Fremtiden for paytech i APAC

COVID-19-pandemien har utvivlsomt forårsaget mange vanskeligheder for virksomheder verden over.

APAC-regionen har oplevet høj digital adoption i de seneste år

Det har dog også skabt en chance for innovation og udvikling i betalingsteknologiområdet. Som et resultat heraf har vi set den digitale betalingsindustri svæve til nye højder, hvor betalingsselskaber registrerer stigninger i transaktionsvolumener og driver hurtigere indførelse af nye betalingsmetoder på markedet.

Især Asien-Stillehavsregionen (APAC) har oplevet høj digital adoption i den seneste tid, hvilket har ført til en stigning i nye fintech-start-ups. Lad os tage et kig på nogle af de nye paytech-trends, der har taget fart i APAC.

Centralbanks digitale valutaer (CBDC'er)

Lande i APAC ser seriøst på centralbankernes digitale valutaer (CBDC'er).

Kina forsøger for eksempel i øjeblikket den digitale yuan – en national valuta, nøjagtig som papiret RMB, men i en digital form, støttet og udstedt af People's Bank of China (PBOC). Digital yuan er i det væsentlige kontanter i din smartphone, hvor hver eneste cent er redegjort for og sporbar.

Tiden med hvidvask og skatteunddragelse vil være forbi, hvor ulovlige handlinger er skjult i komplekse og svære at spore finansielle transaktioner. Med den digitale yuan vil alle transaktioner blive registreret og sporbare, og da den er udviklet på blockchain, vil information være tilgængelig på tværs af flere deltagere.

Kulstofkreditter

En anden tendens, som jeg ser vinde momentum, er "carbon credits". Kulstofkreditter er kvoter, der udstedes til virksomheder, hvis forretningsmodeller kræver frigivelse af kulstofemissioner til miljøet. Virksomheder kan selv bruge CO2-kreditterne, eller hvis de har en overskydende kvote, må de handle og sælge rettighederne til andre virksomheder.

Markedspladsen for handel med CO2-kreditter er stadig ikke moden, men med det globale fremstød for en reduktion af drivhusgasemissioner, og med USA og Kina, der bekræfter deres forpligtelse til Paris-aftalen, vil detaljer, regler og regler blive ved med at blive udviklet og defineret. I fremtiden kan kulstofhandel blive både et investeringsværktøj og en form for valuta, der anerkendes globalt, svarende til kryptovalutaer, givet at det underliggende "aktiv" er almindeligt globalt.

BNPL forlængelse

En af de mest bemærkelsesværdige tendenser i APAC, der har fået et stort momentum over pandemien, er køb nu, betal senere (BNPL). Jeg vil måske endda vove at sige, at BNPL er blevet den hotteste nye trend i Asien.

Der er et par grunde til, at BNPL er blevet så populær. Den vigtigste er, at forbrugerne i APAC er bekymrede for yderligere gæld. Ifølge undersøgelser foretaget af Experian, siden pandemien begyndte i 2020, rapporterede forbrugere i Asien og Stillehavsområdet problemer med at betale deres regninger, 23 % reducerede deres skønsmæssige forbrug, og der var en stigning på 50 % i antallet af forbrugere, der stod over for udfordringer med at betale personlige lån og realkreditlån.

BNPL tilbød dem en løsning, med rentefrie "afdrag" og korte tilbagebetalingstider med et kortere tilsagn. Dette fungerede især godt for aldersgruppen 18 til 30 år, hvis begrænsede købekraft er drevet af evnen til at købe mere med minimeret tilbagebetalingsrisiko. Forhandlere nød også godt af dette, da de nød mere salg uden nogen signifikant stigning i eksponeringen blandt denne aldersgruppe.

Virksomheder som Atome, Hoolah, Paidy, Akulaku og Cashalo leder BNPL-området i Asien, mens Kina, det største BNPL-marked i regionen, er domineret af Alipays Huabei og JDs Baitiao.

BNPL bygger stadig primært på grundlaget for traditionelle kortordninger og er underlagt de samme regler. BNPL-virksomheder skal rive sig løs fra kort for virkelig at blive en selvstændig betalingsmetode, og de skal kunne differentiere sig fra mikrolån.

Men at forlade kortordningernes infrastruktur vil føre til uchartret farvand, hvilket betyder, at nationale regler skal implementeres, da de nuværende regler for lån og kredit måske har ringe kontrol over BNPL. Hvis dette ikke gøres, vil der blive oprettet en legeplads uden sikkerhedsforanstaltninger, og uden klare retningslinjer på plads, vil det nødvendige erhvervsmiljø ikke blive tilvejebragt.

Om forfatteren

Robert Ang er general manager APAC hos Unlimint.

Han har erfaring inden for betalings- og fintech-industrierne i Asien, og har tidligere været direktør for regionale handelsløsninger hos Wirecard og som forretningsudviklingschef hos Worldpay Singapore.  

Kilde: https://www.fintechfutures.com/2021/08/the-future-of-paytech-in-apac/