Im Zuge der Covid-19-Pandemie hat die weit verbreitete digitale Beschleunigung Fintech-Unternehmen stärker als je zuvor in den Mainstream katapultiert. Da die hochentwickelten technologischen Infrastrukturen der Challenger-Banken ihre traditionelleren Pendants übertreffen, lohnt es sich zu fragen, ob es einen Platz für das Bankwesen, wie wir es kennen, in einer Welt gibt
Fintech-getriebene Zukunft?
Das traditionelle Bankwesen hat seit einiger Zeit Schwierigkeiten, mit der Modernisierung Schritt zu halten. Sehr wenig Infrastruktur
wurde verändert Im 21. Jahrhundert sind Bankmanager im Allgemeinen zurückhaltend, wenn es um die Einführung neuer Technologien geht.
(Bild:
The Economist)
Obwohl man argumentieren kann, dass die Einführung von Online-Banking-Diensten ein Beispiel für Modernisierung ist, zeigt die obige Tabelle ein wachsendes Problem für traditionelle Banken. Innovationen in der Fintech-Welt haben zu einer Flutwelle an Risikokapitalfinanzierungen geführt, die allein im zweiten Quartal 30 insgesamt mehr als 2 Milliarden US-Dollar erreichte.
Diese Fonds ebnen den Weg für immer fortschrittlichere Finanzprodukte, die auf Kosten der Banken immer mehr Kunden gewinnen könnten. Kann das traditionelle Bankwesen angesichts des anhaltenden Wachstums der Challenger-Dienste wirklich mit dem Wachstum der Fintech-Branche mithalten? Werfen wir einen Blick auf die gewaltigen Herausforderungen, vor denen das Bankwesen, wie wir es kennen, steht:
Der Einfluss von Fintech auf das traditionelle Bankwesen
Fintech nutzt moderne Technologien wie künstliche Intelligenz, Big Data und die Cloud, um maßgeschneiderte Lösungen für Kunden bereitzustellen. Unternehmen legen bei ihren Finanzangeboten Wert auf nahtlose Bereitstellung, individuelle Anpassung, Schnelligkeit und Relevanz.
Moderne Fintech-Strukturen ermöglichen es Unternehmen außerdem, Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die bis zu zehnmal günstiger sind als ihre traditionelleren Pendants.
Sowohl die traditionellen Banken als auch ihre Konkurrenten im Fintech-Bereich agieren im selben Finanzökosystem. Warum können ältere Banken also nicht einfach daran arbeiten, aufzuholen? Nun, die Fähigkeit traditioneller Banken, neue Technologien zu nutzen, wird durch veraltete Systeme und veraltete Regulierungsbürokratie behindert. Aus diesem Grund ist es für Banken weitaus schwieriger, neue Dienstleistungen oder Produkte auf den Markt zu bringen, die Kunden auf die gleiche Weise bedienen können wie Fintech-Unternehmen. Banken sind typischerweise prozessorientierter als Fintechs.
Um beispielsweise ein Konto zu eröffnen oder Finanzdienstleistungen zu beantragen, verlangen viele Banken immer noch, dass Kunden dies tun
körperlich anwesend, und nicht alle Institutionen sind in der Lage, Ihren Ausweis online zu validieren. Aus diesem Grund agieren traditionelle Banken immer noch auf dem falschen Fuß, während Fintech weiterhin exponentiell wächst.
Ein wichtiges Beispiel für die Leistungsfähigkeit moderner Fintechs ist Revolut, das mit einer Bewertung von 33 Milliarden US-Dollar zum wertvollsten Startup Großbritanniens geworden ist.
Maxim Manturov, Leiter Investment Research bei Freedom Finance Europe, erkennt die technologische Anpassungsfähigkeit von Revolut als treibende Kraft für den Erfolg des Unternehmens an. „Revolut wurde 2015 gegründet und hat sich zu einem der führenden europäischen Unternehmen für Verbraucherfinanztechnologie entwickelt, das ständig neue Funktionen hinzufügt. Ursprünglich diente die App dazu, Gebühren für die Währungsumrechnung auf Reisen zu vermeiden, aber schnell wurden Banking-, Handels- und Kryptofunktionen zu Dutzenden von Produkten hinzugefügt.“
Heute stellt Revolut eine von vielen Bedrohungen für die Zukunft des traditionellen Bankwesens dar, wobei auch andere fortschrittliche Unternehmen wie Starling Bank, Monese und Monzo in den kommenden Jahren voraussichtlich noch stärkeren Einfluss ausüben werden. Wie können Banken vor diesem Hintergrund ihre Zukunft sichern?
Den Fintech-Ansturm überleben
Um traditionellen Banken dabei zu helfen, den Aufstieg der Fintechs zu überstehen, besteht eine mögliche Strategie darin, die Effizienz und Geschwindigkeit der Bankinfrastrukturen zu verbessern. Dieser Ansatz wird bereits von JPMorgan genutzt, um mit der zunehmenden Konkurrenz Schritt zu halten.
Ein weiterer beliebter Ansatz ist
Investitionen in Fintech tätigen Startups durch Risikokapital. Unternehmen wie Goldman Sachs, JPMorgan, Citi und Capital One und viele andere haben über VC-Finanzierungsrunden Anteile an zahlreichen Start-ups in den Bereichen Kapitalmärkte, Vermögensverwaltung und sogar Kryptowährung erworben.
Es besteht auch die Aussicht auf strategische Partnerschaften mit Technologieunternehmen, die das Know-how beider Unternehmen nutzen und so ein gemeinsames Unternehmen bilden können
symbiotische Beziehung. Beispielsweise hat sich Goldman Sachs mit Apple zusammengetan, um eine neue Kreditkarte auf den Markt zu bringen. Dies ermöglicht es Goldman Sachs, seine finanziellen und regulatorischen Kompetenzen einzubringen, während Apple seine Technologiekompetenz nutzt.
In ihrer jetzigen Form wird es für Banken schwierig sein, sich den Herausforderungen zu stellen, die aufstrebende Fintech-Unternehmen mit sich bringen, es sei denn, sie sind bereit, sich schneller weiterzuentwickeln und ihre Konkurrenten zu akzeptieren.
Warum Banken gut aufgestellt sind, um weiterhin erfolgreich zu sein
Trotz einer Welle spannender Innovationen im Fintech-Bereich ist es unwahrscheinlich, dass Banken in absehbarer Zeit ersetzt werden. Das größere Maß an Branchenexpertise, über das traditionelle Banken verfügen, bedeutet, dass Institute dazu in der Lage sind
Wenden Sie geprüfte Technologien an um Lösungen zu entwickeln, die zu ihren Prozessen passen.
Es ist auch erwähnenswert, dass traditionelle Banken konzentriertere Anstrengungen unternommen haben, um in Datenwissenschaft und -analyse zu investieren. Mit ihrem weitaus größeren Ressourcenpool und Branchenwissen ist es wahrscheinlich, dass sie lange genug einen Wettbewerbsvorteil behalten, um an der Spitze der Finanznahrungskette zu bleiben – selbst wenn sie langsamer operieren.
In Zukunft ist es weitaus wahrscheinlicher, dass sich die traditionelle Bankenlandschaft und die Herausforderer-Bankenlandschaft besser gegenseitig annehmen, als dass sie gegeneinander antreten – was zu einer schnelleren Einführung innovativer Dienstleistungen und einem weitaus besseren Verständnis der Bedürfnisse von führt Kunden. Vor diesem Hintergrund werden sowohl das traditionelle Finanzwesen als auch die moderne Fintech eine entscheidende Rolle dabei spielen, den Weg für eine glänzende Zukunft in der gesamten Branche zu ebnen.
