Die Finanzbranche hat im Laufe der Jahre innovative Veränderungen durchlaufen. Bargeldloses Bezahlen, Mobile Banking und andere technologiegestützte Lösungen verändern die Art und Weise, wie Kunden, Finanzunternehmen und Banken ihre Finanzen verwalten. Mit den vielen Möglichkeiten gehen jedoch auch neue Herausforderungen einher, denen sich Finanzinstitute stellen müssen.
Was ist Fintech?
Finanztechnologien oder Fintech umfassen fortschrittliche Technologien, die zur Verbesserung oder Digitalisierung traditioneller Finanzaktivitäten eingesetzt werden. Blockchain, Cloud Computing, künstliche Intelligenz, Advanced Analytics und andere Finanzsoftwarelösungen tragen dazu bei, Finanzdienstleistungen zu modernisieren, zu automatisieren und zu steigern.
Fintech-Plattformen können beispielsweise Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen, Rechnungen bezahlen und vieles mehr. Entsprechend StatistaDer Wert der Transaktionen im digitalen Zahlungsverkehr ist von 4.1 Billionen US-Dollar im Jahr 2019 auf 5.2 Billionen US-Dollar im Jahr 2020 gestiegen.
Fintech kann auch in nahezu jeder Branche, jedem geografischen Markt und jedem Geschäftsmodell eingesetzt werden. Banken können beispielsweise Fintech nutzen, um Kontoaktivitäten zu überwachen oder kundenorientierte Lösungen wie Chatbots oder mobile Apps zu implementieren. Und Einzelhändler können beispielsweise innovative Technologien nutzen, um Steuern zu berechnen oder Zahlungsmethoden zu vereinfachen, auch grenzüberschreitend.
Die wichtigsten Herausforderungen, denen sich die Fintech-Branche gegenübersieht
Wie jede andere Branche hat auch Fintech seine Herausforderungen, und Fintech-Unternehmen stoßen auf einige Hindernisse. Von der Benutzerbindung und dem Überschreiten von Zielen bis hin zu Fragen der Datensicherheit gibt es einige entscheidende Bereiche, auf die sich Unternehmen konzentrieren müssen, um dauerhaften Erfolg zu gewährleisten.
Sehen wir uns die drei größten Herausforderungen an, mit denen Unternehmen bei ihrer Fintech-Transformation konfrontiert sind, und wie sie diese meistern können.
Herausforderung 1: Bedenken hinsichtlich Datensicherheit und Datenschutz
Im heutigen Geschäftsumfeld ist Cybersicherheit wichtiger denn je. Entsprechend IBMDie durchschnittlichen Kosten einer Datenschutzverletzung in der Finanzbranche belaufen sich auf 5.85 Millionen US-Dollar. Ein zunehmend digitales Umfeld im Finanzsektor, einschließlich mobiler Banking- und Zahlungs-Apps, ist eines der Hauptziele der Cyberkriminellen.
Schwachstellen im Bereich der Cybersicherheit können sich sowohl auf das Geld als auch auf die persönlichen Daten der Kunden auswirken. Daher müssen sich auch große, seriöse Unternehmen um die wertvollen Informationen kümmern und sicherstellen, dass ihre virtuelle Sicherheit auf dem neuesten Stand ist.
Hinweis: Verwenden Sie Datenverschlüsselungsalgorithmen zum Verschlüsseln von Daten, z. B. den Advanced Encryption Standard (AES), Rivest-Shamir-Adleman (RSA), den Triple Data Encryption Standard (TripleDES), Twofish und andere. Bei der Datenverschlüsselung können nur Personen mit speziellen Schlüsseln auf die Informationen zugreifen.
Sorgen Sie für sichere Authentifizierungsmethoden in Ihrer Fintech-Lösung. Stellen Sie beispielsweise sicher, dass die Benutzer Ihrer Software regelmäßig ihre Passwörter ändern. Sie können Ihre Sicherheit noch weiter erhöhen, indem Sie die biometrische Authentifizierung einführen. Die biometrische Cybersicherheit basiert auf den Merkmalen einer Person (Fingerabdruck, Stimme, Irismuster usw.), wodurch die Wahrscheinlichkeit eines Verstoßes minimiert wird. Implementieren Sie eine rollenbasierte Zugriffskontrolle, damit nur autorisierte Benutzer auf bestimmte Informationen zugreifen, fehlgeschlagene Anmeldungen verfolgen und verdächtige Aktivitäten überwachen können.
Herausforderung 2: Einhaltung von Vorschriften
Der Finanzsektor ist einer der am stärksten regulierten. Da innovative Technologien zunehmend in Finanzgeschäfte und -dienstleistungen integriert werden, entstehen auch regulatorische Verpflichtungen für solche Prozesse. Es sind verschiedene gesetzliche Richtlinien festgelegt, um Finanzinstitute vor Betrug und böswilligen Akteuren zu schützen sowie die Investitionen der Kunden und sensible Informationen zu schützen.
Darüber hinaus sind Fintech-Anwendungen breit gefächert und übergreifen verschiedene Geschäftsbereiche. Es verkompliziert nur den Prozess der Unternehmen, Compliance-Strategien zu formulieren und regulatorische Anforderungen herauszufinden.
Tipp: Beginnen Sie mit der Überprüfung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, bevor Sie eine Anwendung entwickeln oder Software verwenden. Arbeiten Sie bei Bedarf mit einem erfahrenen Rechtsberater zusammen, der Sie durch alle Details und Richtlinien führt. Sie können auf Regulierungstechnologien zurückgreifen, um den Prozess der Überwachung der Einführung neuer Vorschriften oder etwaiger Aktualisierungen zu automatisieren.
Obwohl es keinen All-Size-Fits-All-Ansatz gibt, können Fintech-Unternehmen ihre Lösungen unter Berücksichtigung einiger der wichtigsten Fintech-Compliance-Praktiken entwickeln, darunter „Know Your Customer“ (KYC), Anti-Geldwäsche (AML) und andere.
Herausforderung 3: Mangel an technischem Fachwissen
Finanzunternehmen mit veralteten Geschäftsanwendungen und -systemen werden den steigenden Anforderungen der digitalisierten Welt nicht gewachsen sein. Moderne Kunden wünschen sich einen nahtlosen und bequemen Zugang zu Finanzdienstleistungen. Entsprechend Business Insider, rund 169.3 Millionen Mobile-Banking-Nutzer, von denen 80 % Mobile-Banking für den Zugriff auf ihre Konten bevorzugen.
Veraltete Systeme und der Mangel an Technologieexperten führen zu Diensten, die nicht benutzerfreundlich sind und keinen Mehrwert bieten. Eine mobile Anwendung, die von einem Spezialisten ohne entsprechende Fachkenntnisse entwickelt wurde, kann einem Unternehmen mehrere Vorteile vorenthalten, beispielsweise NFC-Chips, die Zahlungsmethoden optimieren, das Entsperren per Fingerabdruck, das die Sicherheit von Anwendungen erhöht, und andere Funktionen.
Der Aufbau einer erstklassigen Finanzlösung ist nicht einfach. es erfordert praktische Erfahrung. Vielen Unternehmen gelingt es nicht, starke interne Teams zu bilden. Darüber hinaus kann der Einstellungsprozess ziemlich zeitaufwändig sein.
Tipp: Suchen Sie nach einem zuverlässigen Technologiepartner, um den Fintech-Entwicklungsprozess auszulagern. Durch Outsourcing können Sie erfahrene Spezialisten einstellen, die sofort mit der Entwicklung Ihrer Lösung beginnen können. Ein externes Expertenteam hilft Ihnen außerdem dabei, die Kosten für die Rekrutierung und Schulung neuer Mitarbeiter zu senken.
Abschließende Gedanken
Finanztechnologien werden ihren Marktanteil in Zukunft steigern. Doch die Schaffung einer effektiven und sicheren Fintech-Lösung erfordert viel Aufwand und ein kompetentes Team. Um ein funktionierendes Finanzsystem zu schaffen und die Konkurrenz zu übertreffen, arbeiten Sie mit qualifizierten Experten zusammen.
