Niamh Curran, leitender Reporter bei Finextra, moderierte das zweite Panel des Tages und diskutierte mit Patrik Havander, Leiter B2B Connect Europe bei Visa, Christian Schwarz, Director Payments Europe bei Finastra, und Dr. Hubertus von Poser, Mitglied, über grenzüberschreitende Zahlungen in Echtzeit des Vorstands von PPI, Colin Williams, globaler Leiter für Clearing-Transformation bei JP Morgan, und Jenny Winther, Leiterin Zahlungssysteme bei Svenska Handelsbanken.
Zu Beginn der Diskussion fragte Curran, wie wir im letzten Jahr bei der Harmonisierung und Kommunikation grenzüberschreitender Zahlungen vorangekommen seien. Die Antwort im gesamten Gremium war einhellig: Zwar wurden einige Fortschritte erzielt – mit der bevorstehenden EU-Instant-Payments-Verordnung, der Migration auf ISO20022 sowie Initiativen der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich –, die Geschwindigkeit der Entwicklungen lässt jedoch zu wünschen übrig.
„Wir sehen Fortschritte und sehen viele Initiativen“, fasste Schwarz zusammen. „Es liegt eine Menge Innovation vor uns. Reicht die Geschwindigkeit? Das glaube ich nicht. Wir befassen uns seit 2002 mit ISO. Seit 2010 befassen wir uns mit Instant Payments. Und wir sind immer noch nicht am Ziel, aber wir bewegen uns in die richtige Richtung.“
Laut Williams ist ISO 20022 der Kern des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs und hier müssen Fortschritte erzielt werden, um Standardisierung und Harmonisierung sicherzustellen. Wieder einmal ist das Tempo der Umstellung auf ISO 20022 das größte Problem. Er führt an, dass immer noch nur etwa 20 % des grenzüberschreitenden Swift-Verkehrs mit der ISO 20022-Formatierung erfolgen. Auf die Frage von Curran, wo er die Lücken sieht, die Banken in Bezug auf ISO 20022 noch schließen müssen, fuhr Williams fort:
„Bei grenzüberschreitenden Zahlungen kommt es auf die End-to-End-Abwicklung dieser Zahlungsanweisung an. Wenn wir diesen Anspruch also bei JP Morgan geltend machen, sind wir eine durchgängige ISO. Wenn eine andere Bank es initiiert und noch im alten MT-Format vorliegt, dann übersetzen wir das in ISO und geben es weiter. Aber bis jeder mit der Initiierung beginnt und seinen Kanal zur Initiierung auf ISO erhält, werden Sie Schwierigkeiten haben.“
Winther stimmte zu und erklärte, dass insbesondere die nordische Region bei den heimischen Systemen noch nicht ganz am Ziel sei. Dennoch liegen die Vorteile einer harmonisierten und standardisierten Kommunikation klar auf der Hand.
Zur Diskussion über die Hindernisse, mit denen wir immer noch konfrontiert sind, fügte von Poser hinzu: „Es gibt zwei Gruppen von Hindernissen. Einer davon befindet sich im Backoffice oder Maschinenraum. Was wir jetzt in der EU bei den Zielmigrationen besonders sehen, ist, dass Banken bemerken, dass ihre Systeme das Ende des Lebenszyklus erreicht haben. Und es macht keinen Sinn, die Konvertierung auf der Konvertierung auf der Konvertierung aufzubauen. Der andere Grund ist, dass die Technologie mittlerweile 24/7/365 verfügbar ist, was bei Altsystemen eine Herausforderung darstellt. Und es wirkt sich nicht nur auf die Zahlungssysteme aus, sondern auch auf Betrug, Compliance und das Kontosystem.“
Von Poser fügte hinzu, dass begrenzte Budgets darüber hinaus nur eine weitere Herausforderung darstellen, und geht davon aus, dass zusätzlicher Wettbewerb dieses Szenario für Banken erschweren wird, wenn alternative Anbieter in den Markt eintreten.
Als Reaktion auf diese Kommentare forderte Williams die Diskussionsteilnehmer heraus, über den Zusammenhang zwischen Geschwindigkeit und Sicherheit nachzudenken. Systeme wie Faster Payments in Großbritannien funktionieren zwar gut für Zahlungen von Kunde zu Kunde oder von Unternehmen zu Unternehmen mit geringem Betrag, dennoch bestehen Betrugsbedenken. Doch wie sieht es mit Transaktionen mit hohem Wert aus? Und was macht Echtzeit aus?
„Werden Sie jemals eine grenzüberschreitende Sofortzahlung mit hohem Betrag erhalten? Wahrscheinlich nicht“, sagte Williams. „Aus Sicht von JP Morgan werden über 80 % unserer Zahlungen in Dollar, Euro und Pfund innerhalb von 30 Minuten verarbeitet und abgewickelt. Reicht das in Echtzeit für die meisten Unternehmen und Finanzinstitute? Wahrscheinlich. 95 % davon werden in sechs Stunden bearbeitet. Sechs Stunden dürften für die meisten Unternehmen und Schatzmeister in Echtzeit ausreichen.“
Curran verlagerte das Gesprächsthema auf den B2B-Bereich und fragte das Gremium anschließend, wo Banken im Bereich der grenzüberschreitenden B54B-Zahlungen etwas verpassen. Havander kommentierte: „Wenn wir einen Schritt zurücktreten und den Massenzahlungsverkehr und die Störungen im Bankensektor betrachten, lese ich den McKinsey-Bericht, dass Banken 7 % der Massenzahlungen an digitale Angreifer verloren haben.“ Die nächste Stufe der Disruption konzentriert sich auf den Unternehmenszahlungsverkehr. Das Interessante dabei ist zu verstehen, wie die Banken ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber den Angreifern aufbauen und was getan wird. 10 von 2 Banken suchen nach Alternativen in diesem Bereich. Das ist also an sich schon eine interessante Diskussion. Die andere Diskussion, die geführt werden kann, ist, was die bestehende Infrastruktur tut, um die Dinge zu beschleunigen. Es gibt also viele Dinge im Zusammenhang mit dem BXNUMXB-Zahlungsverkehr, die im Banking angegangen werden müssen.“
Als Antwort aus Sicht einer Bank erklärte Winther, dass sie Havander darin zustimme, dass eine Reduzierung der Komplexität erforderlich sei, um die Herausforderungen zu bewältigen. Sie bekräftigte außerdem, dass Williams' früherer Punkt zur Definition von Echtzeit in diesem Szenario ein entscheidender Aspekt sei. „Man muss sich die tatsächlichen Vorteile und die tatsächlichen Bedürfnisse ansehen“, kommentierte sie. „Schnellere Zahlungen als solche sind vielleicht nicht das, was wir anstreben sollten, aber weniger Komplexität, weil das auch betrügerische Transaktionen behindert, da man klarer weiß, wer der wahre Auftraggeber und der wahre Begünstigte ist. Dann müssen Sie aber auch Massenzahlungen von B2B- und Großbetragszahlungen trennen, was ein völlig anderes Spiel ist. insgesamt."
Schwarz griff diese Punkte auf und stellte eine Frage, die er als potenziell umstritten ansah: Hat das Korrespondenzbankgeschäft angesichts der Geschwindigkeit von Sofortzahlungen, ob inländisch oder grenzüberschreitend, überhaupt eine Zukunft?
Der Rest der Diskussionsteilnehmer ging schnell auf diese Frage ein. Winther merkte an, dass dieses Thema zwar schon viel diskutiert wurde, dass es aber ihrer Meinung nach auf einen breiteren Rahmen ankomme. Sie geht davon aus, dass wir wahrscheinlich zumindest ein gewisses Maß an Konsolidierung erleben werden. Von Poser bemerkte, dass CBDCs eine weitere Komplexitätsebene hinzufügen und es interessant sein wird zu sehen, welche Auswirkungen dies auf das Korrespondenzbanksystem hat. Er kam zu dem Schluss, dass das Korrespondenzbankwesen bestehen bleiben wird, jedoch nicht in der dominanten Rolle, die es zuvor gespielt hat.
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- Quelle: https://www.finextra.com/newsarticle/44037/nextgen-nordics-2024-the-current-state-of-play-of-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrafeed
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