Den globale digitale transformation har ført Kenya ind i den nye verden af den digitale økonomi, hvor data er blevet den nye form for valuta, den nye olie og drivkraften bag vækst og forandring. Brugen af digitale teknologier og data understøtter digital transformation på tværs af alle sektorer af økonomien. I den finansielle sektor er der en voksende forventning fra forbrugernes side om at kontrollere og udnytte de data, de genererer, for at nyde den bekvemmelighed, som datadrevne finansielle tjenester tilbyder. Open Banking giver mulighed for at gøre netop det. Open Banking er en teknologi, der giver en forbruger eller en SMV mulighed for sikkert at dele deres kontooplysninger og transaktionsdata med betroede tredjepartstjenesteudbydere og gør det muligt for forbrugeren eller SMV'en at instruere denne tredjepart om at starte betaling direkte fra deres konto. Den grundlæggende forskrift i Open Banking afhænger af, at data har værdi, og at de data, som banken har om forbrugeren, tilhører forbrugeren og ikke banken, og hvis forbrugeren ønsker at bruge disse data til at få adgang til bedre finansielle produkter og tjenester, er det helt inden for deres rettigheder at gøre det. Disse rettigheder er klart forankret i Data Protection Act, 2019.
Vedtagelsen af Open Banking har evnen til at øge forbrugernes valgmuligheder og forbedre økonomiske resultater for kenyanere. Fra et forbrugerperspektiv har Open Banking potentialet til at gøre finansielle tjenester mere bekvemme, bedre skræddersyede og grundlæggende smartere. Det giver forbrugerne mulighed for at få adgang til en bredere vifte af nyttige, konkurrencedygtige og forbrugervenlige finansielle produkter og tjenester, der opfylder deres behov. Fra branchesynspunkt lover Open Banking at sænke barriererne for adgang til finansielle tjenester og dermed gøre det muligt for førende udbydere af finansteknologi (fintechs) at udvikle nye og innovative produkter, løsninger og tjenester til forbrugere og virksomheder. Det er vigtigt at bemærke, at alle parter, der deltager i Open Banking, skal opfylde standarder med hensyn til forbrugerbeskyttelse, privatliv og sikkerhed, samtidig med at de understøtter den fortsatte modstandsdygtighed og stabilitet i Kenyas finansielle sektor.
Internationale jurisdiktioner har taget en række forskellige tilgange til implementeringen af Open Banking. I Det Forenede Kongerige gav Competition and Markets Authority (CMA) mandat til oprettelsen af Open Banking API-standarder for Storbritanniens ni største etablerede banker med henblik på datadeling og betalingsinitiering. Open Banking Implementation Entity (OBIE) er en non-profit organisation, der har til opgave at implementere Open Banking i Storbritannien. I Den Europæiske Union er Open Banking et reguleringsstyret initiativ gennem det andet betalingstjenestedirektiv (PSD2), og det kræver, at store banker åbner adgang til kontodata og betalingsinitiering uden at foreskrive en standard API. Australien har et regeringsledet Open Banking-initiativ, som en del af en bredere indsats for forbrugerdatarettigheder og muliggør konkurrence. Det er reguleret af den australske konkurrence- og forbrugerkommission, og dets omfang er kun datadeling uden indledning af betalinger. I Kenya har Kenyas centralbank offentliggjort sin vision og strategidokument for 2021-2025, som sætter dagsordenen for fremtiden for landets digitale betalingsøkosystem, herunder vedtagelse af Open Banking-teknologier. Finansministeriet er også ved at færdiggøre en digital finanspolitisk ramme, som søger at sikre, at finansielle tjenester leveres til kenyanere gennem integration med digitale teknologier.
På grund af den risiko, der er forbundet med at åbne data fra finansielle institutioner til tredjeparter, er der et afgørende behov for udvikling af en omfattende understøttende politik, juridisk og lovgivningsmæssig ramme for finansiel databeskyttelse og styring, der håndhæves fast på tværs af alle eksisterende og nye aktører i Åben bank. Sådanne juridiske og regulatoriske rammer skal tage højde for de unikke behov hos brugere af finansielle data og betalingsdata og data. Samlet set har Kenya potentialet til at være førende inden for udvikling og indførelse af Open Banking i Afrika, men det risikerer at komme bagud, hvis det ikke tager rettidig og konkret handling nu.