Nachdem die Nachhaltigkeitsrevolution bereits zahlreiche Branchen auf der ganzen Welt erfasst hat, erobert sie nun auch den Bankensektor im Sturm. Jeder Tag bringt neue Ankündigungen von Banken, Fintechs und Lösungsanbietern.
Der Nachhaltigkeitstrend bietet der Bankenbranche einzigartige Möglichkeiten zur Vertiefung der Kundenbeziehungen und fordert gleichzeitig die Akteure zu Innovationen durch die Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen auf, die auf spezifische Umweltziele abzielen.
Was und warum?
Von der Versorgungswirtschaft bis zum verarbeitenden Gewerbe reagieren zahlreiche andere Branchen seit langem auf die Nachfrage der Verbraucher nach umweltfreundlicheren Produkten. Nun richtet sich die Aufmerksamkeit auf die Finanzwelt. Einer Studie von Deloitte zufolge wünschten sich drei von fünf Bankkunden im Vereinigten Königreich, dass ihr Bankanbieter mehr tun würde, um „eine positive, soziale und ökologische Wirkung zu erzielen“. Die Branche hat Recht mit ihrer Reaktion.
Näher am Kunden sein
Da die Auswirkungen auf die Umwelt für immer mehr Verbraucher zu einem zentralen Thema werden, beginnen sowohl Fintechs als auch etablierte Banken zu schätzen, wie wichtig es ist, gemeinsame Werte widerzuspiegeln. Es entstehen neue Fintechs, die Nachhaltigkeit in den Mittelpunkt ihrer Geschäftsmodelle stellen. Auch etablierte Banken bringen neue Produkte auf den Markt, um der Nachfrage gerecht zu werden.
Während es für Banken ein zentraler Beweggrund ist, dem Planeten etwas zurückzugeben, ist es auch die Chance, näher an ihre Kunden heranzukommen. Bei einem der jüngsten Mitgliedertreffen des Mobey Forums war ein Gastredner von Tomorrow Bank – einer deutschen Neobank mit Schwerpunkt auf Nachhaltigkeit – zu Gast, der Daten präsentierte, die zeigten, wie gemeinsame Werte Vertrauen und Engagement bei ihren Kunden geschaffen haben. Beispielsweise sind die durchschnittlichen Kundeneinlagen bei der Tomorrow Bank im Vergleich zum Branchenstandard einer Neobank viermal höher. Darüber hinaus folgen ihnen über 80 % ihrer Kunden in den sozialen Medien. Das sind Kennzahlen für soziales Engagement, von denen viele Banken nur träumen können.
Grüne Anleihen und Nullemissionen stehen ganz oben auf der Agenda
Welche grünen Finanzprodukte gibt es? Grüne Anleihen und Anlageinstrumente werden bereits von den meisten Großbanken angeboten. Sowohl Nordea als auch NatWest haben beispielsweise CO2-Rechner auf den Markt gebracht, die den CO2-Fußabdruck ihrer Kunden anhand von Ausgabendaten schätzen, während BBVA und HSBC Zahlungskarten anbieten, die aus recycelten Materialien hergestellt werden.
Andernorts bieten Banken wie Barclays und ABN Amro Kunden, die umweltfreundliche Häuser bauen, bessere Hypothekenzinsen an. Danskebank bietet außerdem eine „grüne Hypothek“ an, die ihren eigenen CO2-Fußabdruck ausgleicht. Es dürfte bald günstigere Konditionen für nachhaltige Unternehmen geben, da die Kreditvergabe an kohlenstoffarme Unternehmenskunden ein geringeres Risiko für Banken darstellt.
Es geht auch nicht nur um die Produkt- und Serviceentwicklung. Banken fangen wirklich an, Nachhaltigkeit ernst zu nehmen. Ein eindrucksvoller Beweis dafür war im Frühjahr die Schlagzeilen, als bekannt gegeben wurde, dass eine von der Industrie geführte und von den Vereinten Nationen einberufene Net Zero Financial Alliance, bestehend aus 43 Banken aus 23 Ländern, gegründet werden soll, mit dem alleinigen Ziel, den Übergang zu beschleunigen bis 2050 Netto-Null-Emissionen zu erreichen.
Bedeutende Herausforderungen, die weitere Innovationen einschränken?
Der Aufbau grüner und nachhaltiger Initiativen in Banken erfordert jedoch die richtige Denkweise und Unternehmenskultur. Die leitenden Führungsteams der Banken benötigen ein gutes Bewusstsein und Verständnis für das Thema, insbesondere angesichts des zunehmenden Drucks seitens der Aufsichtsbehörden. Die EU prüft derzeit, wie sie Nachhaltigkeitsaspekte zu einem integralen Bestandteil ihrer Finanzpolitik machen kann. Dazu gehört, private Investitionen in eine klimaneutrale Wirtschaft zu lenken, ein EU-weites Klassifizierungssystem für nachhaltige Aktivitäten zu schaffen und sicherzustellen, dass Finanzdienstleister und Finanzberater den Nachhaltigkeitswünschen der Kunden gerecht werden.
Vor diesem Hintergrund ist zu beachten, dass das Interesse der Kunden unterschiedlich ist. Nach Angaben einiger unserer Mitgliedsbanken, die bereits nachhaltige Produkte auf den Markt gebracht haben, sind einige Kundensegmente sehr begeistert, während andere zurückhaltend sind und das Gefühl haben, dass ihre Bank ihnen Werte aufdrängt. Mehr Kunden davon zu überzeugen, von ihren traditionellen Bankprodukten und -dienstleistungen auf nachhaltigere Alternativen umzusteigen, ist möglicherweise keine einfache Aufgabe und könnte durchaus nach hinten losgehen.
Transformation ist eine weitere Hürde. Die Innovation neuer Finanzprodukte, die Daten nutzen – wie etwa CO2-Rechner – erfordert von den Banken einen modernen Ansatz für Big Data. In der Welt des Handels werden jedoch Fortschritte erzielt, wo Buchhaltungspioniere daran arbeiten, den Aktienmärkten dabei zu helfen, die Auswirkungen von Unternehmen auf die Umwelt zu berücksichtigen, indem sie diesen Faktor in die Finanzberichte einbeziehen.
Die Aussichten sind grün
Während diese Herausforderungen bestehen bleiben, wird der Nachhaltigkeitstrend im Bankwesen zweifellos immer stärker. Wir können davon ausgehen, dass sich in den nächsten 12 Monaten weitere Banken beteiligen werden, indem sie innovative grüne Lösungen entwickeln, die sowohl ihren COXNUMX-Fußabdruck reduzieren als auch ihren Kunden helfen, nachhaltiger zu leben. Dies ist eine willkommene Veränderung und ein erheblicher Gewinn für Banken, Verbraucher und den Planeten.
