কেনা এবং সেখান থেকে আয় কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা, বা কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ ব্যবহার করে বিক্রি করা বা কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি 529 অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা থেকে অনেক ভালো তুমি সাথে যাও তারপর আপনি কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি কিনছেন। তাই যে আমার বিশেষ পোষা peeves এক. আমি মনে করি এটি একটি সম্পূর্ণ জীবন নীতির একটি ভয়ানক ব্যবহার।
যদিও সবচেয়ে সাধারণ একটি হল অবসর। এটা অন্য অবসর অ্যাকাউন্ট তারা আপনাকে কি বলতে. এটি একটি রথ আইআরএর মতো কারণ এটি কর সুরক্ষিত উপায়ে বৃদ্ধি পায়। এটি বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনি ট্যাক্স প্রদান করবেন না, তবে এটি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের মতো ভাল কোথাও নেই। এখন, তাই যদি আপনি ইতিমধ্যেই সেই সমস্ত জিনিসের অর্থায়ন করে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার রথ আইআরএ এবং আপনার স্ত্রীর রথ আইআরএ এবং কর্মক্ষেত্রে আপনার 403(b) এবং 401(a) এবং 457(b) সর্বোচ্চ করে ফেলেছেন এবং আপনি সম্পন্ন করেছেন সবকিছু এবং তারপর আপনি যান, আচ্ছা, আমি আর কিভাবে অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে পারি? আমাকে কিছু পরিচয় করিয়ে দিন. আপনি শুধু বিনিয়োগ করতে পারেন. আপনি একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট বা একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট কল করুন বা আপনি কিছু ভাড়া সম্পত্তি কিনতে যেতে পারেন। ভবিষ্যতের জন্য আপনি কতটা সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করতে পারেন তার কোনও সীমা নেই। আপনি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে কতটা রাখতে পারেন তার একটি সীমা আছে। সুতরাং একবার আপনি এই জিনিসগুলিকে সর্বাধিক করে ফেললে, আপনাকে যেতে হবে না, ওহ, আমি অনুমান করি এখন আমাকে একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা কিনতে হবে।
আপনি কিছু ভাড়ার সম্পত্তি কিনতে যেতে পারেন, আপনি একটি রিয়েল এস্টেট সিন্ডিকেশন কিনতে পারেন, আপনি আপনার ভ্যানগার্ড ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে মোট স্টক মার্কেট ইনডেক্স ফান্ড কিনতে যেতে পারেন। করযোগ্য অ্যাকাউন্টে আপনি কতটা বিনিয়োগ করতে পারেন তার কোনো সীমা নেই। এবং সত্যটি হল কারণ সমগ্র জীবন বীমার রিটার্নগুলি খুবই অস্বস্তিকর, আপনি প্রায় সবসময়ই, বিশেষ করে প্রথম দিকে, আপনি প্রায় সবসময়ই ভাল হতে চলেছেন, যদি আপনি বিনিয়োগ করেন, আরও ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ পান, সেটা স্টকই হোক না কেন, বন্ড, রিয়েল এস্টেট, যাই হোক না কেন। বেশিরভাগ মানুষ পুরো জীবন বীমার রিটার্ন বুঝতে পারে না। আপনি এই নীতি কিনছেন, তাই না? আপনি এটিকে এই বিনিয়োগ হিসাবে কিনছেন কারণ আপনি এটিকে আপনার বাকি জীবন ধরে রাখতে চলেছেন এবং এটি আপনাকে ফেরত দেওয়ার গ্যারান্টি দেবে।
আপনি যদি এটিকে পরবর্তী 50 বছরের জন্য ধরে রাখেন, তবে এটি যে আয়ের নিশ্চয়তা দেয় তা বছরে প্রায় 2%। এটি আপনাকে গ্যারান্টি দেয়। বছরে 2%। এটা এমনকি মুদ্রাস্ফীতি নয়, তাই না? এটি এমন কিছুর জন্য একটি ভয়ানক রিটার্ন যা আপনার অর্থকে 50 বছরের জন্য বেঁধে রাখে। অনুমানকৃত রিটার্ন প্রায় 5% এ আসে। এবং আমার অভিজ্ঞতায়, বেশিরভাগ লোকেরা এই দুটির মধ্যে কিছু নিয়ে শেষ করে। তাই 3 বা 4%। যে সন্ত্রস্ত? না। এটা কি গ্রহণযোগ্য? আমি অনুমান করি যে আপনি 50 বছর ধরে কিছু ধরে রেখেছেন। কিন্তু যদি আমি 50 বছরের জন্য একটি বিনিয়োগ করতে যাচ্ছি, আমি এতে 3 বা 4% এর থেকে অনেক বেশি আয় করতে চাই।
মাইন্ডি:
আপনি একটি পলিসি কিনুন বলতে থাকুন. আপনি যেভাবে বাক্যাংশটি উচ্চারণ করছেন তা হল এটি একটি কেনাকাটা করা হয়েছে, কিন্তু এটি সত্য নয়। এটি একটি মাল্টিপল, আপনি প্রতি মাসে এই নীতির জন্য চিরতরে অর্থ প্রদান করছেন।
জিম:
একটি পলিসি কেনার অনেকগুলি বিভিন্ন উপায় আছে, এবং আমি সেইগুলির একজন অনুরাগী যেগুলি আপনাকে এটিকে ধীরে ধীরে না করে দ্রুত অর্থায়ন করতে দেয়৷ আপনি আপনার বাকি জীবনের জন্য দিতে পারেন. এটি একটি খুব সাধারণ উপায় যে এই নীতিগুলি বিক্রি হয়৷ কিন্তু সাধারণ নিয়ম, আপনি যদি সমগ্র জীবন বীমা পলিসি থেকে সেরা রিটার্ন পেতে চান, তা হল যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তহবিল করা।
স্কট:
আমরা কি অন্তত খারাপ রিটার্ন বলতে পারি?
জিম:
সর্বনিম্ন খারাপ এটি বলার ভাল উপায় হতে পারে। কিন্তু আপনি পেইড-আপ সংযোজন ব্যবহার করতে চান যেমনটি আমি আগে উল্লেখ করেছি, এবং আপনি আসলেই পেতে পারেন যাকে সেভেন পে বা 10 পে পলিসি বলা হয় যেখানে আপনি সাত বছর পরে সম্পন্ন করেন, আপনি সাত বছরের জন্য বড় চর্বি প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং তারপরে আপনি সম্পন্ন. এবং আপনাকে আর কোনো প্রিমিয়াম দিতে হবে না। কিন্তু বেশিরভাগ পলিসি বিক্রি হয় তা নয়। তাদের বেশিরভাগ, আপনি ঠিক আছেন, আপনি প্রতি বছর অর্থ প্রদান করেন। তাই আপনি যখন পলিসিটি কিনছেন তখন আপনি যা করছেন, হ্যাঁ, আপনি সেই প্রথম অর্থপ্রদান করছেন, কিন্তু আপনি ভবিষ্যতের অর্থপ্রদানের প্রতিশ্রুতিও দিচ্ছেন।
এবং যে কি ড্রাইভ অনেক মানুষ বাদাম. তাদের কাছে এই জিনিসটি পাঁচ বা ছয় বা সাত বছর ধরে আছে, তারা এটি দেখে এবং তারা এরকম, “মানুষ, আমি এই জিনিসটি এমনকি ভেঙে পড়িনি এবং আমার প্রয়োজনীয় অর্থও নেই। আমি আমার বাচ্চাদের সাথে ছুটিতে যেতে চাই। আমাকে তাদের কলেজের জন্য সঞ্চয় করতে হবে। আমি এমনকি আমার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিও বাড়াচ্ছি না কারণ আমার সমস্ত অর্থ এই বোকা সারা জীবনের নীতির দিকে যাচ্ছে।" এবং তখনই তারা পাগল হয়ে যায়, তারা তাদের ফিরে আসার হিসাব করে, তারা বুঝতে পারে যে এটি এখনও নেতিবাচক, এবং তারপর তারা আমার কাছে আসে, "আমি কি এই নীতিটি ফেলে দেব?"
স্কট:
তাহলে এই হল পরবর্তী প্রশ্ন, আপনি যদি সেই পরিস্থিতিতে থাকেন তাহলে আপনি কি করবেন?
জিম:
এটি কঠিন কারণ সত্য হল যে সবচেয়ে খারাপ রিটার্নগুলি খুব বেশি সামনে লোড হয়৷ নীতিটি কীভাবে ডিজাইন করা হয়েছে তার উপর নির্ভর করে এটি ভাঙতে আপনার পাঁচ বছর, 10 বছর, 15 বছর সময় লাগে। এবং সেগুলি সবচেয়ে খারাপ ফিরে আসা বছর। আপনি যদি একটি পলিসি কিনতে যান এবং আপনি ঘুরে যান, আপনি এক বছর পরে এটি থেকে মুক্তি পেতে চান, আপনার রিটার্ন হতে পারে মাইনাস 40%, মাইনাস 33%, এরকম কিছু। আপনি যদি এক বছর পরে এই জিনিসটি ফেলে দেন তবে আপনি এটিই ফিরে পাবেন। কোথায় গেল সেই টাকা? এটা কমিশনে গেছে। যে এজেন্ট এটি আপনার কাছে বিক্রি করেছে, সেখানেই টাকা চলে গেছে, এবং আপনি এটি এক বছরে ফেলে দিন বা 50 বছর ধরে রাখুন না কেন তাকে অর্থ প্রদান করতে হবে। এবং তাই প্রথম দিকের রিটার্ন একেবারে ভয়ানক, এবং আপনি তা বুঝতে পেরেছেন। কিন্তু যদি দীর্ঘমেয়াদী আয় 2% থেকে 5% হয়, ভাল, সেখানে কোথাও কিছু ভাল রিটার্ন হতে হবে।
যদি খারাপ রিটার্ন শুরুতে হয় এবং ভাল রিটার্ন পরে আসে, এবং যখন আমি বলি ভাল, কম খারাপ সম্ভবত এটি বর্ণনা করার সঠিক উপায়। কিন্তু যখন আপনি কোন পলিসি ডাম্প করবেন কিনা সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন তখন আপনাকে কি করতে হবে, এমনকি যদি আপনার কখনই এটি কেনা উচিত ছিল না, আপনাকে কি সিদ্ধান্ত নিতে হবে, রিটার্ন কি গ্রহণযোগ্য হবে? এবং আপনি যেভাবে করতে পারেন তা হল আপনি যাকে একটি ইন-সার্ভিস ইলাস্ট্রেশন বা ইনফোর্স ইলাস্ট্রেশন বলা হয়। এবং এটি যা করে তা হ'ল এটি প্রজেক্টের রিটার্নগুলি এগিয়ে যায় এবং আপনাকে দেখায় যে সেই বিন্দু থেকে নিশ্চিত রিটার্ন কী এগিয়ে যাচ্ছে। এবং কিছু লোক যারা চান যে তারা কখনই তাদের পলিসি কিনবেন না যেগুলি 10 বা 15 বছর ধরে থাকার পরে এটি করে তারা সিদ্ধান্ত নেয়, "হু, এগিয়ে যাওয়া খুব খারাপ নয়। আমি এই জিনিস থেকে 4.5, 5% ছাড় পাওয়ার আশা করছি।" এবং তারা কেবল এটি রাখার সিদ্ধান্ত নেয়।
এবং এটি মোটেও অস্বাভাবিক নয়, তারা এমন কিছু রাখে যা তারা চায় যে তারা প্রথম স্থানে না কিনত। কিন্তু অনেক লোক যারা চার বা পাঁচ, ছয়, আট বছরের মধ্যে, তারা যায়, “আমি এখনও আমার অর্থের আরও ভাল ব্যবহার পেয়েছি। আমি এখনও 8% স্টুডেন্ট লোন পেয়েছি এবং আমি এই বোকা পুরো জীবন বীমা পলিসি পেয়েছি।" তারা এটি ফেলে দেয়, তারা তাদের নগদ মূল্য নেয় এবং তারা চলে যায়। স্পষ্টতই, আপনার যদি প্রকৃতপক্ষে একটি বৈধ জীবন বীমার প্রয়োজন থাকে তবে প্রথমে আপনার মেয়াদী জীবন বীমা পাওয়া উচিত। কিন্তু আমি সাত বছর পর আমার পুরো জীবন বীমা পলিসি থেকে সরে গেছি এবং এটা নিয়ে আমার কোনো অনুশোচনা নেই।
স্কট:
ঠিক আছে. আমি জিজ্ঞাসা করতে যাচ্ছিলাম, আপনি এই বিষয়ে অবিশ্বাস্যভাবে জ্ঞানী। এটির মধ্যে এবং বাইরে প্রতিটি বিষয়ে জানার একটি স্পষ্ট সংকল্প রয়েছে যাতে আপনি প্রতিটি যুক্তিকে পরাস্ত করতে পারেন যে একজন বিক্রয়কর্মী আসবেন এবং এটি করবেন। আপনার কাছে একটি নীতি ছিল বলে মনে হচ্ছে, আমি অনুমান করতে পারি যে আপনার এখন একটি নীতি আছে কি না, কিন্তু আপনি কি আমাদের সাথে আপনার অভিজ্ঞতার মধ্য দিয়ে যেতে পারেন?
জিম:
সত্য হল, আমি পলিসি কেনার বিরোধিতা করব না যদি আমার পলিসির প্রয়োজন হয়, আমি একটি পলিসি কিনব। আমি এর বিপক্ষে নই। আমি বীমা করা বিশেষভাবে সহজ নই। আমার কিছু খারাপ অভ্যাস আছে। আমি স্কুবা ডাইভিং করতে পছন্দ করি, আমি উড়তে পছন্দ করি, আমি রক ক্লাইম্বিং এবং পর্বতারোহণ করতে পছন্দ করি এবং এই ধরণের জিনিসপত্র। সুতরাং একটি পলিসি আমার জন্য ভয়ঙ্করভাবে সাশ্রয়ী নয় কারণ আমাকে বীমার জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে। কিন্তু যদি আমার একটা দরকার হয়, আমি একটা কিনব। যদি আমার একটি এস্টেট পরিকল্পনার প্রয়োজন বা একটি ব্যবসার প্রয়োজন বা অন্য কিছু থাকে, তাহলে পলিসি কিনতে আমার কোনো সমস্যা হবে না। আমি যেটি কিনেছিলাম তার সাথে সমস্যাটি ছিল এটি আমার জন্য সম্পূর্ণ অনুপযুক্ত ছিল। এটি সম্পূর্ণ অনুপযুক্তভাবে বিক্রি হয়েছিল। এবং এইভাবে বেশিরভাগ পলিসি বিক্রি হয়। এগুলি এমন একজনের কাছে বিক্রি করা হয় যার সত্যিই এটির প্রয়োজন নেই। ভুল নীতি বিক্রি করা হয়, এটি এজেন্টকে সর্বোচ্চ কমিশন দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এটি আমাকে সাহায্য করার জন্য বা আমাকে সর্বোত্তম সম্ভাব্য রিটার্ন বা এই জাতীয় কিছু দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়নি।
তাই আমি এখানে আছি, আমি একজন মেডিকেল স্টুডেন্ট, আমার কোন আয় নেই। কোন আয় নেই, আমার কোন সম্পদ নেই। এবং আমি আমার বন্ধুর দ্বারা এই ছোট্ট সমগ্র জীবন বীমা পলিসি বিক্রি করি যাকে আমি বিশ্বাস করি যে উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়ালের সাথে গ্রীষ্মকালীন ইন্টার্ন ছিল। এবং এটি মানুষের জন্য একটি খুব সাধারণ দৃশ্যকল্প। এবং তিনি আমাকে এটি সম্পর্কে সমস্ত দুর্দান্ত জিনিস বলেছিলেন এবং আমি বলেছিলাম, "আচ্ছা, আমি অবশ্যই আর্থিকভাবে দায়ী হতে চাই এবং আমি এখন বিবাহিত, আমার বীমা থাকা উচিত।" এবং তাই আমি এটা কিনলাম. এবং আমি সেই নীতিতে সাত বছর পর আমার প্রত্যাবর্তনের হিসাব করেছি। এবং রিটার্ন এত ভয়ানক কারণের অংশ কারণ এটি একটি অপেক্ষাকৃত ছোট নীতি ছিল। এটির একটি অংশ ছিল আমি আসলে এমন একটি নীতি কিনিনি যা একটি ভাল রিটার্ন দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল। এটি দিয়ে শুরু করা একটি ভাল নীতি ছিল না। কিন্তু যাই হোক, সাত বছর পর আমার প্রত্যাবর্তন ছিল ক্রমবর্ধমান মাইনাস ৩৩%। আমি তখনও ছিলাম, সাত বছর পরও ভেঙে পড়িনি। এবং আমি ভাঙ্গা থেকে অনেক দূরে ছিল.
স্কট:
সুতরাং যে কেউ এই প্রেক্ষাপটে মাইনাস 33% মানে কি বোঝেন না, আপনি যখন নীতির জন্য অর্থ প্রদান বন্ধ করে দিয়েছেন, আপনি কি সব কিছু হারিয়েছেন? আপনি নীতিতে রাখা সমস্ত জিনিস কি শূন্য হয়ে গেছে? কিছু লাভ ছিল? আপনি কি এটি বন্ধ করার ক্ষেত্রে নীতি থেকে কিছু মান বের করতে সক্ষম হয়েছেন?
জিম:
আমি মনে করি না সঠিক পরিমাণটি কী ছিল কারণ এটি একটি ছোট নীতি ছিল, তবে আসুন সরলতার জন্য বলি যে এটি বছরে $1,000 ছিল যা আমি প্রদান করছিলাম। তাহলে ধরা যাক আমি অর্থপ্রদান করেছি, এখন সাত বছর হয়ে গেছে, এবং আমি প্রিমিয়ামে $7,000 পরিশোধ করেছি। এবং আমি সম্ভবত সেই সময়ে যা নিয়ে চলে গিয়েছিলাম তা 4,500, $5,000 এর মতো কিছু হত। তাই সেখানে কিছু আছে. আপনি কিছুই ছাড়া চলে যান না, কিন্তু আপনি এখনও টাকা হারিয়েছেন. এটা ভালো বিনিয়োগ হয়েছে এমন নয়। সাত বছর, আপনি আপনার টাকা বেঁধে রেখেছেন এবং এতে আপনার নেতিবাচক রিটার্ন আছে। বিনিয়োগ হিসাবে এটি সম্পর্কে উত্তেজিত হওয়া কঠিন।
স্কট:
এবং এই সময় ক্যাশ আউট হয়? আপনি যখন নীতি বন্ধ করে দেন, তখন কি একটি করযোগ্য ইভেন্ট আছে?
জিম:
হ্যাঁ। আপনি নীতি সমর্পণ করছেন এবং এটি একটি করযোগ্য ঘটনা। আমার ক্ষেত্রে, আমার ক্ষতি হয়েছে, তাই কোনো ট্যাক্স নেই। সেই নগদ মূল্যের ভিত্তি হল প্রিমিয়ামের মোট পরিমাণ। এবং তাই আমার ক্ষতি হয়েছিল, তাই আমি কোন ট্যাক্স জানতাম না। আপনি যদি এটি দীর্ঘকাল ধরে থাকেন তবে আপনার কিছুটা লাভ হতে পারে যার উপর আপনাকে সাধারণ আয়কর দিতে হবে। কিন্তু সত্য হল, আপনি যদি লাভের জন্য যথেষ্ট দীর্ঘ সময় ধরে থাকেন তবে আপনি এটি রাখতে চাইতে পারেন, লাভের উপর ট্যাক্স পরিশোধ করা এড়াতে নয়, কিন্তু শুধুমাত্র কারণ আপনি খারাপ রিটার্ন বছর অতিক্রম করেছেন। এখন, যে একটু সময় লাগে. কিছু নীতি, আপনি বাস্তবিকই এমনকি ভেঙ্গে ফেলার আগে এটিতে 15 বছর থাকতে পারে।
স্কট:
আপনি কি লক্ষ্য করেছেন যে, আপনার সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির সাথে সম্পর্ক ছিন্ন করার চেষ্টা করার ধারণায়, আমি কল্পনা করি যে এটি অনেক ক্ষেত্রে আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে ব্রেকআপের সাথেও আসে যিনি এটি আপনার কাছে বিক্রি করেছেন এবং আপনার বেশিরভাগ সম্পদ পরিচালনা করতে পারে। আপনি যে দৃশ্যকল্প জুড়ে এসেছেন?
জিম:
হ্যাঁ, মানে, এটা অনেক কঠিন পরিস্থিতি, তাই না? কারণ আপনাকে শুধু উপদেষ্টাকে বরখাস্ত করতে হবে না এবং আপনি নীতি থেকে মুক্তি পাবেন, তবে আপনাকে এই সত্যটি মোকাবেলা করতে হবে যে আপনি কাউকে বিশ্বাস করেছেন এবং তারপরে তারা আপনাকে এমন কিছু বিক্রি করেছে যা সম্ভবত আপনার পক্ষে খুব ভাল ছিল না। এবং যে বেদনাদায়ক, এক নম্বর. দুই নম্বর, এটা কঠিন কারণ আপনি হয়তো নিজের থেকে এটি করতে সক্ষম বোধ করেন না। সুতরাং আপনি যখনই একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে বরখাস্ত করবেন, আপনি তাদের বরখাস্ত করার পরে আপনি কী করতে যাচ্ছেন তার জায়গায় আপনাকে প্রথমে পরিকল্পনাটি পেতে হবে। এবং যদি এটি অন্য উপদেষ্টা ব্যবহার করে, প্রথমে সেই উপদেষ্টা পেতে যান। তাদের প্রক্রিয়াটিতে সহায়তা করুন এবং তারা করতে পারেন। তারা শুধু অন্য উপদেষ্টার কাছ থেকে টাকা টেনে নেয়। এটা কোন বড় চুক্তি. তারা তাদের একটি ফর্ম পাঠায়, তারা তাদের টাকা পাঠায়, একটি কাগজে স্বাক্ষর করে যাতে বলা হয়, "আমি আপনাকে অর্থ প্রদান করেছি," যদি আপনি তাদের নিয়মিত ফি প্রদান করেন।
এবং তারপরে আপনি সেই পলিসি বাদ দেওয়া বা সেই পলিসি ক্যাশ আউট বা আপনি যা কিছু করতে চান তা পর্যন্ত সরাসরি বীমা কোম্পানির সাথে মোকাবিলা করতে পারেন। আপনি যদি এটি নিজে করতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে একটি লিখিত আর্থিক পরিকল্পনা পেতে হবে। আপনি যদি নিজেই বিনিয়োগকারী হতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে এই পরিকল্পনাটি নিজে লিখতে সক্ষম হতে হবে। আপনি যদি নিজেই বিনিয়োগকারী না হন, তাহলে ন্যায্য মূল্যে ভাল পরামর্শ নিন এবং তারপর সেই ব্যক্তিকে আপনাকে সাহায্য করতে দিন। কিন্তু হ্যাঁ, এটা অবশ্যই আরও জটিল যদি আপনি মনে করেন যে এই ব্যক্তি একজন প্রকৃত আর্থিক উপদেষ্টা।
স্কট:
হ্যাঁ, আমি মনে করি যে কেস হয়েছে. আমি সম্প্রতি এমন একজনের সাথে কথোপকথন করেছি যিনি দুর্ভাগ্যবশত এমন পরিস্থিতিতে ছিলেন যেখানে আমি মনে করি তাদের চোখ অবিশ্বাস্যভাবে ব্যয়বহুল জীবন বীমা পলিসিতে খোলা ছিল যা তাদের আর্থিক উপদেষ্টার দ্বারা তাদের কাছে বিক্রি করা হয়েছিল, এছাড়াও কয়েক মিলিয়ন ডলার, কয়েক মিলিয়ন সম্পদের ব্যবস্থাপনায় যে আর্থিক উপদেষ্টা. এবং কথোপকথনটি ছিল, আমি মনে করি আপনার যেতে হবে এবং শুধুমাত্র ফি-অর্থনৈতিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা উচিত, সম্ভবত XY পরিকল্পনা নেটওয়ার্কের মতো একটি প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে। আমরা কোন অধিভুক্ত আছে, কিন্তু যারা বলছি মত. তাদের একটি ফি প্রদান করুন, যা সেই পরিকল্পনাটি একত্রিত করতে হাজার হাজার ডলার হতে পারে এবং তারপরে রূপান্তর পরিকল্পনাটি বের করুন৷ এবং এটি একটি খুব বেদনাদায়ক, ভীতিকর, উদ্বেগ-উৎপাদনকারী অনুশীলন।
জিম:
একেবারে, কিন্তু অত্যন্ত ক্ষমতায়ন একবার আপনি এটির বহুদূরে পৌঁছান। এবং আপনার যা উপলব্ধি করা দরকার, যদি শ্রোতা সেখানে চিন্তা করে, "আহ, আমি এমন পরিস্থিতিতে আছি, বাজে। আমাকে এখন এটি করতে হবে,” আমি আপনাকে প্রতিশ্রুতি দিচ্ছি, টানেলের শেষে আলো রয়েছে। প্রায় সবাই কোনো না কোনো সময়ে এই প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যায়। আর তাই নিজেকে একা মনে করবেন না। আমরা সব এটা করেছি. আমি এটা করেছি. আমি সত্যিই আর্থিকভাবে সাক্ষর হওয়ার আগে অন্তত দুবার এটা করেছি। প্রায় প্রতিটি হোয়াইট কোট বিনিয়োগকারী এটি করেছে। তারা কাউকে বিশ্বাস করেছিল হয়তো তাদের বিশ্বাস করা উচিত ছিল না, তারা এমন কিছু কিনেছে যা তাদের কেনা উচিত ছিল না। এবং আপনি যে আউট রূপান্তর আছে. অন্যথায়, আপনি যদি না করেন, আমি বলতে চাচ্ছি, আপনি না করলে পরিণতি সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনি যদি 10 বছরের মধ্যে এখনও সেখানে থাকেন তবে এটি ভয়ানক হতে চলেছে।
স্কট:
হ্যাঁ। আমি বলতে চাচ্ছি, এটা সত্যিই দুর্ভাগ্যজনক এখানে. আপনি কেমন মনে করেন এই লোকেরা, জিম, যখন তারা ভয়ানক বিনিয়োগ সম্পর্কে সচেতন হয় যে পুরো জীবন বীমা এবং সম্ভবত তাদের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে অন্যান্য সমস্যা যা এই বড় ব্যয় বা বড় ক্ষতিতে অবদান রাখে?
জিম:
আমি বলতে চাচ্ছি, আপনি আমি অনুভব করতে যাচ্ছি. আপনি একটি schmuck মত মনে যাচ্ছে, ডান? এবং এটি কাছাকাছি কোন উপায় আছে. এবং এটি আমার দর্শকদের সাথে সব সময় ঘটে। নিউরোসার্জন, ইন্টারভেনশনাল রেডিওলজিস্ট। এরা বোবা মানুষ নয়। তারা খুব স্মার্ট মানুষ, কিন্তু আর্থিক পণ্যগুলি কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে তাদের সর্বোত্তম ধারণা ছিল না। এবং তারা এমন একটি শিল্পের সাথে যোগাযোগ করেছিল যা তাদের সুবিধা নেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যা তাদের হারপুন করা তিমি হিসাবে দেখে। তাই এটা 100% আপনার দোষ বলে মনে করবেন না। এটা একেবারে না. উচ্চ বিদ্যালয় এবং কলেজে কেউ এই জিনিস শিখে না. আপনাকে নিজেরাই শিখতে হবে। এবং এমনকি খুব স্মার্ট মানুষ এই ভুল করে. তাই মনে করবেন না যে আপনি একটি আশাহীন মামলা বা নিজেকে খুব বেশি মারবেন না। সমস্যা সমাধানের জন্য যথেষ্ট নিজেকে মারুন।
মাইন্ডি:
হ্যাঁ, আমি হাইলাইট করতে চাই যে আপনি কাজ করছেন, আমি এমনকি একজন ইন্টারভেনশনাল রেডিওলজিস্ট কি তা জানি না। আমি টুইটারে বেশ কয়েকজন ডাক্তারকে অনুসরণ করি এবং আমি পছন্দ করি, আমি সেই শব্দটি জানি না। সেই শব্দটি জানি না। সেই শব্দটি জানি না। কিন্তু ডাক্তাররা বুদ্ধিমান। আপনি বিশেষভাবে, আপনি জরুরী ওষুধে আছেন। আপনি শুধু একটি জিনিস বিশেষজ্ঞ না. আপনাকে সবকিছু সম্পর্কে অনেক কিছু জানতে হবে এবং তারপর বিশেষজ্ঞদের কল করতে হবে। এবং এটিই আপনি আপনার অর্থের সাথেও করেন। হয়তো আপনার নিজের দ্বারা আপনার আর্থিক পরিচালনা করার সময় নেই। তাই আপনি একজন বিশেষজ্ঞকে কল করুন এবং তারা সত্যিই একটি ভাল খেলার কথা বলুন। তারা একটি কারণে বিক্রয়কর্মী. তারা একটি জীবন বীমা পলিসিতে $30,000 উপার্জন করছে কারণ এটি বীমা কোম্পানির জন্য একটি লাভজনক জিনিস।
তাই যখন আপনি, আমি বলতে চাই না চুষা পেতে, কিন্তু যে একটি সত্যিই মহান বাক্যাংশ. তাই আমি এটা বলতে যাচ্ছি. আপনি যখন তাদের বিক্রয় পিচে চুষে যাবেন, তখন নিজেকে মারবেন না। তবে সেখানে বসে বলবেন না, "আচ্ছা, আমি মনে করি আমি এখন এটির সাথে আটকে গেছি।" আপনি এটার সাথে আটকে নেই. আপনি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আটকে নেই, আপনি খারাপ নীতির সাথে আটকে নেই। আপনি একটি পরিবর্তন করতে হবে. তাই নিজেকে শক্তিশালী করুন। বুঝুন যে এমনকি চিকিত্সক এবং অ্যাটর্নিদের মতো বুদ্ধিমান মানুষ এবং এমনকি স্মার্ট ব্যক্তিরাও সত্যিই একটি দুর্দান্ত বিক্রয় পিচ দ্বারা স্তব্ধ হন। আমি মহান বিক্রয় পিচ দ্বারা স্তন্যপান করা হয়েছে. আপনি আপনার ক্ষতি কাটা এবং এগিয়ে যান, এবং যে ডুবে খরচ ফ্যালাসি কি? আপনি ইতিমধ্যে এই টাকা হারিয়েছেন. আরো হারাতে অবিরত করবেন না. আপনি ইতিমধ্যে এই প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছেন. আরও বেশি অর্থ প্রদান করা চালিয়ে যাবেন না। যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা কাজ না করেন, তাহলে আপনি ইতিমধ্যেই সেই লাভগুলি হারিয়ে ফেলেছেন যা আপনি ফিরে পেতে পারবেন না, সামনের দিকে হারানো চালিয়ে যাবেন না। XY প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক শুধুমাত্র ফি-অর্থনৈতিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়ার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা।
একটি ফি-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টা কি? আপনি অনুষ্ঠানের একেবারে শুরুতে এটি উল্লেখ করেছেন। আমি এমনকি একটি ফি-ভিত্তিক ছিল জানতাম না. আমি ভেবেছিলাম এটি হয় কমিশন-ভিত্তিক বা শুধুমাত্র ফি-ভিত্তিক। এটি আরেকটি মজার জিনিস, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি শুধুমাত্র ফি-অর্থনৈতিক উপদেষ্টা পাচ্ছেন, কিন্তু সেগুলি এত ব্যয়বহুল নয়। স্কট হাজার হাজার ডলার সম্পর্কে কিছু বলেন. আমি মনে করি কাইল মাস্ট, যখন আমরা প্রথমবার তার সাক্ষাৎকার নিয়েছিলাম, তখন সেটা ছিল পাঁচ বছর আগে, কিন্তু যখন আমরা প্রথমবার তার সাক্ষাৎকার নিয়েছিলাম, তখন সে ছিল 6, $800, $1,000 আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনার লক্ষ্যগুলি পর্যালোচনা করার জন্য এবং আপনি কী সম্পর্কে ধারণা দিতে পারেন? করা উচিত আর্থিক স্বাধীনতার পরিপ্রেক্ষিতে, এটি বালতিতে এক ফোঁটার মতো।
স্কট:
মিন্ডি, আমি আরও মন্তব্য করছি যে সম্ভবত এই ধরণের পরিবর্তনের প্রেক্ষাপটে একজন বিদ্যমান আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সম্পর্ক ছিন্ন করার জন্য, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের মধ্যে বা বাইরে থাকা বিপুল পরিমাণ সম্পদকে একটি নতুন অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে অনেক বেশি কাজ করতে পারে। পরিকল্পনা করুন, নিশ্চিত করুন যে কোনও ট্যাক্স ইভেন্ট নেই যখন এটি ঘটে, নিশ্চিত করুন যে এটি সঠিকভাবে করা হয়েছে। এটি কয়েক হাজার ডলার হতে পারে, কিন্তু যদি আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে আপনার পরিচালনার অধীনে $2 মিলিয়ন সম্পদ থাকে এবং একটি বছরে $50,000 নীতি থাকে, তবে সেই ব্যক্তি ইতিমধ্যেই আপনাকে জিনিসগুলি শুরু করার জন্য পলিসি বিক্রি করে আপনাকে 40 গ্র্যান্ড অফ করেছে, এবং তারা আরেকটি সম্ভবত 2%, যা পরিচালনার জন্য প্রতি বছর 50 মিলিয়ন সম্পদের উপর বছরে 2 গ্র্যান্ড। যে একটি উদাহরণ হবে. সবকিছুই আলাদা হবে, তাই ভাড়া করা অনেক সস্তা, এমনকি আপনার খরচ হলেও...
মাইন্ডি:
সবসময় উপায় সস্তা.
স্কট:
… যে সেট আপ পেতে সত্যিই ভাল পরামর্শ পেতে যে প্রথম বছরে পাঁচ বা 10 গ্র্যান্ড.
জিম:
এবং নিশ্চিতভাবে, এটি আর্থিক পরামর্শের উপর চলমান হার। আপনি যদি উচ্চ মানের ফি-শুধুমাত্র আর্থিক পরামর্শ চান, তাহলে আপনাকে প্রতি বছর চার অঙ্কের পরিমাণ অর্থ প্রদানের আশা করা উচিত। $1,000 এবং $10,000 এর মধ্যে কিছু। যে যাচ্ছে হার. এখন, আপনি যদি AUM ফি প্রদান করেন, তাহলে আপনি ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের 1% পরিশোধ করছেন এবং আপনি $3 মিলিয়ন পেয়েছেন, যা প্রতি বছর $30,000। যে পথ যাচ্ছে হারের চেয়ে বেশি. তাই আপনার সম্পদ বৃদ্ধির সাথে সাথে, আপনাকে সেই AUM ফি কমানোর জন্য আলোচনা করতে হবে বা এমন কারো কাছে যেতে হবে যে প্রতি ঘণ্টায় বা ফ্ল্যাট ফি নেয়।
স্কট:
দারুণ। আচ্ছা, জিম, আমরা এখান থেকে বের হওয়ার আগে এখানে জীবন বীমা নিয়ে আলোচনায় আপনার কি আর কিছু যোগ করার আছে?
জিম:
ওহ, আমি শুধু লোকেদের এই জিনিসগুলি সম্পর্কে জানতে সতর্ক করব, সমগ্র জীবন বীমার বিরুদ্ধে স্বাভাবিক পক্ষপাতিত্ব করুন৷ জেনে রাখুন যে বেশিরভাগ সময় এটি আপনার পক্ষে সঠিক নয়, তবে এমন পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে এটি অর্থপূর্ণ হতে পারে এবং আপনি সেই পরিস্থিতিগুলির মধ্যে একটিতে আছেন কিনা তা দেখে নেওয়া ঠিক আছে এবং এটি বুঝতে পারেন, তবে কেবল স্বীকার করুন যে আপনার এটির প্রয়োজন নেই আপনি প্রচুর অর্থ উপার্জন করেন বা শুধুমাত্র আপনি বিবাহিত বা এরকম কিছু করার কারণে। এটি এমন একটি কারণ নয় যে প্রত্যেকের একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি থাকা উচিত।
ইন্টারনেটে এমন অনেক তথ্য রয়েছে যা মনে হয় এটিকে মেয়াদী জীবন বীমার সমান বলে মনে হয়। এটা সমান না. সেখানে যে পলিসি বিক্রি করা উচিত তার 99% প্লাস হল মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি। সত্য হল সমগ্র জীবন বীমা পলিসির প্রায় 80% মৃত্যুর আগে আত্মসমর্পণ করা হয়, এবং এটি এমন কিছু যা আপনার সারাজীবন ধরে রাখার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। তাই 80% মানুষ এটির জন্য অনুতপ্ত। যখন আমি এই নীতিগুলি কিনেছেন এমন লোকেদের আমার নিজের শ্রোতাদের জরিপ করেছি, 75% এটি কেনার জন্য দুঃখিত৷ তাই মনে রাখবেন আপনি যদি এটি কিনে থাকেন তবে আপনার এটির জন্য অনুশোচনা করার একটি খুব ভাল সুযোগ রয়েছে।
মাইন্ডি:
কি দারুন. 80% লোক যারা এই পলিসিটি কিনেছেন তারা অসন্তুষ্ট এবং পুরো পথ চালিয়ে যান না। যে অধিকার একটি চমত্কার জঘন্য পরিসংখ্যান আছে.
জিম:
হ্যাঁ, মানে, এটা আমার পরিসংখ্যান নয়। এটি সোসাইটি অফ অ্যাকচুয়ারিজ থেকে আসে।
স্কট:
আমরা যাওয়ার আগে একটি শেষ জিনিস, আমি জানি যে আমি ইতিমধ্যেই বলেছি। আপনি এই প্রসঙ্গে ফি-ভিত্তিক বনাম ফি-শুধু অর্থ কী ব্যাখ্যা করতে পারেন?
জিম:
ফি-ভিত্তিক একটি শব্দ যা শিল্প আপনাকে বিভ্রান্ত করতে ব্যবহার করে। সিরিয়াসলি। যে জন্য এটা কি. এবং এটি ব্যবহার করা হত প্রত্যেককে কমিশনের অধীনে অর্থ প্রদান করা হয়, এবং তারপরে এই প্রবণতা ছিল যে আপনি একজন অ্যাটর্নি বা অ্যাকাউন্ট্যান্টের মতো পরামর্শের জন্য অর্থ প্রদান করেন, কমিশন প্রদানের পরিবর্তে ফি প্রদান করেন। আর তাই সেই লোকেরা নিজেদের ফি-শুধু বলা শুরু করে। আচ্ছা, তাহলে মানুষ ভালো, আচ্ছা, আমি কেন ফি নিতে পারি না এবং কমিশন নিতে পারি না? হয়তো আমি লোড করা মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করতে পারি, পুরো জীবন বীমা বিক্রি করতে পারি এবং তাদের একটি বার্ষিক ফি নিতে পারি, এবং তাদের এর জন্য একটি নাম নিয়ে আসতে হয়েছিল, এবং নামটি ফি-ভিত্তিক। এবং এটি শুধুমাত্র ফি দিয়ে সব সময় বিভ্রান্ত হয়। এর অর্থ শুধু কমিশন এবং ফি।
স্কট:
একটি ফি-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টা হওয়া অল্প বয়সে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের একটি দুর্দান্ত উপায় বলে মনে হয়।
মাইন্ডি:
আর্থিক উপদেষ্টার জন্য।
জিম:
আপনি ভাল পরামর্শ দিতে পারেন এবং একটি আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে একটি হত্যা করতে পারেন. আপনি এটা ভুল করতে হবে না. এটা খুবই লাভজনক একটি পেশা। আপনি এটি সঠিকভাবে করতে পারেন, ন্যায্য ফি চার্জ করতে পারেন এবং এখনও খুব, খুব ভাল করতে পারেন।
স্কট:
এটি একটি রসিকতা আরো ছিল. হ্যাঁ. তবে হ্যাঁ, আমি নিশ্চিত যে আমরা সেখানে কিছু চমৎকার ফি-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনাকারীর দ্বারা পরাজিত হব যারা একটি দুর্দান্ত কাজ করছে, কিন্তু আমরা এটির প্রশংসা করি, জিম। এই চমত্কার হয়েছে. আপনি স্পষ্টতই… আমি এই বিষয়ে আপনার চেয়ে বেশি জ্ঞানী কারও সাথে কথা বলার কল্পনা করতে পারি না, তাই আমি সত্যিই এটির প্রশংসা করি। আমরা লিঙ্ক করব কেন সমগ্র জীবন বীমা একটি খারাপ বিনিয়োগ নিবন্ধ যা এই বিশেষ পডকাস্টকে অনুপ্রাণিত করেছে, কিন্তু লোকেরা আপনার সম্পর্কে আরও কোথায় জানতে পারে?
জিম:
ঠিক আছে, ব্র্যান্ডটি হোয়াইট কোট বিনিয়োগকারী, এবং তাই আপনি যদি আমার পডকাস্ট শুনতে চান তবে এটি হোয়াইট কোট বিনিয়োগকারী। আপনি আমার বই পড়তে চান? তাদের সবার নামে হোয়াইট কোট ইনভেস্টর আছে। ওয়েবসাইট, এটা সব thewhitecoatinvestor.com কেন্দ্রিক।
স্কট:
অসাধারণ. ভাল, আপনাকে অনেক ধন্যবাদ. আমরা আসলেই এর তারিফ করি. এই ছিল একেবারে চমত্কার.
মাইন্ডি:
ধন্যবাদ জিম, এবং আমরা শীঘ্রই আপনার সাথে কথা বলব।
স্কট:
আজ আপনার সাথে থাকা বিস্ময়কর ছিল.
মাইন্ডি:
ঠিক আছে, এটি হোয়াইট কোট বিনিয়োগকারীর জিম ডাহলে ছিল। এটা অনেক মজার ছিল, স্কট. যখনই আমরা এই শোতে লোকেদের সাথে কথা বলি আমি সবসময় নতুন জিনিস শিখি। আমাদের 139 এপিসোডে জো শল-সেহি ছিলেন যিনি সাধারণভাবে শুধুমাত্র জীবন বীমা সম্পর্কে কথা বলেছেন। আমি ভেবেছিলাম এটি সত্যিই একটি দুর্দান্ত পর্ব যেখানে তিনি জীবন বীমার তথ্য সম্পর্কে কথা বলেছেন, কিন্তু এই পর্বটি সত্যিই ডুবে গেছে কেন সমগ্র জীবন সম্ভবত আপনার জন্য একটি ভাল ধারণা নয়।
স্কট:
ওহ, মানে, এই লোকটি দুর্দান্ত ছিল। হোয়াইট কোট ইনভেস্টর হল একটি অসাধারণ প্ল্যাটফর্ম এবং সংস্থান শুধুমাত্র ডাক্তারদের জন্য নয়, অন্যান্য অনেক লোকের জন্য যা এখানে সাহায্য করা যেতে পারে। এবং আপনি বলতে পারেন যে জিমের জীবন বীমা শিল্পের বিরুদ্ধে কিছুটা প্রতিহিংসা রয়েছে এবং এর ফলস্বরূপ সম্ভবত বিশ্বের সবচেয়ে জ্ঞানী ব্যক্তিদের মধ্যে একজন এই বিষয়ে যাকে কোনোভাবেই এটি বিক্রি করতে উৎসাহিত করা হয় না, আকৃতি বা ফর্ম। তাই তার সাথে কথা বলার কী সৌভাগ্য।
আমি বলতে চাচ্ছি, এটি জীবন বীমার জন্য সমস্ত যুক্তিগুলির একটি অবিশ্বাস্য বিশদ বিভাজন যা তিনি একধরনের নিরাশ করতে সক্ষম, যখন বলছেন, হ্যাঁ, কয়েকটি সীমিত ব্যবহারের ক্ষেত্রে রয়েছে এবং সেই কয়েকটি ব্যবহারের ক্ষেত্রে একটি মোটামুটি জন্য হতে পারে ধনী রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী যারা তাদের নগদ ব্যালেন্সে কয়েক মিলিয়ন ব্যালেন্স তৈরি করতে চায়, তাদের জীবন বীমা পলিসিতে, যা তারা কিছু প্রকল্পের জন্য খুব সহজেই ধার নিতে পারে। তাই সত্যিই যে মাধ্যমে খুব, খুব সাবধানে চিন্তা যে আসলে আপনি. তবে এটি এমন কয়েকটি ব্যবহারের ক্ষেত্রে একটি হতে চলেছে যা আরও কয়েকটির বাইরে প্রাসঙ্গিক হতে চলেছে যা তিনি স্পর্শ করেছেন যেটি বিপি মানি শ্রোতাদের একটি ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র শতাংশে ঘটতে পারে।
মাইন্ডি:
হ্যাঁ, একেবারে. তাই সাধারণভাবে জীবন বীমা। আপনি যদি আর্থিকভাবে স্বাবলম্বী হন, আপনার সম্ভবত প্রয়োজন নেই, আপনার প্রয়োজন হতে পারে, কিন্তু আপনি সম্ভবত তা করবেন না। আমার জীবন বীমা নেই। স্কট, আপনার জীবন বীমা আছে?
স্কট:
আমার পুরো জীবন বীমা পলিসি নেই। আমার কাছে বর্তমানে একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসিও নেই, যদিও আমি ভবিষ্যতে এটি আবার দেখতে পারি এবং সেখানে কিছুটা ভারসাম্য পেতে পারি।
মাইন্ডি:
আমার একটা ছাতা নীতি আছে। আমার অনেক রকমের বীমা আছে। আমার পুরো জীবন বীমা নেই। আমার কাছে টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স নেই, শুধু কারণ আমরা আর্থিকভাবে স্বাধীন, তাই আমরা স্ব-বীমা করি।
স্কট:
ঠিক.
মাইন্ডি:
আমাদের কিছু ঘটলে, আমাদের বাচ্চাদের এখনও যত্ন নেওয়া হবে।
স্কট:
এখানে আমি জীবন বীমার জন্য সাবস্ক্রাইব করার যে দর্শনটি বিশেষভাবে বলতে চাই তা হল, এটি আমার নির্ভরতা বা আমার উত্তরাধিকারীদের জীবনধারা রক্ষা করা। এবং তাই যদি আমার এবং আমার পরিবারের জন্য আর্থিক স্বাধীনতা মানে $1.5 মিলিয়ন নেট মূল্য এবং আমি 500,000 নিট মূল্য পেয়েছি, আমি সেই দুটি সংখ্যার মধ্যে ছড়িয়ে থাকা মিলিয়ন ডলারের জন্য বীমা করতে যাচ্ছি, সম্ভবত একটি হ্রাস হওয়া মেয়াদী বীমা পলিসি সহ। যাতে যখন পাঁচ, 10 বছরে আমার মোট মূল্য এক মিলিয়ন এবং আমার লক্ষ্য দেড় মিলিয়ন, এখন আমার শুধুমাত্র 500,000 বীমা প্রয়োজন এবং আরও অনেক কিছু। এটা তার জন্য একটি শিল্প. একটি অনুমান আছে, কিন্তু একটি ক্রমহ্রাসমান মেয়াদী নীতি এমন কিছু যা সত্যিই আমার কাছে আবেদন করবে যদি আমি জীবন বীমার জন্য কেনাকাটা করি, যদি আমি আবার নতুন করে শুরু করি এবং অবশ্যই নির্ভরতা থাকি। আমার কখনই তা ছিল না কারণ গত কয়েক বছর পর্যন্ত আমার কখনই নির্ভরতা ছিল না।
মাইন্ডি:
হ্যাঁ, আমি মনে করি জীবন বীমার জায়গা আছে, কিন্তু এটা সবসময় প্রয়োজন হয় না। তাই আপনার পরিস্থিতি দেখুন, আপনার পরিস্থিতি দেখুন, আপনার অর্থ দেখুন এবং সিদ্ধান্ত নিন, আমার কি এটা দরকার? আমার কতটা দরকার? কাউকে কিছুতে আপনার সাথে কথা বলতে দেবেন না। আপনার গবেষণা করুন এবং আপনার জন্য সঠিক নীতি পান, যদি এর অর্থ একেবারেই একটি নীতি থাকে।
স্কট:
তাই দেখুন, আপনার যদি কোনো বন্ধু বা পরিবারের কোনো সদস্য থাকে যিনি পুরো জীবন বীমার কথা বিবেচনা করছেন, অনুগ্রহ করে তাদের প্রথমে এই পর্বটি শুনতে বলুন বা দ্য হোয়াইট কোট ইনভেস্টরের নিবন্ধটি আবার দেখুন, যা আমরা এখানে শো নোটে লিঙ্ক করব, কেন সমগ্র জীবন বীমা হল একটি খারাপ বিনিয়োগ, যা thewhitecoatinvestor.com-এ মিথগুলিকে উড়িয়ে দেয়। প্রথম বছরের প্রিমিয়ামে 80 থেকে 100% কমিশন করতে যাচ্ছে এমন কারও কাছ থেকে সম্পূর্ণ জীবন বীমা কেনার আগে সেই নিবন্ধটি পড়ুন বা তাদের এই পর্বটি শুনতে বলুন।
মাইন্ডি:
ঠিক আছে, স্কট, আমাদের কি এখান থেকে চলে যেতে হবে?
স্কট:
চল এটা করি.
মাইন্ডি:
এটি বিগারপকেটস মানি পডকাস্টের এই পর্বটি শেষ করে। তিনি স্কট ট্রেঞ্চ এবং আমি মিন্ডি জেনসেন এখন এতক্ষণ বলছি।
স্কট:
আপনি যদি আজকের পর্বটি উপভোগ করেন, অনুগ্রহ করে আমাদেরকে Spotify বা Apple-এ একটি পাঁচ তারকা পর্যালোচনা দিন। এবং আপনি যদি আরও বেশি অর্থের সামগ্রী খুঁজছেন, তাহলে নির্দ্বিধায় youtube.com/biggerpocketsmoney এ আমাদের YouTube চ্যানেলে যান।
মাইন্ডি:
বিগারপকেটস মানি তৈরি করেছেন মিন্ডি জেনসেন এবং স্কট ট্রেঞ্চ, প্রযোজনা করেছেন কাইলিন বেনেট, সম্পাদনা করেছেন এক্সোডাস মিডিয়া, কপিরাইটিং করেছেন নেট ওয়েইনট্রাব। সবশেষে, এই শোকে সম্ভব করার জন্য বিগারপকেটস টিমকে অনেক ধন্যবাদ।
এখানে পডকাস্ট দেখুন
[এম্বেড করা সামগ্রী]
নতুন শ্রোতাদের কাছে পৌঁছাতে আমাদের সাহায্য করুন আই টিউনস আমাদের একটি রেটিং এবং পর্যালোচনা রেখে! এটি মাত্র 30 সেকেন্ড সময় নেয়। ধন্যবাদ! আমরা আসলেই এর তারিফ করি!
এই পর্বে আমরা কভার করি
- পুরো জীবন বীমা ব্যাখ্যা করা হয়েছে, এবং একটি নীতি থাকার প্রকৃত সুবিধা
- শব্দ জীবনবীমা বনাম সমগ্র জীবন বীমা এবং যা আপনার টাকা জন্য ভাল ঠুং ঠুং শব্দ
- বিক্রয় কমিশন স্কিম এবং কেন সমগ্র জীবন বীমা পলিসি এত ব্যয়বহুল
- সার্জারির পরিস্থিতি যখন একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি অর্থপূর্ণ হয় (এবং যখন এটি হয় না)
- "অসীম ব্যাঙ্কিং" বিভ্রম এবং কেন এই মূলধন বৃদ্ধি কৌশল মনে হয় হিসাবে চতুর নয়
- খণ্ডন পরের বার আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার উপর একটি নীতি ধাক্কা
- ফি-ভিত্তিক বনাম ফি-শুধুমাত্র আর্থিক উপদেষ্টা এবং যা হৃদয়ে আপনার সেরা আগ্রহ আছে
- এবং So অনেক বেশি!
শো থেকে লিঙ্ক
জিমের সাথে সংযোগ করুন
আজকের স্পনসরদের সম্পর্কে আরও জানতে বা নিজে একজন BiggerPockets অংশীদার হতে আগ্রহী? আমাদের চেক আউট পৃষ্ঠপোষক পৃষ্ঠা!
বিগারপকেট দ্বারা নোট: এগুলি লেখকের লেখা মতামত এবং অগত্যা বিগারপকেটের মতামতের প্রতিনিধিত্ব করে না।
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://www.biggerpockets.com/blog/money-390
- : হয়
- $ 1 মিলিয়ন
- $3
- $ ইউপি
- 000
- 1
- 10
- 100
- 15 বছর
- 2%
- 20 বছর
- 50 বছর
- 70
- 8
- 95%
- a
- সক্ষম
- সম্পর্কে
- আইটি সম্পর্কে
- একেবারে
- গ্রহণযোগ্য
- হিসাব
- অ্যাকাউন্টস
- স্তূপাকার করা
- অর্জন করা
- দিয়ে
- প্রকৃতপক্ষে
- সংযোজন
- সুবিধা
- পরামর্শ
- অধ্যাপক
- সামর্থ্য
- পর
- বিরুদ্ধে
- প্রতিনিধি
- এজেন্ট
- এগিয়ে
- বিপদাশঙ্কা
- সব
- অনুমতি
- একা
- ইতিমধ্যে
- যদিও
- সর্বদা
- আমেরিকানরা
- পরিমাণ
- পরিমাণে
- এবং
- বার্ষিক
- অন্য
- উত্তর
- কোথাও
- আবেদন
- আপেল
- ফলিত
- প্রয়োগ করা হচ্ছে
- তারিফ করা
- যথাযথ
- রয়েছি
- যুক্তি
- আর্গুমেন্ট
- সেনা
- কাছাকাছি
- শিল্প
- প্রবন্ধ
- AS
- সম্পদ
- সাহায্য
- At
- লভ্য
- অ্যাটর্নি
- আকর্ষণীয়
- পাঠকবর্গ
- লেখক
- সহজলভ্য
- গড়
- এড়াতে
- পিছনে
- পটভূমি
- খারাপ
- খারাপভাবে
- ভারসাম্য
- ব্যাংক
- ব্যাংকিং
- মূলত
- ভিত্তি
- BE
- কারণ
- পরিণত
- মানানসই
- আগে
- শুরু করা
- শুরু
- পিছনে
- হচ্ছে
- বিশ্বাস করা
- ঘন্টাধ্বনি
- নিচে
- সুবিধাভোগী
- সুবিধা
- সর্বোত্তম
- বাজি
- উত্তম
- মধ্যে
- পক্ষপাত
- বিশাল
- বৃহত্তম
- নোট
- জীববিদ্যা
- বিট
- ব্লগ
- ব্লগ
- রক্ত
- ঘা
- ডুরি
- বই
- সীমান্ত
- ধার করা
- ধার করা
- গ্রহণ
- কেনা
- বড়াই
- BP
- তরবার
- বিরতি
- ভাঙ্গন
- ব্রেকিং
- আনা
- প্রশস্ত
- ভেঙে
- ভাঙা
- দালালি
- আনীত
- নির্মাণ করা
- বাস
- ব্যবসায়
- কেনা
- ক্রয়
- buyout
- কেনে
- by
- গণনা করা
- গণিত
- কল
- নামক
- কলিং
- CAN
- পেতে পারি
- না পারেন
- রাজধানী
- গাড়ী
- কার্ড
- যত্ন
- পেশা
- সাবধানে
- বহন
- কেস
- মামলা
- নগদ
- নৈমিত্তিক
- বিভাগ
- কেন্দ্রিক
- সিইও
- কিছু
- অবশ্যই
- সভাপতি
- সুযোগ
- মতভেদ
- পরিবর্তন
- চ্যানেল
- বৈশিষ্ট্য
- অভিযোগ
- চার্জ
- সস্তা
- চেক
- শিশু
- ঐকতান
- বেছে নিন
- পরিস্থিতি
- দাবি
- পরিষ্কার
- আরোহণ
- আরোহণ
- ঘনিষ্ঠ
- বন্ধ
- কো-হোস্ট
- সমান্তরাল
- কলেজ
- এর COM
- সমাহার
- আসা
- মন্তব্য
- কমিশন
- কমিশন
- প্রতিশ্রুতি
- সাধারণ
- কোম্পানি
- তুলনা
- উপযুক্ত
- সম্পূর্ণরূপে
- জটিল
- ধারণা
- দ্বন্দ্ব
- বিভ্রান্ত
- ফল
- বিবেচনা করা
- প্রতিনিয়ত
- বিষয়বস্তু
- প্রসঙ্গ
- অবিরত
- অবদান
- কথোপকথন
- পরিবর্তন
- সন্তুষ্ট
- শীতল
- copywriting
- সঠিকভাবে
- মূল্য
- সাশ্রয়ের
- খরচ
- পারা
- দম্পতি
- পথ
- আবরণ
- সৃষ্টি
- নির্মিত
- ধার
- ক্রেডিটকার্ড
- এখন
- কাটা
- দিন
- লেনদেন
- ডিলিং
- মরণ
- কয়েক দশক ধরে
- সিদ্ধান্ত নেন
- সিদ্ধান্ত নিয়েছে
- সিদ্ধান্ত নিচ্ছে
- গভীর
- স্পষ্টভাবে
- নির্ভরতা
- নির্ভর করে
- নির্ভর করে
- বর্ণনা করা
- পরিকল্পিত
- সত্ত্বেও
- বিশদ
- বিস্তারিত
- নিরূপণ
- DID
- The
- পার্থক্য
- বিভিন্ন
- কঠিন
- অধ্যবসায়
- সরাসরি
- অভিমুখ
- সরাসরি
- অক্ষমতা
- অক্ষম
- আবিষ্কার করা
- আবিষ্কৃত
- আলোচনা
- বুঝিয়ে নিরস্ত করা
- ভাজ্য
- লভ্যাংশ
- সম্পর্কিত প্রশংসাপত্র
- ডাক্তার
- না
- করছেন
- ডলার
- ডলার
- Dont
- নিচে
- স্বপ্ন
- ড্রপ
- বাতিল
- মনমরা ভাব
- সদৃশ
- সময়
- মরণ
- প্রতি
- পূর্বে
- গোড়ার দিকে
- আয় করা
- রোজগার
- সহজে
- সহজ
- শিক্ষিত করা
- প্রশিক্ষণ
- পারেন
- এম্বেড করা
- জরুরি অবস্থা
- ক্ষমতাপ্রদান করা
- ক্ষমতায়নের
- প্রকৌশলী
- প্রকৌশল
- যথেষ্ট
- পর্বগুলি
- বিশেষত
- মূলত
- এস্টেট
- এমন কি
- ঘটনা
- অবশেষে
- কখনো
- প্রতি
- প্রতিদিন
- সবাই
- সব
- ঠিক
- উদাহরণ
- বিনিময়
- উত্তেজিত
- ব্যায়াম
- বিদ্যমান
- প্রস্থান
- আশা করা
- প্রত্যাশিত
- খরচ
- ব্যয়বহুল
- অভিজ্ঞতা
- ক্যান্সার
- বিশেষজ্ঞদের
- ব্যাখ্যা করা
- ব্যাখ্যা
- নির্যাস
- অত্যন্ত
- চোখ
- সম্মুখ
- ন্যায্য
- নিরপেক্ষভাবে
- পতনশীল
- পরিচিত
- পরিবার
- ফ্যান
- ভক্ত
- চমত্কার
- এ পর্যন্ত
- খামার
- দ্রুত
- চর্বি
- বৈশিষ্ট্য
- যুক্তরাষ্ট্রীয়
- পারিশ্রমিক
- ফি
- সহকর্মী
- কয়েক
- উপন্যাস
- ক্ষেত্র
- ক্ষেত্রসমূহ
- ব্যক্তিত্ব
- পরিসংখ্যান
- অর্থ
- অর্থ বিশ্ব
- আর্থিক সংস্থান
- আর্থিক
- আর্থিক স্বাধীনতা
- আর্থিক সাক্ষরতা
- আর্থিক পণ্য
- আর্থিকভাবে
- অর্থনৈতিক
- আবিষ্কার
- জরিমানা
- আগুন
- প্রথম
- ঠিক করা
- ফ্ল্যাট
- নমনীয়
- অনুসরণ করা
- জন্য
- হাঁটুজল
- চিরতরে
- ফর্ম
- ফোরাম
- অগ্রবর্তী
- পাওয়া
- প্রতিষ্ঠাতা
- বিনামূল্যে
- স্বাধীনতা
- শুক্রবার
- বন্ধু
- থেকে
- সদর
- মজা
- কার্যকরী
- তহবিল
- নিহিত
- তহবিল
- তহবিল
- ভবিষ্যৎ
- লাভ করা
- একেই
- খেলা
- সাধারণ
- সাধারণত
- পাওয়া
- পেয়ে
- দাও
- দেয়
- দান
- Go
- লক্ষ্য
- গোল
- Goes
- চালু
- ভাল
- মহান
- মুদিখানা
- স্থল
- হত্তয়া
- উত্থিত
- বৃদ্ধি
- উন্নতি
- জামিন
- নিশ্চিত
- গ্যারান্টী
- অতিথি
- লোক
- টাট্টু ঘোড়া
- অর্ধেক
- হাতল
- ঘটা
- এরকম
- কঠিন
- হার্ডকোর
- আছে
- জমিদারি
- স্বাস্থ্য
- সুস্থ
- শোনা
- শুনেছি
- প্রচন্ডভাবে
- ভারী
- ভারী উত্তোলন
- দখলী
- সাহায্য
- সাহায্য
- সাহায্য
- এখানে
- গোপন
- উচ্চ
- উচ্চ ফলন
- লক্ষণীয় করা
- ভাড়া
- ইতিহাস
- আঘাত
- রাখা
- অধিষ্ঠিত
- জন্য তাঁর
- নিমন্ত্রণকর্তা
- ঘর
- কিভাবে
- কিভাবে
- HTTPS দ্বারা
- প্রচুর
- শত শত
- i
- আমি আছি
- ধারণা
- ঊহ্য
- in
- উদ্দীপক
- উদ্দীপিত
- অন্তর্ভুক্ত করা
- সুদ্ধ
- আয়
- আয়কর
- অবিশ্বাস্য
- অবিশ্বাস্যভাবে
- স্বাধীনতা
- স্বাধীন
- সূচক
- শিল্প
- মুদ্রাস্ফীতি
- তথ্য
- অনুপ্রাণিত
- পরিবর্তে
- বীমা
- বীমা শিল্প
- বুদ্ধিমান
- গর্ভনাটিকা
- মিথষ্ক্রিয়া
- স্বার্থ
- সুদের হার
- আগ্রহী
- মজাদার
- Internet
- সাক্ষাত্কার
- সাক্ষাত্কার
- প্রবর্তন করা
- পরিচয় করিয়ে দেয়
- বিনিয়োগ
- বিনিয়োগ
- বিনিয়োগ
- ইনভেস্টমেন্টস
- বিনিয়োগকারীদের
- বিনিয়োগকারীদের
- জড়িত করা
- আইফোন
- আইআরএর
- IT
- এর
- জিম
- কাজ
- যাত্রা
- JPG
- রাখা
- ছাগলছানা
- কিডস
- রকম
- জানা
- জ্ঞান
- পরিচিত
- ভাষা
- বড়
- গত
- শুরু করা
- আইন
- আইনজীবী
- লাফ
- শিখতে
- জ্ঞানী
- শিক্ষা
- ত্যাগ
- ছোড়
- সুদখোর
- উচ্চতা
- LG
- লাইব্রেরি
- জীবন
- জীবনধারা
- উদ্ধরণ
- আলো
- মত
- সম্ভবত
- LIMIT টি
- সীমিত
- লাইন
- LINK
- তরল
- তারল্য
- তালিকা
- তালিকাভুক্ত
- সাক্ষরতা
- সাক্ষর
- সামান্য
- জীবিত
- জীবিত
- ঋণ
- ঋণ
- দীর্ঘ
- অনেকক্ষণ
- দীর্ঘ মেয়াদী
- আর
- দেখুন
- তাকিয়ে
- খুঁজছি
- হারান
- হারানো
- ক্ষতি
- লোকসান
- অনেক
- ভালবাসা
- কম
- লাভজনক
- প্রণীত
- মুখ্য
- করা
- টাকা করা
- তৈরি করে
- মেকিং
- এক
- পরিচালনা করা
- ব্যবস্থাপনা
- পরিচালক
- অনেক
- বাজার
- উপাদান
- ব্যাপার
- সর্বোচ্চ
- চরমে তোলা
- মানে
- মাংস
- মিডিয়া
- চিকিৎসা
- ঔষধ
- সম্মেলন
- সদস্য
- উল্লিখিত
- পদ্ধতি
- সাবধানে
- হতে পারে
- মিলিয়ন
- মিলিয়ন ডলার
- ধনকুবের
- লক্ষ লক্ষ
- মন
- মানসিকতা
- ভুল
- আণবিক
- মুহূর্ত
- টাকা
- অর্থ বাজার
- মাস
- অধিক
- সেতু
- পদক্ষেপ
- বহু
- পারস্পরিক
- একত্রিত পুঁজি
- নাম
- প্রাকৃতিক
- স্বাভাবিকভাবে
- কাছাকাছি
- অগত্যা
- প্রয়োজনীয়
- প্রয়োজন
- প্রয়োজন
- চাহিদা
- নেতিবাচক
- নেট
- নেটওয়ার্ক
- নতুন
- নিউ ইয়র্ক
- পরবর্তী
- নোট
- উপন্যাস
- সংখ্যা
- সংখ্যার
- কদাচিৎ
- of
- দপ্তর
- ঠিক আছে
- on
- ONE
- অনলাইন
- খোলা
- অপারেটিং
- অভিমত
- মতামত
- সুযোগ
- বিরোধী
- অপশন সমূহ
- ক্রম
- সাধারণ
- আদি
- মূলত
- অন্যান্য
- অন্যভাবে
- বাহিরে
- সামগ্রিক
- ওভারভিউ
- নিজের
- দেওয়া
- বেদনাদায়ক
- কাগজ
- বাবা
- অংশ
- বিশেষ
- বিশেষত
- হাসপাতাল
- অংশীদারদের
- অংশীদারিত্ব
- পাসিং
- গত
- রোগী
- বেতন
- পরিশোধ
- প্রদান
- পেমেন্ট
- বহন করেনা
- সম্প্রদায়
- শতকরা হার
- নির্ভুল
- করণ
- সম্ভবত
- স্থায়ী
- ব্যক্তি
- ব্যক্তিগত
- বিষ্ময়কর
- দর্শন
- চিকিত্সক
- অবচিত
- পিচ
- পিচ
- জায়গা
- পরিকল্পনা
- পরিকল্পনা
- মাচা
- Plato
- প্লেটো ডেটা ইন্টেলিজেন্স
- প্লেটোডাটা
- খেলোয়াড়
- দয়া করে
- যোগ
- পডকাস্ট
- বিন্দু
- পয়েন্ট
- নীতি
- নীতি
- সম্ভব
- পোস্ট
- সম্ভাব্য
- প্রিমিয়াম
- প্রস্তুতি
- চমত্কার
- মূল্য
- প্রাথমিকভাবে
- প্রধান
- সম্ভবত
- সমস্যা
- সমস্যা
- আয়
- প্রক্রিয়া
- উৎপাদন করা
- প্রযোজনা
- সৃজনকর্তা
- পণ্য
- পণ্য
- পেশা
- পেশাদারী
- পেশাদার
- মুনাফা
- অভিক্ষিপ্ত
- প্রকল্প
- প্রতিশ্রুতি
- বৈশিষ্ট্য
- সম্পত্তি
- প্রস্তাব
- রক্ষা করা
- রক্ষিত
- কাছে
- ক্রয়
- ক্রয়
- উদ্দেশ্য
- উদ্দেশ্য
- ধাক্কা
- করা
- গুণ
- প্রশ্ন
- প্রশ্ন
- দ্রুত
- দ্রুততর
- দ্রুত
- বিরল
- হার
- বরং
- নির্ধারণ
- নাগাল
- পড়া
- পড়া
- বাস্তব
- আবাসন
- সাধা
- প্রতীত
- নিরূপক
- স্থাবর সম্পত্তির নিযুক্তক
- কারণ
- ন্যায্য
- কারণে
- সম্প্রতি
- স্বীকার
- চেনা
- স্বীকৃতি
- উল্লেখ করা
- দু: খ প্রকাশ
- অনুশোচনা
- নিয়মিত
- পুনঃবিনিয়োগ
- অপেক্ষাকৃতভাবে
- প্রাসঙ্গিক
- অবশিষ্ট
- মনে রাখা
- ভাড়া
- পুনঃপুনঃ
- প্রতিস্থাপন করা
- চিত্রিত করা
- গবেষণা
- সংস্থান
- দায়িত্ব
- দায়ী
- বিশ্রাম
- ফল
- অবসর গ্রহণ
- অবসর অ্যাকাউন্টসমূহ
- প্রত্যাবর্তন
- ফিরতি
- আয়
- এখানে ক্লিক করুন
- পরিত্রাণ
- শিলা
- ভূমিকা
- রোলওভার
- কক্ষ
- রথ আইআরএ
- বৃত্তাকার
- নিয়মিতভাবে
- নিয়ম
- চালান
- দৌড়
- বলেছেন
- হেতু
- বেতন
- বিক্রয়
- বিক্রয়
- বিক্রয়িক
- বিক্রয়কর্মী
- বিক্রয়ক
- একই
- সংরক্ষণ করুন
- জমা
- সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট
- কেলেঙ্কারি
- দৃশ্যকল্প
- স্কিম
- স্কুল
- সেকেন্ড
- অধ্যায়
- মনে হয়
- রেখাংশ
- বিক্রি করা
- বিক্রি
- বিক্রি
- পাঠানোর
- অনুভূতি
- সেট
- সাত
- বিভিন্ন
- আকৃতি
- শেয়ার
- কেনাকাটা
- সংক্ষিপ্ত
- উচিত
- প্রদর্শনী
- শো
- চিহ্ন
- অনুরূপ
- কেবল
- অবস্থা
- পরিস্থিতিতে
- ছয়
- ধীরে ধীরে
- ছোট
- স্মার্ট
- So
- সমাজ
- বিক্রীত
- সমাধান
- কিছু
- কেউ
- কিছু
- কোথাও
- শীঘ্রই
- কথা বলা
- প্রশিক্ষণ
- বিশেষজ্ঞ
- বিশেষভাবে
- অতিবাহিত
- বিভক্ত করা
- স্পনসর
- Spotify এর
- বিস্তার
- থাকা
- মান
- তারকা
- শুরু
- শুরু
- শুরু হচ্ছে
- অবস্থা
- থাকা
- এখনো
- স্টক
- পুঁজিবাজার
- Stocks
- থামুন
- বন্ধ
- দোকান
- গল্প
- সোজা
- ছাত্র
- বিষয়
- সাবস্ক্রাইব
- এমন
- আকস্মিক
- বিরুদ্ধে মামলা দায়ের
- গ্রীষ্ম
- পরাশক্তি
- সুইস
- সিন্ডিকেশন
- সিস্টেম
- কার্যপদ্ধতি
- গ্রহণ করা
- লাগে
- আলাপ
- কথা বলা
- কর
- করযোগ্য
- করের
- শিক্ষাদান
- টীম
- কারিগরী
- শর্তাবলী
- যে
- সার্জারির
- ভবিষ্যৎ
- বিশ্ব
- তাদের
- তাহাদিগকে
- নিজেদের
- সেখানে।
- এইগুলো
- জিনিস
- কিছু
- মনে
- চিন্তা
- তৃতীয়
- পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে
- চিন্তা
- হাজার হাজার
- তিন
- দ্বারা
- সর্বত্র
- বাঁধা
- টাইস
- সময়
- বার
- ডগা
- থেকে
- আজ
- আজকের
- একসঙ্গে
- টয়লেট
- আগামীকাল
- অত্যধিক
- শীর্ষ
- বিষয়
- মোট
- ছোঁয়া
- দিকে
- প্রতি
- ট্রেডমার্ক
- লেনদেন
- ঐতিহ্যগত
- প্রতিলিপি
- রূপান্তর
- অনুবাদ
- ভ্রমণ
- আচরণ করা
- প্রবণতা
- ট্রাক
- সত্য
- আস্থা
- বিশ্বস্ত
- ট্রাস্ট
- চালু
- দ্বিগুণ
- টুইটার
- ধরনের
- টিপিক্যাল
- ছাতা
- বিরল
- অধীনে
- বোঝা
- বোধশক্তি
- দুর্ভাগা
- সার্বজনীন
- অস্বাভাবিক
- us
- ব্যবহার
- ব্যবহার ক্ষেত্রে
- সাধারণত
- অবকাশ
- মূল্য
- অগ্রদূত
- বিভিন্ন
- বনাম
- ভিডিও
- চেক
- মতামত
- দেখুন
- vs
- পদচারণা
- চলাফেরা
- চেয়েছিলেন
- উপায়..
- উপায়
- ওয়েবসাইট
- স্বাগত
- আমরা একটি
- তিমি
- কি
- কিনা
- যে
- যখন
- সাদা
- হু
- ইচ্ছা
- ইচ্ছুক
- জয়
- সঙ্গে
- প্রত্যাহার
- বিস্ময়কর
- শব্দ
- হয়া যাই ?
- কাজ
- কাজ
- বিশ্ব
- খারাপ
- মূল্য
- উপযুক্ত
- would
- লেখা
- লিখিত
- ভুল
- বছর
- বছর
- উত্পাদ
- তরুণ
- আপনার
- নিজেকে
- ইউটিউব
- zephyrnet
- শূন্য