Den digitale-første fremtid

Hvordan innovative teknologier, digitale transformationer, globale kunder og skiftende forventninger hurtigt ændrer BFSI-industrien.

De seneste år har set bank-, finans- og forsikringsindustrien (BFSI) gjort imponerende fremskridt i sine digitale transformationer. Ved at fokusere på at forbedre og udvide digitale tjenester, med kundeoplevelsen i højsædet, sigter BFSI-virksomheder mod bedre kundeengagement og fastholdelse.

Dette bliver drevet af teknologier, der muliggør hurtigt skalerbarhed og maksimal fleksibilitet, såsom cloud og API'er, og som leverer en høj mængde af selvbetjening, hvor kunstig intelligens-drevne løsninger fører an. Men på trods af alle de fremskridt, der gøres, står industrien stadig over for konstante udfordringer. Især når det kommer til at levere en fremragende kundeoplevelse, der er med til at opbygge tillid.

Som bemærket i ResearchandMarket.com's Global BFSI Industry Trends Report: “Forbrugernes tillid er ikke til forhandling i denne branche. Evnen til at levere fremragende kundeoplevelser gennem mobile enheder er afgørende for overlevelse; det betyder at levere problemfri og ubesværet interaktion og transaktioner uanset hvilken metode eller kanal kunden har brugt til at kommunikere, hver gang de forbinder med en virksomhed."

Behovet for sådanne 'sømløse og ubesværede interaktioner' er vokset enormt i løbet af de sidste to år, da coronavirus-pandemiens nedlukninger og sociale distancering har begrænsede fysiske interaktioner, og efterhånden som folk i stigende grad adopterer en digital livsstil og 'arbejde hjemmefra' bliver mere udbredt. Enhver organisation, der ikke investerer i en digital løsning, vil hurtigt fremmedgøre deres kunder, uanset om det er enkeltpersoner eller andre virksomheder.

The Bottom Line

At blive en digitalt drevet organisation har klare fordele. Kunde erhvervelse kan være billigere og nemmere, du kan hurtigt reagere på teknologiske og markedsmæssige tendenser, og driften kan strømlines via softwareintegration (f.eks. et salg via en POS systemet er lavet, det opdaterer derefter automatisk dit lagerstyringssystem, efterhånden som dit kontosystem registrerer salget, derefter opdaterer dit kundestyringssystem din kundes salgshistorik). Ingen manuel indgriben er nødvendig.

Vigtigst af alt hjælper det BFSI-organisationer med at optimere kundeoplevelsen og engagere sig direkte med kunder, der forventer at forbinde med virksomheder online 24/7. Et væsentligt krav, når man skal skabe tillid og opbygge en positiv kundeoplevelse.

Et vagtskifte

Digitale oplevelser forventes især af yngre, digitalt indfødte generationer, som nu træder ind på arbejdsmarkedet og træffer deres egne økonomiske beslutninger.

Millennials forventes ifølge World Data Lab at have 'en samlet årlig indkomst på over 4 billioner USD i 2030'. Gen-Z er lige bagud og forventes i 2031 at overgå millennials indtjeningsevne.

Tilføj derefter de forventede 68 billioner USD, som millennials og Gen-Z vil arve fra deres Baby Boomer (og tidlige Gen-X) forældre. De har potentialet til at blive den mest velhavende generation i historien.

Disse nye forbrugere vil forvente intet mindre end en problemfri digital oplevelse til deres BFSI-behov.

Dette betyder selvfølgelig ikke, at Gen-X og Baby Boomers alle lever i den mørke middelalder. I øjeblikket har Gen Xere den 'højeste indkomst efter skat og bruger mest'. De voksede også op i en tid, hvor teknologien begyndte at omfavne onlineverdenen. De er teknologikyndige, bare ikke helt fordybet som deres børn eller yngre brødre og søstre, og når de er online, er deres 'aktiviteter mere drevet af formål og hensigt end afslappet browsing'.

Det er klart, at det digitale er kommet for at blive og vil over tid blive det fremherskende middel for kunder til at interagere med BFSI-organisationer. For eksempel fandt en FICO Consumer Digital Banking Survey, at 'næsten halvdelen (41 procent) af nordamerikanske forbrugere er mere tilbøjelige til at bruge digitale midler til at åbne en finanskonto end for et år siden, mens næsten en tredjedel (32 procent) er mindre sandsynlige at besøge en filial for at åbne en ny konto'.

De digitale sluser er åbnet, og de vil ikke lukke igen.

Alt er personligt

Dette, sammen med organisationers omfavnende digitalisering og kundecentrerede strategier, resulterer i en af ​​de største tendenser inden for BFSI-industrien, faktisk i alle brancher med digitale løsninger.

Hyper-personalisering

Som nævnt i Deloitte rapport, The future of retail banking: the hyper-personalization imperative, "Hyper-personalisering kan defineres som at bruge realtidsdata til at generere indsigt ved at bruge adfærdsvidenskab og datavidenskab til at levere tjenester, produkter og priser, der er kontekstspecifikke og relevante for kundernes åbenlyse og latente behov (dvs. de behov, som på grund af manglende information eller tilgængelighed af et produkt eller en tjeneste ikke kan opfyldes). Denne indsigt er opnået ved hjælp af kunstig intelligens til at analysere data."

Ud over standard personalisering (såsom at bruge en persons navn på en e-mail), analyserer hyperpersonalisering hele kunderejsen, fra sociale medier til købshistorik, Internet of Things-data og meget mere, og gør det muligt for organisationer at have en tovejssamtale med deres kunder, samtidig med at de sætter dem i stand til at skabe deres egne oplevelser med din virksomhed.

At kunne gøre det bliver hurtigt en konkurrencefordel. Ud over pris og kvalitet, som nævnt i en nylig Accenture-rapport, driver fem faktorer nu forbrugernes købsbeslutninger: "sundhed og sikkerhed; service og personlig pleje; lethed og bekvemmelighed; produkt oprindelse; og tillid og omdømme."

Ved at hjælpe med at gøre samtaler mere meningsfulde er hyper-personalisering sat til at være et væsentligt værktøj til at hjælpe virksomheder med at opfylde kundernes behov. Folk vil nu have andre ting fra en virksomhed, ikke bare et simpelt produkt eller en tjeneste. Forholdet er langt mere personligt, og efterhånden som vi går ind i en tidsalder med hyperforbindelser, vil kundedata være en nøgleindikator for potentiel vækst og rentabilitet.

Den tilsluttede kunde

Dette behov for at skabe oplevelser og opfylde 'alt skal være digitalt'-forventninger resulterer i, at BFSI-virksomheder ræser for at opfylde markedets ønske om online og sammenkoblede tjenester. At skabe deres egen magi.

Innovative teknologier, platforme, forretningsmodeller og strategier bliver udforsket. Dette kan omfatte integration af teknologier, især gennem skyen, og dække flere, ofte sammenkoblede teknologier, herunder enterprise mobility management, digital handel, cybersikkerhed, Internet of Things, ERP, CRM, enterprise content management, blockchain, AI, dataanalyse og digital visualisering.

Det er klart, at sådan forbundet teknologi hurtigt ændrer BFSI-industrien. Og en af ​​de mest udforskede i dag er kunstig intelligens inden for chatbots, selvbetjeningsværktøjer, CRM, dataanalyse og svindeldetektionsløsninger (for at nævne nogle få).

Som bemærket af en Global Market Insights-rapport blev brugen af ​​kunstig intelligens i BFSI-markedet i 2019 anslået til USD 5 milliarder og forventes at stige med over 40 % sammensat årlig vækstrate mellem 2020 og 2026. I rapporten blev kunstig intelligens set. som en måde for banker at "øge deres operationelle effektivitet og give en bedre kundeoplevelse."

Det er også et effektivt middel til at holde omkostningerne nede, som det fremgår af Business Insiders AI in Banking-rapport. "De tre hovedkanaler, hvor banker kan bruge kunstig intelligens til at spare på omkostningerne, er front office (samtalebank), middle office (opdagelse af svindel og risikostyring) og backoffice (underwriting)."

Ved at bruge AI til at reducere omkostninger og analysere kundeadfærd, så deres behov kan opfyldes, vil AI blive stadig mere brugt til at give en meget personlig, friktionsfri oplevelse.

Men jo mere teknologi, der introduceres, og jo mere den er integreret (indbyrdes og inden for ældre systemer), jo større er udfordringerne omkring sikkerhed, databeskyttelse og overholdelse af lovgivning. Det er ekstremt vigtigt at sikre, at systemerne fungerer efter hensigten ved hvert kundekontaktpunkt. Validering af betalinger og autentificeringer skal for eksempel være 100 % nøjagtige.

Til tjeneste

Digitalisering og innovative teknologier gør det muligt for BFSI-organisationer at introducere nye tjenester og forretningsmodeller. Neobanker er kun online og har ingen fysiske filialer. Åben banking gør det muligt for tredjepartsudbydere af finansielle tjenester at få adgang til en banks kundes data. Indlejret finansiering er "brug af finansielle værktøjer eller tjenester, såsom udlån eller betalingsbehandling, af en ikke-finansiel udbyder. For eksempel kan en el-butik tilbyde point-of-service-forsikring for varer, der sælges i butikken.”

Så har du også cloud- og API-aktiveret Banking-as-a-Service. Forsikring-som-en-service. Selv finansiel service-som-en-service.

Vi går hurtigt ind i en digital fremtid, hvor individualiserede og skræddersyede tjenester hurtigt kan skabes til at servicere enhvers behov, hvor som helst.

Lille verden, store udfordringer

For handlende og BFSI-organisationer lader digitale innovationer dem øge deres rækkevidde markant med minimal indsats. Inden for få timer kan en lokal virksomhed handle globalt.

Dette ser også en stigning i konkurrencen, når det kommer til virksomheder, der tilbyder digitale betalingsløsninger, der kan nå alle. Senest samarbejdede Google med Western Union og Wise om at lancere sin egen International Money Transfer-løsning, så som nævnt af Reuters: "Google Pay-brugere i USA kan nu overføre penge til app-kunder i Indien og Singapore, med planer om at udvide til de 80 lande, der er tilgængelige via Wise, og 200 via Western Union inden årets udgang."

Derudover "eskalerer den nye betalingsfunktionalitet konkurrencen mellem teknologivirksomheder og traditionelle finansieringsfirmaer om forbrugernes penge og data, hvor udbydere ønsker at blive en one-stop-shop for deres brugeres økonomiske behov."

Grænseoverskridende løsninger kommer dog med deres egne udfordringer. Nogle kan omfatte opfyldelse af internationale love, regler og standarder, såsom den forestående ISO 20022. Andre skal sikre, at data mellem internationale banker er formateret korrekt på en brugers app. En anden, at overførselsbetalinger er hurtige og sikre, uanset om det er fra en enkeltmandsdrevet netbutik eller en kompleks omnichannel-løsning.

Online, cloud-drevne digitale produkter og tjenester har gjort det nemt at kommunikere og drive forretning fra ethvert sted til enhver tid, og BFSI-organisationer, der tager digitale løsninger til sig, vil have en større rækkevidde og bedre evne til hurtigt at innovere.

McKinsey bemærkede, at for forsikringsselskaberne, "Efterhånden som økosystemerne fortsætter med at udvikle sig globalt, vil cloud-native forsikringsselskaber være bedst positioneret til at fungere som økosystemorganisatorer og fungere som et forbindende knudepunkt mellem kunder, distributører, insurtech, sundhedsudbydere, transportører og genforsikringsselskaber, blandt andre."

Derudover, som Deloittes betalingstendensrapport diskuterede, vil teknologien medføre væsentlige ændringer.

"Den større udbredelse af eksponentielle teknologier, distribueret ledger-teknologi (DLT) og kryptovalutaer, Tingenes internet (IoT) som salgssted (POS), tegnebøger, tokenisering og mere, vil udvide forbrugernes og handlendes muligheder for, hvordan de betaler og modtager betaling. Ydermere, efterhånden som værdien af ​​traditionelle konkurrenceprægede differentiatorer falder (f.eks. transaktionsbehandlingshastighed, bekvemmelighed og adgang), vil strømme af traditionelle produktindtægter sandsynligvis blive commoditized, hvilket resulterer i reducerede betalingsbehandlingsgebyrer. Fremtidige indtægter vil derfor skulle komme fra andre midler; sandsynligvis differentierede tjenester eller oplevelser."

Alt udvikler sig så hurtigt, på et globalt, forbundet niveau, og konkurrencen bliver så forskelligartet, at det er klart, hvorfor løsninger skal fokusere på at holde folk glade og opbygge tillid. Alt kan ændre sig i morgen, men du vil gerne have, at dine kunder bliver hos dig. Uanset hvor de er.

Fremtiden, er det blevet sagt, er uskreven. BFSI-industrien er midt i en digital revolution, og de traditionelle måder at gøre tingene på bliver hurtigt revurderet og i mange tilfælde kasseret.

Uanset om du vil bruge sociale medier-baserede 'finansielle influencers' til at nå dine kunder eller udvikle en sensor, der overvåger, hvordan de kører, bygge en drone, der leverer realtidsdata om, hvad der sker på en fabrik, du forsikrer, eller udvikle en AI og maskinlærings-POS-system eller en 5G-aktiveret IoT-enhed, der leverer tjenester i realtid... alt er muligt.

Udfordringen er at sikre, at det skaber tillid.

Når hver transaktion, ethvert krav og hver samtale kan se en kunde forlade og bruge en konkurrent, er det ikke til forhandling at sikre, at dine digitale løsninger er sikre, relevante og giver en virkelig personlig og meningsfuld kunderejse. Ingen tillid. Ingen kunder.

Dette er virkelig en digital-first realitet.

Meget snart vil mange virksomheder nogensinde have én chance. Det er vigtigt, at din planlægning, strategier og afprøvning får det rigtigt.

Den første gang.

Georg Hansbauer er medstifter og administrerende direktør for Testfugle

Hvordan innovative teknologier, digitale transformationer, globale kunder og skiftende forventninger hurtigt ændrer BFSI-industrien.

De seneste år har set bank-, finans- og forsikringsindustrien (BFSI) gjort imponerende fremskridt i sine digitale transformationer. Ved at fokusere på at forbedre og udvide digitale tjenester, med kundeoplevelsen i højsædet, sigter BFSI-virksomheder mod bedre kundeengagement og fastholdelse.

Dette bliver drevet af teknologier, der muliggør hurtigt skalerbarhed og maksimal fleksibilitet, såsom cloud og API'er, og som leverer en høj mængde af selvbetjening, hvor kunstig intelligens-drevne løsninger fører an. Men på trods af alle de fremskridt, der gøres, står industrien stadig over for konstante udfordringer. Især når det kommer til at levere en fremragende kundeoplevelse, der er med til at opbygge tillid.

Som bemærket i ResearchandMarket.com's Global BFSI Industry Trends Report: “Forbrugernes tillid er ikke til forhandling i denne branche. Evnen til at levere fremragende kundeoplevelser gennem mobile enheder er afgørende for overlevelse; det betyder at levere problemfri og ubesværet interaktion og transaktioner uanset hvilken metode eller kanal kunden har brugt til at kommunikere, hver gang de forbinder med en virksomhed."

Behovet for sådanne 'sømløse og ubesværede interaktioner' er vokset enormt i løbet af de sidste to år, da coronavirus-pandemiens nedlukninger og sociale distancering har begrænsede fysiske interaktioner, og efterhånden som folk i stigende grad adopterer en digital livsstil og 'arbejde hjemmefra' bliver mere udbredt. Enhver organisation, der ikke investerer i en digital løsning, vil hurtigt fremmedgøre deres kunder, uanset om det er enkeltpersoner eller andre virksomheder.

The Bottom Line

At blive en digitalt drevet organisation har klare fordele. Kunde erhvervelse kan være billigere og nemmere, du kan hurtigt reagere på teknologiske og markedsmæssige tendenser, og driften kan strømlines via softwareintegration (f.eks. et salg via en POS systemet er lavet, det opdaterer derefter automatisk dit lagerstyringssystem, efterhånden som dit kontosystem registrerer salget, derefter opdaterer dit kundestyringssystem din kundes salgshistorik). Ingen manuel indgriben er nødvendig.

Vigtigst af alt hjælper det BFSI-organisationer med at optimere kundeoplevelsen og engagere sig direkte med kunder, der forventer at forbinde med virksomheder online 24/7. Et væsentligt krav, når man skal skabe tillid og opbygge en positiv kundeoplevelse.

Et vagtskifte

Digitale oplevelser forventes især af yngre, digitalt indfødte generationer, som nu træder ind på arbejdsmarkedet og træffer deres egne økonomiske beslutninger.

Millennials forventes ifølge World Data Lab at have 'en samlet årlig indkomst på over 4 billioner USD i 2030'. Gen-Z er lige bagud og forventes i 2031 at overgå millennials indtjeningsevne.

Tilføj derefter de forventede 68 billioner USD, som millennials og Gen-Z vil arve fra deres Baby Boomer (og tidlige Gen-X) forældre. De har potentialet til at blive den mest velhavende generation i historien.

Disse nye forbrugere vil forvente intet mindre end en problemfri digital oplevelse til deres BFSI-behov.

Dette betyder selvfølgelig ikke, at Gen-X og Baby Boomers alle lever i den mørke middelalder. I øjeblikket har Gen Xere den 'højeste indkomst efter skat og bruger mest'. De voksede også op i en tid, hvor teknologien begyndte at omfavne onlineverdenen. De er teknologikyndige, bare ikke helt fordybet som deres børn eller yngre brødre og søstre, og når de er online, er deres 'aktiviteter mere drevet af formål og hensigt end afslappet browsing'.

Det er klart, at det digitale er kommet for at blive og vil over tid blive det fremherskende middel for kunder til at interagere med BFSI-organisationer. For eksempel fandt en FICO Consumer Digital Banking Survey, at 'næsten halvdelen (41 procent) af nordamerikanske forbrugere er mere tilbøjelige til at bruge digitale midler til at åbne en finanskonto end for et år siden, mens næsten en tredjedel (32 procent) er mindre sandsynlige at besøge en filial for at åbne en ny konto'.

De digitale sluser er åbnet, og de vil ikke lukke igen.

Alt er personligt

Dette, sammen med organisationers omfavnende digitalisering og kundecentrerede strategier, resulterer i en af ​​de største tendenser inden for BFSI-industrien, faktisk i alle brancher med digitale løsninger.

Hyper-personalisering

Som nævnt i Deloitte rapport, The future of retail banking: the hyper-personalization imperative, "Hyper-personalisering kan defineres som at bruge realtidsdata til at generere indsigt ved at bruge adfærdsvidenskab og datavidenskab til at levere tjenester, produkter og priser, der er kontekstspecifikke og relevante for kundernes åbenlyse og latente behov (dvs. de behov, som på grund af manglende information eller tilgængelighed af et produkt eller en tjeneste ikke kan opfyldes). Denne indsigt er opnået ved hjælp af kunstig intelligens til at analysere data."

Ud over standard personalisering (såsom at bruge en persons navn på en e-mail), analyserer hyperpersonalisering hele kunderejsen, fra sociale medier til købshistorik, Internet of Things-data og meget mere, og gør det muligt for organisationer at have en tovejssamtale med deres kunder, samtidig med at de sætter dem i stand til at skabe deres egne oplevelser med din virksomhed.

At kunne gøre det bliver hurtigt en konkurrencefordel. Ud over pris og kvalitet, som nævnt i en nylig Accenture-rapport, driver fem faktorer nu forbrugernes købsbeslutninger: "sundhed og sikkerhed; service og personlig pleje; lethed og bekvemmelighed; produkt oprindelse; og tillid og omdømme."

Ved at hjælpe med at gøre samtaler mere meningsfulde er hyper-personalisering sat til at være et væsentligt værktøj til at hjælpe virksomheder med at opfylde kundernes behov. Folk vil nu have andre ting fra en virksomhed, ikke bare et simpelt produkt eller en tjeneste. Forholdet er langt mere personligt, og efterhånden som vi går ind i en tidsalder med hyperforbindelser, vil kundedata være en nøgleindikator for potentiel vækst og rentabilitet.

Den tilsluttede kunde

Dette behov for at skabe oplevelser og opfylde 'alt skal være digitalt'-forventninger resulterer i, at BFSI-virksomheder ræser for at opfylde markedets ønske om online og sammenkoblede tjenester. At skabe deres egen magi.

Innovative teknologier, platforme, forretningsmodeller og strategier bliver udforsket. Dette kan omfatte integration af teknologier, især gennem skyen, og dække flere, ofte sammenkoblede teknologier, herunder enterprise mobility management, digital handel, cybersikkerhed, Internet of Things, ERP, CRM, enterprise content management, blockchain, AI, dataanalyse og digital visualisering.

Det er klart, at sådan forbundet teknologi hurtigt ændrer BFSI-industrien. Og en af ​​de mest udforskede i dag er kunstig intelligens inden for chatbots, selvbetjeningsværktøjer, CRM, dataanalyse og svindeldetektionsløsninger (for at nævne nogle få).

Som bemærket af en Global Market Insights-rapport blev brugen af ​​kunstig intelligens i BFSI-markedet i 2019 anslået til USD 5 milliarder og forventes at stige med over 40 % sammensat årlig vækstrate mellem 2020 og 2026. I rapporten blev kunstig intelligens set. som en måde for banker at "øge deres operationelle effektivitet og give en bedre kundeoplevelse."

Det er også et effektivt middel til at holde omkostningerne nede, som det fremgår af Business Insiders AI in Banking-rapport. "De tre hovedkanaler, hvor banker kan bruge kunstig intelligens til at spare på omkostningerne, er front office (samtalebank), middle office (opdagelse af svindel og risikostyring) og backoffice (underwriting)."

Ved at bruge AI til at reducere omkostninger og analysere kundeadfærd, så deres behov kan opfyldes, vil AI blive stadig mere brugt til at give en meget personlig, friktionsfri oplevelse.

Men jo mere teknologi, der introduceres, og jo mere den er integreret (indbyrdes og inden for ældre systemer), jo større er udfordringerne omkring sikkerhed, databeskyttelse og overholdelse af lovgivning. Det er ekstremt vigtigt at sikre, at systemerne fungerer efter hensigten ved hvert kundekontaktpunkt. Validering af betalinger og autentificeringer skal for eksempel være 100 % nøjagtige.

Til tjeneste

Digitalisering og innovative teknologier gør det muligt for BFSI-organisationer at introducere nye tjenester og forretningsmodeller. Neobanker er kun online og har ingen fysiske filialer. Åben banking gør det muligt for tredjepartsudbydere af finansielle tjenester at få adgang til en banks kundes data. Indlejret finansiering er "brug af finansielle værktøjer eller tjenester, såsom udlån eller betalingsbehandling, af en ikke-finansiel udbyder. For eksempel kan en el-butik tilbyde point-of-service-forsikring for varer, der sælges i butikken.”

Så har du også cloud- og API-aktiveret Banking-as-a-Service. Forsikring-som-en-service. Selv finansiel service-som-en-service.

Vi går hurtigt ind i en digital fremtid, hvor individualiserede og skræddersyede tjenester hurtigt kan skabes til at servicere enhvers behov, hvor som helst.

Lille verden, store udfordringer

For handlende og BFSI-organisationer lader digitale innovationer dem øge deres rækkevidde markant med minimal indsats. Inden for få timer kan en lokal virksomhed handle globalt.

Dette ser også en stigning i konkurrencen, når det kommer til virksomheder, der tilbyder digitale betalingsløsninger, der kan nå alle. Senest samarbejdede Google med Western Union og Wise om at lancere sin egen International Money Transfer-løsning, så som nævnt af Reuters: "Google Pay-brugere i USA kan nu overføre penge til app-kunder i Indien og Singapore, med planer om at udvide til de 80 lande, der er tilgængelige via Wise, og 200 via Western Union inden årets udgang."

Derudover "eskalerer den nye betalingsfunktionalitet konkurrencen mellem teknologivirksomheder og traditionelle finansieringsfirmaer om forbrugernes penge og data, hvor udbydere ønsker at blive en one-stop-shop for deres brugeres økonomiske behov."

Grænseoverskridende løsninger kommer dog med deres egne udfordringer. Nogle kan omfatte opfyldelse af internationale love, regler og standarder, såsom den forestående ISO 20022. Andre skal sikre, at data mellem internationale banker er formateret korrekt på en brugers app. En anden, at overførselsbetalinger er hurtige og sikre, uanset om det er fra en enkeltmandsdrevet netbutik eller en kompleks omnichannel-løsning.

Online, cloud-drevne digitale produkter og tjenester har gjort det nemt at kommunikere og drive forretning fra ethvert sted til enhver tid, og BFSI-organisationer, der tager digitale løsninger til sig, vil have en større rækkevidde og bedre evne til hurtigt at innovere.

McKinsey bemærkede, at for forsikringsselskaberne, "Efterhånden som økosystemerne fortsætter med at udvikle sig globalt, vil cloud-native forsikringsselskaber være bedst positioneret til at fungere som økosystemorganisatorer og fungere som et forbindende knudepunkt mellem kunder, distributører, insurtech, sundhedsudbydere, transportører og genforsikringsselskaber, blandt andre."

Derudover, som Deloittes betalingstendensrapport diskuterede, vil teknologien medføre væsentlige ændringer.

"Den større udbredelse af eksponentielle teknologier, distribueret ledger-teknologi (DLT) og kryptovalutaer, Tingenes internet (IoT) som salgssted (POS), tegnebøger, tokenisering og mere, vil udvide forbrugernes og handlendes muligheder for, hvordan de betaler og modtager betaling. Ydermere, efterhånden som værdien af ​​traditionelle konkurrenceprægede differentiatorer falder (f.eks. transaktionsbehandlingshastighed, bekvemmelighed og adgang), vil strømme af traditionelle produktindtægter sandsynligvis blive commoditized, hvilket resulterer i reducerede betalingsbehandlingsgebyrer. Fremtidige indtægter vil derfor skulle komme fra andre midler; sandsynligvis differentierede tjenester eller oplevelser."

Alt udvikler sig så hurtigt, på et globalt, forbundet niveau, og konkurrencen bliver så forskelligartet, at det er klart, hvorfor løsninger skal fokusere på at holde folk glade og opbygge tillid. Alt kan ændre sig i morgen, men du vil gerne have, at dine kunder bliver hos dig. Uanset hvor de er.

Fremtiden, er det blevet sagt, er uskreven. BFSI-industrien er midt i en digital revolution, og de traditionelle måder at gøre tingene på bliver hurtigt revurderet og i mange tilfælde kasseret.

Uanset om du vil bruge sociale medier-baserede 'finansielle influencers' til at nå dine kunder eller udvikle en sensor, der overvåger, hvordan de kører, bygge en drone, der leverer realtidsdata om, hvad der sker på en fabrik, du forsikrer, eller udvikle en AI og maskinlærings-POS-system eller en 5G-aktiveret IoT-enhed, der leverer tjenester i realtid... alt er muligt.

Udfordringen er at sikre, at det skaber tillid.

Når hver transaktion, ethvert krav og hver samtale kan se en kunde forlade og bruge en konkurrent, er det ikke til forhandling at sikre, at dine digitale løsninger er sikre, relevante og giver en virkelig personlig og meningsfuld kunderejse. Ingen tillid. Ingen kunder.

Dette er virkelig en digital-first realitet.

Meget snart vil mange virksomheder nogensinde have én chance. Det er vigtigt, at din planlægning, strategier og afprøvning får det rigtigt.

Den første gang.

Georg Hansbauer er medstifter og administrerende direktør for Testfugle