En af fordelene ved en e-handelsvirksomhed er, at du ofte kan komme i gang med meget få forudgående omkostninger. Men på et tidspunkt skal næsten alle med en virksomhed i vækst overveje finansiering. Et økonomisk løft giver dig mulighed for at investere i væsentlige ressourcer for din virksomhed, såsom lager, markedsføring og teknologi.
Uden tilstrækkelig finansiering kan din e-handelsvirksomhed kæmpe for at konkurrere eller undlade at nå sit fulde potentiale. I denne artikel vil vi undersøge det grundlæggende om finansiering for e-handelsvirksomheder, hvilke finansieringsmuligheder der er på bordet, og hvornår du kan bruge hver af disse finansieringsmuligheder til at hjælpe dig med at vokse.
TLDR til finansiering
Hvis du leder efter det korte og søde svar, er der nogle tommelfingerregler, som vil hjælpe:
Hvornår er det tid til at forfølge finansieringsmuligheder?
Før du forfølger finansiering, bør du afgøre, om det er det rigtige tidspunkt for din virksomhed.
Søg finansiering, når din virksomhed er etableret
Hvis du vil have adgang til kapital, skal din virksomhed være i stand til at vise vækst og ideelt set profit. Jo længere din virksomhed har arbejdet og tjent penge, jo bedre. Hvis din virksomhed er mindre end seks måneder gammel, vil det være svært at sikre finansiering. Men hvis du har været i drift i mere end to år, vil du have lettere ved at få adgang til flere finansieringsmuligheder for e-handelsvirksomheder.
Det er bedre at have en blanding af finansieringsmuligheder til rådighed for dig, da mulighederne pludselig kan blive utilgængelige eller ændre sig væsentligt. For eksempel kan en bank, der tilbyder lån til små virksomheder, gå konkurs, eller et kreditkortselskab kan ændre sine vilkår og rentesatser.
Vi fik trukket vores [kreditlinje] i september 2020 med nul varsel […] Heldigvis var vi i stand til at købe lidt tid, få et SBA 7a-lån til at betale det af og slippe uskadt væk bortset fra en masse stress og spildt tid.
- Medlem af ECF Forum
Søg finansiering, når du har tid til at forfølge det
Finansiering er ofte en afvejning mellem de penge, du får, og det arbejde, det kræver at sikre dem. Lavprisfinansieringsmuligheder, såsom lån fra traditionelle banker, kræver betydelig tid og kræfter at sikre, herunder detaljerede forretningsplaner, økonomiske fremskrivninger og personlige garantier.
På den anden side kan kreditkort eller købmands kontantforskud være lettere at få, men kommer med højere gebyrer og renter. Som følge heraf skal e-handelsvirksomheder afveje omkostningerne og fordelene ved forskellige finansieringsmuligheder og vælge den, der bedst passer til deres behov og mål.
Banker, kreditforeninger og SBA-lån
Lokale banker og kreditforeninger er ofte den bedste mulighed for billig og pålidelig finansiering. Disse institutioner tilbyder typisk en række finansieringsmuligheder, herunder tidsbegrænsede lån, kreditlinjer og adgang til Small Business Administration (SBA) lån.
Selvom det kan tage lidt tid at finde en bank eller kreditforening, der forstår de unikke behov for en e-handelsvirksomhed, er indsatsen normalt det værd. Lokale banker og kreditforeninger har ofte mere fleksible lånekriterier og bedre vilkår end større nationale banker. De er også mere tilbøjelige til at arbejde med e-handelshandlere for at skræddersy en finansieringsløsning til deres specifikke behov.
Banker og kreditforeninger tilbyder fire almindelige finansieringsmuligheder for e-handelshandlere:
- Terminlån: Långiver yder et engangsbeløb, som skal tilbagebetales over en fast periode, typisk med faste månedlige ydelser.
- Kreditlinje: Långiver giver et maksimalt beløb, som låntageren kan få adgang til og bruge efter behov. Der opkræves kun renter af det lånte beløb.
- SBA lån: Långiveren faciliterer et lån ydet af Small Business Administration
- Aktivbaseret udlån: Långiver bruger låntagers aktiver, såsom varelager eller tilgodehavender, som sikkerhed for at sikre lånet.
Periodelån vs. kreditlinje
Når de skal vælge mellem et tidsbegrænset lån og en kreditlinje, bør handlende overveje deres specifikke behov og mål.
A løbetidslån er en god mulighed for handlende, der har brug for et bestemt beløb til at finansiere et bestemt projekt eller køb, såsom at flytte til et nyt lager eller købe nyt udstyr. Denne form for finansiering giver et engangsbeløb, som skal tilbagebetales over en fast periode, typisk med faste månedlige ydelser.
Nogle tidsbegrænsede lån fra ECF-medlemmer:
Bank | Sats | Begræns |
Chase | Prime + 2-3 % | 100k |
A kreditlinje er en god mulighed for handlende, der har brug for løbende adgang til midler til at dække variable udgifter eller drage fordel af muligheder, efterhånden som de opstår. Denne form for finansiering giver et maksimalt beløb, som låntageren kan få adgang til og bruge efter behov.
Der betales kun renter af det lånte beløb. Hvis du ikke trækker på kreditlinjen, betaler du ingen renter, hvilket er utroligt nyttigt, når pengestrømmen bliver stram.
Det bedste tidspunkt at få en bank LOC er, når du ikke har brug for det (seriøst).
- Medlem af ECF-forum
Nogle kreditlinjer fra ECF-medlemmer:
Bank | Sats | Begræns |
Bank of America | Prime + 4 % | 500k |
PNC Bank | Prime + 4.5 % | 5M |
Rigtigt | Prime + 0.75 % | 175k |
Femte tredje | 3.26 % | 500k |
SBA-lån
Small Business Administration (SBA) tilbyder flere forskellige typer lån:
- 7 (A)
- CDC – 504
- CAP linjer
- Eksportlån
- Mikrolån
- Katastrofelån
7(A) lån er den mest populære mulighed. Det giver arbejdskapital på op til $5 millioner til virksomheder, der har en anstændig kreditscore og kan give en udbetaling på 10-20%. Det kan bruges til en række forskellige formål, herunder køb af udstyr, refinansiering af gæld, forbedring af en virksomhed eller køb af en virksomhed.
Community Development Corporation eller CDC/504 lån er specielt designet til køb af ejerejendomme. Vilkårene for dette lån kræver, at låntageren optager mindst 51 % af pladsen til deres virksomhed, og lånet er typisk struktureret med banklån på op til 50 %, samfundsudviklingsselskab låner op til 40 %, og låntager yder de resterende 10 % som udbetaling.
SBA CAP Line er en kreditlinje på op til $5 millioner, der kan bruges i forbindelse med et 7(A)- eller 504-lån. Disse kreditlinjer er nyttige for e-handelshandlere, der skal finansiere sæsonbestemt driftskapital eller indkøbsordrer.
SBA eksportlån er et lån på op til $5 millioner, der er specielt designet til at hjælpe amerikanske virksomheder med at eksportere deres produkter til udlandet. Disse lån har nogle af de bedste priser og vilkår, der er tilgængelige gennem SBA.
SBA mikrolån er et lille lån på op til $50,000, hvor gennemsnitslånet er $13,000. Disse lån er designet til at give e-handelshandlere adgang til kapital til små projekter eller køb.
Endelig SBA katastrofelån er tilgængelig for virksomheder i erklærede katastrofeområder for at hjælpe dem med at komme sig over følgerne af katastrofen.
Finde og sikre et SBA-lån
Ikke alle banker behandler SBA-lån. Du kan bruge SBA's långiver rapporterer hjemmeside for at finde en liste over banker, der tidligere har ydet SBA-lån, og begynde at kontakte dem.
Det er vigtigt at huske, at SBA låneprocessen kan være meget tidskrævende og kræver detaljeret dokumentation, så det er vigtigt at starte tidligt og være forberedt. Et ECF-medlem sagde dette:
Til tider føltes det som et 2. job at få det gjort.
Hvis du får afslag på et SBA-lån, betyder det, at en bestemt bank ikke ønskede at tage risikoen. Du kan altid ansøge igen gennem en anden bank.
Nogle SBA-lån fra ECF-medlemmer:
Type lån | Sats | Begræns |
504 | 2-3% | 810k i 25 år |
504 | 2.9 % | 1.6 mio. i 25 år |
Aktivbaseret udlån
Aktivbaseret udlån er en form for finansiering, der bruger en virksomheds aktiver som sikkerhed for et lån. Med aktiv-baseret udlån vurderer långiver værdien af en virksomheds aktiver (såsom inventar, udstyr og tilgodehavender) for at bestemme det lånebeløb, virksomheden kan kvalificere sig til.
Med aktiv baseret udlån ændres dit maksimale kapitalbeløb regelmæssigt sammen med dine aktiver og tilgodehavender. Nogle banker vil kræve opdateringer af din beholdning hver måned. Denne form for udlån er fordelagtig, hvis du har en virksomhed i vækst, da den maksimale mængde kapital vil vokse med dig.
Andrew interviewede David Golob om En verden af aktivbaseret udlån på podcasten. Lyt med, hvis du vil lære mere. 🎧
Nogle aktivbaserede udlånslån fra ECF-medlemmer:
Sats | Begræns |
Prime + 0.5 % | 3.5M |
4% | 1.5M |
Kreditkort
En meget polariserende finansieringsmulighed for e-handelsvirksomheder er kreditkort. De er praktiske, fleksible og kan normalt sikres på få dage eller uger.
Ud over finansieringsfordelene tilbyder mange kreditkort også belønninger, der kan give virksomhedsejere værdifulde frynsegoder, såsom cash back og rejsebelønninger.
Kreditkort giver dig også en mulighed for at forsinke betalingen ved at bruge deres henstandsperiode, også kendt som float.
Yndlingskreditkort fra ECommerce Fuel Community
Der er et par kreditkort, som ECF-fællesskabet elsker.
Chase Ink Business: 3x point for hvert køb brugt på rejser og forsendelse
American Express Business Guld: 3x point på en enkelt kategori efter eget valg. Tilmeld dig FedEx åbne opsparing for 5 % kontokreditter på FedEx-gebyrer
Capital One Spark -forretning: Nem øjeblikkelig godkendelse og flade 2 % cash back på alt
Parker: Ingen sikkerhed, ingen personlig garanti, 60 dages float
Nogle kreditkortpriser fra ECF-medlemmer:
Navn | Sats | Begræns |
Bank of America visitkort | 13% APR | 70k |
Chase Ink foretrækkes | 45k | |
Capital One Spark -forretning | 65k |
Kreditkort belønninger Wizardry
Som en, der ikke spiller kreditkortspillet, kan jeg kun kalde det, som det ser ud for mig: troldom. 🪄
Når du bliver god til at maksimere kreditkort, kan du få nogle seriøse belønninger. En diskussion på ECF-forummet handlede om at kombinere belønningerne fra to Amex-kort:
Hvis du bruger $50ka måned på forsendelse og annoncering på et Amex Gold Card, på grund af 4x multiplikatoren med de NYE guldkort er det 200k point pr. måned.
Du kan overføre Amex-point til Schwab med [Amex Platinum Charles Schwab]-kort, hvor hvert point omsættes til $0.0125. Fra din Schwab-konto kan du naturligvis udbetale dette eller bruge det til at investere.
Hvis jeg bruger 50 USD for at få 200 point, og jeg overfører disse point til Schwab, får jeg 2500 USD (200,000 x 0125). $2500 / $50,000 er 5%. Så i bund og grund får jeg 5 % kontant rabat på mine forsendelses- og annonceringsudgifter.
Uden denne trolddom kan du få 2 % tilbagebetaling med Capital One Spark -forretning kort. Men ved at bruge lidt klogskab og planlægning kan du få 5% tilbagebetaling. Når du bruger titusindvis på forsendelse og annoncering, kan det være en kæmpe forskel.
Erhvervskreditkortbeskyttelse
Det er vigtigt for virksomhedsejere at være opmærksomme på, at erhvervskreditkort ikke er beskyttet af Kreditkortloven. Kreditkortloven er en føderal lov, der giver beskyttelse til forbrugerne. Disse beskyttelser gør ikke gælder for erhvervskreditkort, så køber pas på.
Lav kreditscore / nye forretningsmuligheder
E-handelsvirksomhedsejere med lav kreditscore eller meget nye virksomheder kan have svært ved at få adgang til traditionelle former for finansiering, såsom banklån. Så lad os undersøge de alternative finansieringsmuligheder for denne slags e-handelsvirksomheder.
Crowdfunding
Crowdfunding platforme, som Kickstarter or Indiegogo give virksomheder mulighed for at rejse midler fra et stort antal individuelle investorer. Dette er en fantastisk mulighed, hvis du har et nyt produkt, som du vil udgive. Du kan sikre dig finansieringen på forhånd for at lave produkter til præcis de mennesker, der ønsker dem.
Forretningstilskud
Tilskud er pengebeløb fra private organisationer eller offentlige enheder. De kommer ikke med økonomiske betingelser – hvilket betyder, at du ikke skal betale renter.
Ansøgningsprocessen kan dog være langvarig og meget konkurrencedygtig. Du skal også lave en betydelig mængde forskning for at finde tilskud, som din specifikke virksomhedstype er kvalificeret til.
Men der er bestemt tilskudsmuligheder til e-handelsvirksomhed. For eksempel Business Development Bank of Canada giver $15,000 at digitalisere din virksomhed. Og du får også adgang til et $100,000 lån med 0% rente. Dette kan være en stor fordel, hvis din virksomhed opfylder alle kriterierne.
Købmands kontantforskud og indtægtsbaseret finansiering
Købmands kontantforskud giver virksomhederne et engangsbeløb i kontanter i bytte for en procentdel af det fremtidige salg. Dette kan være en god mulighed for e-handelsvirksomheder, der har en konstant strøm af indgående salg og har brug for hurtig adgang til kontanter.
Når du først begynder at lave salg, kan platforme som f.eks Amazon, PayPal, Shopify eller måde flyer gør det nemt at anmode om finansiering til at vækste din virksomhed. Disse gebyrer er dog struktureret anderledes end den traditionelle årlige procentsats (ÅOP), du får fra et kreditkort eller banklån.
Hvis du ikke er forsigtig, kan købmandskontantforskud æde en betydelig del af dit overskud.
En ECF-forumbruger skrev om deres oplevelse med et kontantforskud fra sælgeren:
Vi har et udestående lån hos Wayflyer nu. Vi synes, de er ret anstændige. Ikke så billigt som en bank, men vi betaler tæt på 20 % i rente, når der er korrigeret for ÅOP.
En hyppig gæst på ECF Podcast, Bill D'Alessandro, delte en lommeregner der viser, hvordan et lån på 9 % med fast gebyr viser sig at være en ÅOP på 44 %.
Og her er en anden brugers ærlige mening om deres købmands kontantforskud:
Pengene var nødvendige, jeg var taknemmelig for, at de var tilgængelige, men hellige lort, interessen spiste os næsten i live og holdt os i pengekrisen længere, end vi havde brug for at være i den.
Prøv at finansiere din virksomheds vækst med traditionelle finansieringsmuligheder. Men hvis du stadig er kort og har brug for pengestrømme for at opretholde momentum, så er et kontantforskud måske din bedste løsning.
Online udlån
Det er værd at nævne, at nogle netbanker sidder mellem et kontant forskud fra en købmand og et tidsbegrænset lån fra en lokal mursten og mørtel bank. To sådanne eksempler er På dæk , Kabbage.
Gebyrerne er komplekse og svære at sammenligne med en traditionel ÅOP-sats. Men generelt er de lettere at sikre end et lån fra en bank og billigere end et kontantforskud fra en købmand.
Sidste tanker om finansiering af din virksomhed
Du vil have en voksende, blomstrende e-handelsvirksomhed. Men vækst kommer ofte med et øget behov for kontanter. Uanset om du investerer i en langvarig ansøgnings- og anmeldelsesproces for lave renter eller vælger hurtige kontanter med højere renter, så sørg for at træffe det bedste valg til din virksomheds behov – og fortsæt med at vokse!
Hvis du vil have flere tips og ressourcer til at hjælpe med at vokse din e-handelsvirksomhed, kan du slutte dig til vores fællesskab af 7-8-cifrede brandejere. Alle vores medlemmer er undersøgte praktikere – ikke sælgere eller begyndere – hvilket sikrer, at alle har en dyb, meningsfuld e-handelsoplevelse at dele. Lyder det interessant? Ansøg om medlemskab og vær med i dag.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://www.ecommercefuel.com/ecommerce-financing/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=ecommerce-financing
- 000
- 10
- 2%
- 2020
- 7
- a
- I stand
- Om
- brat
- adgang
- Adgang
- Konto
- Konti
- Lov
- Desuden
- Justeret
- administration
- fremme
- fremskridt
- Fordel
- Reklame
- mod
- Alle
- alternativ
- altid
- Amazon
- amerika
- amerikansk
- Amex
- beløb
- ,
- årligt
- En anden
- besvare
- Anvendelse
- Indløs
- områder
- artikel
- aktiv
- Aktiver
- til rådighed
- gennemsnit
- Præmier
- tilbage
- Bank
- canadiske bank
- Banker
- baseret
- Grundlæggende
- fordi
- bliver
- bliver
- begyndere
- være
- fordele
- BEDSTE
- Bedre
- mellem
- Pas
- Bill
- boost
- Lånte
- låntager
- brand
- Mursten og mørtel
- virksomhed
- virksomheder
- købe
- Købe
- ringe
- Kan få
- Canada
- kasket
- kapital
- kort
- Kort
- forsigtig
- Kontanter
- pengestrøm
- Boligtype
- sikkert
- lave om
- Ændringer
- opladet
- Charles
- charles schwab
- billig
- valg
- Vælg
- Luk
- Collateral
- kombinerer
- Kom
- Fælles
- samfund
- Virksomheder
- selskab
- Selskabs
- sammenligne
- konkurrere
- konkurrencedygtig
- komplekse
- Overvej
- indhold
- Praktisk
- VIRKSOMHED
- Koste
- Omkostninger
- kunne
- kurser
- dæksel
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- Credit Union
- Kreditforeninger
- Medvirkende
- kriterier
- stykket
- Dato
- David
- dag
- Dage
- Gæld
- Beslutter
- dyb
- forsinkelse
- konstrueret
- detaljeret
- Bestem
- udviklet
- Udvikling
- Udviklingsbank
- forskel
- forskellige
- svært
- Vanskelighed
- digitalisere
- katastrofe
- diskussion
- dokumentation
- Er ikke
- Dont
- ned
- hver
- Tidligt
- lettere
- spiser
- ecommerce
- effekter
- indsats
- bemyndiger
- sikring
- enheder
- iværksætteri
- udstyr
- væsentlig
- væsentlige
- ejendom
- Ether (ETH)
- Hver
- alle
- præcist nok
- eksempel
- eksempler
- udveksling
- udgifter
- dyrt
- erfaring
- udforske
- eksport
- Express
- letter
- FAIL
- retfærdigt
- FAST
- Federal
- føderal lov
- fedex
- Gebyrer
- få
- finansiere
- finansielle
- finansiering
- Finde
- fast
- flad
- fleksibel
- Flyde
- flow
- formularer
- forum
- hyppig
- fra
- forsiden
- Brændstof
- fuld
- fond
- finansiering
- fonde
- fremtiden
- spil
- generelt
- få
- få
- Giv
- Give
- Go
- Mål
- Guld
- godt
- Regering
- indrømme
- tilskud
- taknemmelig
- stor
- Grow
- Dyrkning
- Vækst
- garanti
- garantier
- Gæst
- hjælpe
- hjælpsom
- link.
- højere
- Hvordan
- How To
- Men
- HTTPS
- vigtigt
- forbedringer
- in
- Herunder
- Indgående
- øget
- utroligt
- Indiegogo
- individuel
- øjeblikkelig
- institutioner
- interesse
- Renter
- interessant
- interviewet
- opgørelse
- Invest
- investere
- Investorer
- IT
- Job
- deltage
- Kontakt os
- Holde
- Kickstarter
- kendt
- stor
- større
- Lov
- LÆR
- læring
- långiver
- udlån
- Sandsynlig
- Line (linje)
- linjer
- Liste
- lidt
- lån
- Lån
- lokale
- LOKALE BANKER
- Lang
- længere
- leder
- UDSEENDE
- Lot
- Lav
- lavet
- vedligeholde
- større
- lave
- Making
- mange
- Marketing
- max-bredde
- maksimal
- maksimumsbeløb
- meningsfuld
- midler
- opfylder
- medlem
- Medlemmer
- medlemskab
- Merchant
- Merchants
- måske
- million
- momentum
- Monetære
- penge
- Måned
- månedligt
- måned
- mere
- mest
- Mest Populære
- flytning
- flere
- navn
- national
- Nationale banker
- næsten
- Behov
- behov
- behov
- Ny
- nyt produkt
- nummer
- opnå
- tilbyde
- Tilbud
- Gammel
- ONE
- igangværende
- online
- åbent
- drift
- Udtalelse
- Muligheder
- Opportunity
- vælger
- Option
- Indstillinger
- ordrer
- organisationer
- Andet
- udestående
- oversøisk
- ejere
- male
- forbi
- Betal
- betale
- betaling
- betalinger
- PayPal
- Mennesker
- procentdel
- periode
- frynsegoder
- personale
- planlægning
- planer
- Platforme
- platin
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- podcast
- Punkt
- punkter
- Populær
- indsendt
- potentiale
- forberedt
- private
- behandle
- Produkt
- Produkter
- Profit
- overskud
- projekt
- fremskrivninger
- projekter
- beskyttet
- give
- forudsat
- giver
- leverer
- køb
- indkøb
- køb
- formål
- kvalificeret
- kvalificere
- hurtigt
- rejse
- rækkevidde
- Sats
- priser
- nå
- ægte
- fast ejendom
- Rabat
- Recover
- regelmæssigt
- frigive
- pålidelig
- resterende
- huske
- Rapporter
- anmode
- kræver
- forskning
- Ressourcer
- resultere
- afkast
- indtægter
- gennemgå
- Belønninger
- Risiko
- regler
- Said
- salg
- Besparelser
- kyndige
- Skærm
- sikker
- Sikret
- fastgørelse
- september
- alvorlig
- flere
- Del
- Levering
- Shopify
- Kort
- bør
- Vis
- Shows
- signifikant
- betydeligt
- siden
- enkelt
- SIX
- Seks måneder
- lille
- Small Business
- lån til små virksomheder
- So
- Software
- løsninger
- nogle
- Nogen
- Lyd
- Space
- Spark
- specifikke
- specifikt
- tilbringe
- udgifterne
- brugt
- starte
- påbegyndt
- Statement
- steady
- Stadig
- strøm
- stress
- struktureret
- Kamp
- sådan
- sød
- bord
- Tag
- tager
- Teknologier
- vilkår
- Grundlæggende
- deres
- Tænk
- tusinder
- blomstrende
- Gennem
- tid
- tidskrævende
- gange
- tips
- til
- i dag
- legetøj
- traditionelle
- traditionelle former
- overførsel
- rejse
- Drejede
- typer
- typisk
- forstår
- union
- Fagforeninger
- enestående
- opdateringer
- us
- brug
- Bruger
- sædvanligvis
- Værdifuld
- værdi
- række
- leverandører
- undersøgt
- Warehouse
- uger
- veje
- Hvad
- hvorvidt
- som
- WHO
- vilje
- WordPress
- Arbejde
- arbejder
- world
- værd
- X
- år
- Din
- zephyrnet
- nul