Hvad du behøver at vide om '100-reglen' for pensionsinvestering

Genudgivet af Platon

Abonnenter: 0

August 13, 2021

af Wayne Duggan

En af de længste tommelfingerregler for investering til pension er "100-reglen". Her er et kig på, hvad reglen om 100 er, hvordan den fungerer, og hvorfor den måske ikke er den bedste pensionsinvesteringsstrategi i 2021.

Sådan fungerer 100-reglen
Reglen om 100 er en ekstremt simpel regel for porteføljeallokering. Alt du skal gøre er at trække din alder fra 100, og resultatet er den teoretiske procentdel af din pensionsportefølje, der bør investeres i aktier. Resten af porteføljen bør ifølge reglen om 100 investeres i aktiver med lavere risiko (som obligationer).

For eksempel er en 23-årig investor relativt ung og kan derfor afsætte en større procentdel af deres pensionsportefølje til aktier. Reglen om 100 antyder, at de lægger omkring 77 % (100 – 23) af deres investeringer i aktier og kun 23 % i obligationer. En 52-årig investor bør på den anden side blot sætte 48 % (100 – 52) af sine pensionsinvesteringer på aktiemarkedet.

Reglen om 100 er en ligetil måde at sikre, at du ikke er for aggressiv med dine investeringer, når du nærmer dig pensionsalderen, eller for konservativ med dine investeringer, når du er yngre. Desværre virker 100-reglen måske ikke længere så godt, som den gjorde engang.

Problemer med 100-reglen
Det største enkeltstående problem med 100-reglen er, at moderne medicin og teknologi markant har øget den forventede levetid for mennesker, der bor i udviklede lande. En enkel måde, hvorpå nogle investorer har justeret reglen for at tage højde for en længere forventet levetid, er at hæve 100 til 110.

Ved at bruge 110-reglen ville den ovenfor nævnte 23-årige hypotetiske investor i stedet have 87 % i aktier, mens den 52-årige investor ville have 58 % af deres beholdning af aktier. Nogle investorer bruger endda 120 som udgangspunkt, en endnu mere aggressiv strategi.

En anden faktor, der forvrænger 100-reglen, er det konstante fald i renten på amerikanske statsobligationer med lav risiko gennem de seneste 40 år. I 1980 fik investorerne udbetalt mere end 15 % afkast på 10-årige amerikanske statsobligationer. I dag er det afkast kun 1.2 %.

Hvad investorer har brug for at vide
Som enhver tommelfingerregel er 100-reglen en oversimplifikation af en generel idé, som næsten enhver finansiel rådgiver ville være enig om. Når investorer bliver ældre, er det typisk en god idé at reducere risikoen i deres pensionsporteføljer.

Præcis hvor hurtigt du reducerer den risiko og hvor meget afhænger af en række faktorer, herunder din alder, dine pensionsmål, dit helbred, din risikotolerance og din forventede levestandard i pension.

Reglen om 100 er måske ikke den bedste pensionsinvesteringsstrategi for alle, og det er bestemt ikke den eneste, der virker. Hvad der er meget vigtigere end at vælge den perfekte strategi, er at forblive disciplineret, bidrage regelmæssigt og vedligeholde kursen selv i perioder med ekstrem markedsvolatilitet.

Aktiv handel med Lightspeed
Lightspeed giver professionelle forhandlere alle de nødvendige værktøjer til at hjælpe dem med at finde succes i aktiehandel, og vi har udviklet og finpudset vores aktiv erhvervsdrivende platform at tilbyde en optimal brugeroplevelse. Med de intuitive interface-layouts og institutionelle kvalitetsaktie- og optionsscannere sigter vi mod at hjælpe handlende med at nå deres mål, uanset hvad deres strategi er. Vi tilbyder også vores kunder nogle af de laveste handelsgebyrer i branchen.

For mere information om en professionel handelsplatform med Lightspeed, ring venligst til os på 1-888-577-3123, anmode om en demoEller åbn en konto.

Lightspeed Financial Services Group LLC er ikke tilknyttet disse
tredjeparts markedskommentatorer/undervisere eller tjenesteudbydere. Data,
information, og materiale ("indhold") leveres til information og
kun undervisningsformål. Dette indhold hverken er eller skal opfattes som
et tilbud, opfordring eller anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer eller
kontrakter. Enhver investeringsbeslutning truffet af brugeren ved brug af sådanne
indholdet er udelukkende baseret på brugerens uafhængige analyse, der tager højde for
overveje dine økonomiske forhold, investeringsmål og risiko
tolerance. Lightspeed Financial Services Group LLC støtter, tilbyder heller ikke
anbefale nogen af de tjenester eller kommentarer, der leveres af nogen af markedet
kommentatorer/undervisere eller tjenesteudbydere og enhver information, der bruges til at udføre
enhver handelsstrategi er udelukkende baseret på den uafhængige analyse af brugeren.