Zwischen 2020 und 2021 hat die Corona-Krise dazu geführt, dass Unternehmen ihre Digitalisierungsstrategien wie nie zuvor überdenken und beschleunigen. Über Jahre im Voraus geplante Digitalisierungsprojekte wurden innerhalb weniger Monate abgeschlossen. Im weiteren Verlauf des Jahres 2021 ist klar, dass diese Veränderungen von Dauer sein werden. Eines der bemerkenswertesten Beispiele für die Digitalisierung ist der Fintech-Sektor und insbesondere die Art und Weise, wie traditionelle Unternehmen Finanzierungen auf einer völlig neuen Ebene nutzen, indem sie Finanzmechanismen in ihren gesamten Geschäftsplan integrieren. Die Ära der eingebetteten Finanzierung bricht an und angesichts eines geschätzten Marktwerts von 3 Milliarden US-Dollar bis 2030 ist es klar, dass es sich nicht nur um eine Modeerscheinung im Finanzbereich, sondern um die Zukunft handelt.
Was ist eingebettete Finanzierung?
Wie bei allen neuen Konzepten kann es für diejenigen, die sich gerade erst mit der Idee vertraut machen, schwierig sein, die Bedeutung des Begriffs zu verstehen. Einfach ausgedrückt ist eingebettete Finanzierung die Nutzung von Finanzinstrumenten oder -dienstleistungen wie Kreditvergabe, Zahlungsabwicklung oder Versicherung usw. durch einen nichtfinanziellen Anbieter. Zum Beispiel ein Elektrofachgeschäft, das eine Point-of-Service-Versicherung für im Geschäft verkaufte Waren anbietet.
Embedded Finance ist darauf ausgelegt, Finanzprozesse für Verbraucher zu rationalisieren und ihnen den Zugriff auf die von ihnen benötigten Dienste zu erleichtern, wenn sie diese benötigen. In früheren Jahren mussten Verbraucher für einen größeren Kauf möglicherweise eine Bankfiliale aufsuchen, um einen Kredit zu beantragen oder eine Versicherung für ein Produkt abzuschließen. Mit Embedded Finance können sie jetzt alles an einem Ort erledigen – am Point of Service. Zu den bekanntesten Beispielen für Embedded Finance gehören heute:
Sogar Führungskräfte traditioneller Finanzorganisationen sind sich einig, dass sich die Zukunft verändert. Der CEO von JPMorgan, Jamie Dimon, stellte in seinem Aktionärsbericht vom April 2021 fest, dass sich die Zukunft des Finanzwesens offensichtlich verändert und sowohl traditionelle Anbieter als auch neue Wettbewerber ihr Geschäft an neue Marktrealitäten anpassen müssen.
Vorteile der eingebetteten Finanzierung
Löst Verbraucherprobleme
Einer der Hauptvorteile eingebetteter Finanzierungen ist die Benutzerfreundlichkeit für Verbraucher. Durch die Beseitigung von Verbraucherproblemen wie der Notwendigkeit, anderswo einen Kredit aufzunehmen, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Kunden einen Kauf abschließen und Kundenzufriedenheit erfahren, was für die Markentreue von entscheidender Bedeutung ist.
Ist finanziell profitabel
Für Unternehmen kann dies die Möglichkeit bieten, einen höheren Gewinn zu erzielen. Servicefreundlichkeit bedeutet, dass Verbraucher eher dazu neigen, einen Artikel oder eine Dienstleistung zu kaufen und immer wieder zurückzukommen.
Liefert verwertbare Geschäftserkenntnisse
Beim eingebetteten Finanzwesen geht es nicht nur um Bequemlichkeit. Darüber hinaus ist es ein Tool zum besseren Verständnis der Verbraucher und ihrer Ausgabegewohnheiten und -bedürfnisse. Diese Daten können später genutzt werden, um die zukünftige Geschäftsentwicklung voranzutreiben.
5 Wege, wie Embedded Finance die Zukunft verändert
Die Vorteile der Integration von Finanzinstrumenten in Ihr Unternehmen liegen auf der Hand, aber wie genau kann dies geschehen? Werfen wir einen Blick auf die fünf wichtigsten eingebetteten Finanzanwendungen, die die Zukunft, wie wir sie kennen, verändern.
Jetzt kaufen, später bezahlen
Von Klarna bis Amazon: „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Systeme schaffen eine neue Kreditlinie für moderne Käufer. Durch den Zugriff auf eine breitere Produktpalette, die im Laufe der Zeit bezahlt werden kann, können Verbraucher wie nie zuvor einkaufen, unabhängig davon, ob sie in eine höherwertige Heimtechnik oder ein Reisesystem für ein Neugeborenes investieren oder etwas ganz anderes, das integriert ist Mit dem Zahlungssystem können Benutzer jederzeit auf die benötigten Waren zugreifen.
POS-Kreditvergabe (Point-of-Service).
Durch die Weiterentwicklung von „Jetzt kaufen, später bezahlen“ bringt die integrierte Kreditvergabe den Krediten einen Schritt voraus. Solche Finanzinstrumente können von Unternehmen eingesetzt werden, die größere oder bedeutendere Anschaffungen finanzieren möchten. Daher benötigen sie häufig weitere Informationen, beispielsweise Daten zur Bonität, die ihnen eine verantwortungsvolle Kreditvergabe ermöglichen. Durch die Integration von Kreditvergabetools, wie z. B. der von erfahrenen Softwareentwicklern angebotenen Technologie, können Unternehmen ihren Kunden sicher und schnell den Zugang zu Krediten ermöglichen und gleichzeitig auf ihr Risiko zugreifen – alles an einem Ort.
Integrierte Versicherungsdienstleistungen
Beim Kauf eines neuen Produkts oder einer neuen Dienstleistung möchten Kunden oft sicherstellen, dass ihr Geld im schlimmsten Fall nicht verschwendet wird. Und hier kommt die integrierte Versicherung ins Spiel. Durch die Einbindung von Instrumenten zur Versicherungsfinanzierung sind Unternehmen nicht nur besser in der Lage, Versicherungen schnell bereitzustellen, sondern dem Kunden auch beim Kauf die richtige Deckung auszuwählen.
Investitionen und Handel
Als Domäne von Börsen und Banken hat das Investment Banking einen langen Weg zurückgelegt. Neue Fintech-Plattformen ermöglichen es Kunden, auf einer ganz neuen Ebene mit der Branche in Kontakt zu treten und auf die für sie passende Weise zu investieren. Eingebettete Finanztools in Anlageanwendungen ermöglichen es Benutzern, sich mit ihrer stationären Bank zu verbinden und sogar auf eine Weise zu investieren, die ihrer aktuellen finanziellen Situation und ihren Ausgabegewohnheiten entspricht.
Fintech-as-a-Service
Von der Rechnungsstellung über die Kundenakquise bis hin zu allem dazwischen: Finanztechnologie-as-a-Service-Tools als Ganzes werden immer häufiger in das Angebot von Unternehmen aufgenommen und erleichtern so die Customer Journey. Mit solchen Tools können Kunden Finanztransaktionen durchführen und ihren Einkauf abschließen, ohne jemals das Geschäft verlassen zu müssen, bei dem sie einkaufen.
Was kommt als nächstes? Wie kann Ihr Unternehmen Embedded Finance sinnvoll einsetzen?
In den kommenden Jahren wird es nicht mehr darum gehen, ob eingebettete Finanzdienstleistungen verfügbar sind, sondern darum, warum Ihr Unternehmen diese nicht zur Verfügung gestellt hat. Verbraucher erwarten von Marken, dass sie ihre Kaufabwicklung einfacher und stressfreier gestalten. Wenn sie dies nicht tun, müssen sie damit rechnen, dass ihnen Geschäfte zugunsten digitalerer Wettbewerber verloren gehen.
Durch das Onboarding erhalten Sie die neuesten Tools, die der Markt zu bieten hat. Unternehmen können damit beginnen, eine eingebettete Finanzstrategie zu entwerfen, die ihren Bedürfnissen entspricht, sei es Versicherung, Kreditvergabe oder etwas ganz anderes, um dem Unternehmen Gewinn und die Zufriedenheit ihrer Kunden zu bringen.
Für Unternehmen, die diese neue Technologie integrieren möchten, aber nicht genau wissen, wie, ist der Rat einfach: Analysieren Sie Ihre digitalen Anforderungen, entwerfen Sie, welche Tools Sie einbetten möchten, und nehmen Sie Kontakt mit einem seriösen Anbieter auf, der Ihre Lösung nahtlos bereitstellen kann.
