At sætte det i perspektiv: Køb nu, betal senere og forbrugergæld

CATO Institut | Nicholas Anthony | 17. februar 2023

Billede: Pexels/Ivan Samkov

Nogle mennesker har undret sig over, hvordan filosofien om "køb nu, betal senere” passer måske ind i historien om husholdningernes gæld, der i øjeblikket er rekordhøje

• Sidste efterår, Senator Mark Warner (D‑VA) sammenlignede stigningen i køb nu, betal senere (og andre fintech)-tjenester med optakten til finanskrisen. Men når de betragtes sammen med de data, der er tilgængelige, det er klart, at der ikke er en sådan risiko.
• Nuværende forbrugergældslandskab:  Lad os først overveje det nuværende landskab. Federal Reserve rapporterede, at boliggæld og ikke-​boliggæld i fjerde kvartal af 2022 nåede 12.26 billion og 4.64 billioner dollars, henholdsvis.
  • Når den nedbrydes yderligere, bliver det klart, at denne gæld primært er koncentreret indenfor realkreditlån (71 procent af al forbrugsgæld), studielån (9 procent) og billån (9 procent).
  • Mens kreditkortgæld kun udgjorde 6 % af den samlede andel af forbrugernes gæld, er det bemærkelsesværdigt, at kreditkortgæld alene steg 20 % siden denne tid sidste år.

Se:  UK udgiver udkast til lovgivning til regulering af BNPL-kredit

• BNPL-gæld var kun 0.04 % af forbrugernes gæld i 2021:  Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) rapporterede de fem største køb nu, betal senere virksomheder havde lettet 24.2 milliarder dollars i udgifter i 2021.
  • Selvom det er muligt, at nogle af disse udgifter var knyttet til kreditkort, lad os for nemheds skyld antage, at dette repræsenterer et isoleret lag af gæld. Under den antagelse, hvis vi sammenligner disse tal med Federal Reserves rapporter, er det bliver helt klart, hvor lille industrien stadig er: Køb nu, betal senere ville kun have udgjort 0.04 % af forbrugernes gæld i 2021
  • For yderligere sammenhæng, Det rapporterer Federal Reserve der er 500 millioner åbne kreditkonti, og 191 millioner amerikanere har mindst ét ​​kreditkort. Faktisk det samme Federal Reserve rapport fandt ud af, at 43 millioner amerikanere har fem eller flere kort. I modsætning hertil anslås det kun 93 millioner amerikanere brugt køb nu, betal senere i 2022.
• konklusion: Virksomheder, der arbejder i dette område, kan helt sikkert hjælpe deres branche med at blive bedre forstået under denne udvikling ved at være gennemsigtige og levere tilgængelige data. Det betyder dog ikke, at regeringen skal træde til for at gennemtvinge denne gennemsigtighed. I betragtning af at de tilgængelige data allerede viser, at der ikke er meget at bekymre sig om med hensyn til stigende gæld, brug af lovgivnings- eller reguleringskraft til at give mandat til offentliggørelse fra køb nu, betal senere-virksomheder synes ikke berettiget.

Fortsæt til hele artiklen –> her

National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) er et finansielt innovationsøkosystem, der leverer uddannelse, markedsintelligens, industriforvaltning, netværks- og finansieringsmuligheder og tjenester til tusindvis af samfundsmedlemmer og arbejder tæt sammen med industri, regering, partnere og tilknyttede selskaber for at skabe en levende og innovativ fintech og finansiering. industri i Canada. Decentraliseret og distribueret er NCFA engageret med globale interessenter og hjælper med at inkubere projekter og investeringer i fintech, alternativ finansiering, crowdfunding, peer-to-peer finansiering, betalinger, digitale aktiver og tokens, blockchain, kryptovaluta, regtech og insurtech-sektorer. Bliv Medlem Canadas Fintech & Funding Community i dag GRATIS! Eller blive en bidragende medlem og få frynsegoder. For mere information, besøg venligst: www.ncfacanada.org