Eine Strategie, die Anleger nutzen können variieren Ihre Anlageportfolios erweitern ihren Anlagemix um Privatplatzierungen. Über die MicroVentures-Plattform können Anleger mit relativ geringen Mindestbeträgen auf eine Vielzahl privater Investitionsmöglichkeiten im Früh- und Spätstadium zugreifen. Während viele Anleger bereits Private Equity nutzen, um ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, ist vielen möglicherweise nicht bewusst, dass sie für solche Investitionen auch ihr individuelles Altersvorsorgekonto nutzen können.
Was ist eine IRA?
An Individuelles Alterskonto, oder IRA, ist ein Konto, das es einer Person ermöglicht, mit bestimmten Steuervorteilen für den Ruhestand zu sparen. Es gibt verschiedene Arten von IRAs mit unterschiedlichen Steuervorteilsmerkmalen, Beitragsgrenzen und Berechtigungskriterien:
- Traditionelle – Beiträge sind oft steuerlich absetzbar; Einkommenssteuern werden erst im Ruhestand gezahlt, Abhebungen werden dann als Einkommen besteuert
- Roth – Beiträge sind nicht steuerlich abzugsfähig, Einnahmen und Entnahmen sind jedoch steuerfrei
- September – ermöglicht es einem Arbeitgeber (oft ein Kleinunternehmen oder ein Selbstständiger), Beiträge an eine traditionelle IRA zu leisten, die im Namen des Arbeitnehmers eingerichtet wird
- Einfacher – ermöglicht Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeiträge wie ein 401k-Plan, jedoch mit einfacheren, günstigeren Verwaltungskosten und niedrigeren Beitragsgrenzen
- Selbst-gerichtet – kann als traditionelle oder Roth-IRA mit denselben Beitragsregeln eröffnet werden, ermöglicht jedoch Investitionen, die von herkömmlichen IRA-Depotbanken oft nicht gehalten werden können
Was ist eine selbstverwaltete IRA?
Eine selbstverwaltete IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das bei einer Depotbank eröffnet wird und die Anlage in Vermögenswerte außerhalb der traditionellen Anlageklassen ermöglicht, wie z. B. Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Mit einer selbstverwalteten IRA sind möglicherweise Investitionen in alternative Vermögenswerte wie Immobilien, Privatplatzierungspapiere, bestimmte Goldbarren und digitale Vermögenswerte möglich – natürlich abhängig von der Depotbank, bei der das Konto geführt wird.
Um eine selbstverwaltete IRA nutzen zu können, benötigen Sie eine verwahrer die alternative Anlagewerte beherbergen und die notwendigen Aufzeichnungsdienste für diese Vermögenswerte bereitstellen kann. Diese Depotbanken gelten im Allgemeinen als „passiv“, da sie keine Anlageberatung, sondern vielmehr Aufsichtsdienstleistungen erbringen.
Vorteile einer Investition mit Ihrer IRA
Es lässt sich nicht leugnen, dass Investitionen in Privatplatzierungen riskant sind. Wenn Sie jedoch bereits Privatplatzierungsinvestitionen tätigen, lohnt es sich, die potenziellen Steuervorteile einer IRA für Investitionen zu prüfen. Abhängig von der Art der IRA, die Sie besitzen, können potenzielle Erträge aus Ihrer Investition steuerfrei oder aufgeschoben sein.
Zusätzlich zu den potenziellen Steuervorteilen einer Investition in Privatplatzierungen über IRA eignet sich auch der Investitionszeitplan für diese Art der Investition, da es sich in der Regel um langfristige Investitionen handelt. Dieser potenzielle Vorteil ist natürlich gleichbedeutend mit einem Mangel an Liquidität, falls Sie unerwartet auf Altersvorsorgefonds zugreifen müssen.
Verwendung der MicroVentures-Profilfunktion
Mit unserer Anlageprofilfunktion bieten wir Anlegern eine einfache Möglichkeit, mithilfe Ihrer selbstgesteuerten IRA zu investieren. Um zu beginnen, müssen Sie ein Anlageprofil für Ihre IRA erstellen. Anschließend stellen wir Ihnen einen kurzen Finanzfragebogen zur Verfügung, um zu bestätigen, dass Sie die damit verbundenen Risiken vollständig verstehen und dass die Privatplatzierung mit Ihren allgemeinen Anlagezielen übereinstimmt. Ihre IRA muss selbstverwaltet sein, was erfordert, dass Sie ein Konto bei einer Depotbank oder einem Treuhänder haben oder eröffnen müssen, der berechtigt ist, als Drittverwalter für alternative Anlageklassen zu fungieren.
Einschränkungen bei Investitionen über selbstverwaltete IRA
Der Internal Revenue Service verbietet bestimmte Transaktionen in Bezug auf IRA-Investitionen. Wenn Sie Ihre selbstverwaltete IRA verwenden, um in von Ihnen kontrollierte Vermögenswerte oder nicht öffentliche Unternehmen zu investieren, besteht im Allgemeinen das Risiko, dass Ihr Konto als IRA disqualifiziert wird, Steuervorteile verloren gehen und Gewinne einer Besteuerung und möglichen Strafe unterliegen.
Beachten Sie, dass dies keine umfassende Diskussion verbotener IRA-Transaktionen ist. Es ist wichtig, alle Bedenken oder Fragen vor einer Investition mit einem qualifizierten Steuerberater zu besprechen.
Risiken einer Investition über selbstverwaltete IRA
Selbstverständlich tragen alle Investitionen Risiko. Sie sind dafür verantwortlich, Ihre eigene Due-Diligence-Prüfung zunächst bei einer seriösen, selbstverwalteten IRA-Depotbank und dann bei allen potenziellen Privatplatzierungsinvestitionen durchzuführen und dabei die potenziellen Vorteile einer Investition gegenüber Risiken wie Illiquidität, begrenzte Offenlegung, volatile Performance und ein höheres Verlustrisiko zu bewerten als mit Investitionen in traditionelle Anlageklassen verbunden ist. Selbstverwaltete IRA-Depotbanken erheben in der Regel auch höhere Gebühren als herkömmliche IRA-Depotbanken.
Neben dem inhärenten Risiko einer Investition in Privatplatzierungen besteht auch das Risiko, die zuvor genannten Anlagebeschränkungen einzuhalten. Verwendung einer IRA, um sich an einem zu beteiligen verbotene Transaktion disqualifiziert das Konto als IRA ab dem ersten Tag des Jahres, in dem die Transaktion stattgefunden hat. Für Steuerzwecke bedeutet dies, dass die IRA an diesem Tag alle Vermögenswerte an den Kontoinhaber verteilt hat; Alle Gewinne unterliegen der geltenden Besteuerung und den Strafen.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass Sie normalerweise mit der Einnahme beginnen müssen jährliche erforderliche Mindestausschüttung (RMD) im Alter von 70 ½ Jahren (es sei denn, Sie haben eine Roth IRA oder werden nach dem 70. Juni 30 2019). Wenn diese Ausschüttungen nicht vorgenommen werden, kann dies zu einer Strafe in Höhe von 50 % des nicht ausgeschütteten erforderlichen Betrags führen.
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Die hier dargestellten Informationen dienen nur allgemeinen Informationszwecken und sind nicht als umfassende Angebotsdokumentation für Wertpapier-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung, eine Empfehlung oder ein Verkaufsangebot gedacht oder sollten als solche ausgelegt oder verwendet werden eine Aufforderung zur Abgabe eines Kaufangebots, einer direkten oder indirekten Beteiligung an einem Unternehmen. Investitionen in Unternehmen im Frühstadium und im Spätstadium sind mit einem hohen Risiko verbunden. Ein Verlust der gesamten Investition eines Anlegers ist möglich und es kann kein Gewinn erzielt werden. Anleger sollten sich bewusst sein, dass diese Arten von Anlagen illiquide sind, und sollten mit dem Halten rechnen, bis ein Exit erfolgt.
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