Gennemsigtighed, styring og kreditvurdering: En samtale med VantageScores Rikard Bandebo

Vi er alle bekendt med den udfordring, virksomheder har, når det kommer til nye kunder. På den ene side er der en trang til at indsætte så mange nye kunder som muligt. Til gengæld skal der udvises stor omhu med at blokere dårlige aktører eller i tilfælde af udlånsforretning undgå låntagere, der næppe vil betale deres lån tilbage.

For at hjælpe virksomheder med at håndtere denne tovtrækkeri har innovatører inden for kreditvurderingsområdet udviklet nye strategier til at bestemme kreditværdighed. Disse nye tilgange har bevæget sig ud over traditionel kreditvurdering for at hjælpe långivere med at nå pålidelige låntagere, som måske har en tynd kredithistorik – eller endda slet ingen væsentlig traditionel kredithistorie.

VantageScore er en sådan innovatør. I år på FinovateFall har vi talt med Rikard Bandebo, VantageScore Executive Vice President og Chief Product Officer for at tale om virksomhedens tilgang til kreditscoring, hvordan den adskiller sig fra traditionelle kreditscoringsmetoder, og hvordan fintechs kan udnytte VantageScores teknologi opdage mere "nyt udlånbare” kunder.

Nedenfor er et par uddrag fra vores samtale:

Vi gik tilbage til tegnebrættet for at se på, hvad vi kunne gøre for at gøre disse modeller meget mere præcise og inkluderende. På den måde begyndte vi at se på, hvordan vi kunne se på dataene på kreditfilen. Vi begyndte at bruge det, der kaldes trenddata og fandt ud af, at vi ved at gøre det var i stand til at forbedre modellens nøjagtighed betydeligt. Det er sandsynligvis en af ​​de mest nøjagtige, hvis ikke den mest nøjagtige, generiske modeller, der er blevet bredt brugt.

For det andet fandt vi også ud af, at vi ved at bruge denne type data fik meget mere konsistente score for forbrugerne over tid. Der er ikke noget helt så frustrerende for forbrugere og långivere (end), når deres score går meget op og ned over tid. Så dette giver en meget jævnere overgang gennem en forbrugers historie.

Og den tredje del er, at vi var i stand til at forbedre vores inklusion massivt med denne seneste model. Vi scorer omkring 37 millioner flere forbrugere end traditionelle generiske modeller, der er derude – hvoraf mere end 10 millioner er over 620.

Først og fremmest er vi en meget gennemsigtig kreditvurderingsvirksomhed. Vi giver en masse gennemsigtighed i, hvordan vores modeller fungerer (og) hvilken indflydelse forskellige aktiviteter har på vores modeller. Vi har også bygget fantastiske supporttjenester omkring migration og også omkring styring. Vi gør meget for at gøre det så nemt som muligt for både fintechs og långivere at lave en overgang.

Vi fik for nyligt FTI Consulting til at lave en undersøgelse, hvor de gik ud og interviewede og forsøgte at forstå, hvordan appetitten var på det bredere marked, hvad de ledte efter. En af de almindelige tilbagemeldinger, de fandt, var, at de ligesom andre markeder leder efter mere konkurrence, og de leder efter de bedste modeller, som de kan bruge til at forstå forskellige typer forbrugeres indvirkning på risikoen.

Vi har faktisk set en stor opgang i VantageScore, der bliver brugt generelt, og vi ser nu en voksende appetit på securitiseringsmarkederne. Vi har set nogle meget store långivere gå over til nu at tilbyde deres værdipapirer baseret på VantageScore.

Se fuldt interview på Finovate TV.

Foto af Pixabay