Wie Kredite funktionieren
Überraschend viele Menschen weltweit haben wenig Verständnis dafür, wie das moderne Geldsystem funktioniert. Dieser Mangel an finanzieller Bildung kann erhebliche Auswirkungen auf den Einzelnen und seine Fähigkeit haben, produktivere Mitglieder der Gesellschaft zu werden. Zum Beispiel denken viele Menschen, dass Schulden schlecht sind, ohne zu verstehen, dass sie ein wesentlicher Bestandteil des Wachstums sind.
Alle großen Volkswirtschaften der Welt betreiben ein schuldenbasiertes Modell, das von größter Bedeutung ist, um kontinuierliches Wachstum und Expansion zu gewährleisten. Ohne die Fähigkeit, Schulden zu machen, wird das Wachstum vom aktuellen Produktivitätsniveau diktiert.
Wenn ein Unternehmen einen Überschuss von 2,000 US-Dollar pro Monat erwirtschaftet, kann es nur diesen Betrag reinvestieren, um es jeden Monat zu erweitern. Bei Schulden kann dieser Überschuss jedoch genutzt werden, um eine Pauschalsumme in Form eines Geschäftsdarlehens zu schaffen, um schnell zu expandieren und exponentielles Wachstum zu schaffen.
Schulden werden erst dann zum Problem, wenn sie die Produktivität oder das Wachstum übersteigen. In einer solchen Situation lastet die Schuldenlast schwer auf einem Unternehmen und wird kontraproduktiv. Dies kann zu Stellenabbau, Ausverkäufen und Schrumpfung statt Expansion führen.
So wie das Wachstum in der physischen Welt von der Nutzung von Schulden abhängt, gelten die gleichen Prinzipien auch für die digitale Welt. Durch den vernünftigen Einsatz von Schulden können die Menschen ihre Portfolios schneller vergrößern und ihre finanzielle Freiheit sichern.
Ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal zwischen den Kreditstrukturen der physischen und der digitalen Welt ist jedoch, dass digitale Kredite stärker auf faire Transaktionen ausgerichtet sind. DeFi-Darlehen zum Beispiel basieren auf dem Prinzip, dass sowohl der Kreditgeber als auch der Kreditnehmer davon profitieren, wobei das Protokoll einen kleinen Prozentsatz der Gebühren übernimmt. Physische Kredite hingegen basieren darauf, dass eine Seite der Transaktion, normalerweise die Bank, davon profitiert.
Wir können dies im Moment jedes Mal beobachten, wenn die Zentralbanken ihren Leitzins anpassen. Diejenigen mit Krediten werden sehen, dass ihre Zinssätze sofort um den gleichen Satz steigen. Sparer erhalten jedoch nur einen Bruchteil des Renditezuwachses und dies oft um einige Wochen oder Monate verzögert.
Anstatt die Zinssätze nach dem Diktat der Zentralbanken anzupassen, basieren DeFi-Darlehen auf der verfügbaren Liquidität und dem Nachfrageniveau. Die Preise werden dynamisch festgelegt und ändern sich sofort. Wenn die Nachfrage nach einem Kredit hoch und die Liquidität gering ist, gibt dies den Menschen einen Anreiz, ihre Krypto gegen eine höhere Rendite zu verleihen.
Darüber hinaus basieren DeFi-Darlehen ausschließlich auf Sicherheiten und beinhalten keine Bonitäts- oder Identitätsprüfungen. Dies macht sie für Menschen aus der ganzen Welt zugänglich, unabhängig davon, ob sie mit oder ohne Bankkonto sind.
Während dieser Ansatz einige kleinere potenzielle Nachteile haben kann, überwiegen die Vorteile bei weitem. Es ermöglicht vielen Menschen, räuberische Kreditgeber zu vermeiden und eine bessere finanzielle Zukunft für sich und ihre Familien aufzubauen.
Kryptokredite haben in der Regel eine Beleihungsquote von etwa 70 %. Das bedeutet, dass Sie 1000 US-Dollar an Krypto hinterlegen müssen, um 700 US-Dollar zu leihen. Auch wenn es unter diesen Bedingungen seltsam erscheinen mag, ist die Überbesicherung dasselbe, wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen beantragen.
Banken können einen höheren Beleihungssatz von 85 % anbieten, sie sind jedoch Eigentümer der Immobilie, bis der Kredit vollständig bezahlt ist. Wenn ihre Marge nachlässt oder der Kreditnehmer keine Rückzahlungen leistet, schließen sie das Darlehen ab und verkaufen die Immobilie auf die gleiche Weise, wie Krypto-Darlehen liquidiert werden.
Der Vorteil von Kryptokrediten für Investoren in diesem Bereich besteht darin, dass sie schnell und einfach einen Teil der Liquidität ihrer Token freisetzen können, ohne sie verkaufen zu müssen. Unter Marktbedingungen wie den gegenwärtigen bedeutet dies, dass die Menschen ihre Portfolios erweitern können, während die Preise noch niedrig sind. Wenn der Zyklus in seine nächste Wachstumsphase übergeht, können sie ihre Kredite mit einem Teil der Gewinne aus ihren neuen Token begleichen.
Darüber hinaus gilt der Verkauf von Token in vielen Teilen der Welt als steuerpflichtiges Ereignis, was bedeutet, dass Sie möglicherweise Steuern auf den Erlös Ihres Handels zahlen müssen. Darlehen gelten jedoch nicht als steuerpflichtige Ereignisse, da Sie keine Ihrer Token veräußert haben. Dies ermöglicht Anlegern, sich auf die Maximierung des Wachstumspotenzials ihrer Portfolios zu konzentrieren und ihre steuerpflichtigen Ereignisse effektiver zu timen.
Wenn der Raum wächst und die Menschen finanziell besser informiert werden, werden sie auch nuancierter in ihrer Herangehensweise an Investitionen. Daher wird die Möglichkeit, Krypto zu leihen und zu verleihen, ein wesentlicher Bestandteil des Wachstums sowohl des Ökosystems als auch der Portfolios von Investoren sein. Aus dieser Perspektive ist DeFi für die digitale Wirtschaft ebenso entscheidend wie Banken für die physische Wirtschaft.
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