Hvordan Neobanks omformer Gig Economy (Karunakar Mohapatra)

Covid-19-pandemien har dybt påvirket økonomien og udsat koncert- og timelønsarbejdere i uforholdsmæssig stor risiko. De er under et mikroskop og i søgelyset. Dette skyldes, at jobtabet og den økonomiske usikkerhed under pandemien har skubbet folk til at søge nye eller yderligere indtægtskilder. Og denne store tilstrømning af koncertarbejdere er stort set uden bank eller har ikke en stabil indtægtskilde. Da dette marked er meget uudnyttet, har det tiltrukket sig bankernes opmærksomhed for at forstå behovene og udfordringerne og nøje overvåge, hvordan koncertøkonomien fungerer. 

Økonomisk usikkerhed i konjunkturøkonomien udgør en betydelig risiko for de fleste af de større banker, hvilket forhindrer dem i at udvide deres finansielle tjenester. Dette er hovedårsagen til, at de fleste almindelige finansielle institutioner endnu ikke har opfyldt de unikke økonomiske krav fra koncertmedarbejdere. Dette har ført til muligheder for neobanker at udvikle og tilbyde unikke tilbud til koncertøkonomien.

Den globale koncertøkonomis anslåede værdi i 2021 var 347 milliarder dollars. Ifølge estimaterne fra Brodin.com-undersøgelsen forventes koncertøkonomien at vokse fra 204 milliarder dollars i 2018 til 455 milliarder dollars i 2023 ved en sammensat årlig vækstrate (CAGR) på 17.4%.  

Denne astronomiske vækst i koncertøkonomien kan tilskrives få udviklede og udviklingsøkonomier, hvor pandemien påvirkede levebrødet mest. Fra 2023 har USA 73.3 millioner koncertarbejdere, anslået til at nå 90.1 millioner i 2028. I Det Forenede Kongerige blev koncertarbejdere fordoblet til 4.7 millioner fra, hvad de var i 2019.

Spørgsmålene forbliver nu: hvad er denne koncertøkonomi, hvorfor den er så lukrativ, hvad er de udfordringer, de står over for, og hvordan forbedrer neobanker deres liv? Vi vil besvare alle disse spørgsmål, efterhånden som du kommer videre gennem bloggen. 

Men hvis du vil springe direkte ind i emnerne:

Hvad er koncertøkonomien?

Gig-økonomien er, hvor uafhængige entreprenører og freelancere erstatter fuldtidsansatte til midlertidige fleksjob med virksomheder. En koncertøkonomi bryder forestillingen om en traditionel økonomi fyldt med fuldtidsansatte med fokus på karriereudvikling. Koncertøkonomien kører på fleksible, midlertidige eller freelancejob, der ofte forbinder med kunder eller kunder online. 

Koncertøkonomien gavner koncertarbejdere, virksomheder og forbrugere ved at gøre arbejdet mere tilpasningsdygtigt til koncertmedarbejdernes øjeblikkelige behov og fleksible livsstilskrav. Samtidig er bagsiden af ​​en gig-økonomi korrosion af traditionel økonomisk dynamik mellem medarbejdere og virksomheder/kunder.

For at forstå koncertøkonomien bedre kan vi tage et blad ud af USA i, hvordan de har segmenteret deres koncertmedarbejdere.

Antallet af koncertarbejdere steg fordi:

1. Folk søgte efter alternative eller nye indtægtskilder. 
2. Lukning af store etablerede virksomheder, der havde store medarbejderbaser.
3. Stigende arbejdsløshed på grund af omstrukturering af virksomheder. 

Koncertøkonomien er blevet et valg af indtægtskilde givet de mere udfordrende tider. Det, der gør det lukrativt, er livsstilens frihed, og medarbejderne i kontrolkoncerten søger efter, hvordan de vil tilbringe dagen. Selv efter koncerter steg i popularitet, kan man ikke benægte de enorme udfordringer, koncertarbejdere står over for. De er først kommet i forgrunden nu og er mere synlige.

Koncertmedarbejdernes økonomiske udfordringer 

Gig-økonomien er vokset med en alarmerende hastighed under pandemien af ​​forskellige årsager, men gig-arbejdernes økonomiske udfordringer har ikke ændret sig gennem årene. Den pludselige vækstspurt blandt koncertarbejdere eller koncertøkonomien har bragt disse spørgsmål på spidsen. 

Med ordene fra Zack Smith, CEO for Jobble (A gig worker marketplace),

" Koncerter og timearbejdere trådte op bag kulisserne på tværs af nationerne, holdt lagerbygninger på lager, leverede varer og hjalp folk med at holde sig trygge derhjemme." 

For at understrege det problem, koncertarbejdere står over for, fortsætter Smith, 

"Mange koncertmedarbejdere er underbankede og mangler adgang til ressourcer, der kan øge deres økonomiske velvære. Fra opsparings- og investeringskonti til pålidelig adgang til deres midler fortjener koncertarbejdere at blive betjent som de hårde arbejdere, de er. Mange mangler også fordele eller adgang til programmer, der kan holde dem sunde og understøttede."

Her er nogle af de økonomiske udfordringer, som koncertøkonomien står over for:

1. Høje grænseoverskridende valutavekslings- og transaktionsgebyrer

Historisk set har internationale betalinger været langsommere og dyrere end lokale transaktioner. Forsinkelserne og konverteringsomkostningerne skadede koncertarbejdere; virksomheder skal omgå disse problemer for at holde arbejdsstyrkerne glade og undgå kostbar afgang.

• Høje forex gebyrer: Valutaomregninger medfører gebyrer, hvilket skaber hovedpine og reducerer koncertmedarbejdernes marginer.
• Høje transaktionsgebyrer: Gig-arbejderes marginer reduceres yderligere af den uforholdsmæssige indvirkning af transaktionsgebyrer, især på transaktioner med lille værdi.
• Volatile valutakurser: Volatiliteten i valutakurserne er også et problem, idet udsving forsinker betalingerne og reducerer værdien for modtageren.

2. Komplekse international beskatning og regler

Den juridiske status for koncertmedarbejdere varierer fra land til land. Globale virksomheder er nødt til at håndtere lovgivningsmæssige nuancer og flekse omkring lokale lovkrav. Virksomheder skal huske på:

• Entreprenør vs. medarbejderstatus: I år har Storbritannien og Spanien omklassificeret Uber-chauffører til Uber-ansatte, hvilket giver dem yderligere rettigheder og fordele. Hvis andre lande følger trop, må gig-arbejdsgiverne hamle op med tendenserne og udvikle noget bedre.
• Skattekrav: Usikkerhed om den juridiske status for koncertmedarbejdere kan gøre virksomheder usikre på deres skatteforpligtelser og jonglere med betalinger på tværs af forskellige jurisdiktioner. Det skaber en farlig situation, da de kan overtræde loven ved utilsigtet at tilbageholde ydelser.
• Internationale betalinger: Ukendskab til regler kan øge chancen for, at der opstår problemer omkring internationale betalinger. Det øger sandsynligheden for overførselsfejl, hvilket fører til forsinkede eller faldende betalinger og frustration hos medarbejdere.

3. Kulturelle forskelle og arbejdstagernes præference

Medarbejdere, uanset hvor de er, ønsker hurtigere og konsekvente betalinger uden ekstra omkostninger. Men hver medarbejder på tværs af flere geografiske områder har forskellige forventninger og præferencer til betalingsmetoder, som koncertarbejdsgivere bør forstå og adressere. Virksomheder skal overveje:

• Hurtigere betalinger: Koncertmedarbejdere har ikke et stabilt cash flow, og dine uregelmæssige betalinger kan begrænse dem, så det er vigtigt at have minimale forsinkelser for at undgå unødvendig stress. I en undersøgelse, sagde to ud af tre koncertmedarbejdere, at de ville arbejde ekstra i koncertøkonomien, hvis virksomheder kunne forsikre dem om hurtigere betalinger.
• Banking af ubankede: Udviklingsøkonomier har flere arbejdere, der er afhængige af kontante betalinger, hvilket gør hurtige overførsler til et svært valg. De har sjældent bankkonti med e-banktjenester. Elektroniske tegnebøger og virtuelle kort har vundet popularitet, hvilket minimerer grænseoverskridende betalingsproblemer. Dermed gør internationale overførsler næsten på niveau med de lokale betalinger.
• Betalingspræferencer for koncertmedarbejderne: I Europa og USA foretrækkes direkte-til-bank-betalinger, men de er stadig langsomme og dyre på grund af mangel på ordentlig betalingsinfrastruktur. Nogle steder foretrækker koncertarbejdere andre betalingsmetoder, såsom digitale tegnebøger eller virtuelle kort. Virksomheder, der er afhængige af koncertmedarbejdere, er nødt til at lytte til arbejdernes stemmer og imødekomme deres behov med et udbud af en række betalingsmuligheder, der passer til dem.

Udfordringerne i koncertøkonomien er mange og forskellige. Neobankerne har øget deres indsats for at gøre bankvirksomhed ubesværet for koncertarbejderne ved at give dem essentielle bank- og udlånstjenester. Disse tjenester er blevet grundlaget for koncertøkonomiens finansielle stabilitet.

Hvordan hjælper neobanker koncertarbejdere med at styre deres økonomi?

Pandemien gjorde koncertarbejde til en primær indtægtskilde for mange, der så det som et sideløb eller et supplement til den reducerede indkomst. Denne type overgang kan kun betyde, at folk forsøger at tilpasse sig tabet af ydelser, plus der er en stigning i indkomstudsving. 

Men usikkerhed i indtægtskilder og pengestrøm gør det svært for de traditionelle banker at betjene koncertarbejderne med forbrugslån og realkreditlån. Koncertarbejderne valgte neobankerne efter at have set konventionelle bankers utilgængelighed i deres nødstider. Derfor er neobanker gået op for at levere forskellige løsninger for at imødekomme koncertarbejdernes økonomiske behov. De er:

Forskud på lønsedler 

I de seneste år har fintech-udbydere tilbudt fordele til koncertarbejdere gennem alle typer forskud på lønsedler. Det er kortfristede lån på den fremtidige løn, der er aftalt mellem en arbejdsgiver og den ansatte (gig worker i dette tilfælde). Medarbejderen indvilliger i at betale lånet af ved fradrag i fremtidig løn. Dette er de valgfrie fordele, der kan hjælpe koncertmedarbejdere i deres nødsituationer.

Øjeblikkelige grænseoverskridende betalinger

Nogle platforme tilbyder øjeblikkelige grænseoverskridende betalinger til koncertmedarbejdere for øjeblikkeligt at modtage aflønning fra deres arbejdsgivere på tværs af grænserne. Grænser begrænser ikke koncertarbejde, men grænseoverskridende betalinger er et stærkt reguleret område af deres iboende årsager (svig og hvidvaskning af penge, regler om interbankbetalinger som SWIFT osv.).

Neobankerne har etableret relationer til forskellige landes realtidsbetalingsinfrastruktur og SWIFTs Global Payment Initiative Instant (GPI-Instant). Med GPI-Instant kan bankerne nemt spore og administrere betalinger. Det giver koncertmedarbejderne mulighed for hurtigt at blive betalt og afvikle regnskabet med deres arbejdsgivere, der er afregnet i udlandet.

Visa visitkort til freelancere

Nogle neobanker giver også koncertmedarbejderne VISA-visitkort til at styre deres udgifter. Koncertarbejderne abonnerer på forskellige værktøjer og teknologier for at gøre deres arbejde lettere. De betaler normalt det fra deres konti, og adskiller forretning fra personlige udgifter et rod. Et VISA-visitkort med indbygget udgiftsstyring kan hjælpe dem med at spore og administrere deres forretningsudgifter. Desuden accepteres VISA-kort universelt over hele kloden, hvilket gør det lettere for koncertmedarbejdere at foretage grænseoverskridende betalinger.

Skat-kompatible fakturaer med et integreret betalingslink

Mange freelancere designer eller betaler for værktøjer til at oprette fakturaer i overensstemmelse med skattemyndighedernes retningslinjer. Udover at spore og administrere udgifter, bruger det meget tid for koncertmedarbejdere at generere skatte-kompatible fakturaer. De får adgang til lokaliserede fakturaer, der overholder skattelovgivningen, med indbyggede betalingslinks for problemfri udbetalinger.

Automatisk regnskab og integreret betalingsgateway

Yderligere funktioner såsom automatiseret regnskab og integreret betalingsgateway kan gøre livet for koncertmedarbejdere lettere. Integreret betalingsgateway hjælper koncertmedarbejdere med at få vederlag fra arbejdsgivere mod fakturaer direkte uden at dele nogen kontorelaterede detaljer. Automatiseret regnskab gør det muligt for koncertmedarbejdere at administrere deres regnskabsark automatisk, når de foretager betalinger og genererer fakturaer. Jeg afstemmer også fakturaer automatisk ved at spore bankbetalinger, hvilket er en fremragende hjælp under beskatning. De behøver ikke at udføre den kedelige opgave at matche transaktionen med fakturaer manuelt og derefter dele den med deres revisorer.

Samlet set forsøger neobankerne at skabe et sundt finansielt økosystem for de stort set ubankede koncertarbejdere og mindske deres kamp med finansiering, beskatning og reguleringer.

Konklusion

Nedlukning af virksomheder og folk, der søger efter alternative indtægtskilder, pressede koncertøkonomiens vækst over hele kloden under pandemien. G g-arbejdere var allerede ramt af økonomisk stress, men finansielle institutioner fokuserede ikke på disse spørgsmål. 

Imidlertid har den pludselige vækstspurt i antallet af koncertarbejdere gjort dem til hotcakes af investeringer fra banker. T e neobanker forsøger at levere hurtigere grænseoverskridende betalinger, brancheregulerede fakturerings- og regnskabsløsninger, sikre betalingsgateways, sænke de høje transaktionsgebyrer og meget mere. Mange neobanker har gjort fremskridt i at give koncertarbejdere et bedre liv. 

Koncertarbejderne lider primært af ustabil indkomst, de omkostninger, de betaler for at søge frihed. Volatiliteten forhindrer også store banker i at fokusere på sådanne nichemarkeder. Spørgsmålet er nu, hvor langt neobankerne er villige til at gå for, at koncertarbejderne kan tilbyde dem bedre økonomisk sikkerhed. Det vil kun tiden afsløre. 

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs