En af de sande pionerer inden for fintech-området slutter sig til os til showet i dag. Dette er en person, der er blevet en gigant i fintech-området, og tager to virksomheder fra en idé til enhjørning-status på få korte år.
Vores næste gæst på Fintech One-on-One podcast er Renaud Laplanche, administrerende direktør og medstifter af Opgrader. Han er tilbage på showet for tredje gang (her er første , anden shows) og første gang siden han startede Upgrade. Vi dækker en række forskellige emner i dag, og vi dykker dybt ned i nogle af Upgrades unikke produkttilbud.
I denne podcast lærer du:
- Sådan beskriver Renaud Upgrade i dag.
- Hvorfor opgraderingskortet er en meget anderledes form for kreditkort.
- Hvordan de skabte deres belønningsprogrammer for at belønne nedbetaling af gæld, ikke udgifter.
- Hvad gør deres checkkonto/debetkort anderledes.
- Vedtagelsen af deres kreditsundhedsovervågning og kreditsimuleringsprodukter.
- De lektioner, som Renaud tog fra LendingClub, som han har anvendt til Upgrade.
- Hvordan er Renaud i stand til at tiltrække investorer til stadigt stigende værdiansættelser?
- Hans tanker om de offentlige markeder i dag.
- Tankeprocessen gik ud på at sammensætte en bestyrelse.
- Fintech-tendenserne, der er kommet for at blive.
- Renauds vision for fremtiden for Upgrade.
Du kan abonnere på Fintech One on One Podcast via Apple Podcasts or Spotify. For at lytte til denne podcast-episode er der en lydafspiller direkte over eller du kan download MP3-filen her.
Download en PDF af transskriptionen eller læs den nedenfor
Velkommen til Fintech One-on-One Podcast, afsnit 320. Dette er din vært, Peter Renton, formand og medstifter af LendIt Fintech.
(musik)
Dagens episode bringes til dig af LendIt Fintech LatAm, regionens førende fintech-begivenhed. Det sker både online og personligt i Miami den 7. og 8. december. Latinamerika er stadig den hotteste region for fintech i verden, og LendIt Fintech LatAm har de førende aktører i regionen. Så tilmeld dig LatAm fintech-fællesskabet i år, hvor du vil møde de mennesker, der betyder noget, lære af eksperterne og få gjort forretninger. Personlige og virtuelle billetter er tilgængelige på lendit.com/latam.
Peter Renton: I dag på showet har vi nogen, der ikke behøver nogen introduktion, hvis du har været rundt på fintech-området i længere tid. Renaud Laplanche er CEO og medstifter af Upgrade, han var også CEO og medstifter af Lending Club i mange år. Han er tilbage for sin tredje gang i showet og ville virkelig grave i i dag om de forskellige tilbud hos Upgrade, hvad der gør dem anderledes, hvad der gør deres kreditkort så unikke, det taler vi om i nogen dybde.
Vi taler om de erfaringer, han lærte af Lending Club, som han nu ansøger hos Upgrade, vi taler om at rejse penge, fordi der er meget få mennesker på fintech-området, der kan rejse penge som Renaud Laplanche, vi taler om at blive børsnoteret, de offentlige markeder , de værdiansættelser, fintech-virksomheder modtager i dag, og Renaud vurderer, hvilke fintech-trends han mener er kommet for at blive. Det var et fascinerende interview, håber du nyder showet.
Peter: Velkommen tilbage til podcasten, Renaud!
Renaud Laplanche: Tak, Peter, fordi du har mig. Glad for at være tilbage.
Peter: Okay. Det er faktisk din tredje gang i showet, men faktisk kun den første, siden du har været hos Upgrade, så godt at have dig igen. Måske kan vi komme i gang med ….Jeg ville elske at få dit perspektiv på, hvordan du beskriver Upgrade i dag.
Renaud: Så Upgrade er nu virkelig en neobank, tilbyder overkommelig kredit og ansvarlig kredit til forbrugere, og det er virkelig et forsøg på at levere mere værdi og en smule erfaring til forbrugerne end traditionelle banker.
Peter: Okay, okay. Så jeg vil gerne gennemgå nogle af de forskellige ting, du laver, og finde ud af, hvor det er. Så du startede med usikrede forbrugslån, er det stadig en stor del af din virksomhed, er den i vækst, fortæl os om det.
Renaud: Ja. Så kredit er generelt en meget stor del af det, vi gør, og selvom du har ret, vi bevægede os ud over kredit, er vi stadig, hvad vi kalder en slags kreditstyret neobank. Der er to typer neobanker rundt om i verden, der er Nubank i Brasilien, Upgrade i USA, måske Tinkoff i Rusland, der virkelig startede med kredit og ofte førte med kredit i forbrugerforholdet. Andre som Chime, Dave i USA og Revolut, N26 og Monzo i Europa startede virkelig fra debetsiden af tingene, betalinger og debiteringer og vil måske flytte til kredit på et tidspunkt. Så vi er på en måde kreditledede, men vi synes, det er en bedre positionering, om ikke andet er kredit 70 % af bankomsætningen i USA og er en meget stor del af bankvirksomhed.
Det har også at gøre med, hvem vores kunder er, du ved. Kunder er meget mainstream, vi forsøger at appellere til et meget bredt publikum og i gennemsnit 40 år gamle, 100,000 dollars individuel indkomst, de har realkreditlån, et billån, et kreditkort, så de bruger kredit som et middel til at støtte det, de' er ret tunge kreditbrugere. Så af alle disse grunde er kredit en rigtig vigtig del af det, vi laver, og du har ret, vi startede med kundelån i 2017, det er stadig en meget stor del af forretningen. Det er mere end halvdelen af omsætningen i dag, og det vokser virkelig hurtigt. I alt har vi lavet omkring $7 milliarder i kredit, lån og kort siden starten, og vi tjener yderligere $7 milliarder netop i år…..
Peter: Wow!
Renaud:……så vi gør lige så meget i år, som vi gjorde i de sidste fire år.
Peter: Så du lancerede opgraderingskortet, sandsynligvis for et par år siden nu, gætter jeg på, måske for tre år siden, men jeg kan huske, da vi chattede, og jeg var bekymret for, at det ikke ville blive meget nemt for forbrugeren at forstå, det er ikke som et traditionelt kreditkort. Så hvordan placerer du opgraderingskortet i dag, og får forbrugerne det?
Renaud: Ja. Jeg mener, vi mener, at opgraderingskortet er det eneste kreditkort, der er godt for dig. (begge griner) Det er et kreditkort, der giver dig adgang til kredit, når du har brug for det på salgsstedet, da det har den fleksibilitet og bekvemmelighed som kreditkort, men det kommer også med lavere priser, ingen gebyrer og virkelig disciplinen med at betale ned din saldo hver måned til en fast rente eller fast månedlig betaling, så den samme disciplin som et personligt lån, der er indlejret i et kort.
Der er flere måder at tænke på det som en virksomhed. Det ene er en hybrid mellem traditionelt kreditkort og et lån, et andet er bare et mere ansvarligt og billigere kreditkort, og endnu et er BNPL, ikke sandt, en slags "køb nu, betal senere"-facilitet, der er indlejret i et kort, og det hjælper med at sprede store indkøb over flere måneder, det er virkelig, hvad BNPL gør. Så vi har en masse værktøjer til rådighed for os til at forklare det, spørgsmålet er, hvordan du destillerer det til en meget enkel, letforståelig besked til forbrugerne.
Jeg tror, vi typisk tager omkostningsvinklen, det er en lavere omkostning, mere ansvarligt kreditkort, fordi det er lavere omkostninger på mange måder, ikke sandt, det er lavere omkostninger, fordi satsen er lav, fordi der ikke er nogen gebyrer, og også fordi saldoen amortiseres ned. hurtigere, så du ender med at have mindre udestående saldo på et hvilket som helst tidspunkt, så selvom satsen var den samme, vil omkostningerne, generelle omkostninger for forbrugerne være lavere. Så vi fører typisk med lavere omkostninger, men så tror jeg, at en masse fordele virkelig opdages af vores kunder over tid, de forstår måske ikke alle aspekter af, hvor anderledes det er fra starten, men de lærte virkelig at værdsætte disse fordele, når de bruger kortet.
Peter: Amortiserer de som at sige, at nogen køber for 1,000 dollars i den første måned, afskrives saldoen på 1,000 dollars, er det tre år, to år, får de et valg, eller er det sat ind i produktet?
Renaud: De kan vælge, kunne være to, tre, fem år, afhænger ofte af, hvor stor en balance det er, og hvor meget vi så vil strække den, men du har ret, det er virkelig det vigtigste vores andre kort, hovedsagelig er det anderledes, det er amortiseringsfunktionen. Det gør det virkelig mere ansvarligt end et typisk kreditkort og undgå de uendelige roterende gældsfælder, som så mange familier falder i. Du får adgang til kredit, når du har brug for det, og derefter betaler du det ned over en bestemt periode.
Peter: Så folk, jeg gætter på, der er tiltrukket af det, er folk, der ønsker at undgå den mindste balancefælde, fordi det selvfølgelig er, de kan have en højere månedlig betaling at betale hver måned, men de siger bare, at de betaler det meget hurtigere. , sparer de meget i renter i løbet af dens levetid. Er de mennesker, som du….udvælger de selv som værende mere ansvarlige?
Renaud: Det er ikke for alle. Vi har en masse kunder, der er helt glade for at sparke dåsen ned af vejen og ikke betale restbeløbet hver måned og faktisk ringer til dem... Opgraderingskortet er ikke det rigtige valg, men jeg tror, der er et voksende antal forbrugere der forstår, at kreditkort er dårligt for dig, kreditkort, de har en tendens til at flytte ….de er meget, meget dyre, betaler høje omkostninger, og jeg tror, det er en af grundene til, at BNPL er så attraktivt og vellykket, og hvorfor så mange mennesker bliver trukket til at være til stor hjælp.
Peter: Du har også andre kort. Det var lige tidligere i år, jeg så dig udgivet et Bitcoin Rewards Card, jeg tror det var et betalingskort fra hukommelsen, jeg kan ikke huske det. Har du også betalingskort, så fortæl os nogle af de andre korttilbud.
Renaud: Ja. Vi har forskellige varianter af opgraderingskortene. Opgraderingskortet er et kreditkort, men der er forskellige belønningsprogrammer. Under alle omstændigheder har alle Rewards-varianter noget til fælles, som vi er virkelig stolte af, hvilket er...vi tror på, at Upgrade-kort er det eneste kort, der er godt for dig, og Rewards-programmet opfordrer virkelig forbrugerne til at betale ned deres gæld, forbrugere gør det rigtige og følger det, der er godt for dem på det rigtige sted.
Så stort set alle vores kreditkort belønner forbrugere for udgifter, vi gør det modsatte. Vi belønner dem for at betale det tilbage, så belønningsbetalingen foretages, når forbrugerne betaler ned på deres gæld, så hvis det siger 1.5 % cash back belønninger, foretager de denne betaling, og de får 1.5 % kontant tilbage på det tidspunkt, de foretager deres betaling. Så det opmuntrer dem virkelig til at betale ned på deres gæld, det er ikke i vores interesse, men det er i vores kunders interesse.
Peter: Ja, rigtigt.
Renaud: De forskellige smagsvarianter, så grundkortet er 1.5% cash back på alle afgifter. Vi har et Triple Rewards-kort, der giver 3 % belønning på boligudgifter, bil- og sundhedskategorier, så det er tre kategorier, du bruger meget på. Du vil måske gerne have det kort, det er 3 % belønning på disse tre kategorier og 1 % fra alt andet. I stedet for at få 1.5 % på alt, har du tre-i-en, så du virkelig kan vælge, alt efter hvor du bruger mest. Vi valgte disse tre kategorier, fordi vi er en slags pandemivenlige, vi er klar over, at folk har brugt mere i løbet af de sidste 18 måneder, det ville være rart at gøre noget der. Og så har du ret, for bare halvanden måned siden lancerede vi det Bitcoin Reward-kort, som også er 1.5 % betalt i Bitcoin, så ud over den umiddelbare fordel for belønningerne, får vi en potentiel anskaffelse der, hvis prisen på Bitcoin fortsætter med at stige.
Peter: Samarbejder du med som Coinbase eller Gemini, hvem samarbejder du med om det?
Renaud: Ja. Vi samarbejder med NYDIG.
Peter: NYDIG, okay. Og så har du også ligesom en checkkonto, ikke sandt, eller jeg tror det er med Cross River Bank, hvis min hukommelse ikke tjener mig rigtigt, men måske kan du bare beskrive den checkkonto du har.
Renaud: Du har ret, det er her, betalingskortet kommer i spil. Vi ønskede virkelig at levere en checkkonto, der virkelig henvender sig til et meget almindeligt publikum. Mange af neobankerne i USA er fokuseret på nogle udbydere af den underbankede befolkning, som enten har lavere indkomst, nedprioriterede forbrugere, folk, der ikke nødvendigvis er placeret i hovedbankernes mål, vores kunder er anderledes. Igen, de er de 40-årige, de har en ret etableret privatøkonomi, og de er alle fuldt dækket, de har en Wells eller Citi, vi tror på, at vi kan give dem mere værdi og en bedre oplevelse, end de får fra deres traditionelle banker.
Så for den type forbruger kan vi kreditere, det er en meget stor del af bankvirksomhed, men med hensyn til ikke-kreditprodukter bliver de ikke nødvendigvis flyttet ved at få deres lønseddel to dage før, de lever ikke lønseddel til lønseddel. Jeg tror, at det, de virkelig vil være interesseret i, er at få mere værdi ud af deres bankforhold, så de tre vigtigste værdiforslag på vores belønningscheckkonto.
Én, ingen gebyrer overhovedet, inklusive refusion af hæveautomatgebyr fem gange om måneden, der dækker stort set hver tur til hæveautomaten. Anden er virkelig toppen af markedets belønninger, så 2% kontant tilbage på daglige udgifter og månedlige abonnementer, virkelig svært at komme nogen vegne, og den tredje binder virkelig det hele sammen. Så for forbrugere, der er banket med Upgrade, får de en lavere sats på et Upgrade-lån eller en højere grænse på deres Upgrade-kort, så det er forholdets fordele.
Peter: Oplever du, at folk optager checkkontoen for på en måde at få de ekstra fordele ved lavere renter og den slags.
Renaud: Absolut. Det giver mening på mange måder, ikke sandt. Jeg mener, når vi får den bankkonto, der giver os en masse yderligere data, som vi kan bruge til forsikring og servicering, der hjælper os med at sænke risikoen og retfærdiggøre lavere rente på lånene. For forbrugerne er det også nemmere at ansøge, fordi vi allerede har de fleste af deres data, så der er mange fordele der.
Peter: Jeg kan huske, da vi chattede, da du lancerede Upgrade, og du virkelig fokuserede på denne kreditsundhedssti, og du har fået denne kreditsundhedsovervågning, du har haft den i et stykke tid, fortæl os, hvordan det går, og hvilke data har du skal demonstrere? Er dine kunder rent faktisk ved at forbedre deres økonomiske sundhed?
Renaud: Ja, ja. Så vedtagelsen, brugsraten har været ret god, omkring 25% af vores kunder bruger Credit Health mindst en gang om måneden. De mest populære funktioner er gratis kreditscore, kreditscoreovervågning, kreditprodukter og hvad kalder du det, Credit Score Simulator, den hjælper dig med at visualisere alle dine kreditlinjer, al din gæld og simulere indvirkningen på din kreditscore af økonomiske beslutninger, du måske laver.
Så hvis du beslutter dig for at få et andet kreditkort eller betale kreditkort, lukke kreditkontoen med en ekstra betaling til dit realkreditlån eller dit billån, ville alle disse ting have en indvirkning på din kreditscore, som ikke nødvendigvis er intuitiv, nogle gange er ret kontraintuitivt. Så det er fantastisk at have denne evne til at simulere den påvirkning, før du træffer den faktiske beslutning, så det er et ret populært værktøj, og vi har set effekt. Så de kunder, der bruger Credit Health mindst en gang om måneden, er 40 % mindre tilbøjelige til at komme for sent på deres lån eller kort. Vi har set mange fordele der.
Peter: Okay. Jeg vil gerne skifte gear lidt. Vi har ikke nævnt Lending Club endnu, selvfølgelig, det første firma du grundlagde i rummet, måske du kunne give os lidt indsigt. Hvad var det, du tog fra dine dage i Lending Club, du var der i, du ved, omkring ti år, hvad var det, du har taget, du har implementeret hos Upgrade?
Renaud: Så der var mange, ikke sandt, jeg er sådan set ti år klogere. (griner)
Peter: Ret.
Renaud: Du ved, pladsen er nået langt, ikke sandt. Hos Lending Club var vi virkelig pionerer inden for fintech, der var mange flere ting, som branchen har fundet ud af. Jeg tror nok, at den vigtigste læring vil være i form af produktstrategi, jeg tror, at Lending Club, ligesom mange andre førstegenerations fintechs, var fokuseret på et enkelt produkt og derefter forsøgte at få det helt rigtigt og levere mere værdi end bankerne med det særlige. produkt. Set i bakspejlet tog det os nok for lang tid at diversificere til andre produkter, og da vi gjorde det, gik vi nok først med lån til små virksomheder, som var et godt produkt i sig selv, men ikke havde en masse overlap eller synergier med personlige lån til forbrugerne , forskellig kundebase, naturligvis, så stort set ingen mulighed for krydssalg.
Så Upgrade er lidt det modsatte af det, jeg mener, alle vores produkter er meget komplementære til hinanden, og vi målretter mod nøjagtig det samme forbrugersegment, som er et bredt segment, men bruger en meget høj tilknytningsrate allerede hos lånekunder, så forbrugere, der kommer til os og beder om personlige lån for at refinansiere deres kreditkortsaldo. Vi ved, at de er kreditkortbrugere, og når de først har refinansieret saldoen til en lavere sats, er det fantastisk at tage sig af tidligere køb, men de vil ikke stoppe med at bruge deres kreditkort fremover.
Så i stedet for at gå tilbage til deres andet kort og betale høje priser, høje gebyrer og skulle refinansiere igen et år senere, hvorfor så ikke gå direkte ind på et opgraderingskort, som er et kort, du aldrig behøver at refinansiere. Vi ser en masse gratis indkomster i kundelivscyklus, og selvfølgelig, når du arbejder på nogle mobilbanker oven i det, pakker det virkelig det hele sammen med de traditionelle data. Det giver os mere hyppighed at gøre bevillingen mere relevant i vores kunders hverdag.
Peter: Okay. Så jeg husker på et tidspunkt, at du var den største individuelle aktionær i Lending Club-aktier, ejer du stadig aktier i Lending Club?
Renaud: Ja, rigeligt.
Peter: Masser, okay.
Renaud: Jeg er en glad aktionær.
Peter: Ja. (griner) Og de havde et fint lille opløb i de seneste uger, det er jeg sikker på, du er glad for.
Jeg vil gerne tale om at rejse penge, fordi du har gjort et fantastisk stykke arbejde med dette gennem årene, og nu er du virkelig en af to mennesker, der nogensinde har startet flere fintech-virksomheder, der er blevet enhjørninger, den anden er Mike Cagney, som er også god til at skaffe penge. Hvordan er du i stand til at fortsætte med at tiltrække investorer til stadigt stigende værdiansættelser, hvordan kan du rejse så mange penge?
Renaud: Held er en stor del af det, jeg er i en … jeg mener, fintech blev meget populær blandt investorer, en del af det var vores arbejde, men meget af det var ikke, rigtigt, så det var bare … en mange virksomheder er blevet skalere i løbet af de sidste fem år, og så når du ser Robinhood til $40 milliarder, Coinbase til $80 milliarder, Upstart nu til mere end $20 milliarder, Affirm $30 milliarder, så det skaber naturligvis en masse interesse fra investorer, der leder efter den næste Affirm eller for den næste Coinbase og være langt mere villig til at investere $3,5,10 milliarder, når der nu er eksempler på virksomheder, der er mange gange værd. Det var sværere at drive værdiansættelser hos Lending Club for hele rummet, da vi var den højest værdsatte virksomhed, og vi kunne ikke rigtig pege på et eksempel på en fintech-virksomhed, der var multipla af, hvad vi var værd på det tidspunkt.
Peter: Men du har stadig rejst masser af penge der til en god værdiansættelse.
Renaud: I slutningen af dagen, hvad investorer kan lide er blød vækst og rentabilitet, meget eller disse virksomheder er ikke rentable, Upgrade er rentabelt. Opgradering har fordelen ved at gøre begge dele, vi er fire gange højere end sidste år, vi havde omkring $100 millioner i omsætning sidste år og forsøgte for $400 millioner i år, så det er spektakulær vækst og rentabilitet, som virkelig er en sjælden kombination. Men selv når rentabiliteten ikke sker med det samme, mener jeg, du kan vise investorer på kohortebasis, når du har betalt tilbage kundeanskaffelsesomkostningerne og onboarding-omkostningerne, så bliver disse konti ret hurtigt rentable.
Jeg tror, at en anden del af det, der drev fintech-vurderingerne højere, og vi har sådan set nydt godt af dette, vi bevægede os virkelig fra rammerne af engangsindtægter, som vi havde med personlige lån hos Lending Club og her hos Upgrade til mere tilbagevendende indtægter, næsten som en SaaS-model. Når vi først har lagt kortene i hænderne på kunderne, gør vi et godt stykke arbejde og fortsætter med at levere god service og god værdi. Det kort kommer til at generere indtægter for evigt, og så vi ser denne virkelig meget stabile strøm af $20 pr. bruger pr. måned type indtægt, som er meget forudsigelig, så det er næsten som en SaaS-model, og det har investorer åbenbart meget appetit på. De kan se en masse forudsigelighed for hver kohorte af kunder, og de kan se, at kohorterne bliver større hver måned. Det er en god kombination.
Peter: Så hvad så med ….. når først du er kommet op i den slags værdiansættelser, går snakken åbenbart mod det offentlige marked. Jeg tror, jeg har læst noget om, at du siger, at du overvejer at blive offentlig på et tidspunkt. Jeg kan huske, da vi chattede, da du startede Upgrade, var du noget tilbageholdende med at udforske det, givet hvad der skete sidste gang. Men måske kan du sige, hvad ville du gøre anderledes givet … vi kommer ikke ind på, hvad der skete i 2016, men det var åbenbart et virkelig afgørende øjeblik på mange måder for fintech, så hvad vil du gøre anderledes som dig nærme sig de offentlige markeder nu.
Renaud: En ting er, at de offentlige markeder har ændret sig. Jeg tror, der er mindre en dikotomi for disse offentlige/private investorer og en masse crossover-fonde nu. Nogle mennesker, der har investeret i fintech i fem år, var også meget aktive spillere på de offentlige markeder. Så med Lending Club... en af de dårlige ting ved at være pioner er, at du skal uddanne alle for første gang, og på det tidspunkt havde du virkelig private investorer, der fik det og investerede i fintech og offentlige investorer, som for de fleste havde aldrig chancen for at investere i rummet og vidste meget lidt om det. Så jeg tror, at uddannelsesprocessen er blevet gjort nu, der er mange flere crossover-midler, spillere eller nogle gange er de de samme, vi har også lært meget, ikke sandt.
Til det punkt, jeg gjorde tidligere, tror jeg, at der er en meget kritisk forskel mellem at få den engangsindtægt for en kunde med et personligt lån, med måske håbet om et andet lån, der er to eller tre. Men når du har en situation, hvor du virkelig skal tjene og generere nye indtægter, der kræves, hvilket var tilfældet med personlige lån, situationen med Upgrade card og mobilbank og mange af fintech'erne bliver offentligt nu, hvor du har masser af kort i hænderne på kunden eller en konto, der genererer omsætning hver måned, hvilket gør omsætningen meget mere forudsigelig. Jeg tror, at de korte lektioner fra Lending Club egentlig var to ting; For det første skal de generere indtægter hvert kvartal og levere disse midler, hvis de ikke kan finde nye kundeanskaffelseskanaler eller øge dem, vi har.
For det andet er der også denne forestilling om, at vi skal finde nye lånekøbere hvert kvartal og fortsætte med at sælge mere, og at markedet har også ændret sig meget. Dybden i den lomme er utrolig. I begyndelsen endte Lending Club med at sælge lån til banker, og nu er det virkelig, hvordan man finder andre top 100 banker, der ikke køber lån fra fintech-virksomheder eller platforme. Jeg tror, tiderne har ændret sig en del.
Peter: Opfølgning der, jeg ville spørge om board make-up. Begivenhederne i 2016 var naturligvis drevet af, på mange måder, den bestyrelse, du sammensatte, hvordan tænker du om bestyrelsessammensætning nu og tilføjelse af nye bestyrelsesmedlemmer hos Upgrade.
Renaud: Vi lærte også en del der. En af de fejl, vi lavede i Lending Club, var, at vi fik denne slags berømthedsbestyrelser, som virkelig hjalp med at sætte os på kortet og skabe en masse tillid, da virksomheden var i sin vorden, men som åbenbart gav bagslag i 2016.
Den måde, hvorpå Upgrade-brættet er sammensat, er virkelig baseret på færdigheder og erfaringer og gratis færdigheder og erfaringer. Vi har bestyrelsesmedlemmer, som er ekstremt dygtige inden for nogle forskellige områder af virksomheden, nogle inden for risikostyring, andre inden for compliance, bank, kundeopkøb, men som ikke har et stort personligt brand, som de skal beskytte mod interessen fra virksomhed, de har sunde, gode beslutningstagere, som virkelig også har truffet gode beslutninger for os.
Peter: rigtigt. Vi er næsten ude af tiden, men før jeg lader dig gå et par ting mere, vil jeg gerne nå frem til. Når du ser over fintech-landskabet i dag, mener jeg, hvad er de tendenser, som du tror vil vise sig at være bæredygtige, og hvad er de ting, du tror, vil falde af vejen?
Renaud: Den store ting, der skete i de sidste 18 måneder, er, hvor meget mere bredt funderet fintech-adoption har været. Jeg tror, at millennials allerede er der, jeg tror, at det, der skete i de sidste 18 måneder, er, at mange bankfilialer er lukket og mange mere modne forbrugere, der var vokset op med at køre til en filial, og det var deres bankoplevelse i den tid. , havde intet andet valg end at gå online eller på deres mobil, og det har virkelig ansporet til acceleration i adoptionen.
Jeg tror ikke, de går tilbage, nu indså de for det meste, at der ikke er nogen grund til at køre til grenen, og de kan gøre alle disse ting på afstand, så jeg tror, det er kommet for at blive. Jeg mener, bankerne vil blive ved med at blive bedre til det, de laver, og der vil være frem og tilbage og nogle banker, der bliver gode til at innovere, men generelt tror jeg, det er sikkert at sige, at mindre, mere adrætte startups bygget på en mere moderne teknologistak og en yngre talentmasse, som sandsynligvis vil holde forspringet og blive ved med at innovere hurtigere, end banker ville.
Peter: Okay, interessant, interessant. Så, sidste spørgsmål så, hvad er din vision for Upgrade, bliver dette en massiv virksomhed og en af de største spillere i det 21. århundrede, eller hvor vil du tage dette hen?
Renaud: Ja. Jeg kunne ikke have sagt det bedre selv….store spillere i det 21. århundrede, det er præcis, hvad planen er. Jeg mener, vi forsøger alle at opbygge et almindeligt kundemærke, som folk elsker og bruger, så vi udvikler nogle innovative produkter, som vi synes er bedre, fundamentalt bedre for folk, og opgraderingskortet er en stor del af det, men generelt , et godt brand handler om at give vores kunder bedre værktøjer, bedre produkter, så de kan træffe bedre økonomiske beslutninger og Upgrade ikke kun fik kredit, men vi har en fantastisk økonomisk situation og kommer til et bedre sted. Hvis vi kan gøre det godt og fortsætte med at nå ud til et modigt publikum og designe produkter, der appellerer til en virkelig dristig del af befolkningen, vil vi fortsætte med at vokse hurtigt og fortsætte med at opbygge brandet.
Peter: Okay. Vi bliver nødt til at efterlade det der, Renaud, det er altid dejligt at chatte med dig. Tak, mange tak fordi du kom på showet og held og lykke!
Renaud: Tak, Peter, det var dejligt at være med i showet igen.
Peter: Ok, vi ses.
Du ved, på mange måder ser jeg tilbage på Lending Club og åbenbart et firma, jeg har fulgt siden 2009, da jeg begyndte at investere, de var en banebrydende, og der var virkelig ingen spilleplan, og der var ingen formel, som de kunne følge, fordi andre er gået ned før, jeg mener, Lending Club, på mange måder, smedede et nyt spor.
Nu, med Upgrade, tror jeg, at det er en anden tid, som Renaud nævnte der. Ikke alene er det en anden tid, men han ville have lært af, hvad der virkede og hvad der ikke virkede hos Lending Club og anvende det til Upgrade og derefter få investorerne til virkelig at forstå, hvad de forsøger at gøre, og hvad vi alle prøver at gøre her i fintech og har masser af investorer interesseret i rummet. Det er virkelig, på mange måder, dette er fintechs guldalder, og Renaud er ekstremt godt positioneret her til at drage fordel af den investor-appetit.
Uanset hvad, før jeg melder mig ud, vil jeg lige minde dig om, at hvis du endnu ikke har lavet en anmeldelse af showet, ville vi sætte stor pris på det. Hvis du synes, at showet er fantastisk, så giv det venligst fem stjerner på podcast-platformen efter eget valg, det vil jeg virkelig sætte pris på. Jeg har bestemt læst hver anmeldelse, der kommer.
I hvert fald, på den note, vil jeg melde fra. Jeg sætter stor pris på, at du lytter, og jeg fanger dig næste gang. Farvel.
(musik)
Dagens episode blev bragt til dig af LendIt Fintech LatAm, regionens førende fintech-begivenhed. Det sker både online og personligt i Miami den 7. og 8. december. Latinamerika er stadig den hotteste region for fintech i verden, og LendIt Fintech LatAm har de førende aktører i regionen. Så tilmeld dig LatAm fintech-fællesskabet i år, hvor du vil møde de mennesker, der betyder noget, lære af eksperterne og få gjort forretninger. Personlige og virtuelle billetter er tilgængelige på lendit.com/latam
Peter Renton er formand og medstifter af LendIt Fintech, verdens første og største digitale medie- og eventvirksomhed med fokus på fintech.
LendIt Fintech afholder tre konferencer om året for de førende fintech-markeder i USA, Europa og Latinamerika. LendIt leverer også banebrydende indhold hele året rundt via lyd-, video- og skrevne kanaler.
Peter har skrevet om fintech siden 2010, og han er forfatter og skaber af Fintech One-on-One Podcast, den første og længstvarende fintech-interviewserie.
Peter er blevet interviewet af Wall Street Journal, Bloomberg, The New York Times, CNBC, CNN, Fortune, NPR, Fox Business News, Financial Times og snesevis af andre publikationer.
Kilde: https://www.lendacademy.com/podcast-320-renaud-laplanche-of-upgrade/
- "
- $ 400 Million
- 000
- 100
- 11
- 2016
- adgang
- Konto
- erhvervelse
- aktiv
- Yderligere
- Vedtagelse
- Fordel
- Bekræfte
- Alle
- amerika
- anke
- appetit
- Apple
- omkring
- Pengeautomat
- publikum
- lyd
- auto
- Bank
- bankkonto
- Banket
- Bank
- Banker
- BEDSTE
- Billion
- Bit
- Bitcoin
- Bloomberg
- board
- bestyrelsesmedlem
- bestyrelse
- grene
- Brasilien
- bygge
- Bygning
- virksomhed
- Købe
- ringe
- bil
- hvilken
- Kontanter
- brydning
- Celebrity
- Direktør
- formand
- kanaler
- afgifter
- kontrol
- Checkkonto
- Chime
- Citi
- lukket
- klub
- CNBC
- CNN
- Medstifter
- coinbase
- kommer
- Fælles
- samfund
- Virksomheder
- selskab
- Compliance
- konferencer
- forbruge
- forbruger
- Forbrugere
- indhold
- fortsæt
- fortsætter
- Omkostninger
- Par
- skaberen
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- Kunder
- data
- Dave
- dag
- Debit kort
- Debetkort
- Gæld
- Design
- DID
- digital
- Digitalt medie
- opdaget
- drevet
- kørsel
- Tidligt
- Edge
- Uddannelse
- Europa
- begivenhed
- begivenheder
- udgifter
- erfaring
- Oplevelser
- eksperter
- Facility
- familier
- FAST
- Feature
- Funktionalitet
- Gebyrer
- økonomi
- finansielle
- økonomisk sundhed
- Financial Times
- fintech
- Fintech virksomheder
- Fornavn
- første gang
- Fleksibilitet
- følger
- For forbrugere
- Videresend
- Framework
- Gratis
- fonde
- fremtiden
- spil
- Gemini
- Generelt
- Give
- godt
- stor
- Dyrkning
- Vækst
- Gæst
- hoved
- Helse
- link.
- Høj
- Home
- Hvordan
- How To
- HTTPS
- Hybrid
- idé
- billede
- KIMOs Succeshistorier
- Herunder
- Indkomst
- Forøg
- industrien
- innovativ
- indsigt
- interesse
- Renter
- Interview
- investere
- Investering i FinTech
- investor
- Investorer
- involverede
- IT
- Job
- deltage
- holde
- stor
- latin Amerika
- grine
- føre
- førende
- LÆR
- lærte
- læring
- udlån
- Lytte
- lån
- Lån
- Lang
- kærlighed
- Mainstream
- større
- Making
- ledelse
- kort
- Marked
- Markeder
- Medier
- Medlemmer
- Miami
- Millennials
- million
- Mobil
- Mobile banking
- model
- penge
- overvågning
- måned
- Pant
- Mest Populære
- bevæge sig
- Musik
- New York
- New York Times
- nyheder
- adræt
- Begreb
- NØDVENDIGT
- tilbud
- Tilbud
- Okay
- onboarding
- online
- Opportunity
- ordrer
- Andet
- Andre
- Betal
- betaling
- betalinger
- Mennesker
- Personlige lån
- perspektiv
- perron
- Platforme
- spiller
- Masser
- podcast
- salgssted
- pool
- Populær
- befolkning
- pris
- private
- om
- Produkt
- Produkter
- rentabilitet
- Program
- Programmer
- beskytte
- offentlige
- Offentligt marked
- publikationer
- indkøb
- Radio
- rejse
- rækkevidde
- priser
- årsager
- Relationer
- indtægter
- gennemgå
- Revolut
- Belønninger
- Risiko
- risikostyring
- Robin Hood
- Kør
- Rusland
- SaaS
- sikker
- salg
- Scale
- valgt
- sælger
- forstand
- Series
- sæt
- aktionær
- Aktier
- Kort
- Simpelt
- simulation
- simulator
- færdigheder
- lille
- Small Business
- So
- Space
- tilbringe
- udgifterne
- Spotify
- spredes
- Stage
- påbegyndt
- Nystartede
- Status
- forblive
- bestand
- Strategi
- gade
- vellykket
- forsyne
- support
- bæredygtig
- Kontakt
- Talent
- mål
- Teknologier
- Fremtiden
- The New York Times
- The Wall Street Journal
- verdenen
- Tænker
- tid
- top
- Emner
- Tendenser
- Stol
- tegningsgaranti
- enhjørning
- enhjørninger
- Upstart
- us
- USA
- brugere
- Værdiansættelse
- værdiansættelse
- værdi
- værdiansættes
- video
- Virtual
- vision
- Wall Street
- Wall Street Journal
- WHO
- Arbejde
- world
- værd
- skrivning
- år
- år