In Schwellenländern boomen digitale Transaktionen und bieten unterversorgten Ländern finanzielle Inklusion.
Schwellenländer treiben den technologischen Fortschritt im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs voran, da Nicht-Bankanbieter von der Notwendigkeit einer verbesserten finanziellen Zugänglichkeit und umfassenderen Dienstleistungen profitieren. Digitale Geldbörsen, QR-Codes und Smartphone-Apps treiben die Inklusion voran und ermöglichen es innovativen Technologieunternehmen, Kunden ohne Bankkonto anzuzapfen und zu bedienen – eine Zahl von
über eine Milliarde Erwachsene weltweit.
Elemente großer finanzieller Veränderungen
Die Schwellenländer, die als Volkswirtschaften von Entwicklungsländern wie Afrika und Südostasien bezeichnet werden,
repräsentieren 85 Prozent der gesamten Weltbevölkerung, darunter 90 Prozent aller Personen unter 30 Jahren.
Angesichts der geringen Bankdurchdringung in Kombination mit wichtigen Trends, die zu einer Revolution des digitalen Zahlungsverkehrs beitragen, stören Nichtbanken und digitale Zahlungsanbieter die Branchennormen und profitieren von einer sich schnell verändernden Bankdienstleistungslandschaft.
Der erste dieser Trends ist der deutlich beschleunigte Übergang von Bargeld zu kontaktlosen Zahlungen nach der COVID-19-Pandemie. Zweitens das E-Commerce-Volumen, das zwischen 25 und 2019 bereits um 2020 Prozent gestiegen ist
Bis 15 wird ein weiteres Wachstum von 2025 Prozent erwartet, was den Bedarf an barrierefreien digitalen Zahlungslösungen erhöht.
Von der Regierung unterstützte Technologie, insbesondere in Ländern wie Indien und Thailand, wirken sich ebenfalls aus. UPI (Unified Payments Interface) zum Beispiel ermöglicht sofortige Banküberweisungen von einer mobilen App aus – wodurch die Notwendigkeit herkömmlicher stationärer Dienste umgangen wird und bereits schätzungsweise sechs Milliarden Transaktionen pro Monat weltweit ermöglicht werden.
Angesichts der raschen Verbreitung neuer Technologien in der digitalen Zahlungsbranche beginnen die Schwellenländer nun, Bevölkerungsgruppen mit „Unterbank“ zu unterstützen
Kunden ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen anzubieten und Bereitstellung von Inklusion durch Fintech.
Mobile Wallets sind führend
In Schwellenländern, in denen die Zahlungsinfrastruktur weniger entwickelt ist, haben Brieftaschen von Nichtbanken Vorrang vor den Lösungen, die Banken und Unternehmen ihren Kunden anbieten. Obwohl Bankinstitute durch Infrastruktur, Interoperabilität und Regulierung ihre Marktdominanz behalten, stellen mobile Geldbörsen den Status quo infrage.
Aufgrund des Anstiegs der E-Commerce-Umsätze machen mobile Geldbörsen jetzt aus
39 Prozent aller Transaktionen in Indonesien und 31 Prozent auf den Philippinen. In Kenia und Ghana, deren Akzeptanzraten für digitale Zahlungen nur hinter China liegen,
über 80 Prozent des gesamten BIP werden angesammelt durch digitale Zahlungen.
Als Reaktion auf die Nachfrage nach zugänglicheren Methoden und die Abweichung von traditionellen Bankmaßnahmen haben Unternehmen in entwickelten Märkten, wie DBS in Singapur,
haben aktiv eigene digitale Produkte auf den Markt gebracht, um die Flut der Fintech-Revolution einzudämmen. Tatsächlich sind Telekommunikations- und Versicherungsunternehmen zwei weitere Beispiele für Unternehmen, die eingebettete Finanzierungen verwenden, um regulierte Bankdienstleistungen für ihre Benutzerbasis einzuführen oder zu erweitern. Dies ist ein großes globales Thema, das sich in den nächsten Jahren noch beschleunigen wird.
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