Sydøstasien gør klar til Open Finance Movement

Åben finans, det næste skridt i den åbne bankbevægelse, der udvider omfanget til en bredere vifte af produkter og tjenester, tilbyder nye vækst- og distributionsmuligheder for banker, fintechs og andre udbydere af finansielle tjenesteydelser.

I Sydøstasien er regulatorer ved at etablere grundlaget for åben finansiering som en del af bredere nationale moderniseringsreformer og med håb om, at den sømløse og sikre deling af kundedata vil bidrage til at forbedre finansiel inklusion.

I en ny rapport ser finansiel softwareudbyder Brankas og den Sydøstasien-fokuserede venturekapitalfond Integra Partners på tilstanden af ​​åbne finanser i regionen og fremhæver de vigtigste initiativer, der er lanceret indtil videre.

Rapporten siger, at i regionen er centralbankerne ivrige efter åben finansiering. Det bemærker dog, at strategien varierer fra land til land, hvor nogle foretrækker en markedsstyret tilgang, mens andre har taget en reguleringsdrevet tilgang til sig.

Filippinerne

In Filippinerne, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) godkendt nye retningslinjer for Open Finance Framework i juni 2021, der giver mulighed for samtykkedrevet dataportabilitet, interoperabilitet og samarbejdspartnerskaber mellem finansielle institutioner og tredjepartsudbydere.

Under rammen vil forbrugerne have beføjelse til at give finansielle institutioner adgang til deres finansielle data og vil blive tilbudt skræddersyede produkter og tjenester, der repræsenterer bedre tilbud.

Et industriledet selvstyrende organ kaldet Open Finance Oversight Committee (OFOC) vil udøve styring af aktiviteterne og deltagerne i Open Finance-økosystemet. BSP-guvernør Benjamin E. Diokno sagde tidligere på måneden, at oprettelsen af ​​udvalget vil være afsluttet inden for året.

Indonesien

In Indonesien, har regulatorer udtrykt støtte til åben bankvirksomhed som en del af reformen af ​​den digitale finansielle transformation. I 2019 indførte Bank Indonesia sin Indonesia Payment System Vision 2025, der fastlagde fem hovedfokusområder: åben bankvirksomhed; detailbetalingssystemer; finansmarkedsinfrastruktur; data; og regulering, licensering og tilsyn.

Indonesiens lov om persondatabeskyttelse (PDP). forventes at bestå senere på året.

Thailand

I Thailand, selv om der ikke er nogen formelle retningslinjer for åben finans, har regeringen støttet digitale transformationsinitiativer for industrien, især gennem National e-Payment Maser Plan, en ordning med fokus på udvikling og fremme af mere effektive, sikrere og lavere -omkostninger elektroniske betalingstjenester.

Planen opstiller nogle få tiltag baner jorden for åben bankvirksomhed, herunder oprettelse af en arbejdsgruppe til at teste deling af kontoudtog blandt finansielle servicevirksomheder, samt oprettelse af en interoperabel infrastruktur, der blandt andet vil indeholde biometriske muligheder for identitetsgodkendelse og elektronisk kend din-kunde (eKYC) .

Disse bestræbelser ligger sideløbende med implementeringen af ​​Persondatabeskyttelsesloven (PDPA), en lovgivning indført i maj 2019. PDPA, som trådte i fuld virkning i juni 2021, giver mandat til, at dataansvarlige og databehandlere, der bruger personoplysninger, skal modtage samtykke fra dataejere og kun bruge det til udtrykkelige formål.

Singapore og Malaysia

Endelig, i Singapore, selvom der ikke er noget obligatorisk krav for banker om at implementere åben bankvirksomhed, har Monetary Authority of Singapore (MAS) støttet tendensen gennem især lanceringen af ​​Finance-as-a-Service API Playbook, som indeholder principper om API-styring, implementering, use cases, designprincipper og 400 anbefalede API-tjenester.

MAS har også været involveret i lanceringen af API Exchange (APIX), en global platform med åben arkitektur, der fungerer som en markedsplads for fintech og finansielle institutioner til at forbinde, dele ideer og innovere i fællesskab.

Ligesom Singapore, Malaysia har taget en markedsdrevet tilgang til åben bankvirksomhed med et ikke-obligatorisk retningslinjer for arbejde med åbne data og åbne API'er.

Vietnam, Cambodja sakker bagud

På tværs af Sydøstasien har Filippinerne, Indonesien, Thailand, Malaysia og Singapore hidtil været de mest proaktive jurisdiktioner til at omfavne åben bankvirksomhed.

I Vietnam, selvom banker bliver I stigende grad bevidst om åben bankvirksomhed og anerkender behovet for at omfavne åbne API'er for at holde trit med det hastigt udviklende finansielle landskab, har der hidtil ikke været nogen reel forpligtelse fra regeringen eller regulatorer til emnet.

Tilsvarende har Cambodja i øjeblikket ingen regulering omkring åben bank og kundedatabeskyttelse.

Uudnyttede muligheder

Sydøstasiens hurtigt udviklende og dog stadig stort set underudviklede åbne finansøkosystem er ved at blive et tiltalende marked for tjenesteudbydere, der ønsker at udnytte denne regions store befolkning af ubankede og digitale reformer. I juni, Singapore-hovedkvarteret åben finans API platform Finantier hævet en uoplyst syvcifret runde for at udvide på tværs af regionen, med henvisning til regionens enorme udækkede efterspørgsel efter finansielle tjenester.

Ifølge Bain, mangler over 70 % af voksne i Sydøstasien adgang til finansielle tjenester, og millioner af små og mellemstore virksomheder (SMV'er) i regionen står over for store finansieringsmangler. Dette skyldes blandt andet, at mange finansielle institutioner mangler adgang til kunders finansielle data, hvilket begrænser deres mulighed for at vurdere disse kunders berettigelse til produkter eller tjenester.

Med åben finansiering og datadeling kan banker samarbejde med tredjepartsudbydere såsom online markedspladser for at få adgang til alternative data, herunder e-handelstransaktionsdata for at vurdere kreditrisikoen for tidligere underbetjente kunder.

Åben finansiering giver også banker mulighed for at sænke omkostningerne ved kundeerhvervelse og onboarding ved at give dem mulighed for at samarbejde med tredjeparter for eKYC, hvilket udvider adgangen til undertjente kunder.

Fremhævet billedkredit: Teknologifoto lavet af rawpixel.com – www.freepik.com

Kilde: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/