Lukning af det tekniske investeringsgab: Hvordan mellembanker kan komme videre

Når det kommer til at vælge en bank, angiver kunderne, at en førende digital oplevelse er en af ​​deres to vigtigste afgørende faktorer - kun overgået af produktpriser og tilbud, ifølge nyere Kearney-undersøgelser. Det sofistikerede i en banks digitale operationer er ikke længere en nice-to-have; i stedet er digital innovation blevet bordspil i krigen om kunderne.

Mens de fleste banker på mellemniveau forstår den voksende rolle, det digitale spiller i alle dele af deres drift, kæmper de for at holde trit med deres større modparter. Topbanker har investeret milliarder i ny teknologi, erhvervet fintechs og udviklet deres egne interne løsninger. I mellemtiden forbliver spillere på mellemniveau behæftet med ældre systemer, som kræver det meste af deres it-budget og -ressourcer. Resultatet er en voksende digital kløft mellem globale og regionale banker.

Den gode nyhed er, at på trods af forhindringerne er digital transformation mulig for mid-tier banker - og måske til mindre omkostninger, end mange forventer. Vi har hjulpet regionale og superregionale banker med at reducere deres gamle it-omkostninger for at frigøre ressourcer til innovation og strategiske partnerskaber. Ved at gøre det udjævnes spillereglerne for mellemliggende banker og sætter dem i stand til at erhverve de digitale muligheder, de har brug for for at forblive konkurrencedygtige.

Det tveæggede sværd af ældre systemer

Afhængigheden af ​​ældre systemer giver dobbelte udfordringer for mid-tier banker. For det første er ældre systemer typisk mindre modtagelige for løbende forbedringer og leveringsmodeller, der kan hjælpe med at styre kvalitet og øge reaktionsevnen. De gamle systemer fordyber go-to-market-indsatsen, som ofte er en konkurrencemæssig differentiator for fintech-virksomheder. Ældre systemer mangler også de nødvendige muligheder for at understøtte de skiftende behov hos bankmedarbejdere og kunder, herunder hurtig onboarding og integration med partnere og tredjepartssystemer.

Hvad mere er, er det dyrt at vedligeholde ældre teknologi. Mindre banker finder selv at allokere det meste af deres it-budgetter til sikkerhed og vedligeholdelse, hvilket ikke levner meget til digitale fremskridt. For eksempel viser en Kearney-undersøgelse, at banker med 100 milliarder dollars eller mindre i aktiver dedikerede kun en tredjedel af deres it-budget til innovation.

Det blegner i forhold til, hvad topbanker afsætter til digitale investeringer. JPMorgan Chase bruger for eksempel 12 milliarder dollars årligt på digital indsats, herunder finansiering af et team på 50,000 interne teknologer. Sådanne ressourcer har hjulpet store banker med at udvide den digitale kløft mellem dem selv og deres mindre jævnaldrende og øget nødvendigheden af, at mid-tier banker skal innovere, hvis de ønsker at fastholde og vinde kunder.

Fra at vedligeholde til at transformere

Heldigvis anerkender mange regionale og superregionale banker behovet for at investere i digitalt. I en nylig Kearney-undersøgelse rangerede mellembanker for eksempel digitale betalinger som et af deres topområder af strategisk betydning. Behovet for innovation berører naturligvis alle aspekter af organisationen, lige fra IT-drift og automatisering af forretningsprocesser til detailkundeoplevelsen. Så hvordan finder mellemliggende banker ressourcerne til at komme videre?

Vi har opdaget, at løsningen ikke er forankret i at bruge mere eller gennem trinvise selektive investeringer. I stedet er nøglen at drive fokuseret transformation, der samtidig forbedrer produktiviteten og de digitale muligheder. For eksempel hjalp vi finansiel servicekunder med at spare op til 30 % af deres it-budget via:

• Reduktion af IT-kompleksitet med automatisering. Dette omfatter automatisering af it-arbejdsgange samt processer på tværs af organisationen.
• Optimering af IT-driftsmodeller. Overvej IT i den rigtige størrelse for at spare endnu mere og implementer agile udviklingskoncepter for at forbedre time-to-market.
• Forbedring af leverandørforbrugsstyring. Med tredjepartsudgifter, der tegner sig for op til 35 % af bankernes samlede omkostningsstruktur, kan det betale sig at skabe mere bevidste udgiftsstyringssystemer.
• Reduktion af IT-efterspørgsel. Bagsiden ved at optimere driftsmodeller er at finde måder at mindske efterspørgslen efter it-aktiver og -tjenester på.

Kombinationen af ​​disse bestræbelser frigør budget og ressourcer, som banker kan rette mod innovation. Navnlig går resultatet ud over omkostningsbesparelser, hvilket letter den bæredygtige transformation af bankers it-drift - en, der er fokuseret på fremtiden.

Partnerskab for succes

Selv med betydelige omkostningsbesparelser kan mid-tier banker stadig kæmpe for at erhverve fintechs eller bygge på egen hånd. Men at bruge frigjorte it-ressourcer til at understøtte partnerskaber med tredjepartsinnovatorer gør det muligt for mindre banker at slå over deres vægtklasse i en ny digital verden.

Sådanne partnerskaber kan hjælpe regionale banker med at komme forbi begrænsningerne for deres gamle platforme. Endnu bedre, de giver ofte bankerne digitale løsninger hurtigere, så de kan springe det digitale hul og lande præcist på, hvad kunderne ønsker. Partnering skaber grundlag for, at mid-tier-banker kan konkurrere med større banker, mens de forsvarer sig mod fintech-udfordrere.

Det digitale imperativ for finansiel service bliver kun stærkere. Mid-tier banker kan - og skal - konkurrere på et højere niveau, selv med relativt færre ressourcer. Gentænke ældre systemer og operationer sammen med udforskning af innovative partnerskaber kan hjælpe regionale banker med at gøre netop det.

Hemal Nagarsheth er Associate Partner hos Kearney. I denne rolle er han seniorleder i Financial Institutions Group med særligt fokus på krydsfeltet mellem teknologi og innovation med bank og betalinger.

Kilde: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/closing-the-tech-investment-gap-how-mid-tier-banks-can-get-ahead/