Grænseoverskridende betalinger bør ikke være et kryptisk element for dem, der ønsker at ty til dem, især i betragtning af hvor stor en indflydelse de kan have på din virksomhed og endda på din hverdag.
Som sådan, hvis du ønsker at forbedre din virksomheds grænseoverskridende udbetalingsmuligheder, er det afgørende, at du fuldt ud forstår processen, de udfordringer, den står over for, og hvad du skal gøre for at omgå dem.
Grænseoverskridende betalinger forklaret
Grænseoverskridende betalinger er i bund og grund finansielle transaktioner, hvor afsender og modtager befinder sig i forskellige lande (dette gælder både engros- og detailbetalinger).
Hvorfor grænseoverskridende betalinger er vigtige
Vi lever i en global økonomi, og gennem årene har den øgede mobilitet af varer og tjenester gjort mange af dem populære uden for grænserne. Derfor følger grænseoverskridende betalinger trop, da de bidrager til den voksende, indbyrdes afhængige, globale økonomi.
Da producenter udvider deres forsyningskæder til andre lande, migranter bliver ved med at sende penge via pengeoverførsler, og international handel styrkes på baggrund af e-handel, er det let at se, hvor vigtige grænseoverskridende betalinger er.
Pengeoverførsler er afgørende for dem i lavindkomstøkonomier, da de lejlighedsvis bliver individets vigtigste kilde til udviklingsfinansiering.
Som sådan har den øgede efterspørgsel efter sikre, effektive og troværdige grænseoverskridende betalingsløsninger banet vejen for, at mange innovative forretningsmodeller og markedsdeltagere kan dukke op.
Hvordan kan grænseoverskridende betalinger foretages?
Der er mange måder, man kan gå om en grænseoverskridende udbetaling, nemlig kreditkortbetaling, bankoverførsel, samt andre alternative betalingsløsninger som krypto- eller e-penge-punge.
Typer af grænseoverskridende betalinger
Generelt kommer de på to forskellige måder:
1.
Engrossalg af grænseoverskridende betalinger: som normalt udføres mellem finansielle institutioner som en måde at støtte deres kunders eller deres egne aktiviteter på. Dette betyder igen, at grænseoverskridende engrosudbetalinger bruges til låntagning, udlån, handel med gæld og aktier, råvarer, derivater, udenlandsk valuta og værdipapirer.
Store transaktioner udføres også via engrossalg af både regeringer og betydeligt store ikke-finansielle virksomheder, generelt knyttet til handel på finansielle markeder eller til import og eksport af varer og tjenester.
2.
Detailbetalinger på tværs af grænserne: som udføres mellem enkeltpersoner og virksomheder. De kan spænde fra person til virksomhed, virksomhed til virksomhed og person til person, pengeoverførsler inkluderet.
Sådan fungerer grænseoverskridende betalinger
Valutaer fungerer i, hvad der kan beskrives som et lukket kredsløb. Da indenlandske betalingssystemer normalt ikke forbinder direkte med deres udenlandske modparter, når man forsøger at overføre mellem to forskellige jurisdiktioner, vil internationale banker arrangere ting med hensyn til den overførsel, der skal foretages.
Dette gøres naturligvis ikke ved fysisk at sende pengene over grænsen, snarere ved at få bankens egne konti krediteret og debiteret de angivne beløb efter behov.
Hvad angår Fintechs' operationer og andre pengeoverførselsagenter, er standardmetoden at bruge det samme interbanknetværk som til at give enkeltpersoner og virksomheder deres betalingstjenester.
Som sådan er en simpel grænseoverskridende betalingsstruktur som følger:
·
Bank 1 sender Bank 2 en besked med instruktioner.
·
Instruktionerne skal læse, hvilken konto der modtager betaling.
·
Efterfølgende vil Bank 2 fortsætte med at kreditere sin kundes konto med pengene fra den konto Bank 1 har i Bank 2.
Det kan dog være tilfældet, at ingen af bankerne har et direkte forhold til hinanden.
Grænseoverskridende betalinger og interbanknetværk
Når det sker, skal der laves en aftale via en mellemmand, også kendt som en korrespondentbank. Korrespondentbanken giver dem konti for begge banker (1 og 2).
Derfor kan man let forstå, hvordan korrespondentbankvirksomhed er afgørende for det globale betalingslandskab med hensyn til grænseoverskridende transaktioner.
Det er vigtigt at fremhæve, at der er en direkte positiv sammenhæng mellem antallet af formidlere, der involverer sig på tværs af kæden, med omkostningerne ved transaktionen og den nødvendige tid til at opfylde den, hvilket betyder, at jo højere tal, jo langsommere og dyrere bliver det. .
Dette sker f.eks. i tilfælde af et lidt mindre almindeligt valutapar, da banker skal stå over for højere omkostninger og ekstra forsinkelser langs kæden, da det er nødvendigt at kontrollere mod finansiel kriminalitet lokalt og opdateringen af hver kontos saldo i hvert indenlandsk betalingssystem .
Udfordringer, der møder grænseoverskridende betalinger
Når man sammenligner grænseoverskridende betalinger med indenlandske betalinger, kan man se, hvordan sidstnævnte er en hurtigere, billigere, meget mere tilgængelig og gennemsigtig variant.
Det er åbenbart sværere og dyrere at foretage betalinger fra et land til et andet, og da G20 satte et mål om at forbedre grænseoverskridende betalinger, blev det vigtigt at identificere og overvinde enhver gnidning i denne proces.
Fragmenterede dataformater
Betalinger sker via beskeder. Finansielle institutioner handler beskeder frem og tilbage for at opdatere både afsenderes og modtageres konti. Følgelig skal meddelelserne formidle information såsom identiteten af hver part og bekræftelsen af betalingen og dens legitimitet.
Da der er betydelige variationer mellem formater og datastandarder på tværs af systemer, ligger her et massivt problem.
Oversættelser forårsager forsinkelser i behandlingen, da divergenser i stavemåder, som burde være nøjagtige, skal dobbelttjekkes, hvilket betyder, at personaleomkostningerne stiger i takt med behovet for den nyeste teknologi.
Overholdelseskontrol
Nogle transaktioner kan blive kontrolleret flere gange, da de lovgivningsmæssige ordninger for sanktionsscreening nogle gange er ujævne. Det samme sker for screening af økonomisk kriminalitet, hvilket betyder, at hvis parter ikke ønsker at udsætte sig selv for ulovlig praksis, skal de tage de nødvendige forholdsregler.
Desuden opfylder de originale data, selv om de opfylder kravene i oprindelseslandet, men ikke gør det for andre ordninger (f.eks. kan nogle nøgleelementer mangle).
Logisk set er det sådan, at jo højere antal formidlere i kæden, jo mere kompleks bliver denne proces.
Til gengæld bliver overholdelseskontrol bekostelig, deres automatisering er dybt hæmmet, forsinkelser øges, betalinger kan blive afvist, og så videre.
Begrænsede åbningstider
Når banker opdaterer deres saldi, kommunikerer de konstant med hinanden. Disse opdateringer af bankkontosaldo kan dog kun udføres, når deres afregningssystemer er operationelle.
Traditionelt fungerer disse bankafviklingssystemer i samklang med deres respektive lands normale åbningstider.
Det kan ske, at en forlængelse er nødvendig for kritiske betalinger, men det er undtagelsen og ikke reglen.
De forsinkelser, dette ender med at skabe i form af rydning og afvikling, er massive.
Det kræver også, at bankerne har kontanter til dækning af eventuelle omkostninger, der måtte komme med i processen.
Desuden forværres disse problemer yderligere i korridorer, der allerede står over for de iboende problemer, som betydelige tidszoneforskelle medfører.
Ældre platforme
Ældre platforme er rygraden i grænseoverskridende betalingssystemer.
I betragtning af, at de blev bygget i en tid, hvor processer var papirbaserede, burde deres grundlæggende begrænsninger være indlysende.
Deres databehandlingskapacitet er lav, og de er stadig afhængige af batchbehandling uden realtidsovervågning.
Alle disse begrænsninger hæmmer allerede deres indenlandske aktiviteter, så det er let at forstå, hvad de ender med at gøre med hensyn til grænseoverskridende betalinger, da forskellige ældre platforme og infrastruktur blev en hindring for automatisering, mens de også fungerede som en adgangsbarriere for ny teknologi at komme ind på markedet.
Høje finansieringsomkostninger
Som tidligere nævnt skal banker, der ønsker at fremskynde deres afvikling, have midler klar på forhånd (eller adgang til valutamarkedet).
Ved at gøre det står bankerne over for højere risici på grund af den kapital, der skal stilles op. Ved at skulle overfinansiere deres positioner på grund af usikkerhed med hensyn til omkostninger, står banker over for høje alternativomkostninger, da pengene ikke kan investeres i udøvelse af andre aktiviteter.
Lange transaktionskæder
Det er simpelthen for dyrt at forfølge relationer i alle mulige jurisdiktioner.
Som sådan bruger bankerne korrespondentbankerne, som forlænger transaktionskæden og som følge heraf forsinker processen yderligere.
I betragtning af at de kan blive mødt med uforudsigelige gebyrer, mens de også står over for potentiel datafejl undervejs, skaber transaktionskædens levetid en masse friktion i processen.
Lille til ingen konkurrence
Adgangsbarrierer er høje, når det kommer til at starte en grænseoverskridende betalingstjeneste. Det er også ret besværligt at estimere de endelige omkostninger ved en betaling nøjagtigt, hvilket betyder, at det også kan være vanskeligt at måle værdien for pengene for forskellige udbydere.
Grænseoverskridende betalinger vs. indenlandske betalinger
Grænseoverskridende betalinger ser meget mere friktion i kæden på grund af de tilføjede mellemled og forskellige krav og regler mellem jurisdiktioner.
Compliance-processer tager også længere tid i betragtning af processens multidimensionelle karakter.
Dette fremhæver på den ene side vigtigheden af internationalt samarbejde og åbner på den anden side et vindue af muligheder for forstyrrende processer som blockchain-teknologi til at sætte tænderne i markedet, som fremhævet her:
Forbedring af grænseoverskridende betalingsmuligheder
Der er nogle måder dette kan opnås på:
Brug lokale betalingsmetoder
Da mange stadig er stærkt afhængige af ældre metoder som checks og bankoverførsler, skal du tænke stort, hvis du leder efter noget nyttigt på globalt plan. At gå efter massebetaling på tværs af grænserne vil give dig mulighed for at have en løsning med alle de lokale udbetalingsmetoder, du har brug for, parat.
Overvej at samarbejde med en Fintech
Med Fintech-as-a-Service lindres frustrationer over grænseoverskridende og valutaudbetalinger. Ved at arbejde tæt sammen med en Fintech kan din virksomhed integrere grænseoverskridende transaktioner på en problemfri måde og samtidig få hurtigere time to market.
Faktisk er fintech as a service-modellen blevet fremtrædende, da integration er fleksibel, multivaluta-muligheder er tilgængelige, compliance- og svindelovervågning er standard, og så videre, hvilket gør det til en one-stop-shop for væsentlige tjenester.
Desuden vil du ved at gå med en Fintech have al plads til vækst og ekspansion, da udbetalingsmulighederne er skalerbare uden de ekstra backoffice-omkostninger.
Omfavn grænseoverskridende udstedelse
Grænseoverskridende udstedelse af virtuelle kort er en fantastisk løsning, hvis du ønsker en no-nonsense, nem at implementere løsning. Udstedelse af dine egne kort vil give dig kontrol over alle medarbejderudgifter og forenkle alle udbetalinger.
Desuden kan belønningsprogrammer bygges, data kan udvindes fra transaktioner, som alle kan give værdifuld indsigt til dine processer.
Indpakning op
Tag ikke fejl: Modernisering af din virksomheds udbetalingsmuligheder kan have en betydelig indvirkning på din vækst, da din virksomhed vil have adgang til en helt ny verden af muligheder.
Grænseoverskridende betalinger bør ikke være et kryptisk element for dem, der ønsker at ty til dem, især i betragtning af hvor stor en indflydelse de kan have på din virksomhed og endda på din hverdag.
Som sådan, hvis du ønsker at forbedre din virksomheds grænseoverskridende udbetalingsmuligheder, er det afgørende, at du fuldt ud forstår processen, de udfordringer, den står over for, og hvad du skal gøre for at omgå dem.
Grænseoverskridende betalinger forklaret
Grænseoverskridende betalinger er i bund og grund finansielle transaktioner, hvor afsender og modtager befinder sig i forskellige lande (dette gælder både engros- og detailbetalinger).
Hvorfor grænseoverskridende betalinger er vigtige
Vi lever i en global økonomi, og gennem årene har den øgede mobilitet af varer og tjenester gjort mange af dem populære uden for grænserne. Derfor følger grænseoverskridende betalinger trop, da de bidrager til den voksende, indbyrdes afhængige, globale økonomi.
Da producenter udvider deres forsyningskæder til andre lande, migranter bliver ved med at sende penge via pengeoverførsler, og international handel styrkes på baggrund af e-handel, er det let at se, hvor vigtige grænseoverskridende betalinger er.
Pengeoverførsler er afgørende for dem i lavindkomstøkonomier, da de lejlighedsvis bliver individets vigtigste kilde til udviklingsfinansiering.
Som sådan har den øgede efterspørgsel efter sikre, effektive og troværdige grænseoverskridende betalingsløsninger banet vejen for, at mange innovative forretningsmodeller og markedsdeltagere kan dukke op.
Hvordan kan grænseoverskridende betalinger foretages?
Der er mange måder, man kan gå om en grænseoverskridende udbetaling, nemlig kreditkortbetaling, bankoverførsel, samt andre alternative betalingsløsninger som krypto- eller e-penge-punge.
Typer af grænseoverskridende betalinger
Generelt kommer de på to forskellige måder:
1.
Engrossalg af grænseoverskridende betalinger: som normalt udføres mellem finansielle institutioner som en måde at støtte deres kunders eller deres egne aktiviteter på. Dette betyder igen, at grænseoverskridende engrosudbetalinger bruges til låntagning, udlån, handel med gæld og aktier, råvarer, derivater, udenlandsk valuta og værdipapirer.
Store transaktioner udføres også via engrossalg af både regeringer og betydeligt store ikke-finansielle virksomheder, generelt knyttet til handel på finansielle markeder eller til import og eksport af varer og tjenester.
2.
Detailbetalinger på tværs af grænserne: som udføres mellem enkeltpersoner og virksomheder. De kan spænde fra person til virksomhed, virksomhed til virksomhed og person til person, pengeoverførsler inkluderet.
Sådan fungerer grænseoverskridende betalinger
Valutaer fungerer i, hvad der kan beskrives som et lukket kredsløb. Da indenlandske betalingssystemer normalt ikke forbinder direkte med deres udenlandske modparter, når man forsøger at overføre mellem to forskellige jurisdiktioner, vil internationale banker arrangere ting med hensyn til den overførsel, der skal foretages.
Dette gøres naturligvis ikke ved fysisk at sende pengene over grænsen, snarere ved at få bankens egne konti krediteret og debiteret de angivne beløb efter behov.
Hvad angår Fintechs' operationer og andre pengeoverførselsagenter, er standardmetoden at bruge det samme interbanknetværk som til at give enkeltpersoner og virksomheder deres betalingstjenester.
Som sådan er en simpel grænseoverskridende betalingsstruktur som følger:
·
Bank 1 sender Bank 2 en besked med instruktioner.
·
Instruktionerne skal læse, hvilken konto der modtager betaling.
·
Efterfølgende vil Bank 2 fortsætte med at kreditere sin kundes konto med pengene fra den konto Bank 1 har i Bank 2.
Det kan dog være tilfældet, at ingen af bankerne har et direkte forhold til hinanden.
Grænseoverskridende betalinger og interbanknetværk
Når det sker, skal der laves en aftale via en mellemmand, også kendt som en korrespondentbank. Korrespondentbanken giver dem konti for begge banker (1 og 2).
Derfor kan man let forstå, hvordan korrespondentbankvirksomhed er afgørende for det globale betalingslandskab med hensyn til grænseoverskridende transaktioner.
Det er vigtigt at fremhæve, at der er en direkte positiv sammenhæng mellem antallet af formidlere, der involverer sig på tværs af kæden, med omkostningerne ved transaktionen og den nødvendige tid til at opfylde den, hvilket betyder, at jo højere tal, jo langsommere og dyrere bliver det. .
Dette sker f.eks. i tilfælde af et lidt mindre almindeligt valutapar, da banker skal stå over for højere omkostninger og ekstra forsinkelser langs kæden, da det er nødvendigt at kontrollere mod finansiel kriminalitet lokalt og opdateringen af hver kontos saldo i hvert indenlandsk betalingssystem .
Udfordringer, der møder grænseoverskridende betalinger
Når man sammenligner grænseoverskridende betalinger med indenlandske betalinger, kan man se, hvordan sidstnævnte er en hurtigere, billigere, meget mere tilgængelig og gennemsigtig variant.
Det er åbenbart sværere og dyrere at foretage betalinger fra et land til et andet, og da G20 satte et mål om at forbedre grænseoverskridende betalinger, blev det vigtigt at identificere og overvinde enhver gnidning i denne proces.
Fragmenterede dataformater
Betalinger sker via beskeder. Finansielle institutioner handler beskeder frem og tilbage for at opdatere både afsenderes og modtageres konti. Følgelig skal meddelelserne formidle information såsom identiteten af hver part og bekræftelsen af betalingen og dens legitimitet.
Da der er betydelige variationer mellem formater og datastandarder på tværs af systemer, ligger her et massivt problem.
Oversættelser forårsager forsinkelser i behandlingen, da divergenser i stavemåder, som burde være nøjagtige, skal dobbelttjekkes, hvilket betyder, at personaleomkostningerne stiger i takt med behovet for den nyeste teknologi.
Overholdelseskontrol
Nogle transaktioner kan blive kontrolleret flere gange, da de lovgivningsmæssige ordninger for sanktionsscreening nogle gange er ujævne. Det samme sker for screening af økonomisk kriminalitet, hvilket betyder, at hvis parter ikke ønsker at udsætte sig selv for ulovlig praksis, skal de tage de nødvendige forholdsregler.
Desuden opfylder de originale data, selv om de opfylder kravene i oprindelseslandet, men ikke gør det for andre ordninger (f.eks. kan nogle nøgleelementer mangle).
Logisk set er det sådan, at jo højere antal formidlere i kæden, jo mere kompleks bliver denne proces.
Til gengæld bliver overholdelseskontrol bekostelig, deres automatisering er dybt hæmmet, forsinkelser øges, betalinger kan blive afvist, og så videre.
Begrænsede åbningstider
Når banker opdaterer deres saldi, kommunikerer de konstant med hinanden. Disse opdateringer af bankkontosaldo kan dog kun udføres, når deres afregningssystemer er operationelle.
Traditionelt fungerer disse bankafviklingssystemer i samklang med deres respektive lands normale åbningstider.
Det kan ske, at en forlængelse er nødvendig for kritiske betalinger, men det er undtagelsen og ikke reglen.
De forsinkelser, dette ender med at skabe i form af rydning og afvikling, er massive.
Det kræver også, at bankerne har kontanter til dækning af eventuelle omkostninger, der måtte komme med i processen.
Desuden forværres disse problemer yderligere i korridorer, der allerede står over for de iboende problemer, som betydelige tidszoneforskelle medfører.
Ældre platforme
Ældre platforme er rygraden i grænseoverskridende betalingssystemer.
I betragtning af, at de blev bygget i en tid, hvor processer var papirbaserede, burde deres grundlæggende begrænsninger være indlysende.
Deres databehandlingskapacitet er lav, og de er stadig afhængige af batchbehandling uden realtidsovervågning.
Alle disse begrænsninger hæmmer allerede deres indenlandske aktiviteter, så det er let at forstå, hvad de ender med at gøre med hensyn til grænseoverskridende betalinger, da forskellige ældre platforme og infrastruktur blev en hindring for automatisering, mens de også fungerede som en adgangsbarriere for ny teknologi at komme ind på markedet.
Høje finansieringsomkostninger
Som tidligere nævnt skal banker, der ønsker at fremskynde deres afvikling, have midler klar på forhånd (eller adgang til valutamarkedet).
Ved at gøre det står bankerne over for højere risici på grund af den kapital, der skal stilles op. Ved at skulle overfinansiere deres positioner på grund af usikkerhed med hensyn til omkostninger, står banker over for høje alternativomkostninger, da pengene ikke kan investeres i udøvelse af andre aktiviteter.
Lange transaktionskæder
Det er simpelthen for dyrt at forfølge relationer i alle mulige jurisdiktioner.
Som sådan bruger bankerne korrespondentbankerne, som forlænger transaktionskæden og som følge heraf forsinker processen yderligere.
I betragtning af at de kan blive mødt med uforudsigelige gebyrer, mens de også står over for potentiel datafejl undervejs, skaber transaktionskædens levetid en masse friktion i processen.
Lille til ingen konkurrence
Adgangsbarrierer er høje, når det kommer til at starte en grænseoverskridende betalingstjeneste. Det er også ret besværligt at estimere de endelige omkostninger ved en betaling nøjagtigt, hvilket betyder, at det også kan være vanskeligt at måle værdien for pengene for forskellige udbydere.
Grænseoverskridende betalinger vs. indenlandske betalinger
Grænseoverskridende betalinger ser meget mere friktion i kæden på grund af de tilføjede mellemled og forskellige krav og regler mellem jurisdiktioner.
Compliance-processer tager også længere tid i betragtning af processens multidimensionelle karakter.
Dette fremhæver på den ene side vigtigheden af internationalt samarbejde og åbner på den anden side et vindue af muligheder for forstyrrende processer som blockchain-teknologi til at sætte tænderne i markedet, som fremhævet her:
Forbedring af grænseoverskridende betalingsmuligheder
Der er nogle måder dette kan opnås på:
Brug lokale betalingsmetoder
Da mange stadig er stærkt afhængige af ældre metoder som checks og bankoverførsler, skal du tænke stort, hvis du leder efter noget nyttigt på globalt plan. At gå efter massebetaling på tværs af grænserne vil give dig mulighed for at have en løsning med alle de lokale udbetalingsmetoder, du har brug for, parat.
Overvej at samarbejde med en Fintech
Med Fintech-as-a-Service lindres frustrationer over grænseoverskridende og valutaudbetalinger. Ved at arbejde tæt sammen med en Fintech kan din virksomhed integrere grænseoverskridende transaktioner på en problemfri måde og samtidig få hurtigere time to market.
Faktisk er fintech as a service-modellen blevet fremtrædende, da integration er fleksibel, multivaluta-muligheder er tilgængelige, compliance- og svindelovervågning er standard, og så videre, hvilket gør det til en one-stop-shop for væsentlige tjenester.
Desuden vil du ved at gå med en Fintech have al plads til vækst og ekspansion, da udbetalingsmulighederne er skalerbare uden de ekstra backoffice-omkostninger.
Omfavn grænseoverskridende udstedelse
Grænseoverskridende udstedelse af virtuelle kort er en fantastisk løsning, hvis du ønsker en no-nonsense, nem at implementere løsning. Udstedelse af dine egne kort vil give dig kontrol over alle medarbejderudgifter og forenkle alle udbetalinger.
Desuden kan belønningsprogrammer bygges, data kan udvindes fra transaktioner, som alle kan give værdifuld indsigt til dine processer.
Indpakning op
Tag ikke fejl: Modernisering af din virksomheds udbetalingsmuligheder kan have en betydelig indvirkning på din vækst, da din virksomhed vil have adgang til en helt ny verden af muligheder.
- ant finans
- blockchain
- blockchain konference fintech
- klokkespil fintech
- coinbase
- coingenius
- grænseoverskridende betalinger
- kryptokonference fintech
- Finansforstørrelser
- fintech
- fintech-app
- fintech innovation
- OpenSea
- betalinger
- PayPal
- paytech
- betalingsvej
- plato
- platon ai
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- firkantet fintech
- stribe
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
