Im Jahr 2022 befand sich das europäische Fintech in seiner Blütezeit. 22 % der europäischen Einhörner im Finanzsektor und europäische Fintech-Unternehmen haben insgesamt 22.2 Milliarden US-Dollar aufgebracht, was Fintech zum am besten finanzierten Sektor im Jahr 2022 macht.
Das makroökonomische Umfeld wurde jedoch durch steigende Zinssätze und eine hohe Inflation erschüttert, und Ökonomen rechnen mit einer bevorstehenden Rezession. Gegen Ende des Jahres 2022 wurden wir Zeuge von Umstrukturierungen und Massenentlassungen im gesamten Technologiebereich – auch im Fintech-Bereich. Einige der am schnellsten wachsenden Fintech-Startups Europas wie Klarna, Uncapped, Freetrade und Zego kündigten schockierende Entlassungen an. Die Anleger bleiben auch vorsichtig, wo sie Kapital einsetzen, und die Mittelbeschaffung scheint in diesem Jahr besonders herausfordernd zu sein.
Trotz allem Chaos zeichnen sich für Fintech glänzende Chancen ab. Wir sollten mit einer Marktkorrektur rechnen, da „Wachstum um jeden Preis” Denkweise bewegt sich aus dem Bild. Unternehmen mit überzeugenden Angeboten und Geschäftsmodellen, die eine nachhaltige Einheitsökonomie beweisen, werden im Sturm gedeihen – und Investoren sind bereit, Kapital in diese Unternehmen einzusetzen.
Untersuchungen von Finch Capital zeigen, dass europäische Fintech-Investoren mit 28 Milliarden US-Dollar an nicht eingesetztem Kapital über ein Allzeithoch an Trockenpulver verfügen.
Um in das einzutauchen, was wir in diesem Jahr im Fintech-Bereich zu erwarten haben, haben wir uns mit einigen der führenden europäischen Investoren, Gründer und Betreiber getroffen, um ihre Erkenntnisse auszutauschen.
Vereinigung
Der Fintech-Raum ist überfüllt. Die meisten Fintechs machen Verluste, konkurrieren um dieselben Kunden, und das aktuelle makroökonomische und Fundraising-Umfeld macht den Betrieb immer schwieriger. Wir sollten im Jahr 2023 mit einer stärkeren Konsolidierung im Fintech-Bereich und einer Zunahme der M&A-Aktivitäten in der Branche rechnen.
Nina Mohanty, Gründerin von Bloom Money, prognostiziert, dass eine Branche innerhalb der Fintech-Branche, in der wir eine Konsolidierung sehen werden, im eingebetteten Finanzwesen liegt Banking-as-a-Service (BaaS). Es besteht die Möglichkeit, dass sie von ausgereiften Fintechs oder Banken aufgekauft werden, die ihre Technologien oder sogar ganze Unternehmen erwerben. Gemma Young, Gründerin von Women of Fintech, denkt, dass „Banken und Fintechs arbeiten schon seit geraumer Zeit zum gegenseitigen Nutzen zusammen“ und dass es 2023 mehr Zusammenarbeit geben wird. Nina denkt, dass Startups, die auf dem Markt bleiben, „müssen ihr Onboarding und ihren Kundensupport schnell ausreifen, um das Wachstum ihrer Kunden besser zu unterstützen"
Die Konsolidierung wird auch die nächste Generation von Fintechs ermöglichen, da Liquidität für Aktionäre freigesetzt wird und Talente in übernommenen Unternehmen wahrscheinlich nach neuen Möglichkeiten suchen werden. Akash Bajwa, Investor bei Earlybird, kommentiert: „Fintech ist an einem Punkt der Reife angelangt, an dem eine Generation von Wiederholungsgründern hervortreten wird, um die nächste Reihe von Kategorien aufzubauen, nachdem sie über ein Jahrzehnt an der Kohlefront gearbeitet und die Möglichkeiten erkannt haben, die sich über die gesamte Bandbreite der Finanzdienstleistungsinfrastruktur erstrecken"
Konzentrieren Sie sich auf finanzielles Wohlergehen und Personalisierung
Mit dem aktuellen wirtschaftlichen Umfeld werden wir den Aufstieg von Produkten sehen, die den Verbrauchern zu finanziellem Wohlbefinden verhelfen. Layla White, Gründerin und CEO von TechPassport, denkt das „Verbraucher werden mehr von ihren Banken erwarten, um sie zu unterstützen, wie z. B. Rechnungsmanagement, Schuldenvermeidung und Schutz vor Identitätsdiebstahl."
Abgesehen davon, dass Verbraucher im Allgemeinen zusätzliche Dienstleistungen von Finanzdienstleistern wünschen, wird es einen großen Fokus auf Fintechs geben, die sich auf bestimmte Affinitäten und demografische Segmente konzentrieren. Diese Fintechs streben keine Banken an, sondern helfen den Verbrauchern beim Finanzmanagement. Innerhalb Europas haben wir Fintechs gesehen, die bestimmten Bevölkerungsgruppen helfen: Finanzmanagement für Muslime Turmfalke, Produkte, die sich darauf konzentrieren, Frauen dabei zu helfen, die geschlechtsspezifische Lücke bei der finanziellen Bildung zu schließen Ihre Juno und Alphar, und Fintechs, die Diaspora-Gemeinschaften bedienen, wie z Bloom Geld.
Das letzte Jahrzehnt hat Fintechs wie Revolut, Monzo, N26 und andere hervorgebracht, die mit traditionellen Banken mit einem freundlicheren Kundenerlebnis konkurrieren. Diese Unternehmen haben die Ermöglichung einer universellen finanziellen Inklusion revolutioniert, indem sie Verbrauchern den Zugang zu einem Bankkonto und zu Finanzdienstleistungen erleichtert haben. Es besteht jedoch ein Bedarf für Gemeinschaften und Kundensegmente, die traditionell übersehen und unterversorgt wurden, nach Produkten, die speziell auf ihre finanziellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Persönliche Finanzprobleme und -bedürfnisse sind keine Einheitslösung. Unterschiedliche Bevölkerungsgruppen und Bevölkerungsgruppen haben unterschiedliche Lebensstile und folglich unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse. Sie können auch unterschiedliche finanzielle Entscheidungen treffen, die auf ihren persönlichen Vorlieben und Interessen basieren.
Nina von Bloom Money beschreibt, dass „Bevölkerungsgruppen werden durch ihre Werte, Lebensstile oder sogar geschützten Merkmale zusammengehalten, die sie zu einer interessanten Bevölkerungsgruppe machen, die sowohl aus Produkt- als auch aus kommerzieller Sicht bedient werden kann. Die Stärke der Gemeinschaft diktiert zwangsläufig bestimmte Lebensereignisse, um die herum Produkte und Dienstleistungen aufgebaut werden können, während die direkte Verteilung in bestehende Gemeinschaften zu einer gesünderen Einheitsökonomie führt.„Affinitätsangebote ermöglichen es den Verbrauchern, mehr über ihre Finanzen zu sprechen, oder wie Margot de Broglie, Mitbegründerin von Your Juno, beschreibt: „das Geldtabu brechen"
B2B-Fintechs wachsen
Die Anleger bleiben im Allgemeinen weiterhin optimistisch in Bezug auf B2B-Startups und lassen bei Investitionen in B2C-Startups mehr Vorsicht walten, da die Verbraucher ihre diskretionären Ausgaben reduzieren und weniger verfügbares Einkommen haben. Investitionen in B2B-Fintech in Europa haben bisher erreicht $ 18.5 Milliarden in 2022, was die 7.5 Milliarden US-Dollar übersteigt, die im Jahr 2 in B2022C investiert wurden.
Aus Sicht eines Fintech-Investors schlägt Akash von Earlybird vor, dass mit B2B-Fintechs „Geschäftsmodelle sind in einem Rezessions-/Abschwungumfeld attraktiver“, insbesondere in Bereichen wie „SaaS-Fintech-Branchen, einschließlich Workflow-Software für KMUs (z. B. Buchhaltung, AR/AP-Automatisierung, Cashflow-Prognose) und Unternehmen (Treasury, Zahlungsvorgänge, Abstimmung)" und "Zahlungsunternehmen werden weiterhin erfolgreich sein"
Ein potenzieller Web3-Rebound?
Obwohl es sich in einem Krypto-Winter und dem Untergang von FTX, Terra und Celsius im Jahr 2022 befindet, wird es mit Startups, die Blockchain-Technologien im Jahr 2023 ermöglichen, weiterhin Wachstum geben. Das wird geschätzt bis 2027 bis zu 10 % des weltweiten BIP könnten in Blockchain-fähigen Transaktionen gespeichert werden. Juliette Souliman, Fintech-Investorin bei Portage, glaubt, dass „Technologien, die Web2 und Web3 für die Vermögensverwaltung verbinden, werden auch 2023 attraktive Möglichkeiten bleiben."
Im gesamten Fintech-Ökosystem besteht Einigkeit darüber, dass wir mit einer langsamen Erholung von Web3 rechnen sollten, ergänzt durch weitere Überprüfungen und mehr Regulierung, die in den Bereich eingeführt wird. Nina von Bloom Money beschreibt dies als „Gelegenheit für einen Reset" und wenn "Die Arbeit, die unternommen wird, um zu versuchen, Vertrauen „in die Kette“ zu bringen, wird richtig und nachhaltig durchgeführt, was eine wahre Renaissance für DeFi auslösen kann.“ Juliette von Portage kommentiert, dass „Die jüngsten Branchenereignisse (FTX, Celcuis, Zusammenbruch von BlockFi) haben die Notwendigkeit eines professionelleren, effizienteren und robusteren Ökosystems ins Rampenlicht gerückt“ und Portage sucht speziell nach „Arbeiten Sie mit Unternehmen zusammen, die eine sicherere, konformere und leistungsfähigere Infrastruktur für die Digital-Asset-Branche aufbauen"
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