Die COVID-19-Pandemie und die darauffolgenden weltweiten Lockdowns lösten zahlreiche strukturelle Veränderungen aus, die Versicherungsunternehmen dazu zwangen, die Arena mit Blick auf den Gewinn zu betreten. Das Pandemiejahr erwies sich somit wiederum als Katalysator, der die Versicherer dazu veranlasste, ihren Fokus zu verlagern und dem Kundenerlebnis, der Marktagilität und der geschäftlichen Widerstandsfähigkeit Priorität einzuräumen.
Laut BCG „haben Insurtechs im vergangenen Jahr weltweit 7.5 Milliarden US-Dollar eingesammelt, da COVID-19 die Notwendigkeit einer digitalen Transformation im Versicherungswesen beschleunigt hat.“
Laut Forresters „Insurtech-Finanzierungszusammenfassung, Q5 2021“ belief sich die Investorenfinanzierung im Bereich Insurtech im ersten Quartal 261 mit 1 Deals auf 2021 Milliarden US-Dollar.
Welche Auswirkungen hat die Pandemie auf Insurtechs in Indien?
Laut Daten von S&P Global Market Intelligence ist Indien der zweitgrößte Insurtech-Markt (Versicherungstechnologie) im asiatisch-pazifischen Raum. Auf ihn entfallen 35 % des Risikokapitals in Höhe von 3.66 Milliarden US-Dollar, das in diesen Sektor fließt.
„Investoren in die Versicherungstechnologie fühlen sich von Indien angezogen, da es einer der am schnellsten wachsenden Versicherungsmärkte der Welt ist“, heißt es in dem Bericht.
Berichten zufolge beliefen sich die Versicherungsprämien in Indien bis zum 107. März 31 auf insgesamt 2020 Milliarden US-Dollar und stiegen vom Geschäftsjahr 10 bis zum Geschäftsjahr 15 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 20 %.
„Während große Technologieunternehmen darum wetteifern, digitale Vermittler im Versicherungsbereich zu werden, bauen etablierte Anbieter proprietäre digitale Kanäle auf. Startups, die sowohl etablierte Unternehmen als auch große Technologieunternehmen bei diesem Übergang unterstützen, werden wahrscheinlich als Gewinner hervorgehen“, heißt es im S&P-Bericht weiter.
„Partnerschaften zwischen großen Versicherern und Insurtechs haben das Potenzial, einen personalisierteren Online-Vertrieb, vorausschauendes Underwriting und ein effizienteres Schadenmanagement zu ermöglichen“, sagte Alpesh Shah, Geschäftsführer und Senior Partner der Boston Consulting Group, im Gespräch mit der Wirtschaftszeitung Mint.
Die schnell wachsende Branche führt unter anderem Lösungen für KI-basiertes Underwriting und virtuelle Schadensmeldung ein. Die nächste große Revolution könnte in Form von Blockchain-Verträgen erfolgen, bei denen Kunden möglicherweise keinen Anspruch geltend machen müssen. Bajaj Allianz General Insurance hat bereits ein Reiseversicherungsprodukt eingeführt, das mithilfe der Blockchain Ansprüche bei Flugverspätungen automatisch begleicht.
In einem anderen Szenario schloss sich Acko General Insurance mit über 20 digitalen Plattformen aus den Bereichen Einzelhandel, Reisen, Finanzen und anderen zusammen, um mundgerechte Versicherungen zu vertreiben. Olas Reiseversicherung von Acko hat in weniger als 23 Monaten mehr als 10 Millionen Fahrten versichert und gilt als eines der innovativsten Versicherungsprodukte der Branche.
Ein weiteres Insurtech-Startup, Toffee Insurance, bietet Versicherungen gegen Diebstahl oder Beschädigung von Fahrrädern sowie Unfallverletzungen im Zusammenhang mit einer Fitnessaktivität oder Sportart an.
Bild mit freundlicher Genehmigung: fintechnews.sg
Über die Entwicklung der Insurtechs und ihre Finanzierung in Indien berichtet BCGs India Insurtech Landscape and Trends: „Die weltweite Finanzierung von Insurtechs ist von etwa 2 Milliarden US-Dollar im Jahr 2016 auf 6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020 gestiegen. Während Amerika den größten Anteil der Finanzierung ausmacht (68 Prozent der Finanzierung im Jahr 2020), war Asien bis 2019 die am schnellsten wachsende Region (5-Jahres-CAGR von 60 Prozent). Auch in Indien, wenn auch mit einer kleineren Basis, ist die Finanzierung von einer bescheidenen Basis von 11 Millionen US-Dollar im Jahr 2016 auf 287 Millionen US-Dollar im Jahr 2020 gestiegen. Der Finanzierungstrend hat sich fortgesetzt, wobei Turtlemint im November 30 2020 Millionen US-Dollar und Digit rund 84 Millionen US-Dollar einsammelte Anfang 2021.“
„Insurtechs mit Sitz in der APAC-Region zogen 1.4 Milliarden US-Dollar an – ein Anstieg von 15 % gegenüber dem Vorjahr –, angetrieben von Unternehmen mit Hauptsitz in China (800 Millionen US-Dollar) und Indien (450 Millionen US-Dollar). Repräsentative Beispiele sind Medbanks, ein medizinisches Datenbankdienstleistungsunternehmen, das onkologiebezogene Dienstleistungen anbietet und 305 Millionen US-Dollar an Finanzierungen der Serie E+ einbrachte, und Policybazaar, ein Preisvergleichsportal, das 130 Millionen US-Dollar an Finanzierungen der Serie E+ einbrachte“, heißt es in dem Bericht weiter.
Versicherer vs. Insurtechs im aktuellen Ökosystem
Bildquelle: everis.com
Ansprüche im digitalen Zeitalter
Schon bevor die COVID-19-Pandemie ausbrach, hatten Kunden bereits damit begonnen, ein digitalisiertes Leben zu führen, was von den Versicherern ein Umdenken in ihren Geschäftsabläufen und Strategien erforderte. „Angesichts der Anforderungen und Einschränkungen der Pandemie ist eine technologiegestützte Servicebereitstellung mit einem digitalen Schadenprozess nicht verhandelbar und geschäftskritisch. In der Vergangenheit blieben diese Bedürfnisse möglicherweise aufgrund fehlender Technologielösungen oder der Unfähigkeit eines Versicherers, aus der Technologie Kapital zu schlagen, unbefriedigt, doch heute ist die Situation ganz anders“, berichtet Deloitte.
Die COVID-19-Pandemie wirkte sich auf verschiedene Ebenen auf Insurtech-Unternehmen aus und wirkte sich auf vielfältige Weise über alle Produktlinien und Betriebsmodelle hinweg auf Nachfrage, Schadensfälle und Verlustmuster aus.
Daher entstand die Notwendigkeit, das Kernwertesystem zu überarbeiten und neu zu gestalten und einem neuen Wachstumsmotor Platz zu machen, der auf Kundenbindung und -loyalität basiert, die beide durch Kundeninteraktionen mit Versicherern, insbesondere während der Schadensbearbeitung, angetrieben werden.
„Schadensabwicklungen, die traditionell als Ergebnisse eines „reaktiven Backoffice“ betrachtet wurden, müssen zu einem starken Unterscheidungsmerkmal werden – innovativ und kompromisslos im Kundenservice, mit vielseitigen Talenten und in der Lage, starke Ergebnisse zu erzielen“, fährt der Deloitte-Bericht fort.
Digit, ein in Indien ansässiger Multispartenversicherer, hat ein neues Produkt auf den Markt gebracht, das die Kosten vor und nach einem Krankenhausaufenthalt, die Kosten für Krankenwagen und eine zweite medizinische Meinung zu acht Viruserkrankungen, darunter COVID-19 und Dengue-Fieber, abdeckt.
Für Care Health Insurance, ehemals Religare, setzte Mantra Labs, das in Bengaluru ansässige Insurtech-Unternehmen, Hitee ein, einen Konversations-Chatbot, der den Kundensupport der ersten Ebene für bestehende und neue Kunden bietet. Dies führte zu einer um das Zehnfache höheren Neugeschäftskonvertierung und einem deutlichen Rückgang der Kundenanfragen über den Sprachsupport um 10 %.
Quelle: www.mindbowser.com
Die Pandemie und die darauffolgende Welle beschleunigten den Wandel hin zur Digitalisierung in der Versicherungsbranche. In 2021Im Insurtech-Bereich besteht offensichtlich eine Tendenz zu Personalisierung, Data Mining, Automatisierung und Cloud Computing.
Lesen Sie das 7 Schlüsseltrends Wir haben dieses Jahr hier im Versicherungsbereich erwartet.
Quelle: https://www.mantralabsglobal.com/blog/7-chatbot-trends-in-insurance-2021/
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