I de seneste år har Fintech medført en stor forandring, der forstyrrer mange forretningsvertikaler, især i den finansielle industri. Det har forbedret mange aspekter af finansiering, såsom pengeudlån, betalingsbehandling, forsikring og mere. Denne switch har resulteret i en problemfri og unik oplevelse for brugerne, der hjælper kunder med at forstå og omfavne Fintech uden stor indsats.
Men størstedelen af kunderne vælger stadig mere traditionelle finansielle institutioner. Fintech har, selvom det laver en teknologisk revolution, nogle problemer og udfordringer foran sig. Nogle af de større problemer er manglende tillid, lav gennemsigtighed, sikkerhedsbrud og visse kundevaner. I denne artikel vil vi gennemgå disse problemer i detaljer og forsøge at finde ud af, hvordan man overvinder dem.
Hvad er Fintech?
Finansielle teknologier (Fintech) blev skabt for at erstatte traditionelle finansielle metoder eller for at udvide dem. Disse omfatter software, algoritmer, processer og forretningsmodeller. Vigtigste områder af næsten enhver Fintech-app omfatter personlige investeringer, handel, banktjenester og forsikring.
Ifølge Markedsscreener, vil det globale Fintech-marked være 26.5 billioner USD værd i 2022 med en gennemsnitlig årlig vækstrate på 6%. Nogle af årsagerne til denne hurtige vækst er global økonomisk vækst, øget behov for kredit og forsikring og stigende interesse for investeringer.
Store udfordringer i 2021
Fintech står over for fire vigtige forhindringer. For at sikre langsigtet succes skal virksomhederne gøre alt inden for deres rækkevidde for at løse disse udfordringer.
Sikkerhedsproblemer og brugerbeskyttelse
I Europa steg brugen af finansiel teknologi med 72 % i løbet af 2020, ledsaget af massive Fintech-investeringer. En sådan forbedring kan dog efterfølges af utilsigtede konsekvenser, hvoraf den største er nye sikkerhedsproblemer. Cyberkriminalitet er stigende, og nye angreb forekommer hver 39 sekunder. Og desværre er Fintech-virksomheder et af hackernes mest almindelige mål.
Det burde ikke komme som en overraskelse – folk er afhængige af at administrere digitale penge i stigende grad, så fintech-virksomheder har nu mere værdifulde data at beskytte end nogensinde før. På grund af dette kan selv store velrenommerede institutioner, såsom nationale kreditbureauer og førende Forex-mæglere, lide af datalæk. Det var tilfældet med Pepperstone, en førende australier mæglerfirma, hvis kundedata blev stjålet i august 2020.
At holde trit med moderne teknologier
Ifølge en 2019 Gartner CIO-undersøgelse, mener mere end 50 % af CIO'erne for finansielle tjenester, at de fleste virksomheder vil operere gennem digitale kanaler, og digitale initiativer vil generere mere omsætning og værdi, hvilket understreger vigtigheden af Fintech-trends i fremtiden.
Organisationer, der bruger forældede virksomhedsstyringsapplikationer eller forskellige systemer, vil dog ikke være i stand til at følge med i en stadig mere fokuseret verden på digitale teknologier.
Digital transformation er med andre ord ikke bare en god idé, den er nødvendig for at overleve.
Teknologier som cloud computing, kunstig intelligens, big data og machine learning tilbyder betydelige fordele for organisationer, der ønsker at reducere omkostningerne. Samtidig øger de kundetilfredsheden og andelen af punge. Men det første skift til en sådan teknologi medfører yderligere omkostninger og risici.
Software-as-a-service og platform-as-a-service cloud computing gør det muligt for virksomheder, der tidligere var belastet med forskellige ældre systemer, at forenkle og standardisere deres it-infrastruktur. På denne måde kan banker og kreditforeninger reducere omkostningerne og forbedre dataanalysen, mens de bruger banebrydende teknologi.
Kunstig intelligens (AI) giver en betydelig konkurrencefordel ved at give en dyb forståelse af kundernes adfærd og behov. Dette giver finansielle institutioner mulighed for at sælge det rigtige produkt til den rigtige kunde på det rigtige tidspunkt. Derudover kan AI-software og big data inden for finanssektoren give væsentlige organisatoriske oplysninger, der er nødvendige for at bestemme operationelle kapaciteter og opretholde fleksibilitet.
Kvalitet af software
Finansielle institutioner, der bruger de nyeste forretningsteknologier, især cloud-applikationer, har en betydelig fordel i det digitale transformationskapløb: de kan innovere hurtigere. Kraften ved cloud-teknologier ligger i deres fleksibilitet og skalerbarhed. Uden systemhardware, der begrænser fleksibiliteten, giver cloud-teknologier systemerne mulighed for at udvikle sig sammen med din virksomhed.
Digital transformation gør dog virksomheder mere afhængige af deres softwareprodukter, hvilket flytter fokus til Fintech-innovationer og udvikling. Nogle rent tekniske faktorer begynder at gøre en enorm indflydelse i erhvervslivet, nemlig:
Foreslåede artikler
Axia udvider markedets fodaftryk i GCC-regionenGå til artikel >>
- Kvaliteten af applikationskoden, dens fleksibilitet, vedligeholdelse og skalerbarhed;
- Samlet ydeevne af systemet;
- UX-design og kvalitet af kundevendte funktioner;
- Sikkerhed og skalerbarhed af infrastruktur;
- Softwareudvikling og fejlretningshastighed.
Der er mange flere faktorer i spil, og enhver af dem kan få et nyt produkt til at skille sig ud fra konkurrenterne eller synke. Succesfulde Fintech-startups kan ikke eksistere uden stærke it-ressourcer.
Brancheregler
Overholdelse af lovgivningen er blevet en af de største udfordringer i bankbranchen på grund af den dramatiske stigning i regulatoriske gebyrer i forhold til indtjening og kredittab siden finanskrisen i 2008.
Fra Basel's risikovægtede kapitalkrav til Dodd-Frank-loven, og fra Financial Account Standards Board's Aktuelt forventet kredittab (CECL) til Godtgørelse til tab på lån og leasing (ALLL), der er et stigende antal reguleringer, som banker og kredit fagforeninger skal overholde. Overholdelse kan belaste ressourcerne i en Fintech-bank betydeligt og er ofte afhængig af evnen til at korrelere data fra forskellige kilder.
Løsninger
Der er intet universalmiddel, der kan hjælpe dig med at overvinde alle de nævnte udfordringer. Men her er nogle fungerende løsninger, der letter Fintech-startevolutionen at overveje.
Implementering af innovative autentificeringsprocesser
Forestil dig en verden, hvor brugere kun deltager i klientgodkendelsesprocessen i periferien: intet login, ingen adgangskoder, ingen tekstbekræftelseskoder. Kunder åbner appen eller logger på mobilbanken og udfører deres daglige bankdrift.
Men i baggrunden arbejder komplekse algoritmer kontinuerligt for at sikre, at den person, der bruger enheden, er den, de siger, de er.
Algoritmerne tester mønstrene for tastetryk på tastaturet og undersøger, hvordan brugeren swiper hen over skærmen, når han bruger amerikanske bankapps. Den måler det tempo, hvormed brugeren går, den højde, de holder deres telefon i, den hastighed, de taler med. Den ser på de sidste par steder, brugeren har været, og hvor de er nu. Det fremtryller snesevis af andre datapunkter om brugeren og afgør, om noget er ud over det sædvanlige, for eksempel med hensyn til Fintech-betalinger.
Hvis antallet af datapunkter virker mistænkeligt, aktiverer algoritmen godkendelsesprocessen. Brugeren kan blive bedt om at tage en selfie, så ansigtsgenkendelsessoftware kan bekræfte deres identitet. De kan blive bedt om at give et tommelfingeraftryk. På dette tidspunkt kan du altid bruge to-faktor-godkendelse til at tilføje et lag af sikkerhed.
I denne verden bør brugeroplevelsen være friktionsfri og glat. Sikkerheden og tilliden til kundegodkendelse er høj og kontinuerlig. Antallet af sager om svindel og tyveri reduceres. Og dermed stiger brugertilfredsheden langt. Men det kommer selvfølgelig med nye bekymringer om privatlivets fred.
Outsource applikationsudvikling til eksperter
At skabe en enestående Fintech-løsning, herunder banksoftware, med fremragende funktionalitet og et højt sikkerhedsniveau, kræver meget erfaring og dedikation. Ikke alle virksomheder kan sammensætte et stærkt internt team til at bygge en app. Således vælger flere og flere virksomheder at outsource finansteknologisk softwareudvikling for at få velfungerende og brugervenlige applikationer.
Et færdigt team af fagfolk giver dig mulighed for at begynde at udvikle din applikation med det samme. Desuden slipper du for at bruge dit budget på rekruttering, uddannelse af nye medarbejdere samt feriebetalinger. Outsourcing giver dig mulighed for at reducere omkostningerne markant i det lange løb, spare på driftsomkostningerne og samtidig nå dine mål og udføre opgaver hurtigt og effektivt.
Ansættelse af en juridisk konsulent
Den konsulent, du hyrer, bør være din Fintech-evangelist. De er ansvarlige for at træne, forstå og samarbejde med dig for at sikre, at løsningen opfylder dine behov som organisation eller kundevirksomhed. Konsulenter har et dybt kendskab til teknologi og markeder, og de kan opfange trends i Fintech-landskabet. Og denne indsigt hjælper dem med at forstå mulige løsninger og identificere muligheder på vegne af kunder.
Konklusion
Fremtiden for Fintech er klar. Finansiel teknologi kommer til at tage en stor markedsandel. Faktisk ser vi allerede Fintechs voksende popularitet, som snart kan komme ind i en hype-cyklus, som en blockchain-teknologi engang gjorde. Men at opbygge en fungerende finansiel løsning, der vil være blandt de bedste Fintech-eksempler at se op til, kræver mere end blot en fremragende idé. Du er nødt til omgående at overvinde de barrierer, vi diskuterede, for ikke at bremse fremskridtet. Derfor stole på professionel hjælp er et strategisk træk for at forbedre risikostyring og smidig udvikling.
Timothy Partasevitch er Chief Growth Officer hos Smart IT.
- "
- 2020
- Konto
- Yderligere
- Fordel
- AI
- algoritme
- algoritmer
- Alle
- blandt
- analytics
- app
- Anvendelse
- Application Development
- applikationer
- apps
- artikel
- kunstig intelligens
- Angreb
- AUGUST
- Godkendelse
- auto
- Bank
- Bank
- Banker
- barrierer
- Største
- blockchain
- Blockchain teknologi
- brud
- mæglere
- Bug
- bygge
- Bygning
- virksomhed
- virksomheder
- kapital
- tilfælde
- lave om
- kanaler
- chef
- CIO
- Cloud
- sky applikationer
- cloud computing
- kode
- Fælles
- Virksomheder
- selskab
- konkurrenter
- Compliance
- computing
- tillid
- konsulent
- Omkostninger
- kredit
- Kreditforeninger
- krise
- Kundetilfredshed
- Kunder
- cyberkriminalitet
- data
- Dataanalyse
- Design
- detail
- Udvikling
- DID
- digital
- Digitale penge
- Digital Transformation
- Indtjening
- Økonomisk
- Økonomisk vækst
- medarbejdere
- Europa
- evolution
- ansigter
- ansigtsgenkendelse
- vender
- Funktionalitet
- Gebyrer
- Figur
- finansiere
- finansielle
- finanskrise
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- finansiel teknologi
- fintech
- Fintech virksomheder
- fintech opstart
- fintech opstart
- Fleksibilitet
- Fokus
- Forbes
- forex
- bedrageri
- fremtiden
- Gartner
- Global
- godt
- Dyrkning
- Vækst
- Hardware
- link.
- Høj
- leje
- Hvordan
- How To
- HTTPS
- kæmpe
- idé
- identificere
- Identity
- KIMOs Succeshistorier
- Herunder
- Forøg
- industrien
- oplysninger
- Infrastruktur
- institutioner
- forsikring
- Intelligens
- interesse
- investering
- Investeringer
- spørgsmål
- IT
- Nøgle
- viden
- stor
- seneste
- førende
- Lækager
- læring
- Politikker
- udlån
- Niveau
- lån
- Lang
- machine learning
- større
- Flertal
- Making
- ledelse
- Marked
- Markeder
- Mobil
- penge
- bevæge sig
- nemlig
- nyt produkt
- OCC
- tilbyde
- Tilbud
- Officer
- åbent
- drift
- Produktion
- Andet
- outsourcing
- Nulstilling/ændring af adgangskoder
- betalinger
- Mennesker
- ydeevne
- magt
- Beskyttelse af personlige oplysninger
- Produkt
- Produkter
- professionelle partnere
- beskytte
- kvalitet
- Løb
- årsager
- rekruttering
- reducere
- regler
- Ressourcer
- indtægter
- gennemgå
- Risiko
- risikostyring
- Kør
- Skalerbarhed
- Skærm
- sømløs
- sikkerhed
- sikkerhedsbrud
- selfie
- sælger
- Tjenester
- Del
- Smart
- So
- Software
- softwareudvikling
- Løsninger
- hastighed
- tilbringe
- standarder
- starte
- opstart
- Nystartede
- Strategisk
- succes
- vellykket
- overraskelse
- Kontakt
- systemet
- Systemer
- Teknisk
- Teknologier
- Teknologier
- prøve
- Fremtiden
- tyveri
- tid
- top
- Trading
- Kurser
- Transformation
- Gennemsigtighed
- Tendenser
- Stol
- Fagforeninger
- us
- brugere
- værdi
- gå
- Punge
- WHO
- inden for
- ord
- Arbejde
- world
- værd
- år