Prisms CashScore gør det lettere for finansielle institutioner og fintechs at analysere og fortolke åbne bankdata, så de kan forstå – med enestående klarhed – en forbrugers fulde økonomiske billede.
NEW YORK (PRWEB) 07. December, 2022
Prism Data, en åben bankanalyseplatform, introducerede i dag CashScore v3, en kraftfuld ny version af sin CashScore-kreditscoringsmodel, der udnytter anonymiserede, forbrugertilladelser åbne bankdata til fuldt ud at belyse en forbrugers sande kreditrisiko. Denne dybere forståelse gør det muligt for långivere at opbygge mere robuste virksomheder, mens de begrænser risikoen for fremtidige tab.
Traditionelle kreditdata giver et begrænset overblik over en forbrugers økonomiske status og kreditværdighed. Prisms markedsledende CashScore udnytter kraften i åben bankvirksomhed til at udvide dette synspunkt drastisk, idet den inkorporerer tusindvis af finansiel indsigt, der er afgørende for vurdering af kreditrisiko, men som mangler i traditionelle kreditvurderinger – fra indkomst og opsparing til lejebetalinger og brug af nye former for lån. som Køb nu, betal senere (BNPL) lån.
At måle en forbrugers indkomst, forbrug og opsparing for at bestemme kreditværdighed - en proces, der almindeligvis omtales som "cash flow underwriting" - har tidligere været en tidskrævende og stort set manuel opgave. Prisms CashScore automatiserer processen og forenkler forbrugernes pengestrømsgaranti til en trecifret score, der er pålidelig, nøjagtig og i overensstemmelse med udlånsbestemmelserne.
Prisms infrastruktur gør det lettere for finansielle institutioner og fintechs at analysere og fortolke åbne bankdata, så de kan forstå – med enestående klarhed – en forbrugers fulde økonomiske billede. Med et udvidet univers af friske, handlingsrettede data kan kunder proaktivt forbedre forsikringsstrategier, minimere førstepartssvig og bedre administrere servicering af deres porteføljer.
CashScore v3 er den første konsortiumbaserede pengestrømsgarantimodel nogensinde, bygget ved hjælp af millioner af anonymiserede, forbrugertilladelser fra en række forskellige banker, kreditprodukter og kundesegmenter. I lighed med traditionelle modeller som FICO eller VantageScore tilbyder Prisms konsortiumbaserede CashScore v3 långivere et meget forudsigende værktøj, som de kan bruge hylden til mere præcist at vurdere kreditrisikoen i enhver forbrugersammenhæng - fra kreditkort og personlige lån til realkreditlån og bil blandt andet lån.
"De bedste modeller er baseret på mange observationer og forskellige datasæt," sagde Brian Duke, Prism Datas Vice President for Data Science. "Prism har set flere finansielle transaktionsdata over en længere periode end nogen anden pengestrømsgarantiudbyder. Som et resultat heraf er vi i stand til at levere en scorings- og analyseplatform med kategoriførende pålidelighed og forudsigelseskraft."
Siden introduktionen er Prisms CashScore blevet brugt til at informere mere end en milliard dollars i real-world kreditoprindelse for hundredtusindvis af forbrugere.
CashScore er yderst forudsigelig, pålideligt og konsekvent bedre end traditionelle kreditscore og brugerdefinerede bureaumodeller på selvstændig basis, og giver endnu større forudsigelighed, når det kombineres med traditionelle scores og modeller. Prisms CashScore har vist sig at reducere forventede kredittab med så meget som 30 % og øge godkendelsesraterne med op til 10 % uden at påvirke tabsraterne. Modellens forudsigelsesevne strækker sig over hele kreditspektret, fra forbrugere med højere risiko med tynde kreditfiler og/eller score fra subprime-bureauer til forbrugere med lavere risiko/prime med tykke kreditfiler.
Med denne nye CashScore kan kunder:
- Få ny indsigt og præcist forudsige kreditadfærd. Den nye CashScore gør det muligt for långivere mere præcist at vurdere en forbrugers nuværende økonomiske tilstand og evne til at tilbagebetale, ved at indarbejde data om indkomst, opsparing og forbrug, som ikke er tilgængelige i traditionelle kreditrapporter. Dette giver Prism-kunder en analytisk fordel i forhold til konkurrenter, der er afhængige af information, der er mere begrænset, forældet og ofte mindre nøjagtig. Med CashScore er denne omfattende pengestrømsgaranti tilgængelig i en trecifret score, som kunder nemt kan implementere i eksisterende låneansøgninger og kreditpolitikker.
- Betjene nye og historisk marginaliserede befolkninger uden at øge kredittab. Kunder kan bruge CashScore til at score millioner af forbrugere, som i dag ikke har nogen kreditscore eller har tynde eller uaktuelle kreditfiler, der ikke nøjagtigt afspejler deres sande økonomiske helbred. Prism-kunder kan nøjagtigt vurdere kreditværdigheden af ikke-traditionelle låntagere og udvide adgangen til kredit blandt historisk underbetjente befolkninger og lavrisiko "Invisible Prime™"-forbrugere - som mangler en traditionel bureau-score, men hvis pengestrømme demonstrerer underliggende finansiel styrke og evne til at tilbagebetale.
- Identificer præcist sandsynligheden for overtræk eller misligholdelse. Den nye CashScore leverer en holistisk forståelse af hver enkelt forbrugers nuværende evne til at tilbagebetale, hvilket gør det muligt for kunderne at opdage subtile ændringer i en forbrugers økonomi, der kunne signalere forestående økonomisk nød og mere præcist forudsige sandsynligheden for overtræk eller misligholdelse.
- Reducer risikoen fra førstepartssvig. Prisms CashScore hjælper kunder med at opdage signaler og mønstre i transaktionsdata, der er meget forudsigelige for førstepartssvig, hvilket typisk er svært at identificere.
- Opdag skjulte økonomiske forpligtelser. CashScore kan vise ikke-oplagte finansielle forpligtelser - som BNPL, payday og titellån - der er afgørende for at forstå en forbrugers gearing og gæld-til-indkomst-forhold, men som ikke dukker op i traditionelle kreditbureaudata.
- Reager hurtigt på ændringer i eksisterende porteføljer. Den nye CashScore giver en førende indikator, der hjælper virksomheder med hurtigere at opdage – og proaktivt reagere på – ændringer i en forbrugers indkomst eller evne til at betale tilbage. Kunder kan bruge CashScore sammen med Prisms Insights-produkt til at opdage ændringer i indkomst, opsparing og forbrug, der er indikativt for risiko, længe før disse ændringer afspejles i en forbrugers kreditrapport.
Den nye CashScore er en del af en større suite af Prism Data-produkter, der giver den infrastruktur, kunderne har brug for for at drage fordel af åben bank. Disse omfatter:
- Kategorier, som gør det muligt for kunder at kategorisere forbrugerbankkontotransaktioner i mere end 30 kategorier, herunder BNPL og husleje;
- Insights, som gør det muligt for kunder at tage kategoriserede bankkontotransaktioner og destillere dem til mere end 15,000 forskellige typer af forbrugerfinansiel indsigt, herunder BNPL, titel- og payday-lån); og
- Indkomst, som kan bruges til at verificere indkomst og hjælpe kunder med at forstå de seneste indkomsttendenser kontra langsigtede tendenser.
Kunder kan bruge CashScore fra hylden eller, for en mere skræddersyet løsning, i kombination med kategorier, indsigt og indkomst. Kunder kan også bruge Prisms produkter i kombination med traditionelle kreditbureaudata og deres egne proprietære modeller, hvilket gør dem i stand til at udlåne med meget større tillid og langt mindre uventet risiko.
-
Prisms CashScore gør det muligt for regulerede finansielle institutioner at gøre kredit mere tilgængelig og inkluderende uden at ofre gennemsigtighed eller retfærdighed. Prism har specialbygget sine produkter til at overholde FCRA, fair udlån og alle andre gældende love og regler. I lighed med traditionelle kreditscores rangordner CashScore en forbrugers risiko for misligholdelse, og returnerer ikke kun en score, men en liste over forklarelige årsagskoder til potentiel brug i kunders adverse Action Notices.
Den tidlige model bag CashScore blev udviklet af Prisms søsterselskab Petal, som var banebrydende for brugen af likviditetsgaranti i forbrugerkredit. Sidste år spundede Petal Prism Data ind en selvstændig virksomhed fokuseret på B2B-markedet.
# # #
Om prismedata:
PrismData leverer vigtig åben bankinfrastruktur, der driver næste generation af kreditscoring.
Prisms markedsledende suite af produkter bruger pengestrømsgarantier for at gøre det muligt for finansielle institutioner, fintechs og andre virksomheder at udlede kraftfuld ny indsigt fra forbrugertilladelser til åbne bankdata. Prism-kunder kan bruge denne indsigt til at betjene nye kunder, skabe nye produkter og bedre styre kreditrisiko.
Del artiklen om sociale medier eller e-mail:
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://www.prweb.com/releases/2022/12/prweb19060459.htm
- 000
- a
- evne
- I stand
- adgang
- tilgængelig
- Konto
- præcis
- præcist
- tværs
- Handling
- negativ
- Alle
- blandt
- Analytisk
- analytics
- analysere
- ,
- anvendelig
- applikationer
- godkendelse
- artikel
- auto
- automater
- til rådighed
- B2B
- Bank
- bankkonto
- Bank
- Banker
- baseret
- grundlag
- før
- gavner det dig
- BEDSTE
- Bedre
- Billion
- BNPL forlængelse
- låntagere
- låntagning
- Brian
- bygge
- bygget
- kontor
- virksomheder
- købe
- Kort
- Kontanter
- pengestrøm
- kategorier
- Ændringer
- kunder
- kombination
- kombineret
- almindeligt
- Virksomheder
- selskab
- konkurrenter
- kompatibel
- omfattende
- betingelse
- tillid
- forbruger
- Forbrugere
- kunne
- skabe
- kredit
- Kreditkort
- kreditværdighed
- kritisk
- Nuværende
- skik
- kunde
- Kunder
- data
- datalogi
- datasæt
- dybere
- Standard
- leverer
- demonstrere
- Bestem
- udviklet
- forskellige
- svært
- nød
- forskelligartede
- dollars
- Dont
- drastisk
- Duke
- hver
- Tidligt
- lettere
- nemt
- Edge
- smergel
- muliggøre
- muliggør
- muliggør
- Hele
- væsentlig
- Endog
- eksisterende
- Udvid
- udvidet
- forventet
- retfærdig
- fairness
- FCRA
- Fico
- Filer
- økonomi
- finansielle
- Finansielle institutioner
- fintechs
- første nogensinde
- flow
- strømme
- fokuserede
- formularer
- bedrageri
- frisk
- fra
- fuld
- fuldt ud
- fremtiden
- Gevinst
- generation
- større
- Helse
- hjælpe
- hjælper
- Skjult
- stærkt
- historisk
- holistisk
- HTTPS
- Hundreder
- identificere
- billede
- forestående
- gennemføre
- Forbedre
- in
- omfatter
- Herunder
- Inklusive
- Indkomst
- inkorporering
- Forøg
- stigende
- Indikator
- oplysninger
- Infrastruktur
- indsigt
- institutioner
- introduceret
- Introduktion
- IT
- Mangel
- vid udstrækning
- større
- Efternavn
- Sidste år
- Love
- Love og forskrifter
- førende
- långivere
- udlån
- Leverage
- Udnytter
- Limited
- Liste
- lån
- Lån
- langsigtet
- længere
- off
- tab
- lav risiko
- lave
- maerker
- administrere
- manuel
- mange
- Marked
- markedsledende
- Medier
- millioner
- mangler
- model
- modeller
- mere
- Realkreditlån
- Behov
- Ny
- nye produkter
- næste
- forpligtelser
- Tilbud
- ONE
- åbent
- åben bankvirksomhed
- oprindelser
- Andet
- Andre
- at overgå
- egen
- del
- mønstre
- Betal
- betalinger
- periode
- personale
- billede
- perron
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- politikker
- populationer
- porteføljer
- potentiale
- magt
- vigtigste
- strømforsyning
- præcist
- forudsige
- præsident
- tidligere
- behandle
- Produkt
- Produkter
- proprietære
- give
- udbyder
- giver
- hurtigt
- priser
- forholdet
- Reagerer
- virkelige verden
- grund
- nylige
- optegnelser
- reducere
- benævnt
- afspejler
- afspejles
- reguleret
- regler
- pålidelighed
- pålidelig
- Lej
- indberette
- Rapporter
- elastisk
- Svar
- resultere
- vender tilbage
- Risiko
- risici
- at ofre
- Said
- Besparelser
- Videnskab
- scoring
- segmenter
- tjener
- sæt
- Hylde
- Vis
- vist
- Signal
- signaler
- lignende
- forenkle
- So
- Social
- sociale medier
- løsninger
- Spectrum
- udgifterne
- spundet
- standalone
- Status
- strategier
- styrke
- suite
- overflade
- Tag
- Tandem
- Opgaver
- deres
- tusinder
- tid
- tidskrævende
- Titel
- til
- i dag
- værktøj
- traditionelle
- transaktion
- Transaktioner
- Gennemsigtighed
- Tendenser
- sand
- typer
- typisk
- underliggende
- underserved
- forstå
- forståelse
- tegningsgaranti
- Uventet
- Universe
- uden sidestykke
- Løfter sløret
- brug
- udnytte
- række
- verificere
- udgave
- Vice President
- Specifikation
- afgørende
- som
- mens
- WHO
- uden
- år
- zephyrnet