Wie die Versicherungsbranche KI (Künstliche Intelligenz) nutzt!

Versicherungen sind eine der kritischsten Branchen überhaupt; Es ist das, was Menschen und Organisationen davor bewahrt, nach einer Krise oder einem unvorhergesehenen Ereignis in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Allerdings gilt sie oft als die am wenigsten innovative Branche mit veralteten Prozessen, zeitraubenden Verfahren und Verzögerungen, veralteten IT-Systemen und vielen unzufriedenen und sogar verärgerten Kunden.

Angesichts des demografischen Wandels und einer schnell wachsenden Zahl technisch versierter Millennials, die ihre Bank- und Finanztransaktionen gerne online abwickeln, ist es auch für jede Organisation im Banken- und Finanzsektor unverzichtbar geworden, auf ihre Bedürfnisse einzugehen. Es gibt Hinweise darauf, dass Millennials eher dazu neigen, Versicherungen online abzuschließen, wenn der Zeit- und Aufwand geringer ist, im Gegensatz zur mittleren und älteren Bevölkerungsgruppe, die es vorzieht, eine Versicherung abzuschließen, nachdem sie sich mit einem Versicherer getroffen und Optionen besprochen hat. Die Versicherungsbranche arbeitet sich also langsam und stetig aus ihrem Ruf heraus, technologisch veraltet zu sein und inkonsistente und reibungslose Kundenerlebnisse zu bieten. Wie? Durch eine digitale Transformation, die von künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen (ML) vorangetrieben wird. Um effektiv zu verstehen, wie Technologie und KI die Versicherungsbranche verändert und revolutioniert haben, müssen wir uns zunächst ansehen, wie die Branche KI nutzt.

Risikobewertung: Der Kern der Versicherungsbranche ist das Risiko und seine effektive Bewertung/Bewertung. Mithilfe von KI und ML können Versicherer die Datenflut nutzen, um Risiken genauer einzuschätzen, neue Zusammenhänge und Muster zu verstehen, tiefergehende Einblicke zu gewinnen, bessere Vorhersagen zu treffen und entsprechend ihre Pläne anzupassen und ihre Prämien anzupassen. Wenn das Unternehmen beispielsweise durch KI und ML feststellt, dass für eine bestimmte Gruppe von Versicherungsnehmern ein höheres Risiko besteht, tatsächlich einen Brandunfall zu erleiden, kann das Unternehmen die Prämie entsprechend anpassen.

Underwriting: Damit Rückversicherer und Underwriter ihre Aufgaben effektiv und reibungslos erfüllen können, sammelt KI effizient Daten aus verschiedenen internen und externen Quellen und liefert tiefe und intelligente Erkenntnisse. Durch die Übernahme der Kontrolle über die Datenflut und deren Nutzung können solche Versicherungsmanager von der „Erkennen-und-Reparatur“-Denkweise zu einer „Vorhersehen-und-Verhindern“-Philosophie übergehen, Spekulationen im Versicherungswesen reduzieren, genaue, datengesteuerte Entscheidungen treffen und sich einen Wettbewerbsvorteil verschaffen für die Organisation.

24x7-Unterstützung für Versicherungskäufer: KI in Form von Konversations-Bots ist in der Lage, viel größere Mengen an Versicherungskäufern zu bewältigen. Sie bearbeiten große Mengen an Anfragen effektiv und effizient, bieten Kunden automatisierte Beratung und personalisierte Empfehlungen durch mehrstufige, natürliche und zielorientierte Gespräche. Konversations-Bots ermöglichen es Unternehmen somit, den Abfrageverwaltungsprozess weitgehend zu automatisieren. So können die menschlichen Agenten von der Plackerei und Monotonie der Bearbeitung regelmäßiger Anfragen befreit werden und bei Bedarf eingreifen, um Kunden individuell anzupassen, zu überzeugen und zu konvertieren. Eine solche automatisierte Beratung spart dem Kunden Zeit für die Erstellung eines Angebots und ermöglicht es ihm, schnelle, datengesteuerte Kaufentscheidungen für Versicherungen zu treffen.

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Steigern Sie die Conversions durch menschliche Agenten mit Chatbots als Live-Agentenassistenten: Es ist für menschliche Agenten unmöglich, täglich große Datenmengen effektiv und produktiv zu verarbeiten und Konvertierungen durchzuführen und Produkte zu verkaufen. Chatbots mit ML-Funktionen können so programmiert und trainiert werden, dass sie als Live-Verkaufsassistenten für Agenten fungieren. Die Chatbots sammeln, sortieren und analysieren umfangreiche Daten aus verschiedenen Quellen und stellen den Versicherungsvertretern wichtige Erkenntnisse zur Verfügung, während sie den potenziellen Kunden Angebote unterbreiten. Diese Konversations-Bots stellen menschlichen Agenten zeitnah relevante Informationen und hochwertige Erkenntnisse zur Verfügung und empfehlen basierend auf dem Kundenprofil die richtigen Produkte. Auf diese Weise konvertieren die menschlichen Agenten nicht nur Kunden, sondern verkaufen auch die richtigen Produkte weiter und steigern den Lifetime Value des Kunden.

Onboarding-Assistent: Es ist ein langer und umständlicher Prozess, der von der Erstellung und Unterbreitung von Angeboten an Kunden über die Auswahl einer Police bis hin zur Vorbereitung der Policenpapiere reicht, damit sie zahlen und sich in die Police einarbeiten können. Der als Quote-to-Cash (QTC)-Prozess bekannte Zeit- und Arbeitsaufwand, der den menschlichen Agenten durch diesen Prozess entsteht, trägt zu geringeren Verkaufszahlen und der Unfähigkeit bei, angemessene zusätzliche Einnahmen zu generieren. Mit Hilfe von Konversations-Bots, die so programmiert und trainiert werden können, dass sie als Onboarding-Assistenten fungieren, ist es möglich, einen erheblichen Teil des Prozesses zu automatisieren, den erforderlichen Zeit- und Arbeitsaufwand zu reduzieren und es menschlichen Agenten zu ermöglichen, sich auf die Konvertierung neuer Kunden zu konzentrieren. Diese Onboarding-Assistenten können alle Fragen der Kunden beantworten, ihnen bei der Suche nach Ärzten/Krankenhäusern im Netzwerk helfen, den Versicherungsschutz verstehen usw.

Schadenmanagement: Ansprüche geltend zu machen und diese zu erhalten, ist oft eine anstrengende und emotionale Aufgabe, die viel Zeit und Ärger kostet, da Kunden Ansprüche nach einem Großereignis wie einem Unfall oder einer Naturkatastrophe oder Krankheit/Tod eines Familienmitglieds einreichen. Wie bei der personalisierten Unterstützung für Versicherungsnehmer bearbeiten Conversational Bots automatisch umfangreiche Anrufe im Schadenprozess, bei denen es häufig um sich wiederholende Fragen geht. Menschliche Agenten können bei Bedarf eingreifen und den gesamten Gesprächsverlauf nutzen, um komplexere Fragen und Probleme zu bearbeiten. Mit Chatbots und KI wird die Zeit für die Schadensbearbeitung verkürzt und der Prozentsatz der Betrugserkennung erhöht.

Hochwertige und konsistente Kundenerlebnisse: Dynamische und bedeutungsvolle Gespräche in natürlicher Sprache durch Konversations-Bots haben es Versicherungsorganisationen ermöglicht, qualitativ hochwertige, nahtlose und konsistente Kundenerlebnisse zu bieten, indem sie die Wartezeit und den Frustrationsgrad der Kunden verringern. Sie haben es den Kunden ermöglicht, sich selbst zu bedienen, den Versicherungsjargon besser zu verstehen und die Schadensregulierung zu vereinfachen. Beispielsweise hat die Möglichkeit für Kfz-Versicherungskunden, Ansprüche über die mobile App einzureichen, indem sie auf Bilder klicken und den Anspruch sofort einreichen, dazu beigetragen, den Zeit-, Geld- und Ärgeraufwand für die Kunden zu reduzieren.

Die Auswirkungen von Conversational AI in der Versicherungsbranche

Wie bereits erwähnt, schreiten die digitale Transformation und die Einführung von KI in der Versicherungsbranche langsam, aber stetig voran. In mancher Hinsicht, etwa bei der Nutzung von Chatbots zur Onboarding-Unterstützung und personalisierten Verkaufsunterstützung, haben viele Akteure die KI-Technologie bereits übernommen oder sind dabei, sie einzuführen, während in anderer Hinsicht die vollständige KI-Einführung noch aussteht. In den kommenden Jahren wird die Versicherungsbranche insgesamt von der Operationalisierung der KI profitieren.

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Source: https://chatbotslife.com/how-the-insurance-industry-is-leveraging-ai-artificial-intelligence-6c02e1bb4db5?source=rss—-a49517e4c30b—4