Den udlånende singularitet er ikke i nærheden

Genudgivet af Platon

Abonnenter: 0

Før Gutenberg udviklede sin trykpresse i 1436, kunne det tage måneder eller endda år for nyheder at sprede sig.

Mindre end et århundrede senere var det kun 17 dage efter Martin Luther slog sine 95 teser fast på kirkedøren i Wittenberg, Tyskland, at kopier blev trykt i London.

Trykpressen ændrede alt – fra at udbrede viden og læsefærdigheder, der accelererede renæssancen, til skabelsen af et interkontinentalt banksystem og sætte almindelige mennesker i stand til at dele ideer og udfordre magtstrukturer.

Tid til vores radikale finansielle revolution

Og nu er generativ AI her for at ændre alt for os inden for finans.

Styrken ved disse teknologier er deres evne til hurtigt at analysere enorme mængder data og bruge den viden til at skabe noget nyt, så vi kan bygge videre på det for at innovere.

Inden for udlån er generativ kunstig intelligens allerede ved at ændre, hvordan vi forstår forbrugerne, hvordan vi arbejder med dem, og hvordan – og om – de arbejder med os.

Mulighederne er ikke begrænset til store virksomheder med ressourcer til at udvikle deres egen AI. Mindre og mellemstore virksomheder, mere agile af natur, kan komme i kontakt med fintech-partnere for at flyve forbi store, langsomt bevægende aktører, der er tilbageholdende med at træde ind i fremtiden eller forsøger at gøre det selv i et felt, de allerede løber bagud i.

På samme måde som trykkeriet demokratiserede adgangen til ideer, demokratiserer generativ kunstig intelligens adgangen til strategi, personalisering og kommunikation for virksomheder og åbner op for en ny æra med valgmuligheder for forbrugerne.

Disse muligheder kan løse vedvarende smerter og åbne utallige nye veje til succes.

1. Reducer friktion

Lige nu tænker vi på vores forhold til kunder som en række diskrete transaktioner.

Men generativ AI åbner op for en ny, flydende måde at kommunikere på.

Udnyttelse af denne teknologi til at evaluere og opsummere de forskellige datapunkter, der udgør et kundeforhold, giver dig mulighed for at komme ind på mere meningsfulde samtaler, der kan udnytte alt - eller alt - kunden har delt.

Hvad kan du gøre med den information? Afvis bekymringer. Støt dem ved at opfange subtile tegn på, at de er på vej mod økonomiske problemer, og give dem en chance for at komme tilbage på sporet. Udvikle nye produkter, de ikke engang vidste, de havde brug for.

Brug af generativ kunstig intelligens i udlån giver dig mulighed for at være proaktiv i stedet for reaktiv og opdage nye måder at støtte dine kunder på. I stedet for at vente på, at de beder om hjælp, kan du skynde dig at hjælpe dem.

2. Sænk omkostningerne ved at drive forretning

Når organisationer overvejer at bruge generativ kunstig intelligens på en fælles måde, er en samtale om, hvordan det vil påvirke deres arbejdsstyrke, ikke langt bagud. Men alle, der arbejder med maskinlæring lige nu, vil fortælle dig, at det ikke er, at AI vil tage nogens job. Det er den der bruger AI vil.

Tag det besværlige og kostbare arbejde med at gennemgå kundeinteraktioner for QA og overholdelse. Generativ AI kan reducere tiden og omkostningerne ved den proces med så meget som en tredjedel, samtidig med at den leverer bedre end menneskelig nøjagtighed.

Endnu bedre kan disse medarbejdere skifte til mindre kommodificerede, mere virkningsfulde tilsynsroller. Den værdi, de vil generere ved at identificere trænings- og udviklingsmuligheder baseret på resultaterne af QA-evalueringer, går meget længere for at skabe forbedringer og indtjening.

Der er uendelige steder at sænke omkostningerne ved forretning med dokumenterede anvendelser af generativ AI:

Automatisk indfangning og forebyggelse af klager
Administration af personlige lån
Inkorporerer alternative data for kunder, der er kreditusynlige
Rettidige og relevante markedsføringstilbud
Enkle selvbetjeningsmuligheder

og videre.

3. Tilpas ud fra dine kunders præferencer

Netflix kan med uhyggelig nøjagtighed forudsige, hvilke udsendelser du kunne lide, endda skræddersy filmens eller tv-showets beskrivelse og forhåndsvisningsbillede, så de matcher din smag. Amazon analyserer, hvad du har købt, sammenligner det med, hvad andre har kunne lide, og anbefaler produkter specielt til dig.

Det niveau af hyper-personalisering er også tilgængeligt for din organisation. Med generativ kunstig intelligens er det muligt at udnytte Amazon eller Netflix-niveau algoritmisk kraft til at:

Tilpas kundeopsøgende efter kanal for at skabe engagement: Hvem foretrækker at oprette forbindelse via sociale medier? Hvem kan lide chat versus telefonsupport? Hvem ønsker at blive mailet, og hvem svarer kun på sms'er?

Design løsninger, der matcher dine kunders præferencer: Vi har set i samlinger, at afregningstilbud genereret af maskinlæring for at tilpasse sig kundernes særlige økonomiske situation fører til flere accepter ved højere tilbagebetalingsbeløb.
Øg kundernes engagement med det helt rigtige budskab: Tekst og e-mail er billige at sende, men endnu billigere at slette ulæst. Brug af generativ AI til at hyperpersonalisere ting som e-mails emnelinje, indhold og CTA'er på kundeniveau øger sandsynligheden for, at kunderne ikke kun åbner og læser beskeden, men handler – besøger betalingsportalen eller ansøger om et nyt kreditkort , for eksempel.

4. Arbejd med dine kunder i realtid

Generativ kunstig intelligens giver os muligheden for at engagere sig med kunder, efterhånden som deres økonomiske liv udvikler sig.

Tag FICO-score. Først introduceret i 1989, har de været en guldstandard for kreditværdighed i 35 år.

Du behøver ikke længere at arbejde med FICOs hastighed.

Hvad hvis du i stedet for at stole på information om, hvad der skete med din låntager sidste år, kunne justere dit forhold til dem baseret på, hvad der skete i sidste uge?

Hvorfor stoppe med at forstå deres økonomiske situation for tre måneder siden, når du kan berige din forbindelse ved at inkorporere, hvad der sker i realtid?

Dine kunder fortæller dig hver dag, hvad der sker i deres økonomiske liv. Tab af job eller forfremmelser. Ægteskaber og skilsmisser. Indlæggelser og husjagt.

Det er vital information, du kan bruge til alt fra låneoptagelse til betalingsplaner, fra krydssalg til mersalg. Og at bevæge dig med hastigheden af generativ AI betyder, at du for første gang kan fange, hvad dine kunder deler, så du kan handle på det.

AI-øjeblikket er her

At inkorporere generativ AI i din virksomhed kan føles som et stort skridt. Men det er lige nu integreret i vores liv med digitale assistenter som Siri og Alexa, smartwatches, der tyder på, at det er på tide, at vi rejser os og går rundt, og autofuldfør forslag, mens vi sms'er, skriver eller googler.

Dine konkurrenter samarbejder med og ser resultater fra brugen af generativ AI lige nu. Vi er midt i en transformation med trykpressens eller dampmaskinens seismiske potentiale – lige nu.

Vores AI-øjeblik er her. Det er på tide, at udlånet opfylder det.

Shantanu Gangal er administrerende direktør og medstifter af Prodigal, pioneren inden for forbrugerfinansieringsintelligens. Prodigal, bakket op af Accel, Menlo Ventures og Y-Combinator, bruger skræddersyet AI til at transformere strategi og operationer på tværs af udlån og samlinger.

Building Prodigal er kulminationen på Shantanus erfaring med at innovere i krydsfeltet mellem økonomi og analyse. Hans professionelle baggrund omfatter roller som associeret og analytiker hos Boston Consulting Group og Blackstone og som Head of Data Science and Analytics hos Fundbox. Han er en datalogi guldmedaljevinder fra IIT Bombay og har en MBA fra Wharton.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }