Open Banking und Banking-as-a-Service (BaaS) sind Begriffe, die für APIs im Finanzbereich verwendet werden. Aber bedeuten sie dasselbe – können sie austauschbar verwendet werden? Bietet eine Bank automatisch Banking-as-a-Service an, wenn sie Open Banking APIs anbietet?
Gemeinsamkeiten
Sowohl Open Banking als auch Banking-as-a-Service sind Begriffe, die sich auf Finanz-APIs beziehen, die von Banken bereitgestellt werden. Und da sie APIs sind, können sie in andere Produkte und Dienste eingebettet werden. Die API-Konsumenten, nennen wir sie Fintechs, stellen die App bereit, den Kontext, in den die API eingebettet ist. Aufgrund der Einbettbarkeit von APIs können sowohl Open Banking als auch Banking-as-a-Service unter dem Begriff Embedded Finance zusammengefasst werden.
Differenzen
Der Unterschied zwischen Open Banking- und BaaS-APIs besteht darin, wie tief der jeweilige API-Typ eingebettet werden kann, wie viel vom Lebenszyklus des exponierten Bankprodukts von der API erfasst wird und welche Lebenszyklusaktivitäten des Bankprodukts im eingebetteten Kontext statt finden . außerhalb davon.
Veranschaulichung der Unterschiede
Lassen Sie uns den Unterschied anhand einer API veranschaulichen, die den Zugriff auf ein Geldkonto ermöglicht.
Wenn die API den Zugriff auf den gesamten Lebenszyklus eines Geldkontos ermöglicht, handelt es sich um eine Banking-as-a-Service-API. Der gesamte Produktlebenszyklus kann innerhalb des eingebetteten Kontexts, d. h. der App eines Fintechs, ablaufen und Folgendes umfassen: Erstellen eines neuen Kontos für einen Endbenutzer, Abrufen von Metadaten des Kontos, Abrufen von Transaktions- und Saldodaten vom Konto sowie Initiieren und Ausführen von Zahlungen dieses Kontos und die Schließung des Kontos.
Eine Open Banking API eines Geldkontos deckt nur einen Teil des Lebenszyklus ab, z. B. das Abrufen von Transaktions- und Saldodaten vom Konto, lässt andere Lebenszyklusaktivitäten jedoch außer Acht. In einer Open Banking API werden wesentliche Lebenszyklusaktivitäten wie das Erstellen und Schließen des Kontos nicht durch die API abgedeckt und müssen z. B. auf der Website der Bank, in der mobilen App oder sogar in der Bankfiliale stattfinden.
BaaS
BaaS bietet ein autonomes, einbettbares Produkt, ein Produkt, das vollständig im eingebetteten Kontext leben kann. BaaS-APIs ermöglichen es einem Fintech, einen Dienst aufzubauen, der wie eine Bank aussieht. Bei Verwendung von BaaS ist der API-Anbieter für den Endbenutzer völlig unsichtbar – der API-Verbraucher ist in der Lage, den Kanal zum Endbenutzer vollständig zu besitzen. Die Endnutzer sind sich möglicherweise nicht einmal der Existenz des BaaS-Anbieters bewusst, da sie nur mit dem Fintech (API-Verbraucher) interagieren.
Offenes Banking
Open Banking bietet lediglich einbettbare Funktionen eines größeren Produkts, das außerhalb des eingebetteten Kontexts leben muss. Open-Banking-APIs ermöglichen es einem Fintech nicht, einen Dienst aufzubauen, der wie eine Bank aussieht. Endnutzer interagieren hauptsächlich über die bankeigenen Kanäle mit der Bank (zumindest für die Kontoeröffnung und -auflösung) und greifen nur sporadisch über die Open Banking APIs einer Fintech-App auf ihre Daten zu.
Zusammenfassung
Open Banking enthüllt Funktionen von Bankprodukten als APIs, während Banking-as-a-Service Bankprodukte offenlegt
als Ganzes in Form einer API. Die von Open-Banking-APIs abgedeckte Funktionalität ist nur ein kleiner Teil der Funktionalität, die von einer BaaS-API abgedeckt werden muss.
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