Die globale digitale Transformation hat Kenia in die neue Sphäre der digitalen Wirtschaft geführt, in der Daten zur neuen Währungsform, zum neuen Öl und zum Motor für Wachstum und Wandel geworden sind. Der Einsatz digitaler Technologien und Daten unterstützt die digitale Transformation in allen Wirtschaftszweigen. Im Finanzsektor wächst die Erwartung der Verbraucher, die von ihnen generierten Daten zu kontrollieren und zu nutzen, um den Komfort datengesteuerter Finanzdienstleistungen zu nutzen. Open Banking bietet die Möglichkeit, genau das zu tun. Open Banking ist eine Technologie, die es einem Verbraucher oder einem KMU ermöglicht, seine Kontoinformationen und Transaktionsdaten sicher mit vertrauenswürdigen Drittanbietern zu teilen und es dem Verbraucher oder KMU ermöglicht, diesen Dritten anzuweisen, die Zahlung direkt von seinem Konto aus zu veranlassen. Das Grundprinzip des Open Banking basiert auf der Tatsache, dass Daten einen Wert haben und die von der Bank über den Verbraucher gespeicherten Daten dem Verbraucher und nicht der Bank gehören und ob der Verbraucher diese Daten nutzen möchte, um Zugang zu besseren Finanzprodukten zu erhalten Dienstleistungen, es liegt völlig in ihrem Recht, dies zu tun. Diese Rechte sind im Datenschutzgesetz von 2019 klar verankert.
Die Einführung von Open Banking kann die Wahlmöglichkeiten der Verbraucher erweitern und die finanziellen Ergebnisse für Kenianer verbessern. Aus Verbrauchersicht hat Open Banking das Potenzial, Finanzdienstleistungen komfortabler, maßgeschneiderter und grundsätzlich intelligenter zu machen. Es gibt Verbrauchern die Möglichkeit, Zugang zu einer breiteren Palette nützlicher, wettbewerbsfähiger und verbraucherfreundlicher Finanzprodukte und -dienstleistungen zu erhalten, die ihren Bedürfnissen entsprechen. Aus Branchensicht verspricht Open Banking, die Hürden für den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu senken und es damit führenden Finanztechnologiedienstleistern (Fintechs) zu ermöglichen, neue und innovative Produkte, Lösungen und Dienstleistungen für Verbraucher und Unternehmen zu entwickeln. Es ist wichtig zu beachten, dass alle am Open Banking teilnehmenden Parteien Standards in Bezug auf Verbraucherschutz, Privatsphäre und Sicherheit einhalten und gleichzeitig die anhaltende Widerstandsfähigkeit und Stabilität des kenianischen Finanzsektors unterstützen müssen.
Internationale Jurisdiktionen haben bei der Umsetzung von Open Banking unterschiedliche Ansätze verfolgt. Im Vereinigten Königreich hat die Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde (CMA) die Schaffung von Open-Banking-API-Standards für die neun größten etablierten Banken des Vereinigten Königreichs angeordnet, die auf den Datenaustausch und die Zahlungsinitiierung abzielen. Die Open Banking Implementation Entity (OBIE) ist eine gemeinnützige Organisation, die mit der Implementierung von Open Banking im Vereinigten Königreich beauftragt ist. In der Europäischen Union ist Open Banking eine regulierungsgesteuerte Initiative durch die Zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) und verlangt von großen Banken, den Zugriff auf Kontodaten und die Zahlungsinitiierung zu öffnen, ohne eine Standard-API vorzuschreiben. Australien verfügt über eine von der Regierung geleitete Open-Banking-Initiative als Teil umfassenderer Bemühungen um Verbraucherdatenrechte und die Förderung des Wettbewerbs. Es wird von der australischen Wettbewerbs- und Verbraucherkommission reguliert und umfasst ausschließlich den Datenaustausch ohne Zahlungsauslösung. In Kenia hat die Zentralbank von Kenia ihr Visions- und Strategiedokument für 2021–2025 veröffentlicht, das die Agenda für die Zukunft des digitalen Zahlungsökosystems des Landes einschließlich der Einführung von Open-Banking-Technologien festlegt. Das Finanzministerium stellt außerdem einen Rahmen für die digitale Finanzpolitik fertig, der sicherstellen soll, dass den Kenianern Finanzdienstleistungen durch die Integration digitaler Technologien bereitgestellt werden.
Aufgrund des Risikos, das mit der Offenlegung von Daten von Finanzinstituten für Dritte verbunden ist, besteht ein dringender Bedarf an der Entwicklung eines umfassenden unterstützenden politischen, rechtlichen und regulatorischen Rahmens für den Schutz und die Governance von Finanzdaten, der bei allen bestehenden und aufstrebenden Akteuren strikt durchgesetzt wird Offenes Banking. Ein solcher rechtlicher und regulatorischer Rahmen muss die besonderen Bedürfnisse von Finanz- und Zahlungsdaten und Datennutzern berücksichtigen. Insgesamt hat Kenia das Potenzial, bei der Entwicklung und Einführung von Open Banking in Afrika führend zu sein, aber es besteht die Gefahr, ins Hintertreffen zu geraten, wenn es nicht jetzt rechtzeitig und konkrete Maßnahmen ergreift.
